Al-Ghanim: Ang Sektor ng Bangko ay Mahalagang Kasosyo sa mga Proyekto ng Paggawa at Suporta sa Pananaw sa Ekonomiya

Ipinahayag ng Pangulo at Chief Executive Officer ng Bank of Kuwait Shahin Hamad Al-Ghanim na ang mga huling geopolitikong pagbabago ay nagpakita na ang kakayahang mag-adjust o resilience ay hindi na lamang isang opsyon para sa sektor ng bangko, kundi naging pangunahing bahagi ng estratehiya sa pagpapatakbo ng mga bangko. Binigyang-di niya ang kahalagahan ng pagpapanatili ng matibay na antas ng kapital at likido, pagkakaiba-iba ng mga pinagmumulan ng kita, at patuloy na paglago sa teknolohiya at imprastraktura, na lahat ay nagpapalakas ng kakayahan ng mga bangko na mabilis at epektibong tumugon sa mga pagbabago sa ekonomiya at geopolitika.

Ito ay sinabi ni Al-Ghanim habang kumikita sa isang sesyon ng pag-uusap na inayos ng Central Bank of Kuwait at ginanap sa pamamagitan ng Global Finance, kung saan tinalakay niya ang ilang mga pinakamahalagang isyu na may kinalaman sa hinaharap ng sektor ng bangko sa Kuwait, mula sa mga epekto ng mga geopolitikong pagbabago, paglipat sa digital at artificial intelligence, pag-unlad ng mga pamilihan ng kapital, hanggang sa sustainable financing at mga pamantayan ng ESG.

Inilarawan ni Al-Ghanim na ang mga krisis ay hindi dapat tingnan lamang bilang mga panganib, kundi maaari ring maging mga pagkakataon upang muling pag-isipan ang mga modelo ng negosyo at pabilisin ang ritmo ng pagkakaiba-iba ng ekonomiya. Binanggit niya ang papel na maaaring gawin ng mga bangko sa pagtuturo ng pondo patungo sa mga produktibong sektor at mga proyekto na sumusuporta sa pangmatagalang paglago at nagpapalakas ng kakayahan ng ekonomiya ng Kuwait na harapin ang mga pagbabago.

Apat na pangunahing prioridad para sa sektor ng bangko

Tumukoy si Al-Ghanim na may apat na pangunahing larangan kung saan dapat magpokus ang sektor ng bangko sa Kuwait sa susunod na yugto, kung saan ang pinakamahalaga ay ang paglipat sa digital at artificial intelligence, hindi lamang upang magbigay ng mas mabilis na serbisyong pang-bangko, kundi upang muling disenyo ang karanasan ng kliyente at mapataas ang operasyonal na kahusayan.

Dagdag niya na ang pangalawang prioridad ay ang pamamahala ng mga panganib at pagpapalakas ng operasyonal na kakayahang mag-adjust, lalo na sa ilalim ng lumalaking cyber threats at patuloy na kawalan ng katiyakan sa ekonomiya at geopolitika. Ang ikatlong prioridad ay ang pagpapalakas ng pondo para sa sektor ng pribado at mga proyekto sa pagpapaunlad, at suporta sa mga maliit at katamtamang negosyo (SMEs) at mga proyekto at sektor na may kinalaman sa pagkakaiba-iba ng ekonomiya.

Ang ikaapat na prioridad, ayon kay Al-Ghanim, ay ang pag-unlad ng lokal na pamilihan ng kapital. Ipinaliwanag niya na ang pagkakaroon ng mas malalim at mas likido na lokal na bond market ay magbibigay ng mas malawak na mga opsyon sa mga bangko, kumpanya, at mga investor para sa pamamahala ng likido, pondo, at pamumuhunan.

Binigyang-kumpirma niya na ang mga prioritong ito ay nakabase sa matibay na pundasyon ng sektor ng bangko sa Kuwait, sa ilalim ng lakas ng mga balance sheet, mataas na antas ng likido, at matibay na mga ratio ng kapital, na nagbibigay ng matibay na batayan para sa susunod na yugto ng paglago at pag-unlad.

Ang batas sa pondo at likido... isang hakbang upang paunlarin ang merkado ng utang. Sa kabilang banda, tungkol sa batas sa pondo at likido na nagbibigay-daan sa paglabas ng mga sovereign bonds at sukuk na hanggang sa $98 bilyon, naniniwala si Al-Ghanim na ang batas ay kumakatawan sa mahalagang estratehikong hakbang para sa Kuwait, hindi lamang bilang karagdagang kasangkapan para sa pamahalaan upang matugunan ang kanyang mga pangangailangan sa pondo, kundi pati na rin dahil sa mga pagkakataon na maaari nitong magbigay upang mapalalim at mapabuti ang kahusayan ng lokal na merkado ng utang.

Inilarawan niya na ang regular at transparent na paglabas ng mga sovereign bonds at sukuk ay maaaring tumulong sa pagbuo ng isang malinaw na sovereign yield curve, na nagbibigay ng pamantayan para sa pagtatakda ng presyo ng mga paglabas ng mga kumpanya at institusyong pang-finansyal, at sumusuporta sa mga mekanismo ng pagtukoy ng presyo sa merkado.

Dinagdag niya na ang mga sovereign issuances ay mag-aalok ng karagdagang mga instrumento ng pamumuhunan para sa mga bangko, kumpanya ng pamumuhunan, mga pension fund, at mga investor, na makakatulong sa pagpapabuti ng pamamahala ng likido, pagkakaiba-iba ng mga portfolio ng pamumuhunan, at pagpapalawak ng basehan ng mga investor.

Binanggit ni Al-Ghanim ang kahalagahan ng mga sukuk, partikular para sa Kuwait, sa ilalim ng lakas ng sektor ng Islamic financing sa lokal at rehiyonal na antas, at siniguro na ang laki ng mga issuance ay hindi lamang iisang salik; kundi ang pagkakaroon ng malinaw at regular na schedule ng issuance at isang aktibong secondary market ay mga pangunahing salik upang baguhin ang batas mula sa simpleng mekanismo ng pagpondo ng pamahalaan patungo sa tunay na pampukaw sa pag-unlad ng merkado ng kapital ng Kuwait.

Ang Artificial Intelligence (AI).. ang inobasyon ay dapat maaasahan. Sa pokus ng teknolohiya at artificial intelligence, siniguro ni Al-Ghanim na ang tanong ngayon ay hindi na tungkol kung gagamitin ng sektor ng bangko ang AI, kundi kung paano ito gagamitin nang responsable at ligtas.

Nagsabi siya na ang NBK (National Bank of Kuwait) ay nag-iisip ng AI bilang isang kasangkapan na may kakayahang muling tukuyin ang karanasan ng kliyente at itaas ang operasyonal na kahusayan, ngunit ang kanyang pagpapatupad ay dapat isagawa sa loob ng isang malinaw na balangkas ng pamamahala, pamamahala ng panganib, proteksyon ng datos, at cybersecurity.

Ibinunyag ni Al-Ghanim na ang bangko ay nagsimula na ring magpatupad ng AI sa kanyang mga serbisyo sa bangko, binanggit ang paglunsad ng Bdr AI na nagbibigay-daan sa mga kliyente na magpatupad ng ilang mga transaksyon sa bangko na sinusuportahan ng text o voice interaction sa wikang Arabe at Ingles.

Binigyang-diin niya na ang susunod na yugto ay nangangailangan ng isang regulatibong kapaligiran sa antas ng bansa na nagpapalakas ng inobasyon, kasama ang pagtatatag ng malinaw na pamantayan para sa pamamahala ng datos, privacy, cybersecurity, at pagsubok at pagmamasid ng mga modelo, kasama ang transparency at accountability. Siniguro niya na ang tunay na inobasyon sa sektor ng bangko ay ang inobasyong nakakakuha ng tiwala.

Ang sustainability ay nagbabago mula sa obligasyon patungo sa pagkakataon. Tungkol sa sustainability at sustainable financing, inilarawan ni Al-Ghanim na ang sustainability para sa NBK ay hindi na lamang tugon sa mga pandaigdigang direksyon o mga requirement sa disclosure, kundi naging bahagi na ng pundasyon ng bangko sa pagharap sa paglago, pamamahala ng panganib, at paglikha ng halaga sa mahabang panahon.

Binanggit niya na ang bangko ay gumagawa upang isama ang mga prinsipyo ng ESG sa kanyang estratehiya, operasyon, mga desisyon sa pamumuhunan at pondo, na may pokus sa pagpupondo ng mga proyekto at aktibidad na nagdudulot ng mga epekto sa ekonomiya, lipunan, at kapaligiran na sustainable.

Tumukoy siya na ang bangko ay kumuha ng mga praktikal na hakbang sa direksyong ito, kabilang ang pagpapaunlad ng isang balangkas para sa sustainable financing at pagpapalalim ng pagsasama ng mga pamantayan ng ESG sa mga desisyon sa pamumuhunan, kasama ang paglabas ng unang sustainability sukuk sa Kuwait.

Dinagdag ni Al-Ghanim na ang susunod na yugto ay nangangailangan ng paglipat mula sa pagtingin sa "sustainability bilang obligasyon" patungo sa pagtrato dito bilang isang pagkakataon, sa pamamagitan ng paggamit ng sustainable financing upang bigyang-kapangyarihan ang mga kumpanya at bagong proyekto, suportahan ang transisyon sa ekonomiya, at lumikha ng mga pagkakataon sa pamumuhunan sa mahabang panahon.

Siniguro niya sa dulo ng kanyang pag-uusap na ang sektor ng bangko ay may mahalagang papel sa pagbuo ng isang mas naiiba, mas resilient, at mas sustainable na ekonomiya ng Kuwait, sa pamamagitan ng pagtuturo ng pondo patungo sa mga sektor at proyekto na kayang suportahan ang paglago at palakasin ang pambansang ekonomiya sa mahabang panahon.