«S&P»: Ang mga islamikong bangko sa Golpo ay mananatiling kayang tumagal kahit sa harap ng mga hamon

Inaasahan ng Standard & Poor’s Ratings Services na manatiling matatag ang mga pamilihan ng pondo ng Islam sa mga bansa ng Gulf Cooperation Council (GCC), kahit may mga tensiyong heopolitikal sa rehiyon, at ang malalakas na margin ng kapital ng mga bangkong Islamiko at matatag na istruktura ng pondo ay makakatulong upang bawasan ang bahagyang pagbaba sa kalidad ng mga ari-arian at pagbagal ng paglago. Ito ay bahagi ng serye ng mga ulat tungkol sa sektor ng bangkong Islamiko na inilathala noong nakaraang araw, na kinabibilangan ng Saudi Arabia, United Arab Emirates, Qatar, Kuwait, Oman, at Bahrain.

Sa isang ulat na may pamagat na “Kuwait: Matibay na Lokal na Modelo,” sinabi ng ahensya na ang mga bangkong Islamiko sa Kuwait ay kumakatawan sa humigit-kumulang kalahati ng kabuuang ari-arian ng sistemang pang-bangka ng Kuwait, at ang sektor na ito ay nakikinabang mula sa matatag na basehan ng pondo mula sa mga indibidwal na kliyente at malakas na kapital. Inaasahan na patuloy ang paglago ng mga bangkong Islamiko sa Kuwait na naaayon sa sistemang pang-bangka, na sinusuportahan ng lokal na demand at patuloy na digitalisasyon.

Sa ilalim ng pamagat na “Saudi Arabia: Ang Pananaw ng Saudi Arabia 2030 at mga Reporma sa Pamilihan ang Nagpapaunlad ng Paglago,” sinabi ng ahensya na ang sektor ng bangkong Islamiko sa Saudi Arabia ay isa sa pinakamalaking sektor ng bangkong Islamiko sa buong mundo, na kumakatawan sa humigit-kumulang 76% ng kabuuang ari-arian ng bangko sa bansa sa katapusan ng taong 2025. Mula sa isang modelo na nakatuon sa retail banking, lumawak ang mga bangkong Islamiko sa pagbibigay ng serbisyo upang sakupin ang mga kumpanya, pondo para sa mga proyekto, at mga maliit at katamtamang negosyo upang suportahan ang diversipikasyon at malalaking proyekto. Patuloy na susuportahan ng paglago na ito ang malalaking pangangailangan sa pondo para sa malalaking proyekto, at ang paglago sa mga pamilihan ng sukuk, Islamic fintech, sustainable financing, at mga estrukturadong produkto.

Nanatiling stable ang bahagi ng mga bangkong Islamiko sa kabuuang ari-arian ng sistemang pang-bangka sa United Arab Emirates sa humigit-kumulang 18% ng kabuuang ari-arian ng bangko sa loob ng limang nakaraang taon. Ang sektor ng bangkong Islamiko ay nakikinabang sa pagkakaroon ng maraming malalaki at matatag na bangkong Islamiko na may matibay na basehan ng mga kliyente. Inaasahan na susuportahan ng estratehiya ng UAE para sa Islamic finance at halal industry hanggang 2031 ang paglago ng sektor na ito.

Inaasahan ng ahensya na mananatiling stable ang bahagi ng mga bangkong Islamiko sa sektor ng bangko sa Qatar sa pagitan ng 25% at 27% sa susunod na dalawa o tatlong taon dahil sa limitadong mga pagkakataon sa paglago. Inaasahan na mahihina ang kalidad ng mga ari-arian ng mga bangkong Islamiko noong 2026 dahil sa digmaan sa Middle East, ngunit inaasahan na makakatulong ang malakas na kapitalisasyon at suporta ng mga tagapagtaguyod upang sumipsip ng mga posibleng pagkawala. Ang pag-asa ng mga bangkong ito sa external financing ay limitado kumpara sa average ng sistema, ngunit ang pokus sa parehong gilid ng kanilang mga balance sheet ay nananatili sa public sector.

Ang bangkong Islamiko ay kumakatawan sa humigit-kumulang 19% ng kabuuang ari-arian ng sektor ng bangko sa Sultanate of Oman noong Marso 31, 2026, pagkatapos ng pagtaas ng humigit-kumulang 200 base points sa loob ng dalawang nakaraang taon. Ang sektor ng bangkong Islamiko ay nakatuon sa dalawang integrated Islamic banks, ang Nizwa Bank at Al Waha Islamic Bank, na magkakasama ay kumakatawan sa higit sa isang ikatlo ng kabuuang ari-arian ng sektor ng bangkong Islamiko sa Sultanate of Oman. Inaasahan na patuloy na mas mabilis ang paglago ng sektor ng bangkong Islamiko kumpara sa tradisyonal na sektor ng bangko, ngunit unti-unting babagal ito habang tumatanda ang sektor.

Ang mga bangkong Islamiko ay kumakatawan sa humigit-kumulang 30% ng sektor ng bangko sa Bahrain, kabilang ang wholesale banks, at 70% ng ari-arian ng personal banking services sa sektor na ito noong Marso 31, 2026. Ang sektor ay nakaranas ng isang alon ng mga merger at acquisition sa nakaraang ilang taon, na inaasahang patuloy na magpapabuti sa kahusayan. Sa ilalim ng digmaan sa Middle East, maaaring magkaroon ng presyon sa kalidad ng mga ari-arian, ngunit inaasahan na makakatulong ang mga hakbang ng suporta na ginawa ng Central Bank upang kontrolahin ang sitwasyon.