Al-Ghanim: Ang banking sector ay pangunahing kasama sa mga proyekto ng pag-unlad at suporta sa pananaw sa ekonomiya

Kinumpirma ng Pangulo at Chief Executive Officer ng Bank Wreha, Shahin Hamad Al-Ghanim, na ang mga huling pagbabago sa geopolitika ay nagpakita na ang kakayahang umangkop (resilience) ay hindi na isang opsyon para sa sektor ng pagbabanka, kundi naging pangunahing bahagi ng estratehiya sa operasyon ng pagbabanka. Binigyang-di niya ang kahalagahan ng pagpapanatili ng malakas na antas ng kapital at likido, pagpapalawak ng mga pinagmumulan ng kita, at patuloy na pamumuhunan sa teknolohiya at imprastraktura, upang mapalakas ang kakayahan ng mga bangko na mabilis at epektibong tumugon sa mga pagbabago sa ekonomiya at geopolitika.

Ito ay sinabi ni Al-Ghanim habang kumikita sa isang sesyon ng pag-uusap na inorganisa ng Bangko Sentral ng Kuwait sa pamamagitan ng institusyong "Global Finance," kung saan tinatalakay ang ilang mga pangunahing isyu na may kinalaman sa kinabukasan ng sektor ng pagbabanka sa Kuwait, mula sa mga epekto ng mga pagbabago sa geopolitika, paglipat sa digital at artificial intelligence (AI), pag-unlad ng mga pamilihan ng kapital, hanggang sa sustainable financing at mga pamantayan ng ESG.

Inilarawan ni Al-Ghanim na ang mga krisis ay hindi dapat tingnan lamang bilang mga panganib; maaari rin itong maging mga pagkakataon upang muling pag-isipan ang mga modelo ng negosyo at pabilisin ang ritmo ng pagpapalawak ng ekonomiya. Binanggit niya ang papel na maaaring gawin ng mga bangko sa pagtuturo ng pondo patungo sa mga produktibong sektor at mga proyekto na sumusuporta sa pangmatagalang paglago at nagpapalakas ng kakayahan ng ekonomiya ng Kuwait na harapin ang mga pagbabago.

Tumukoy si Al-Ghanim na may apat na pangunahing larangan ang sektor ng pagbabanka sa Kuwait na dapat bigyang-pansin sa susunod na yugto, kung saan ang pinakamahalaga ay ang paglipat sa digital at artificial intelligence, hindi lamang upang magbigay ng mas mabilis na serbisyo sa pagbabanka, kundi upang muling disenyo ang karanasan ng kliyente at mapataas ang operasyonal na kahusayan.

Idinagdag niya na ang pangalawang prioridad ay ang pamamahala ng mga panganib at pagpapalakas ng operasyonal na kakayahang umangkop, lalo na sa ilalim ng lumalaking mga panganib sa cyber at patuloy na kawalan ng katiyakan sa ekonomiya at geopolitika. Ang ikatlong prioridad naman ay ang pagpapalakas ng pondo para sa sektor ng pribado at mga proyekto sa pagpapaunlad, at suporta sa mga maliit at katamtamang negosyo (SMEs) at mga proyekto at sektor na may kinalaman sa pagpapalawak ng ekonomiya.

Kinumpirma niya na ang mga prioritong ito ay nakabatay sa matibay na pundasyon ng sektor ng pagbabanka sa Kuwait, sa ilalim ng lakas ng mga balance sheet, mataas na antas ng likido, at matibay na mga ratio ng kapital, na nagbibigay ng matatag na base para sa susunod na yugto ng paglago at pag-unlad.

Mula sa pananaw sa batas sa pondo at likido na nagbibigay-daan sa paglabas ng mga sovereign bonds at sukuk na hanggang sa 98 bilyong dolyar, naniniwala si Al-Ghanim na ang batas ay isang mahalagang hakbang na estratehiko para sa Kuwait, hindi lamang bilang karagdagang kasangkapan para sa pamahalaan upang matugunan ang kanyang mga pangangailangan sa pondo, kundi pati na rin dahil sa mga pagkakataong maaari nitong ibigay upang lumikha ng mas malalim at mas mahusay na lokal na pamilihan ng utang.

Inilarawan niya na ang regular at transparent na paglabas ng mga sovereign bonds at sukuk ay maaaring makatulong sa paglikha ng malinaw na sovereign yield curve, na nagbibigay ng pamantayan para sa pagtatakda ng presyo ng mga paglabas ng mga kumpanya at institusyong pangpananalapi, at sumusuporta sa mga mekanismo ng pagtukoy ng presyo sa pamilihan.

Binigyang-di ni Al-Ghanim ang kahalagahan ng mga sukuk, lalo na para sa Kuwait, sa ilalim ng lakas ng sektor ng Islamic financing sa lokal at rehiyonal na antas. Kinumpirma niya na ang dami ng mga paglabas ay hindi lamang iisang salik; ang pagkakaroon ng malinaw at regular na schedule ng paglabas at isang aktibong secondary market ay dalawang pangunahing salik upang baguhin ang batas mula sa simpleng mekanismo ng pondo para sa pamahalaan patungo sa tunay na pampukaw sa pag-unlad ng pamilihan ng kapital sa Kuwait.

Sa aspeto ng teknolohiya at artificial intelligence, kinumpirma ni Al-Ghanim na ang tanong ngayon ay hindi na tungkol sa kung gagamitin ba ng sektor ng pagbabanka ang AI, kundi kung paano ito gagamitin nang may responsibilidad at ligtas.

Nagpahayag na ang Bank of Kuwait (BKB) ay nakatingin sa artificial intelligence (AI) bilang isang kasangkapan na may kakayahang muling tukuyin ang karanasan ng mga kliyente at palakasin ang operasyonal na kahusayan, ngunit dapat isagawa ang pagpapatupad nito sa loob ng isang malinaw na balangkas ng pamamahala, pamamahala ng panganib, proteksyon ng datos, at cybersecurity.

Ipinakita ni Al-Ghanim na nagsimula na talagang ipatupad ng bangko ang AI sa kanyang mga serbisyo pang-bank, binanggit ang paglunsad ng Bdr AI na nagbibigay-daan sa mga kliyente na makapagpatupad ng ilang mga transaksyong pang-bank sa pamamagitan ng text-based o voice-based interaction sa wikang Arabe at Ingles.

Binigyang-diin niya na ang susunod na yugto ay nangangailangan ng isang regulatibong kapaligiran sa antas ng bansa na nagpapasigla ng inobasyon, kasama ang pagtatatag ng malinaw na pamantayan para sa pamamahala ng datos, privacy, cybersecurity, at pagsusuri at pagmamasid ng mga modelo, kasabay ng transparency at accountability. Binigyang-diin niya na ang tunay na inobasyon sa sektor ng bangko ay ang inobasyon na nakakakuha ng tiwala.

Mula sa pananaw ng sustainability at sustainable finance, ipinaliwanag ni Al-Ghanim na para sa Bank of Kuwait, ang sustainability ay hindi na lamang simpleng tugon sa mga pandaigdigang trend o mga requirement sa disclosure, kundi naging bahagi na ng pangunahing pamamaraan ng bangko sa pagharap sa paglago, pamamahala ng panganib, at paglikha ng halaga sa mahabang panahon.

Binanggit niya na ang bangko ay gumagawa upang isama ang mga prinsipyo ng ESG sa kanyang mga estratehiya, operasyon, at mga desisyon sa pamumuhunan at pondo, na may pokus sa pagpaplano ng mga proyekto at aktibidad na nagdudulot ng mga epekto sa ekonomiya, lipunan, at kapaligiran na sustainable.

Binanggit din niya na ang bangko ay kumilos sa direksyong ito, kabilang ang pagbuo ng isang balangkas para sa sustainable finance at pagpapalalim ng pagsasama ng mga pamantayan ng ESG sa mga desisyon sa pamumuhunan, kasabay ng paglabas ng unang mga sustainability sukuk sa Kuwait.

Dagdag pa ni Al-Ghanim na ang susunod na yugto ay nangangailangan ng paglipat mula sa pagtingin sa "sustainability bilang isang obligasyon" patungo sa pagtanggap nito bilang isang pagkakataon, sa pamamagitan ng paggamit ng sustainable finance upang mapalago ang mga kumpanya at bagong proyekto, suportahan ang transisyon sa ekonomiya, at lumikha ng mga pagkakataon sa pamumuhunan sa mahabang panahon.

Napatunayan niya sa pagtatapos ng kanyang pag-uusap na ang sektor ng bangko ay may mahalagang papel sa pagbuo ng isang mas diversipikado, resilient, at sustainable na ekonomiya sa Kuwait, sa pamamagitan ng pagtuturo ng pondo patungo sa mga sektor at proyekto na kayang suportahan ang paglago at palakasin ang pambansang ekonomiya sa mahabang panahon.