Al-Shamlan: Ang heograpikal na pagkakaiba-iba ng grupo ay sumusuporta sa sustainable na paglago at operasyonal na katatagan

Kinumpirma ng Pangulo ng Kuwait Finance House (KFH) na si Khaled Al-Shamlan na ang pagpapalakas ng paghahanda upang harapin ang mga hamon, ang pagpapabilis ng responsable na inobasyon, ang pag-unlad ng mga pamilihan ng kapital, at ang suporta sa katatagan ay mga pangunahing prioridad upang matiyak ang paglago ng ekonomiya at pangmatagalang katatagan ng pinansya sa Kuwait.

Nagbigay ng pahayag si Al-Shamlan habang kumikita sa roundtable session tungkol sa banking at ekonomiya, na isinagawa ng Central Bank of Kuwait (CBK) sa pakikipagtulungan sa Global Finance magazine, at nagtipon ng mga nangungunang pinuno sa industriya ng banking upang talakayin ang mga pagbabago sa sektor ng banking sa Kuwait, mga tanawin sa ekonomiya, at mga pagkakataon sa paglago.

Ang roundtable ay isinagawa sa makabuluhang paglahok ng Gobernador ng Central Bank of Kuwait, Bassel Al-Haroun, upang maging plataporma para sa konstruktibong diyalogo tungkol sa tibay ng sektor ng banking sa Kuwait, mga pagsisikap sa pagkakaiba-iba ng ekonomiya, sustainable na paglago, at ang hinaharap ng mga serbisyo pang-finansya sa ilalim ng mabilis na pagbabago sa rehiyon at sa buong mundo.

Pagpapalakas ng Paghahanda upang Harapin ang mga Hamon

Sa pag-uusap tungkol sa mga epekto ng huling mga geopolitikal na pagbabago sa sektor ng banking, kinumpirma ni Al-Shamlan na ang pagpapalakas ng paghahanda ay dapat gawin bago mangyari ang mga gulo, hindi habang ito ay nangyayari. Binanggit niya na ang pagpapanatili ng malakas na antas ng kapital at likido, pagkakaiba-iba ng mga pinagkukunan ng pondo, at pagpapatupad ng matibay na mga balangkas para sa stress testing at mga plano sa emerhensiya ay mga pundasyon upang protektahan ang pangmatagalang katatagan ng pinansya.

Dagdag niya: “Sa pamamagitan ng maingat na regulasyon ng Central Bank, ang sektor ng banking sa Kuwait ay may malakas na balance sheet, disiplina sa likido, epektibong pamamahala, at matibay na tiwala.”

Ayon sa pinakabagong mga indikasyon ng kalusugang pang-finansya, ang sektor ng banking sa Kuwait ay nananatiling may ratio ng sapat na kapital na 18.5% at ratio ng non-performing financing na 1.6%, na nagpapakita ng tibay ng mga lokal na bangko.

Ipinaliwanag din ni Al-Shamlan na ang konsepto ng resilience o kakayahang mag-adjust ay lumalampas na sa mga tradisyonal na financial indicators upang isama ang pagkakaiba-iba ng mga pinagkukunan ng pondo, cyber readiness, kamalayan sa kahalagahan ng mga supply chain, pagpaplano para sa iba’t ibang senaryo, at kakayahang magbigay ng serbisyo sa mga kliyente sa iba’t ibang kondisyon.

Kinumpirma niya na ang Kuwait Finance House ay nag-iintegrate ng resilience sa mga plano para sa business continuity at digital infrastructure upang matiyak na ang mga mahahalagang serbisyo pang-banking at digital ay patuloy na available kahit sa hindi magandang kondisyon. Binanggit niya na ang heograpikal na pagkakaiba-iba ng grupo ay sumusuporta din sa sustainable na paglago at operational resilience.

Mga Prioridad ng Sektor ng Banking sa Kuwait

Binanggit ni Al-Shamlan na ang sektor ng banking sa Kuwait ay nakapagpakita ng malaking pag-unlad sa digital transformation at artificial intelligence, na nagpapakita na ang susunod na yugto ay nakadepende sa kakayahan ng mga bangko na palakasin ang kanilang mga pagsisikap sa paggamit ng kapital, teknolohiya, at mga tao upang suportahan ang ekonomiya.

Itinampok ni Al-Shamlan ang kahalagahan ng Mortgage Financing Law at Real Estate Developer Law, at inilarawan ito bilang mga inisyatibong kayang tugunan ang demand sa tirahan at hikayatin ang ekonomikal na aktibidad.

Binanggit ni Al-Shamlan na ayon sa pinakabagong datos mula sa Public Authority for Housing, higit sa 108,000 pamilyang Kuwaiti ang kasalukuyang may nakabinbing aplikasyon para sa tirahan. Ipinaliwanag niya na ang Mortgage Financing Law ay makakatulong sa pagbibigay ng epektibong solusyon sa pondo na magpapabilis sa pag-unlad ng mga proyekto sa tirahan at magpapababa ng mga panahon ng paghihintay.

Ipinahiwatig din niya na inaasahan ng batas na ito na itaas ang paglago ng kredit sa sektor ng banking mula sa kasalukuyang antas na 6–7% patungo sa humigit-kumulang 8–9%, na lumilikha ng mga bagong pagkakataon sa paglago at pinapalakas ang kakayahan sa asset at liability management sa buong sektor.

Pag-unlad ng mga Pamilihan ng Kapital

Sa pag-uusap tungkol sa pag-unlad ng mga pamilihan ng kapital, ipinaliwanag ni Al-Shamlan na ang Mortgage and Liquidity Law sa Kuwait ay nagtatakda ng isang komprehensibong balangkas na nagbibigay-daan sa pamahalaan na kumuha ng pondo sa lokal at internasyonal na antas sa ilalim ng isang limitasyon ng utang na 30 bilyong dinar, na may mga panahon ng pagbabayad na hanggang 50 taon.

Ipinahiwig niya na ang halaga ng batas ay hindi lamang nakasalalay sa pagbibigay-kapangyarihan sa pamahalaan na makakuha ng pondo, kundi pati na rin sa kanyang sentral na papel sa pagtatatag ng pundasyon para sa pagbuo ng mas malalim at mas mahusay na pamilihan ng pananalapi, at sa pagbibigay-kapangyarihan sa estado na gamitin at pamahalaan ang kanyang mga ari-arian nang mas epektibo.

Inilarawan niya na ang mga sovereign bonds at sukuk ay naglalarawan ng sentral na papel sa pagpapalakas ng pamamahala ng likido at pagpapatibay ng katatagan sa pananalapi, at nag-aambag din sa pagbuo ng isang lokal na sovereign yield curve na nagbibigay sa mga bangko at kumpanya ng isang pamantayan ng sanggunian para sa pagtatakda ng presyo at paglabas ng mga instrumento ng utang sa loob ng lokal na pamilihan, imbes na umasa sa mga internasyonal na pamilihan.

Dinagdagan pa niya ang diin sa malakas na demand na kinaharap ng mga emisyon ng Bangko Sentral ng Kuwait noong Hunyo 2026, kung saan inilabas ang mga treasury bonds at sukuk ng pambansang utang na may halagang 550 milyon dinar, at natapos nang buo ang lahat ng mga segment, na nagpapakita ng tiwala ng mga mamumuhunan at nagpapatibay sa malalaking potensyal para sa karagdagang pag-unlad sa pamilihan. Ipinahiwig niya na ang batas tungkol sa mga pambansang sukuk ay makakatulong sa pagpapalawak ng mga pamilihan ng pananalaping Islamiko sa Kuwait at makakuha ng mas malawak na basehan ng mga mamumuhunan.

Mga Inobasyon sa Teknolohiya

Sa aspeto ng mga inobasyon sa teknolohiya, binigyang-diin ni Al-Shamlan na ang artificial intelligence (AI) ay lumalaganap na ang kanyang mahalagang papel sa kasalukuyan at hinaharap ng paggawa sa bangko. Inilarawan niya na ang bilis ng teknolohikal na inobasyon ay lumalakas nang malaki, ngunit ang hamon ay nasa kung paano gagamitin ang mga teknolohiyang ito nang ligtas at may responsibilidad.

Idinagdag niya na ang pagpapanatili at pagpapalakas ng tiwala ay isang mahalagang elemento para sa mga bangko, na nagpahiwatig na ang tagumpay ng AI ay sinusukat sa halagang idinadagdag nito sa kliyente, at sa kakayahan nitong mapabuti ang kahusayan at kalidad ng paggawa ng desisyon.

Ang mga pamantayan ng ESG ay bahagi ng estratehiya ng bangko at tumutugma sa mga pamantayan ng pananalaping Islamiko

Sa larangan ng katatagan, inilarawan ni Al-Shamlan na ang mga pamantayan sa Kapaligiran, Komunidad, at Pamamahala (ESG) ay umusbong mula sa simpleng mga kinakailangan sa pagpapakilala (disclosure) patungo sa isang estratehikong sentral na elemento sa sistema ng pamamahala, pamamahala ng panganib, mga patakaran sa pananalapi, at mga pagpapakilala sa antas ng sektor ng bangko. Ipinahiwig niya na ang katatagan ay lalong naaanyayahan ng mga layunin ng Pananaw Kuwait 2035, kasama ang mga inaasahan ng mga regulator, mga mamumuhunan, at mga ahensya ng kredito rating na patuloy na umuunlad.

Sinabi ni Al-Shamlan: "Sa Kuwait Finance House, ang mga pamantayan ng pananalaping Islamiko ay tumutugma sa mga prinsipyo ng katatagan sa pamamagitan ng paglikha ng pangmatagalang halaga para sa lipunan. Ang mga pamantayan ng ESG ay bahagi ng ating estratehiya, at nagbibigay kami ng pondo base sa mga pangkapaligiran at pangkomunidad na panganib, na sinusuportahan ng pagmamasid ng Board of Directors at ng espesyalisadong pamamahala ng katatagan. Naglilimbag kami taon-taon ng ulat sa carbon footprint kasama ang ulat sa katatagan. Ang mga alituntunin ng Bangko Sentral tungkol sa sustainable financing mula noong 2022 ay nakatulong sa pagtulak sa sektor na palakasin ang mga pagpapakilala at ipatupad ang mga patakaran ng mga pamantayan ng ESG na kinikilala ng Board of Directors."

Pinagtapos ni Al-Shamlan ang kanyang pag-uusap sa pagpapahayag na: "Ang pagbuo ng isang sustainable na sektor ng bangko ay nangangailangan ng isang balanseng pamamaraan na nagbubuklod ng lakas sa pananalapi, responsable na inobasyon, maayos na pamamahala, at sustainable na paglago. Ang mga haligi na ito ay patuloy na magpapatibay sa pag-unlad ng ekonomiya ng Kuwait at kanyang pag-unlad sa pangmatagalan."