اتحادیه شرکتهای صرافی: تقویت امنیت معاملات مالی و مبارزه با کلاهبرداری سایبری برای حفاظت از مشتریان
عبدالله الملا تأکید کرد که شرکتهای صرافی با همکاری بانک مرکزی کویت و نهادهای ذی‌ربط، بر تقویت امنیت معاملات و مبارزه با کلاهبرداری سایبری برای حفاظت از مشتریان تمرکز دارند.
ترجمهٔ قیاس از الوسط — منبع اصلی
رئیس اتحادیه شرکتهای صرافی کویت، عبدالله الملا، بر تعهد شرکتهای این بخش برای تقویت امنیت معاملات مالی و مبارزه با کلاهبرداری‌های الکترونیکی تأکید کرد و به همکاری آنها با بانک مرکزی کویت و نهادهای ذی‌ربط برای مقابله با تهدیدات سایبری، حفاظت از مشتریان و تقویت اعتماد در نظام مالی کویت اشاره نمود.
ملا در گفت‌وگویی با خبرگزاری کویت (کونا) در روز پنجشنبه اظهار داشت: شرکتهای صرافی تحت نظارت نزدیک و مستمر بانک مرکزی کویت فعالیت می‌کنند؛ نهادی که نقش مهمی در ارتقای استانداردهای نظارتی، حکمرانی خوب و رعایت مقررات در سراسر این بخش ایفا می‌کند. وی همچنین به مشارکت این شرکت‌ها در «پلتفرم مرکزی امان» برای رسیدگی به گزارش‌های کلاهبرداری الکترونیکی اشاره کرد.
او توضیح داد که این اتحادیه از طریق گردآوری شرکتهای عضو، تسهیل ارتباط با نهادهای ذی‌ربط و فراهم‌سازی بستری برای بحث درباره تحولات نظارتی و چالش‌های مشترک پیش روی این بخش، نقش حمایتی ایفا می‌کند.
ملا از تلاش‌های پیش‌دستانه بانک مرکزی و نهادهای ملی ذی‌ربط برای تقویت استانداردهای نظارتی، به‌ویژه در زمینه‌های مبارزه با پولشویی، تأمین مالی تروریسم و تأمین مالی گسترش سلاح‌های کشتار جمعی، تقدیر کرد و تأکید نمود که تداوم همکاری میان نهادهای رسمی و بخش خصوصی به ساختن یک بخش صرافی قوی‌تر، شفاف‌تر و رقابتی‌تر در کویت کمک می‌کند.
وی همچنین از نقش رهبری بانک مرکزی کویت، ابتکارات سازنده آن و همکاری مستمر با نهادهای ملی ذی‌ربط در تقویت بخش مالی، حفظ ثبات و سلامت نظام مالی کویت قدردانی کرد.
ملا به چالش‌های پیش روی بخش صرافی، از جمله پیشرفت سریع فناوری‌های پرداخت دیجیتال، تغییر انتظارات مشتریان، افزایش هزینه‌های عملیاتی و نیاز به تقویت مستمر ضوابط انطباق و امنیت سایبری اشاره نمود.
او افزود که تمرکز اصلی شرکتهای صرافی بر پذیرش فناوری‌های دیجیتال، سرمایه‌گذاری در نیروی انسانی متخصص و تقویت سیستم‌های نظارتی برای مقابله مؤثر با این چالش‌ها، پاسخگویی به انتظارات در حال تحول مشتریان و حفاظت از منافع آنها با اطمینان از ارائه مستمر خدمات مالی ایمن، کارآمد و قابل اعتماد است.
در خصوص تهدیدات سایبری و کلاهبرداری‌های پیشرفته، ملا گفت که شرکتهای صرافی به‌طور نزدیک با «گروه کاری تاب‌آوری سایبری و عملیاتی» که به ابتکار بانک مرکزی کویت تأسیس شده است، همکاری دارند و از طریق کانال ارتباطی ویژه، به‌طور منظم تهدیدات و حوادث سایبری کشف‌شده را گزارش می‌دهند.
وی افزود که شرکتهای صرافی در حال برآورده‌سازی الزامات چارچوب
«انعطاف‌پذیری سایبری و عملیاتی» صادره از سوی بانک مرکزی کویت در تاریخ ۳ دسامبر ۲۰۲۵، که بر توانایی این شرکت‌ها در پیشگیری از تهدیدات سایبری نوظهور، مقابله با آنها و بازیابی از پیامدهای آنها می‌افزاید. در خصوص کلاهبرداری‌های الکترونیکی، الملا اشاره کرد که شرکتهای صرافی اخیراً در پلتفرم مرکزی «امان» برای رسیدگی به گزارش‌های کلاهبرداری الکترونیکی و تسهیل هماهنگی به‌موقع میان مؤسسات مالی و نهادهای ذی‌ربط مشارکت داشته‌اند. وی تأکید کرد که اتحادیه نقش مؤثری در هماهنگی با اتحادیه بانک‌های کویت و تسهیل مشارکت شرکتهای عضو در این پلتفرم ایفا کرده است. الملا تأکید نمود که تلاش‌های مشترک، تعهد بانک مرکزی کویت، نهادهای ملی ذی‌ربط، اتحادیه بانک‌های کویت و اتحادیه کویتی شرکتهای صرافی را در مبارزه با تهدیدات سایبری و کلاهبرداری‌های مالی، حفاظت از مشتریان و تقویت اعتماد در نظام مالی کویت منعکس می‌کند.
الملا اظهار داشت که ظهور فناوری‌های پرداخت جایگزین چالشی برای شرکت‌ها ایجاد کرده است، زیرا شیوه انتقال وجوه مشتریان و دریافت خدمات مالی را تغییر می‌دهد. اگرچه این تحولات رقابت جدیدی را تحمیل می‌کنند، اما فرصت‌هایی را برای به‌روزرسانی خدمات شرکت‌ها و پاسخگویی به انتظارات در حال تغییر مشتریان فراهم می‌آورند. وی تأکید کرد که بیشتر شرکتهای صرافی دارای تجربه گسترده‌ای در خدمات حواله هستند و درک عمیقی از نیازهای پایگاه متنوع مشتریان خود دارند. با پذیرش فناوری‌های جدید، این شرکت‌ها می‌توانند از این تجربه برای گسترش کانال‌های دیجیتال خود، تسریع تراکنش‌ها، تقویت شفافیت و ارائه سهولت و انعطاف‌پذیری بیشتر به مشتریان بهره‌برداری کنند.
الملا افزود که شرکتهای صرافی تحت نظارت و هدایت بانک مرکزی کویت، به پذیرش فناوری‌های جدید ادامه خواهند داد تا توان رقابتی خود را حفظ کرده و خدمات مشتریان را بهبود بخشند، در حالی که امنیت و سلامت نظام مالی را نیز صیانت می‌کنند. وی کمبود حاشیه سود و افزایش هزینه‌های عملیاتی و دستمزدها را موانعی در برابر گسترش جغرافیایی، از جمله هزینه‌های اجاره و سایر هزینه‌های اداری، دانست. الملا اشاره کرد که فشار بر حاشیه سود از عواملی است که شرکتهای صرافی باید هنگام برنامه‌ریزی برای گسترش جغرافیایی آنها در نظر بگیرند و توضیح داد که تأثیر این هزینه‌ها بسته به مدل کسب‌وکار، کارایی عملیاتی و پایگاه مشتریان هر شرکت متفاوت است.
الملا بیان کرد که تصمیم برای افتتاح شعب جدید یا گسترش در مناطق مختلف، همچنان یک تصمیم تجاری است که هر شرکت صرافی به‌طور مستقل و بر اساس تقاضای بازار، نیازهای مشتریان در منطقه مورد نظر، توجیه تجاری و الزامات نظارتی جاری اتخاذ می‌کند. وی اشاره کرد که بخش...
استکشاف فرص بهبود کارایی عملیاتی از طریق خدمات دیجیتال، استفاده بهینه از فناوری، توسعه کارکنان و مدیریت مؤثر منابع ادامه دارد. همچنین، گسترش خدمات دیجیتال به شرکتهای صرافی امکان دسترسی به پایگاه گسترده‌تری از مشتریان را بدون نیاز ضروری به افتتاح شعب فیزیکی اضافی می‌دهد. وی توضیح داد که این تلاش‌ها می‌تواند به شرکت‌ها در مدیریت هزینه‌ها در حالی که کیفیت خدمات، انطباق نظارتی و رقابت عادلانه حفظ می‌شود، کمک کند.
در مورد رقابت در بازار، الملا گفت که رابطه بین شرکتهای صرافی و شرکتهای فناوری مالی ترکیبی از رقابت و فرصت‌های همکاری است، زیرا هر دو بخش دارای نقاط قوت و توانمندی‌های متفاوتی هستند که به توسعه بازار مالی کمک می‌کنند. وی بیان کرد که شرکتهای فناوری نوآوری فنی و تخصص دیجیتال ارائه می‌دهند، در حالی که شرکتهای صرافی دارای تجربه گسترده‌ای در خدمات انتقال وجه، روابط پایدار با مشتریان و زیرساخت عملیاتی موجود هستند. وی افزود که ترکیب این مزایا به هر دو بخش امکان می‌دهد تا فرصت‌های توسعه خدمات جدید، گسترش دسترسی و ارائه راه‌حل‌های پرداخت سریع‌تر، آسان‌تر و کارآمدتر برای مشتریان را بررسی کنند.
الملا خاطرنشان کرد که به جای نگاه به تحولات فناوری مالی صرفاً به عنوان یک چالش رقابتی، شرکت‌ها می‌توانند از پذیرش فناوری‌های جدید و بررسی شرکتهای مناسب که تجربه مشتری را بهبود بخشیده و کارایی عملیاتی را افزایش می‌دهند، بهره‌برداری کنند. وی تأکید کرد که هرگونه همکاری یا توسعه فنی از این نوع باید تحت الزامات نظارتی موجود و دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت باشد.
در مورد تأثیر اصلاحات و تصمیمات اقتصادی اخیر در کشور بر آینده بخش صرافی، الملا گفت که اتحادیه اصلاحات اقتصادی و تحولات نظارتی اخیر را به عنوان گام‌های مثبتی برای تقویت بخش مالی کویت، تثبیت شفافیت، تحول دیجیتال و حکمرانی خوب و ایجاد فرصت‌های جدید برای رشد می‌بیند. وی افزود که اجرای موفقیت‌آمیز این اصلاحات نیازمند همکاری مستمر بین نهادهای نظارتی و بخش خصوصی، همراه با سرمایه‌گذاری در فناوری، تخصص‌های حرفه‌ای و سیستم‌های انطباق مؤثر است.
در مورد تأثیر فرمان قانونی در زمینه مبارزه با پنهان‌کاری تجاری بر روند بخش صرافی، الملا گفت که این فرمان گام مهمی به سمت تقویت شفافیت، پاسخگویی و رقابت عادلانه در محیط کسب‌وکار کویت است، زیرا با حل مشکل پنهان‌سازی مالکیت واقعی فعالیت‌های تجاری و جلوگیری از سوءاستفاده از آنها، به شفافیت کمک می‌کند. وی توضیح داد که این فرمان اقدامات تکمیلی را انجام می‌دهد.
لیست مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم، و به‌ویژه اقدامات احتیاطی لازم نسبت به مشتریان، احراز هویت ذی‌نفع واقعی، نظارت بر تراکنش‌ها و گزارش تراکنش‌های مشکوک. وی افزود که دستورالعمل‌های شفاف صادر شده از سوی مراجع ذی‌ربط به تضمین اجرای یکسان هرگونه الزامات اضافی کمک خواهد کرد و تأکید کرد که اتحادیه از این ابتکارات حمایت می‌کند و همکاری خود را با بانک مرکزی کویت و نهادهای ملی مرتبط ادامه خواهد داد تا از حفاظت از مشتریان، تقویت اعتماد و حفظ سلامت نظام مالی کویت اطمینان حاصل شود.
الملا تأکید کرد که اتحادیه نقش مهمی در گرد هم آوردن شرکتهای صرافی عضو و حفظ کانال ارتباطی باز با بانک مرکزی کویت ایفا می‌کند و همچنین بستری مشترک برای اعضا فراهم می‌آورد تا چالش‌های بخش را مورد بحث قرار دهند، بهترین شیوه‌ها را به اشتراک بگذارند و به مسائل دارای اهمیت مشترک بپردازند، در حالی که هر شرکت به‌طور مستقل مسئول رعایت دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت و اصول رقابت عادلانه است. وی همچنین تأکید کرد که قدرت اتحادیه در یکپارچه‌سازی تلاش‌های بخش با احترام به آزادی هر شرکت عضو در اتخاذ تصمیمات و مدیریت عملیات روزانه خود نهفته است.
الملا افزود که اتحادیه اعضای خود را به تبادل تجربیات عملی و شیوه‌های خوب، به‌ویژه در حوزه‌های انطباق نظارتی و پیشگیری از جرایم مالی، مطابق با دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت تشویق می‌کند. وی توضیح داد که این تلاش‌های جمعی به شرکتهای صرافی کمک می‌کند تا با الزامات نظارتی در حال تحول هماهنگ بمانند، در حالی که هر عضو به‌طور فردی مسئول ایفای تعهدات انطباقی و مدیریت عملیات روزانه خود است.
