Al-Majid: Ang tibay ng kapital, likido, at pagpaplano ay pangunahing haligi para palakasin ang mga bangko

Kinumpirma ni Adel Al-Majed, Pangulo ng Board of Directors at Chief Executive Officer ng Gulf Bank (Boubian), na ang pagpapalakas ng kompetitibong kalidad ng sektor ng bangko sa Kuwait sa mga susunod na taon ay nakadepende sa kakayahan nitong patuloy na pag-unlad ang mga modelo ng negosyo, pag-iiba-iba ang mga pinagmumulan ng pondo at kita, pagtaas ng operasyonal na kahusayan, at paggamit ng mga pagkakataon na ibinibigay ng mga pamilihan ng kapital, makabagong teknolohiya, at sustainable na pondo, upang palakasin ang kanyang papel sa suporta sa pambansang ekonomiya at pagtatatag ng financial stability sa mahabang panahon.

Binanggit niya na ang mga huling pagbabago sa ekonomiya at geopolitika ay nagpapatunay sa kahalagahan ng pagpapanatili ng matibay na antas ng kapital at likido, pag-iiba-iba ng mga portfolio ng kredito sa iba’t ibang sektor, kasama ang pagpapalakas ng proactive na pagpaplano para sa mga panganib at pagsusuri ng kakayahan ng mga pinagmumulan ng pondo at katatagan ng mga deposito na harapin ang iba’t ibang senaryo, na sumusuporta sa paghahanda ng sektor at kakayahan nitong tugunan ang mga pagbabago nang may kahusayan.

Nangyari ito habang si Al-Majed ay sumali sa isang saradong panel discussion sa bangko na isinagawa ng Central Bank of Kuwait (CBK) sa pakikipagtulungan sa Global Finance magazine, kasama ang Deputy Governor ng Central Bank of Kuwait, Bassel Al-Haroun, at isang grupo ng mga pinuno sa sektor ng bangko sa Kuwait, upang talakayin ang mga pagkakataon at hamon na kinakaharap ng ekonomiya at financial sector sa Kuwait, ang mga pangunahing pagbabago na nakakaapekto sa hinaharap ng industriya ng bangko, at ang mga prioridad na kinakailangan upang patuloy na palakasin ang katatagan at flexibility ng sektor sa mga antas ng pandaigdig, rehiyonal, at lokal.

Mga Prioridad sa Susunod na Yugto

Tungkol sa mga structural at operasyonal na prioridad ng sektor ng bangko sa Kuwait sa susunod na tatlo hanggang limang taon, ipinaliwanag ni Al-Majed na ang yugtong ito ay nangangailangan ng pagpapabuti sa mix ng pondo at pag-iiba-iba ng mga pinagmumulan ng kita, kasama ang pagpapalakas ng kahusayan sa pamamahala ng gastos at pagbuo ng mas malawak na kakayahan upang gamitin ang mga instrumento ng mga pamilihan ng kapital, na sumusuporta sa kakayahan ng mga bangko na patuloy na lumaki sa gitna ng mga pagbabago sa ekonomiya at finansya.

Dagdag niya na ang pagtaas ng kahusayan ng sektor ng bangko ay nangangailangan ng patuloy na pagpapalakas ng operasyonal at cyber security na flexibility sa pakikipagtulungan sa Central Bank of Kuwait, pagpapabilis ng automation at pagpapalawak ng paggamit ng artificial intelligence (AI) sa mga serbisyo na nakatuon sa mga kliyente, internal na operasyon, at paggawa ng desisyon, kasabay ang pagpapaunlad ng mga balangkas ng environmental, social, at governance (ESG) standards at sustainable financing.

Paglulubog ng mga Pamilihan ng Kapital

Tungkol sa batas ng pondo at likido, kinumpirma niya na ang pagpapaunlad ng isang mas malalim at mas magkakaibang lokal na pamilihan para sa mga sovereign bonds at sukuk ay isang mahalagang hakbang upang suportahan ang mga pamilihan ng kapital at palakasin ang kahusayan sa pamamahala ng likido sa sektor ng bangko, dahil binibigyan nito ng mga bangko ang isang lokal na base ng mataas na kalidad na likidong assets na tumutulong sa kanila na matugunan ang mga regulatory na requirement at limitahan ang pag-asa sa mga foreign sovereign instruments para sa pamamahala ng likido.

Ipinaliwanag niya na ang pagtaas ng dami ng mga sovereign issuances ay nakakatulong sa pagbuo ng isang lokal na yield curve na nagiging mas malinaw at tumpak na pundasyon para sa pagtatakda ng presyo ng mga issuances ng mga bangko, at sumusuporta sa mas epektibong access sa pondo, kasabay ang pagpapalawak ng base ng mga available na instruments at investment opportunities sa lokal na pamilihan.

Dagdag ni Al-Majed na ang pagpapaunlad ng pagkalakal ng mga sovereign debt instruments ay makakatulong sa pagbuo ng isang epektibong lokal na pamilihan para sa repurchase agreements, na nagpapalakas ng likido sa pagitan ng mga bangko at nagbibigay-daan sa Central Bank of Kuwait na may mas epektibong mga instrumento para sa pamamahala ng likido at pagpapatupad ng open market operations.

Binanggit niya na ang karanasan ng Gulf Bank (Boubian) sa mga pamilihan ng sukuk at financing issuances ay nagpapatunay sa kahalagahan ng pagkakaroon ng isang mas epektibong lokal na pamilihan, na nakakatulong sa pagbuo ng isang malinaw at tiyak na pundasyon para sa pagtatakda ng presyo ng mga issuances at sumusuporta sa kakayahan ng mga bangko na i-iba-iba ang mga pinagmumulan ng pondo at maabot ang mas malawak na base ng mga investor sa lokal at rehiyonal na antas.

Artificial Intelligence at ang Hinaharap ng Banking

Tungkol sa epekto ng teknolohiya sa hinaharap ng sektor, sinabi ni Al-Majed na ang artificial intelligence (AI) ay naging isang agenda sa negosyo na muling nagbabago ng karanasan ng mga kliyente, produktibidad, paglago, at pamamahala ng panganib. Ipinaliwanag niya na ang mga pangunahing pagkakataon para sa mga bangko ay ang pagbibigay ng mga serbisyo na mas madali, mabilis, at angkop sa pangangailangan ng bawat kliyente, kasama ang pagtaas ng produktibidad ng mga empleyado at kahusayan ng mga operasyon at regulatory na tungkulin.

Kinumpirma niya na ang pagpapabilis ng innovation ay nangangailangan ng mga secure na teknolohikal na plataporma, matibay na balangkas ng governance, at mga regulated na kapaligiran na nagbibigay-daan sa pagsusuri ng mga bagong solusyon at pagpapalawak ng kanilang paggamit nang may pag-iisip, habang pinapanatili ang cyber security, proteksyon ng data ng mga kliyente, at pagsunod sa mga regulatory na requirement at human accountability. Dagdag niya na ang governance ay isang pangunahing salik upang mapagana ang mga institusyong finansyal na lumago nang ligtas sa paggamit ng AI, at kinumpirma niya na ang tunay na pagkakataon para sa Kuwait ay nasa paghahanda ng isang pamilihan na kayang mag-innovate sa teknolohiya ng AI, habang pinapanatili ang tiwala ng mga kliyente at operasyonal na flexibility.

Sa antas ng Gulf Bank (Boubian), ipinaliwanag ni Al-Majed na ang bangko ay nagpapatupad ng isang komprehensibong corporate program para sa transformation sa AI, na nakabase sa isang multi-year roadmap na nagpapadali sa paglipat nito mula sa yugto ng digital leadership patungo sa pagbuo ng isang institusyong sinusuportahan ng AI, na may pokus sa karanasan ng mga kliyente, pagpapalakas ng mga empleyado, at pagtaas ng operasyonal na kahusayan, sa loob ng isang malinaw na balangkas ng governance at responsible na paggamit.

Sustainable Financing

Sa kabilang banda, tungkol sa sustainability, binanggit niya na ang sektor ng bangko sa Kuwait ay nakakaranas ng malinaw na paglipat patungo sa pag-embed ng mga ESG standards at sustainable financing sa mga estratehiya at desisyon sa pondo at investment nito, na nagpapakita sa paglago ng mga investment sa mga sustainable na assets at proyekto, at ang pag-unlad ng mga rating na nakamit ng ilang bangko sa Kuwait sa larangan na ito.

Ipinaliwanag niya na ang Kuwait ay may mga pangako na pagkakataon upang palawakin ang sakop ng sustainable financing, lalo na sa mga proyekto ng renewable energy, pondo para sa small at medium enterprises (SMEs), at pondo para sa mga landas ng pagbawas ng emissions sa mga sektor ng langis at petrochemicals, kasabay ang pagpapaunlad ng isang lokal na pamilihan ng sukuk na nakakatulong sa pag-iiba-iba ng mga pinagmumulan ng kapital at pagpapagana ng secondary market.

Ipinagpatuloy ni Al-Majed ang kanyang mga pahayag sa pamamagitan ng pagkumpirma na ang pag-unlad ng sektor ng bangko sa susunod na yugto ay nangangailangan ng isang komprehensibong pananaw na nagbubuo ng financial strength, operasyonal na kahusayan, at responsible na innovation, at paggamit ng mga available na pagkakataon sa mga pamilihan ng kapital, AI, at sustainable financing, upang palakasin ang kompetitibong kalidad ng sektor at palawakin ang kanyang kontribusyon sa suporta sa paglago at economic diversification sa Kuwait.