«Al-Ahli»... isang matibay na sentro ng kapital at matatag na pundasyon para sa patuloy na paglago

Nagpalaganap ang Grupo ng Kuwait National Bank ng konperensya ng mga tagapagsuri tungkol sa mga resulta ng unang kalahati ng taong 2026, na may partisipasyon ng Chief Executive Officer ng Grupo na si Gil Jan van der Tol, Chief Financial Officer na si Shyamak Sonawala, Punong Tagapangasiwa ng Strategic Planning at Monitoring na si Dr. Abdulaziz Jawad, at Assistant General Manager ng Strategic Planning at Monitoring na si Osama Ezzeldin, upang ipaliwanag ang mga financial indicators na nakarehistro noong unang kalahati ng 2026, at ang mga estratehikong plano sa hinaharap ng Grupo.

Sa okasyong ito, sinabi ni van der Tol: “Nakamit ng Kuwait National Bank na malakas na pagganap sa unang kalahati ng taon, na may pagpapalakas ng mga pundasyon para sa long-term growth, kahit patuloy ang estado ng hindi pagkatiyak sa rehiyon, na nagpapakita ng ating resilience, kalidad ng kita, at kakayahan na magpatupad ng ating mga plano nang regular ayon sa ating mga estratehikong layunin.”

Dinagdag ni van der Tol: “Ang aming mga resulta ay nagpapakita ng malakas na momentum sa lahat ng sektor, nakamit ang magandang paglago sa kita, pinalakas ang aming balance sheet at kalidad ng mga asset, at pinanatili ang malakas na capital position, habang pinatitibay ang aming posisyon sa aming mga pondo at pinapanatili ang disiplina sa risk management. Ang mga tagumpay na ito, kapag pinagsama, ay nag-aambag sa pagpapalakas ng katatagan ng aming business model at nagbibigay-daan sa malakas na plataporma para sa paglago sa hinaharap.”

Binanggit niya ang pagtaas ng net profit na nauuwi sa mga shareholder na 16.9% taon-taon, na umabot sa 37.1 milyon dinar, habang ang earnings per share ay tumataas ng 9% patungo sa 12 fils. Ang pagganap na ito ay dulot ng malakas na paglago sa kita at disiplina sa paggastos, kasama ang pagpapalakas ng balance sheet sa pamamagitan ng pagtaas ng mga credit loans at deposits, at pagpapalakas ng capital position ng bangko, kung saan ang ratio ng Common Equity Tier 1 (CET1) ay 12.60% at ang ratio ng non-performing loans ay 1.25%. Binigyang-diin niya na ang mga resulta na ito ay nagpapakita ng lakas ng pangunahing banking business ng Grupo at kalidad ng kanyang kita.

Dinagdag niya: “Patuloy naming pinalakas ang aming balance sheet habang lumalago ang negosyo, kung saan nababa ang aming ratio ng non-performing loans sa 1.25% kumpara sa 1.35% noong Hunyo 2025, na nagpapakita ng disiplina sa pagkuha ng mga loan at maayos na pamamahala ng portfolio. Pinanatili namin ang malakas na capital position, kung saan ang ratio ng CET1 ay 12.60% at ang total capital adequacy ratio ay 18.03%, na nagbibigay ng malakas na financial capacity at flexibility na kailangan para suportahan ang aming mga ambisyon sa paglago sa hinaharap.”

Ipinahayag ni van der Tol ang pagkuha ng pahintulot mula sa Central Bank of Kuwait para sa pagtaas ng programang deposit certificates ng bangko mula sa 500 milyon US dollar patungo sa 1.5 bilyon. Ang pahintulot na ito ay isang mahalagang estratehikong hakbang, na malaki ang makakatulong sa pagpapalakas ng flexibility sa pondo ng Grupo, pagpapalawak ng mga pinagmumulan ng pondo, at suporta sa susunod na yugto ng estratehiya sa paglago.

Binanggit niya na ito ay nangyari habang binago muli ng Moody’s ang rating ng Kuwait National Bank sa “A2” na may stable outlook, habang nanatiling hindi nagbago ang rating ng Fitch sa “A” na may stable outlook, na nagpapatunay sa lakas ng balance sheet at konsistensya ng financial performance.

Nagbanggit siya: “Ang institutional strength ng bangko ay isang pangunahing elemento ng pagkakaiba, na sinusuportahan ng isang experienced na leadership team at isang talented na workforce. Ang aming mga tao ay nananatiling isang pangunahing competitive advantage, at patuloy naming pinapalakas ang matibay na work environment sa Grupo, kung saan ang mga Kuwaiti ay bumubuo ng humigit-kumulang 70% ng mga posisyon sa pamumuno, habang ang mga kababaihan ay bumubuo ng 41% ng kabuuang empleyado. Ang mga indikador na ito ay nagpapakita ng aming pangako sa pag-unlad ng lokal na talent at pagpapabuti ng work environment sa aming institusyon.”

Ipinahayag ang pag-update ng estratehiya ng Grupo sa pamamagitan ng pagpapaunlad ng mga pangunahing layunin nito upang makakuha ng mga bagong pagkakataon sa mga sektor ng negosyo nito, ayon sa modelo ng kanyang operasyonal na proseso, upang palakasin ang kanyang kompetitibong posisyon at lumikha ng karagdagang halaga na patuloy at pangmatagalan para sa mga tagapagtaguyod, na nagpapakita na ang sektor ng bangko sa Kuwait ay patuloy na nakikinabang sa maingat na regulasyon, matibay na likido, at angkop na antas ng kakayahan sa kapital, kahit na ang hindi malinaw na kapaligiran ng operasyon sa rehiyon dahil sa kawalan ng katiyakan sa geopolitika at pagbabago ng merkado.

Inilarawan ni Van der Tol ang kanyang pag-asa para sa ikalawang kalahati ng taong 2026, sa kabila ng mga pagbabago sa geopolitika na patuloy na nangangailangan ng pag-iingat, ang matibay na sentro ng kapital ng Grupo, ang magkakaibang portfolio ng pondo, ang mataas na kalidad ng mga asset, at ang maayos na pagpapatupad ng mga plano ay nagbibigay ng matibay na pundasyon para sa patuloy na paglago.

Sa kanyang bahagi, sinabi ni Shyamak Sunawala: "Ipakita ng aming mga resulta para sa unang kalahati ng taong ito ang patuloy na lakas ng aming pagganap sa pananalapi, na sinusuportahan ng malakas na paglago sa kita, maayos na pamamahala ng balance sheet, at patuloy na pagpapabuti sa kalidad ng mga asset, na nagpapakita ng kabuuan ng lakas at katatagan ng tatak ng Kuwait Finance House, kung saan nakamit namin ang malakas na paglago sa aming mga pangunahing sukatan ng pananalapi habang pinapabuti pa ang kalidad ng aming portfolio ng mga pautang, pinapanatili ang lakas ng kapital at likido, at pinapalakas pa ang aming kakayahang pampinansyal upang harapin ang mga sitwasyon na may kaguluhan."

Binanggit ni Sunawala ang pagtaas ng netong kita na nauuwi sa mga tagapagtaguyod na 17% sa taunang base, na umabot sa 37.1 milyon dinar, habang ang kita bawat bahagi ay tumataas ng 9% sa 12 sentimo, at ang return sa average na equity ay umabot sa 10%, na nagpapakita ng mas mataas na kita at maayos na distribusyon ng kapital, at kakayahang pampinansyal ng Grupo.

Patuloy niya: "Tumataas ang operasyonal na kita ng 9.5% sa taunang base, na umabot sa 119.2 milyon dinar, na pinapalaki ng paglago ng 14.6% sa netong kita mula sa mga interes, at ito ay nagpapakita ng pagbaba ng mga gastos sa pondo at pagpapabuti ng mix ng pondo, na nagdulot ng pagtaas ng netong margin ng interes ng 34 puntos na base hanggang sa 2.54%, na nagbigay-daan sa pagtaas ng operasyonal na kita ng 8% hanggang sa 67.9 milyon dinar, na nagpapatunay sa lakas ng aming operasyonal na pagganap."

Nagbigay-alam na ito ay nangyari habang ang ratio ng gastos sa kita ay nanatiling maayos sa 43.1%, "sa kabila ng pagtaas ng 90 puntos na base sa taunang base, ito ay patuloy na bumaba mula sa 43.8% sa dulo ng taong 2025."

Nagbigay-alam: "Nanatiling matibay ang aming mga ratio ng kakayahan sa kapital, kung saan ang kabuuang ratio ng kakayahan sa kapital ay 18.03% at ang unang antas ng kapital (CET1) ay 12.60%, na mas mataas sa minimum na regulasyon, na nagbibigay-daan sa kakayahang suportahan ang patuloy na paglago. Ang ratio ng mga hindi mababayaran na pautang ay umabot sa 1.25%, kumpara sa 1.35% noong Hunyo 2025, na nagpapakita ng maayos na pagkuha, maingat na pamamahala ng portfolio, at proaktibong pagmamasid sa mga operasyonal na kredito."

Patuloy ni Sunawala: "Nanatiling matibay ang ratio ng coverage ng mga alokasyon sa 340%, na may alokasyon para sa mga pautang ayon sa mga tagubilin ng Central Bank of Kuwait na higit pa sa mga kinakailangan ng International Financial Reporting Standard No. 9 (IFRS 9) ng 196 milyon dinar, na nagbibigay ng matibay na proteksyon laban sa anumang mga pagbabago sa kredito."

Ipinahayag ang pagtaas ng kabuuang ari-arian ng 5% patungo sa 7.3 bilyong dinar, kasabay ng paglago ng netong mga pautang at pagpapautang na 7.8% patungo sa 4.9 bilyong dinar, at pagtaas ng deposito ng mga kliyente ng 6.5% patungo sa 4.3 bilyong dinar mula Disyembre 2025, na sumasalamin sa maingat at risk-adjusted na pamantayan ng grupo sa paglago, na sinusuportahan ng tibay ng franchise ng pondo at patuloy na tiwala ng mga kliyente. Binanggit din na nanatiling malakas ang mga sukatan ng likididad, kung saan ang liquidity coverage ratio ay umabot sa 247% at ang net stable funding ratio ay nasa 120%, na parehong malayo sa itaas ng mga pamantayang regulatibo.

Sa kanyang bahagi, ipinaliwanag ni Dr. Abdulaziz Jawad na patuloy ang banko sa maingat na pagpapatupad ng mga estratehikong plano sa mga pangunahing sektor ng negosyo, at patuloy na pinabuti nito ang portfolio sa pamamagitan ng pagpapalawak ng basehan ng mababang kostong deposito sa pamamagitan ng Corporate Banking, at mas nakatuon sa mga relasyon sa mga kliyente na may mas mataas na kita, na tumulong sa pagpapalakas ng return on equity.

Ayon kay Dr. Jawad, “Patuloy nating pinatibay ang network ng retail banking services sa Kuwait, sa pamamagitan ng pagtuon sa segment ng mga empleyadong mamamayan ng Kuwait at mga expatriate, na nagpapakita ng aming maingat na pamantayan sa pagkuha ng mga premium na kliyente habang pinapanatili ang mahigpit na pamantayan sa pagpapautang. Bukod dito, pinahusay namin ang aming kakayahan sa artificial intelligence, pinabuti ang interaksyon sa mga kliyente, at pinataas ang operational efficiency at digital capabilities sa antas ng grupo.”

Nagdagdag siya: “Naitala ng aming retail banking team sa UAE ang pag-unlad sa inisyatibo ng ‘Jaywan,’ na kinikilala ng Central Bank of the United Arab Emirates, na isang inisyatibo upang itatag ang isang lokal na payment gateway kasabay ng mga pandaigdigang Visa at Mastercard cards. Natapos na namin ang aming internal operational readiness para sa paglabas ng mga ATM card (Jaywan) at suporta sa mga lokal na transaksyon sa pamamagitan ng Jaywan payment network.”

Dinagdag niya: “Sa pamamagitan ng ABK Wealth Management, pinatibay namin ang aming investment platform sa pamamagitan ng aming strategic partnership sa Barings, isang pandaigdigang nangungunang kumpanya sa alternative asset management na may mga ari-arian na halos 481 bilyong dolyar. Naglunsad din kami ng isang money market fund sa dolyar.”

Ipinagpalagay niya na ang mga inisyatibong ito ay nagpasigla ng malakas na momentum sa negosyo, kung saan ang basehan ng mga kliyente ay lumago ng humigit-kumulang 50%, habang ang managed assets ay tumanda ng humigit-kumulang 30% taon-taon.

Sinabi ni Dr. Jawad: “Ang aming estratehiya para sa susunod na limang taon ay nakatuon sa pagpasok sa susunod na yugto ng paglago ng Kuwait Finance House, sa pamamagitan ng pagpapabilis ng profitable organic growth, habang aktibong hinahanap ang mga oportunidad sa labas na nagdudulot ng added value. Mas nakatuon kami sa pagbibigay ng sustainable value sa mga shareholder at pagkamit ng mas mataas na return on equity sa pamamagitan ng balanced growth sa Kuwait, UAE, at Egypt, na sinusuportahan ng maingat na capital allocation at mga pamumuhunan sa aming strategic capabilities.”