Al-Ghanem: Ang sektor ng bangko ay pangunahing kasama sa mga proyekto pang-pag-unlad

Kinumpirma ng Pangulo at Tagapagpaganap ng Bank of Kuwait Shahin Hamad Al-Ghanem na ang mga huling pagbabago sa geopolitika ay nagpakita na ang pagiging flexible o resilience ay hindi na isang opsyon para sa sektor ng pagbabanka, kundi naging pangunahing bahagi na ng estratehiya sa operasyon ng pagbabanka. Binigyang-diin niya ang kahalagahan ng pagpapanatili ng malakas na antas ng kapital at likido, pagkakaiba-iba ng mga pinagmumulan ng kita, at patuloy na pamumuhunan sa teknolohiya at imprastraktura, na lahat ay nagpapalakas sa kakayahan ng mga bangko na mabilis at epektibong tumugon sa mga pagbabago sa ekonomiya at geopolitika.

Ito ay sinabi ni Al-Ghanem habang sumali sa isang sesyon ng pag-uusap na inorganisa ng Bangko Sentral ng Kuwait sa pamamagitan ng Global Finance, kung saan tinatalakay ang ilang mga pinakamahalagang isyu na may kinalaman sa hinaharap ng sektor ng pagbabanka sa Kuwait, mula sa mga epekto ng mga pagbabago sa geopolitika, paglipat sa digital at artificial intelligence (AI), at pag-unlad ng mga pamilihan ng kapital, hanggang sa sustainable financing at mga pamantayan ng ESG.

Inilarawan ni Al-Ghanem na ang mga krisis ay hindi dapat tingnan lamang bilang mga panganib, kundi maaari ring maging mga pagkakataon upang muling pag-isipan ang mga modelo ng negosyo at pabilisin ang tempo ng pagkakaiba-iba ng ekonomiya. Binanggit niya ang papel na maaaring gawin ng mga bangko sa pagtuturo ng pondo patungo sa mga produktibong sektor at mga proyekto na sumusuporta sa pangmatagalang paglago at nagpapalakas sa kakayahan ng ekonomiya ng Kuwait na harapin ang mga pagbabago.

Apat na Pangunahing Prioridad para sa Sektor ng Pagbabanka

Tumukoy si Al-Ghanem na may apat na pangunahing larangan na dapat bigyang-pansin ng sektor ng pagbabanka sa Kuwait sa susunod na yugto. Ang una ay ang paglipat sa digital at artificial intelligence, hindi lamang upang magbigay ng mas mabilis na serbisyo sa pagbabanka, kundi upang muling disenyo ang karanasan ng kliyente at mapataas ang operasyonal na kahusayan. Idinagdag niya na ang pangalawang prioridad ay ang pamamahala ng panganib at pagpapalakas ng operasyonal na resilience, lalo na sa ilalim ng lumalaking cyber risks at patuloy na kawalan ng katiyakan sa ekonomiya at geopolitika. Ang ikatlong prioridad ay ang pagpapalakas ng pondo para sa sektor ng pribado at mga proyekto sa pagpapaunlad, at suporta sa mga maliit at katamtamang negosyo (SMEs) at mga proyekto at sektor na may kinalaman sa pagkakaiba-iba ng ekonomiya. Ang ikaapat na prioridad, ayon kay Al-Ghanem, ay ang pag-unlad ng lokal na pamilihan ng kapital. Ipinaliwanag niya na ang pagkakaroon ng mas malalim at mas likido na lokal na pamilihan ng utang ay magbibigay ng mas malawak na mga opsyon sa mga bangko, kumpanya, at mga mamumuhunan para sa pamamahala ng likido, pondo, at pamumuhunan. Kinumpirma niya na ang mga prioritong ito ay nakabase sa matibay na pundasyon ng sektor ng pagbabanka sa Kuwait, sa ilalim ng malakas na mga balance sheet, mataas na antas ng likido, at matibay na mga ratio ng kapital, na nagbibigay ng matibay na base para sa susunod na yugto ng paglago at pag-unlad.

Batayan ng Pondo at Likido: Isang Hakbang para sa Pag-unlad ng Pamilihan ng Utang

Sa kinalaman ng batas sa pondo at likido na nagbibigay-daan sa paglabas ng mga sovereign bonds at sukuk na hanggang sa 98 bilyong dolyar, naniniwala si Al-Ghanem na ang batas ay kumakatawan sa mahalagang hakbang na estratehiko para sa Kuwait, hindi lamang bilang karagdagang kasangkapan para sa gobyerno upang matugunan ang kanyang mga pangangailangan sa pondo, kundi pati na rin dahil sa mga pagkakataon na maaari nitong ibigay upang mapaganda ang lokal na pamilihan ng utang na mas malalim at mas epektibo. Inilarawan niya na ang regular at transparent na paglabas ng mga sovereign bonds at sukuk ay maaaring tumulong sa pagbuo ng isang malinaw na sovereign yield curve, na magbibigay ng pamantayan para sa pagtatakda ng presyo ng mga issuance ng mga kumpanya at institusyong pang-finansyal, at sumusuporta sa mga mekanismo ng price discovery sa pamilihan. Tinalakay din niya na ang mga sovereign issuances ay magbibigay ng karagdagang mga instrumentong pang-investimento para sa mga bangko, kumpanyang pang-investimento, mga pension fund, at mga mamumuhunan, na makakatulong sa pagpapabuti ng pamamahala ng likido, pagkakaiba-iba ng mga portfolio, at pagpapalawak ng base ng mga mamumuhunan. Binanggit ni Al-Ghanem ang kahalagahan ng mga sukuk, partikular para sa Kuwait, sa ilalim ng lakas ng sektor ng Islamic financing sa lokal at rehiyonal na antas. Kinumpirma niya na ang laki ng mga issuance ay hindi ang tanging salik, kundi ang pagkakaroon ng malinaw at regular na schedule ng issuance at isang aktibong secondary market ay dalawang pangunahing salik upang baguhin ang batas mula sa simpleng mekanismo ng pondo ng gobyerno patungo sa tunay na pampukaw ng pag-unlad ng pamilihan ng kapital sa Kuwait.

Artificial Intelligence: Ang Inobasyon ay Dapat Maging Mapagkakatiwalaan

Sa usapin ng teknolohiya at artificial intelligence, kinumpirma ni Al-Ghanem na ang tanong ngayon ay hindi na tungkol sa kung gagamitin ba ng sektor ng pagbabanka ang AI, kundi kung paano ito gagamitin nang responsable at ligtas.

Nangangahulugan ng Bank of Kuwait ang AI bilang isang kasangkapan na may kakayahang muling tukuyin ang karanasan ng kliyente at mapataas ang operasyonal na kahusayan, ngunit ang kanyang pagpapatupad ay dapat isagawa sa ilalim ng malinaw na balangkas ng governance, pamamahala ng panganib, proteksyon ng datos, at cybersecurity. Ibinunyag ni Al-Ghanem na ang bangko ay nagsimula na ring magpatupad ng AI sa kanyang mga serbisyo sa pagbabanka, binanggit ang paglulunsad ng Bdr AI na nagbibigay-daan sa mga kliyente na isagawa ang ilang mga transaksyon sa pamamagitan ng text o voice interaction sa wikang Arabe at Ingles.

Binigyang-diin niya na ang susunod na yugto ay nangangailangan ng isang regulatibong kapaligiran sa antas ng bansa na nagpapasigla sa inobasyon, kasama ang pagtatatag ng malinaw na pamantayan para sa governance ng datos, privacy, cybersecurity, at pagsubok at pagmamasid ng mga modelo, kasama ang transparency at accountability. Kinumpirma niya na ang tunay na inobasyon sa sektor ng pagbabanka ay ang inobasyon na nakakakuha ng tiwala.

Ang Sustainability ay Nagiging Pagkakataon, Hindi Lamang Pangako

Sa kinalaman ng sustainability at sustainable financing, inilarawan ni Al-Ghanem na ang sustainability para sa Bank of Kuwait ay hindi na simpleng tugon sa mga global na trend o mga requirement sa disclosure, kundi naging pangunahing bahagi na ng metodolohiya ng bangko sa pagharap sa paglago, pamamahala ng panganib, at paglikha ng halaga sa pangmatagalan. Tumukoy siya na ang bangko ay nagtatangkang isama ang mga prinsipyo ng ESG sa kanyang estratehiya, operasyon, at mga desisyon sa pamumuhunan at pondo, na may pokus sa pondo para sa mga proyekto at aktibidad na nagdudulot ng pangmatagalang epekto sa ekonomiya, lipunan, at kapaligiran. Binanggit niya na ang bangko ay kumikilos sa direksyong ito, kabilang ang pag-unlad ng isang balangkas para sa sustainable financing at pagpapalakas ng pagkakaisa ng mga pamantayan ng ESG sa mga desisyon sa pamumuhunan, kasama ang paglabas ng unang mga sukuk ng sustainability sa Kuwait.

Idinagdag ni Al-Ghanem na ang susunod na yugto ay nangangailangan ng paglipat mula sa pagtingin sa "sustainability bilang isang pangako" patungo sa pagtugon dito bilang isang pagkakataon, sa pamamagitan ng paggamit ng sustainable financing upang bigyang-kapangyarihan ang mga bagong kumpanya at proyekto, suportahan ang paglipat sa ekonomiya, at lumikha ng mga pagkakataon sa pamumuhunan sa pangmatagalan.

Kinumpirma niya sa dulo ng kanyang mga salita na ang sektor ng pagbabanka ay may mahalagang papel sa pagbuo ng isang mas nakakaiba-iba, resilient, at sustainable na ekonomiya sa Kuwait, sa pamamagitan ng pagtuturo ng pondo patungo sa mga sektor at proyekto na kayang suportahan ang paglago at palakasin ang pambansang ekonomiya sa pangmatagalan.