Al-Saqer: Ang pagpapatuloy, kakayahang operasyonal, at cyber security ang mga haligi na nagpapaunlad ng kinabukasang paglago sa sektor ng bangko

Sumali si Essam Al-Saqqa, Pangulo ng Board ng Direksyon at Chief Executive Officer ng National Bank of Kuwait Group, sa isang panel discussion tungkol sa kinabukasan ng sektor ng banking at pinansyal na serbisyo sa Kuwait, kung saan inihambing niya ang kanyang pananaw sa mga pangunahing hamon at pagkakataon sa industriya, at binigyang-diin ang kahalagahan ng pagbuo ng organisasyonal na kakayahang makabangon bago ang mga krisis, pagpapabilis ng digital na transisyon, at pagpapalakas ng mga praktika sa pagpapanatili ng kalikasan upang matiyak ang patuloy na paglago at pinansyal na katatagan sa mahabang panahon.

Ang panel, na isinagawa ng Global Finance Foundation, ay may kasamang si Basil Al-Haroun, Gobernador ng Central Bank of Kuwait, at ang mga Chief Executive Officer ng mga bangko sa Kuwait, kung saan tinalakay ang mga pangunahing hamon at pagbabago na kinakaharap ng industriya ng banking sa lokal at pandaigdigang antas.

Binigyang-diin ni Al-Saqqa na ang pinakamahalagang aral mula sa huling mga pagbabago sa geopolitika at ekonomiya ay ang kahalagahan ng paghahanda at pagbuo ng kakayahang makabangon bago pa man mangyari ang mga krisis, sa pamamagitan ng pagpapanatili ng matibay na antas ng kapital at likididad, pagpapatupad ng epektibong mga sistema ng pamamahala ng panganib, at pagpapalakas ng kakayahang mag-adjust sa operasyonal na antas.

Ipinaliwanag niya na ang mga panganib ay hindi na lumalabas nang hiwalay, kundi nagkakaugnay at magkakasabay; maaaring magdulot ang mga tensyon sa geopolitika ng pagbabago sa mga merkado, pagkatigil ng mga chain ng suplay, pagtaas ng mga banta sa cyber security, at presyon sa pondo, na nangangailangan ng kakayahang suriin ang hindi direktang epekto ng anumang pagbabago sa pandaigdigang antas.

Binanggit niya na ang paglago at pinansyal na katatagan ay hindi magkasalungat na layunin, kundi nagpapatibay ang isa’t isa; ang mga matibay na institusyong pinansyal na may kakayahang sumipsip ng mga shock ay nakakapagpatuloy sa pagpondo ng mga aktibidad pang-ekonomiya at suporta sa pag-unlad kahit sa mga mahihirap na panahon.

Dinagdagan niya ang diin sa kahalagahan na hindi dapat ipagkait ng mga hakbang upang palakasin ang kakayahang makabangon ang papel ng sektor ng banking sa pag-unlad, sa pamamagitan ng pagpapatupad ng balanseng mga patakaran sa pamamahala ng panganim imbes na umalis o magbawas ng malawak sa mga aktibidad pang-pondo.

Idinagdag niya na ang bangko ay nag-develop at nagpatupad ng mga pinakamahusay na pamantayan sa pandaigdigang antas sa pamamahala ng krisis at pagpapatuloy ng negosyo, kasama ang regular na mga pagsusulit na nagbigay-daan upang mapanatili ang kahusayan ng mga operasyon at pagpapatuloy ng mga serbisyo sa iba’t ibang kondisyon at krisis.

Sa pag-usap tungkol sa mga prioridad ng sektor ng banking sa susunod na tatlo hanggang limang taon, binigyang-diin ni Al-Saqqa na ang pag-update ng imprastraktura ng banking ay isang estratehikong prioridad, kabilang ang pagpapaunlad ng mga pangunahing sistema ng banking, pagpapalakas ng mga kakayahan sa pamamahala ng datos, at maingat na pagpapalawak sa paggamit ng cloud computing upang suportahan ang mga pangangailangan ng negosyo at mapataas ang kahusayan sa operasyon.

Binanggit niya ang pangangailangan na i-diversify ang mga pinagkukunan ng paglago at palakasin ang kanilang kakayahang makabangon sa pamamagitan ng pagpapalawak sa mga serbisyo ng transaction banking, mga merkado ng kapital, Islamic finance, at mga serbisyong konsultatibo, upang matiyak ang patuloy na paglago at bawasan ang pag-asa sa mga tradisyonal na pinagkukunan ng kita.

Idinagdag niya na ang tagumpay ng mga transisyong ito ay nakasalalay sa pagpapaunlad ng mga kasanayan at tao, na nagpapahiwatig na ang human capital ay isa sa pinakamahalagang estratehikong mapagkukunan na nangangailangan ng pakikipagtulungan sa pagitan ng mga institusyong pinansyal, mga institusyong pang-edukasyon, at mga regulator upang matiyak ang paghahanda ng isang henerasyon na handang pamunuan ang kinabukasang transisyon.

Tungkol sa digital na transisyon, binigyang-diin ni Al-Saqqa na ang pinakamalaking pagkakataon ay nasa pag-iintegrate ng artificial intelligence sa mga pangunahing operasyon ng banking, imbes na limitahan lamang ang paggamit nito sa mga hiwalay o limitado na aplikasyon.

Ipinaliwanag niya na ang artificial intelligence ay maaaring magdulot ng makikitang pagbabago sa mga larangan ng serbisyo sa mga kliyente, pagtatasa ng kredito, pagtukoy ng mga panloloko, at pagsusuri ng panganib, na mag-aambag sa pagtaas ng antas ng kahusayan at pagpapabuti ng kalidad ng mga serbisyo sa banking.

Binanggit niya na ang kalidad at availability ng datos ay hindi mas mababa ang kahalagahan kaysa sa teknolohiya mismo, at pinagtibay niya na ang artificial intelligence (AI) ay dapat suportahan ang kalidad at bilis ng paggawa ng desisyon, habang nananatiling pangunahing papel ang tao sa puso ng proseso ng pagbabanka.

Dinagdagan niya ang kahalagahan ng pag-unlad sa inobasyon kasabay ng pagpapatupad ng mga kontrol sa pamamahala at pagmamasid, kabilang ang proteksyon ng datos, pagpapalakas ng cybersecurity, pagpapatunay ng wastong pag-andar ng mga teknikal na modelo, at pamamahala ng mga panganib mula sa mga third-party.

Ipinaliwanag niya na ang estratehiya ng bangko ay nakabatay sa dalawang magkasunod na landas; ang unang landas ay patuloy na pagpapaunlad ng mga pangunahing negosyo at operasyon, habang ang pangalawang landas ay nakatuon sa pagbuo ng mga digital na modelo ng negosyo na gumagamit ng AI, datos, at mga sistema ng financial technology, na nagpapalakas sa karanasan ng mga kliyente at nagpapataas ng antas ng pagganap ng institusyon.

Ipinaliwanag ni Al-Saqer na ang bangko ay nakatuon sa pag-iintegrate ng teknolohiya, datos, kakayahan ng tao, at mga insayt ng mga kliyente sa iba’t ibang yunit ng institusyon, na sumusuporta sa karanasan ng kliyente, nagpapataas ng kahusayan ng pagganap, at nagdudulot ng mas magagandang resulta sa negosyo. Binanggit niya na ang tagumpay ng digital transformation ay hindi lamang nakasalalay sa teknolohiya, kundi sa integrasyon ng mga elementong ito sa loob ng isang iisang modelo ng negosyo na kayang sumabay sa mga pagbabago at makakuha ng mga pagkakataon sa hinaharap.

Ipinaliwanag niya na ang sustainability ay naging bahagi na ng pangunahing mga operasyon sa pagtatasa ng kredito, pamamahala ng panganib, alokasyon ng kapital, pagpapaunlad ng mga produkto, at pagpapalakas ng ugnayan sa mga kliyente. Binanggit niya na ang mga pinakamagandang pagkakataon para sa sustainable financing sa Kuwait ay may kaugnayan sa mga pambansang prioridad, kung saan ang mga proyekto para sa enerhiya efficiency, renewable energy, water security, at mga transportasyong may mababang emission ay nasa unahan.

Ipinaliwanag ni Al-Saqer na may malaking potensyal upang suportahan ang sustainable transformation sa mga pangunahing sektor ng ekonomiya, kabilang ang langis at gas, petrochemicals, konstruksyon, real estate development, at industriya.

Dinagdagan niya na ang bangko ay ganap na in-iintegrate ang sustainability sa proseso ng paggawa ng desisyon sa pamamagitan ng isang corporate governance framework na nagsisimula sa Board of Directors, at inilalapat ang mga pamantayan ng sustainability sa pagtatasa ng panganib, pondo para sa mga kliyente, at alokasyon ng kapital. Pinipigilan niya ang pagbuo ng malalapit na pakikipagtulungan sa mga kliyente upang maunawaan ang kanilang mga pangangailangan at mga hamon na kinakaharap, at suportahan ang kanilang paglalakbay patungo sa mas sustainable at mas mahusay na mga modelo ng negosyo.

Tinalakay ni Al-Saqer na ang “Al-Watani” ay naglabas ng green bonds na may halagang $500 milyon noong 2024, kung saan ang buong kita ay inilaan para sa mga target na proyekto, habang ang halaga ng mga sustainable assets ay umabot sa humigit-kumulang $6 bilyon, na kumakatawan sa 60 porsyento ng target ng bangko para sa 2030.

Binanggit niya na ang mga tagumpay na ito ay nakatulong sa malaking pag-unlad sa mga rating ng bangko na may kaugnayan sa Environmental, Social, at Governance (ESG) standards, na nagpalakas sa kanyang posisyon sa pagitan ng mga nangungunang financial institutions sa rehiyon, at pinagtibay niya ang patuloy na pagsisikap ng bangko upang suportahan ang proseso ng sustainable transformation at makamit ang long-term added value para sa ekonomiya at lipunan.