Si Van der Tol: Ipakita ng Al-Ahli ang malakas na pagganap na nagpapakita ng kakayahan nitong isagawa ang mga plano

Nagkaroon ng press conference ang Kuwait Finance House (KFH) tungkol sa mga resulta ng unang kalahati ng taong 2026, na may kasamang ang Chief Executive Officer ng grupo, si Gilles Jean van der Tol, ang Chief Financial Officer, si Shyamak Sonawala, ang Punong Tagapangasiwa ng Strategic Planning at Monitoring, Dr. Abdulaziz Jawad, at ang Assistant General Manager ng Strategic Planning at Monitoring, si Osama Ezzeldin, upang ipaliwanag ang mga financial indicators na nakamit noong unang kalahati ng 2026 at ang mga estratehikong plano sa hinaharap ng grupo.

Sa okasyong ito, sinabi ni van der Tol: "Nakamit ng Kuwait Finance House ang matibay na pagganap sa unang kalahati ng taon, na may pagpapalakas ng mga pundasyon na kinakailangan para sa long-term na paglago, kahit na patuloy pa rin ang hindi pagkakaiguan sa rehiyon. Ito ay nagpapakita ng aming resilience, kalidad ng kita, at kakayahang magpatupad ng aming mga plano nang maayos ayon sa aming mga estratehikong layunin."

Dagdag niya: "Ang aming mga resulta ay nagpapakita ng malakas na momentum sa lahat ng sektor, nakamit namin ang magandang paglago sa kita, pinatibay namin ang aming balance sheet at kalidad ng mga asset, at pinanatili namin ang matibay na posisyon sa kapital. Pinatibay namin ang aming posisyon sa pamamahala ng pondo at pinanatili ang maayos na pamamaraan sa pamamahala ng panganib. Ang mga tagumpay na ito, nang sabay-sabay, ay nag-aambag sa pagpapalakas ng katatagan ng aming business model at nagbibigay ng matibay na plataporma para sa paglago sa hinaharap."

Binanggit niya ang pagtaas ng net profit na naipapautang sa mga shareholder na 16.9% taon-taon, na umabot sa 37.1 milyon dinar, habang ang earnings per share (EPS) ay tumataas ng 9% na umabot sa 12 fils. Inilarawan niya na ang pagganap na ito ay dulot ng matibay na paglago sa kita at maayos na pamamahala ng gastos, kasama ang pagpapalakas ng balance sheet sa pamamagitan ng pagtaas ng mga credit loans at deposits, at pagpapalakas ng posisyon sa kapital ng bangko. Ang ratio ng Common Equity Tier 1 (CET1) ay umabot sa 12.60%, habang ang ratio ng non-performing loans (NPLs) ay 1.25%. Binigyang-diin niya na ang mga resulta na ito ay nagpapakita ng lakas ng core banking business ng grupo at kalidad ng kanilang kita.

Ipinahayag ni van der Tol na ang total assets ay tumataas ng 5% kumpara sa Disyembre 2025, na umabot sa 7.3 bilyong dinar, na sinuportahan ng 7.8% na paglago sa loans, habang ang customer deposits ay tumataas ng 6.5%, na nagpapakita ng tiwala ng mga customer sa katatagan ng Kuwait Finance House.

**Katatagan ng Balance Sheet**

Dagdag niya: "Patuloy naming pinatibay ang aming balance sheet habang lumalago ang aming negosyo. Naayos ang ratio ng non-performing loans sa 1.25% kumpara sa 1.35% noong Hunyo 2025, na nagpapakita ng kalidad ng underwriting at maayos na pamamahala ng portfolio. Samantala, pinanatili namin ang matibay na posisyon sa kapital, na may ratio ng CET1 na 12.60% at total capital adequacy ratio na 18.03%, na nagbibigay ng sapat na kakayahan at flexibility para suportahan ang mga ambisyon sa paglago sa hinaharap."

Ipinahayag ni van der Tol na nakakuha ang bangko ng pahintulot mula sa Central Bank of Kuwait (CBK) upang dagdagan ang program sa certificates of deposit mula sa 500 milyon dolar patungo sa 1.5 bilyong dolar. Binigyang-diin niya na ang pahintulot na ito ay isang mahalagang milestone, dahil malaki ang nakukuha nito sa flexibility ng pondo ng grupo, pinapalawak ang mga pinagkukunan ng pondo, at sinusuportahan ang susunod na yugto ng estratehiya sa paglago.

Nangyari ito habang binawi ng Moody’s ang rating ng Kuwait Finance House sa A2 na may stable outlook, habang pinanatili ng Fitch ang kanilang rating sa A na may stable outlook, na nagpapatibay sa lakas ng balance sheet at konsistensya ng financial performance.

Binanggit niya na ang institutional strength ng bangko ay isang pangunahing differentiator, na sinusuportahan ng isang experienced na leadership team at isang talented na workforce. Ang mga tao ay nananatiling pangunahing competitive advantage, habang patuloy na pinapabuti ng bangko ang trabaho. Ang mga Kuwaiti ay bumubuo ng humigit-kumulang 70% ng mga posisyon sa pamamahala, habang ang mga kababaihan ay bumubuo ng 41% ng kabuuang empleyado, na nagpapakita ng pangako ng bangko sa pagpapaunlad ng lokal na talent at pagpapabuti ng kapaligiran sa trabaho sa kabuuan.

**Pag-update ng mga Prioridad**

Ipinahayag niya ang pag-update ng estratehiya ng grupo sa pamamagitan ng pagpapaunlad ng mga estratehikong prioridad upang makakuha ng mga bagong oportunidad sa mga sektor ng negosyo ayon sa kanilang operational model, upang palakasin ang kanilang competitive position at lumikha ng sustainable at long-term na halaga para sa mga shareholder. Ipinaliwanag niya na ang sektor ng banking sa Kuwait ay patuloy na nakikinabang sa maayos na regulasyon, matibay na likido, at angkop na antas ng capital adequacy, kahit na ang operasyonal na kapaligiran ay hindi malinaw sa rehiyon dahil sa geopolitical uncertainty at volatility sa merkado.

Ipinahayag ni van der Tol ang kanyang pag-asa para sa ikalawang kalahati ng 2026, dahil bagama't nangangailangan pa rin ng pag-iingat ang mga geopolitical na pagbabago, ang matibay na posisyon sa kapital ng grupo, ang diversified na portfolio sa pondo, ang mataas na kalidad ng mga asset, at ang maayos na pagpapatupad ng mga plano ay nagbibigay ng matibay na pundasyon para sa patuloy na paglago.

**Lakas ng Brand**

Sa kanyang bahagi, sinabi ni Shyamak Sonawala: "Ang aming mga resulta para sa unang kalahati ng taong ito ay nagpapakita ng patuloy na lakas ng aming financial performance, na sinusuportahan ng matibay na paglago sa kita, maayos na pamamahala ng balance sheet, at patuloy na pagpapabuti sa kalidad ng mga asset. Ito ay pangkalahatang nagpapakita ng lakas at katatagan ng brand ng Kuwait Finance House. Nakamit namin ang matibay na paglago sa aming mga pangunahing financial indicators, na may mas malalim na pagpapalakas sa kalidad ng aming loan portfolio, pagpapanatili ng lakas ng kapital at likido, at pagpapalakas ng aming financial flexibility upang harapin ang mga mapaghihirap na kondisyon."

Binanggit niya ang pagtaas ng net profit na naipapautang sa mga shareholder na 17% taon-taon na umabot sa 37.1 milyon dinar, habang ang EPS ay tumataas ng 9% na umabot sa 12 fils. Samantala, ang return on average equity (ROAE) ay umusbong ng 81 basis points na umabot sa 10%, na nagpapakita ng mas mataas na profitability, maayos na distribusyon ng kapital, at flexibility ng kita ng grupo.

Dinagdag niya: "Ang operating income ay tumataas ng 9.5% taon-taon na umabot sa 119.2 milyon dinar, na pangunahing dulot ng 14.6% na paglago sa net interest income. Ito ay nagpapakita ng pagbaba ng mga gastos sa pondo at pagpapabuti ng mix ng pondo, na nagresulta sa pagtaas ng net interest margin ng 34 basis points na umabot sa 2.54%. Ang mga indicator na ito ay nag-ambag sa pagtaas ng operating profit ng 8% na umabot sa 67.9 milyon dinar, na nagpapatibay sa lakas ng aming operational performance."

Nangyari ito habang ang ratio ng gastos sa kita ay nanatiling maayos sa 43.1%. Bagama't tumataas ito ng 90 basis points taon-taon, patuloy itong bumababa mula sa 43.8% noong katapusan ng taong 2025.

Inilarawan ni Sonawala: "Ang aming diversified na business model ay patuloy na sumusuporta sa kalidad at lakas ng aming kita. Ang Corporate Banking ay nanatiling pinakamalaking kontribyutor sa operating income na 44%, sinundan ng Retail Banking na 33%, at Treasury and Investment na 23%, na nagbibigay ng balanced at diversified na mix ng kita."

Ipinahayag niya: "Ang aming mga ratio sa capital adequacy ay nanatiling matibay, na may total capital adequacy ratio na 18.03% at CET1 na 12.60%, na malayo sa ibabaw ng minimum regulatory requirements, na nagbibigay-daan sa kakayahang suportahan ang future na paglago. Naayos din ang ratio ng non-performing loans sa 1.25% kumpara sa 1.35% noong Hunyo 2025, na nagpapakita ng maayos na underwriting, maingat na pamamahala ng portfolio, at proactive na monitoring ng credit operations."

Dinagdag ni Sonawala: "Ang ratio ng coverage ng provisions ay nanatiling matibay sa 340%, na may mga provisions para sa loans ayon sa mga utos ng Central Bank of Kuwait, na lumalampas sa mga requirement ng International Financial Reporting Standard 9 (IFRS 9) ng 196 milyon dinar, na nagbibigay ng matibay na buffer para sa anumang adverse na developments sa credit." Ipinahayag niya ang pagtaas ng total assets ng 5% na umabot sa 7.3 bilyong dinar, na may paglago ng net loans at advances ng 7.8% na umabot sa 4.9 bilyong dinar, at pagtaas ng customer deposits ng 6.5% na umabot sa 4.3 bilyong dinar mula Disyembre 2025, na naaayon sa maayos at risk-adjusted na approach ng grupo sa paglago, na sinusuportahan ng lakas ng franchise sa pondo at patuloy na tiwala ng mga customer. Binanggit niya na ang mga sukatan sa likido ay nanatiling matibay, na may liquidity coverage ratio na 247% at net stable funding ratio na 120%, na parehong malayo sa ibabaw ng mga regulatory requirements.

**Maayos na Pagpapatupad**

Sa kanyang bahagi, ipinahayag ni Dr. Abdulaziz Jawad na patuloy ang bangko sa pagtuon sa maayos na pagpapatupad ng mga estratehikong plano sa mga pangunahing sektor ng negosyo. Patuloy nitong pinabuti ang portfolio sa pamamagitan ng Corporate Banking sa pamamagitan ng pagtaas ng base ng low-cost na deposits at pagtuon sa mga relasyon sa mga customer na may mas mataas na yields, na nakatulong sa pagpapalakas ng returns sa kapital.

Sinabi niya: "Patuloy naming pinatibay ang network ng serbisyo ng Retail Banking sa Kuwait, sa pamamagitan ng pagtuon sa segment ng mga Kuwaiti employees at expatriates. Ito ay nagpapakita ng aming maayos na approach sa pagkuha ng mga premium na customer habang pinapanatili ang maingat na pamantayan sa pagpautang. Bukod dito, pinapabuti namin ang aming kakayahan sa artificial intelligence (AI), pinapalakas ang interaksyon sa mga customer, at pinapabuti ang operational efficiency at digital na kakayahan sa antas ng grupo."

**UAE at ABK Wealth Management**

Dinagdag ni Jawad: "Nakamit ng team ng Retail Banking sa United Arab Emirates (UAE) ang progreso sa inisyatibo na 'Jaywan,' na kinikilala ng Central Bank ng UAE. Ito ay isang inisyatibo upang itatag ang isang local na payment gateway na kasabay ng mga pandaigdigang Visa at Mastercard cards. Natapos na namin ang aming internal operational readiness para sa paglabas ng mga ATM cards (Jaywan) at suporta sa mga lokal na transaksyon sa pamamagitan ng Jaywan payment network."

Dinagdag niya: "Sa pamamagitan ng ABK Wealth Management, pinatibay namin ang aming investment platform sa pamamagitan ng aming strategic partnership sa Barings, isang pandaigdigang nangungunang kumpanya sa pamamahala ng alternative assets na may mga asset na humigit-kumulang 481 bilyong US dollars. Naglabas din kami ng isang money market fund sa US dollars."

Itinuring ni Jawad na ang mga inisyatibong ito ay sumuporta sa malakas na momentum sa negosyo, kung saan tumataas ang base ng mga customer ng humigit-kumulang 50%, at tumataas din ang managed assets ng humigit-kumulang 30% taon-taon.

**Mahalagang Milestone**

Ipinaliwanag ni Jawad na ang pangunahing milestone sa environmental, social, at governance (ESG) sustainability noong unang kalahati ng 2026 ay ang paglathala ng Sustainability Report para sa 2025, na naaayon sa mga nangungunang pamantayan sa ulat, at naglalaman ng mga tiyak na sukatan para sa sustainability classification, na nagpapalakas sa pangako ng bangko sa transparency, accountability, at paglikha ng long-term na halaga, na sinusuportahan ng isang komprehensibong framework sa pagkuha ng datos.

Dinagdag niya: "Itinuloy namin ang pagpapaunlad ng mga pangunahing priority sa sustainability, kabilang ang mga inisyatibo sa sustainable financing, mga pagsisikap na may kinalaman sa klima, at pag-embed ng mga prinsipyo sa sustainability sa aming mga operasyon, na naaayon sa mga pagbabago sa regulasyon, at nagtitiyak na patuloy ang aming approach sa suporta sa long-term na sustainable na paglago at pagtugon sa mga inaasahan ng mga stakeholder."

**Pag-update ng Estratehiya**

Ipinahayag ni Jawad: "Ang aming estratehiya para sa susunod na limang taon ay nakatuon sa pagsisimula ng susunod na yugto ng paglago ng Kuwait Finance House Group, sa pamamagitan ng pagpapabilis ng profitable na organic growth, habang aktibong hinahanap ang mga external na oportunidad na nagdudulot ng added na halaga. Ang aming pokus ay patuloy na lumilipat sa pagbibigay ng sustainable na halaga sa mga shareholder at pagkamit ng mas mataas na returns sa equity sa pamamagitan ng balanced na paglago sa Kuwait, UAE, at Egypt, na sinusuportahan ng maayos na distribusyon ng kapital at mga investment sa aming mga strategic na kakayahan."

Dinagdag niya: "Kasama nito ang pagpapalakas ng aming mga offer para sa mga serbisyo sa mga indibidwal at korporasyon, at wealth management, at pagpapaunlad ng banking transactions habang handa kami sa inaasahang mortgage law sa Kuwait. Patuloy din naming pinapababago ang aming mga digital na banking solutions, ina-update ang aming technological infrastructure at data platforms upang mapabuti ang kanilang potential, at ginagamit ang artificial intelligence at advanced analytics upang mapabuti ang productivity at operational excellence."