بیت التمويل الكويتی کنفرانس تحلیلی گروه را برای سه‌ماهه سوم برگزار کرد
بیت التمويل الكويتی رشد قوی در سودها و تأمین مالی را با تقویت تحول دیجیتال تجربه کرد.
ترجمهٔ قیاس از السياسة — منبع اصلی
السمدان: بهبود چشمگیر در پایه سود عملیاتی، رشد درآمدهای تأمین مالی و کاهش هزینه‌ها
المخیزیم: نتایج کسب‌وکار، شاخص‌های رشد و دستاوردها، صحت عملکرد و اعتماد به آینده را تأیید می‌کنند
بیت‌التأمین کویت کنفرانس تحلیلی عملکرد و نتایج گروه را برای دوره تا پایان سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۶ برگزار کرد که در آن عبدالکریم السمدان، رئیس مالی گروه، و فهد خالد المخیزیم، رئیس استراتژی گروه و رئیس خدمات بانکداری بین‌المللی گروه به‌صورت موقت، شرکت داشتند.
عبدالکریم السمدان - رئیس مالی گروه
عبدالکریم السمدان، رئیس مالی گروه، اعلام کرد که عملکرد مالی گروه بیت‌التأمین کویت تا پایان سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۶ نشان‌دهنده رشد قوی در فعالیت‌های اصلی بانکی آن است. او با مرور برجسته‌ترین شاخص‌های عملکرد مالی بر اساس داده‌ها و اعداد، بیان داشت که نتایج نه ماهه اول نشان‌دهنده بهبود در پایه سود عملیاتی است که با رشد درآمدهای تأمین مالی و کارمزدها و کاهش هزینه‌ها همراه بوده است. درآمد خالص عملیاتی ۱۱.۷ درصد نسبت به سال گذشته افزایش یافت و به حدود یک میلیارد دینار رسید، در حالی که نسبت هزینه به درآمد ۳۰.۸ درصد بود. سود خالص متعلق به سهامداران نیز ۶.۲ درصد رشد کرد و به ۵۲۳.۴ میلیون دینار رسید.
سبد تأمین مالی گروه نسبت به پایان سال گذشته ۷.۵ درصد افزایش یافت که نشان‌دهنده تداوم به‌کارگیری نقدینگی برای تأمین مالی مشتریان است.
وی افزود که گروه از تنوع جغرافیایی عملیات خود بهره می‌برد؛ عملیات بین‌المللی در پایان سپتامبر حدود ۳۸.۶ درصد از تأمین مالی گروه و ۴۹.۶ درصد از سپرده‌های آن را تشکیل می‌دادند.
ذخایر احتیاطی
السمدان گفت که شکاف بین رشد درآمدها و هزینه‌ها نسبت به دوره مشابه نه‌ماهه سال گذشته مثبت بوده است. درآمدهای عملیاتی ۶.۷ درصد افزایش یافت، در حالی که هزینه‌ها ۳.۰ درصد کاهش یافت و به ۴۴۷.۵ میلیون دینار رسید. در نتیجه، نسبت هزینه به درآمد ۳.۱ نقطه درصد بهبود یافت و به ۳۰.۸ درصد رسید.
وی توضیح داد که مانده ذخایر احتیاطی همچنان بالاتر از مانده زیان‌های اعتباری مورد انتظار بر اساس استاندارد بین‌المللی گزارشگری مالی شماره ۹ است. در مقابل زیان‌های اعتباری مورد انتظار به ارزش ۵۴۹.۸ میلیون دینار، مانده ذخایر طبق دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت ۱,۰۴۹.۷ میلیون دینار بوده است. این موضوع منجر به ایجاد حاشیه ذخیره‌ای به ارزش ۴۹۹.۹ میلیون دینار شده است.
در خصوص شاخص‌های نقدینگی، السمدان توضیح داد که این شاخص‌ها در سپتامبر همچنان به‌طور قابل‌توجهی بالاتر از حداقل‌های نظارتی فعلی قرار دارند. میانگین پوشش نقدینگی ۱۳۷.۰ درصد و نسبت خالص تأمین مالی پایدار ۱۲۰.۷ درصد بود که هر دو از حداقل ۸۰ درصد پیشی گرفتند. همچنین نسبت تأمین مالی به سپرده‌ها در کویت ۸۴.۳ درصد بود که از سقف ۱۰۰ درصد کمتر است.
نسبت سرمایه پایه طبقه یک (CET1) معادل ۱۳.۲ درصد، نسبت سرمایه طبقه یک ۱۵.۴ درصد و نسبت کل کافی بودن سرمایه ۱۷.۲ درصد بود. حداقل‌های متناظر فعلی به ترتیب ۱۰.۵ درصد، ۱۲.۰ درصد و ۱۴.۰ درصد بودند.
فهد المخیزیم، رئیس موقت خدمات بانکداری بین‌الملل گروه و رئیس استراتژی گروه
از سوی دیگر، فهد المخیزیم، رئیس موقت خدمات بانکداری بین‌الملل گروه و رئیس استراتژی گروه، در جریان این نشست بر عملکرد عملیاتی، مهم‌ترین تحولات عملکردی و دستاوردهای استراتژیک در سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۶ تأکید کرد و گفت: «بیت‌التمویل الكويتی سه‌ماهه پایانی سال ۲۰۲۶ را از موضع قدرت آغاز کرد و جایگاه خود را به‌عنوان بزرگ‌ترین شرکت فهرست‌شده در بورس کویت از نظر ارزش بازار، تا تاریخ ۳۰ سپتامبر حفظ نمود. نتایج سه‌ماهه سوم نشان‌دهنده استحکام مدل کسب‌وکار بیت‌التمویل الكويتی و تنوع فعالیت‌های آن است، در کنار تداوم اجرای کارآمد استراتژی‌هایش. اولویت‌های ما بر تمرکز بر مشتری، تقویت یکپارچگی بین شرکت‌های گروه، تسریع روند تحول دیجیتال و دستیابی به رشد کیفی متمرکز است، ضمن پایبندی به رویکردی منضبط در مدیریت ریسک و نقدینگی.» وی ابراز اطمینان کرد که بیت‌التمویل الكويتی قادر خواهد بود به ایجاد ارزش پایدار برای سهامداران، برآورده کردن انتظارات مشتریان و مشارکت در حمایت از مسیر توسعه بلندمدت کویت ادامه دهد.
المخیزیم افزود: «بیت‌التمویل الكويتی توسعه توانایی‌های دیجیتال خود را از طریق اجرای خدمات KFHOnline، شعب هوشمند و دستگاه‌های خودپرداز پیشرفته، همراه با به‌روزرسانی پلتفرم eCorp برای تقویت خدمات بانکداری شرکتی ادامه داده است. با افتتاح مرکز القيروان، تعداد مراکز خدمات گروه در کویت به سه مرکز افزایش یافت که این امر به تقویت خدمات مشتریان از طریق شبکه فعالیت‌های منطقه‌ای ما کمک می‌کند.»
۳۰۰ خدمت
در بحرین، بیت‌التمویل کویتی پیشرفت‌های محسوسی در زمینه تحول دیجیتال به دست آورده است؛ به‌طوری‌که افزایش سالانه ۴۰ درصدی در تعداد مشتریان فعال از طریق کانال‌های دیجیتال ثبت شده و بیش از ۱۵۰ خدمت بانکی با موفقیت خودکارسازی شده‌اند که در نتیجه، مجموع خدمات بانکی دیجیتال به بیش از ۳۰۰ خدمت رسیده است.
تجربه مشتریان
این ابتکارات به تقویت یکپارچگی میان شرکت‌های گروه، ارتقای تجربه مشتریان و افزایش کارایی عملیاتی کمک می‌کنند. تأییدی بر این دستاوردها، رتبه‌بندی مجله The Banker بیت‌التمویل کویتی را در رتبه نخست میان بهترین بانک‌های عملکردی در کویت در فهرست ۱۰۰ بانک برتر عربی برای سال ۲۰۲۶ قرار داد.
ابتکارات ملی
بیت‌التمویل کویتی به حمایت از ابتکارات ملی با تأثیر استراتژیک ادامه داده است، از جمله مشارکت به ارزش ۱۳ میلیون دلار آمریکا در صندوق کویتی برای پاسخ به شرایط اضطراری، و همچنین مشارکتی برنامه‌ریزی‌شده به ارزش ۶ میلیون دلار آمریکا برای تأمین نیازهای زیرساختی نیروگاه‌ها.
قدردانی و جوایز
بیت‌التمویل کویتی به کسب قدردانی‌های بین‌المللی ادامه داده است، از جمله کسب رتبه نخست به‌عنوان بهترین بانک عملکردی در کویت در فهرست ۱۰۰ بانک برتر عربی سال ۲۰۲۶ از سوی The Banker، جوایز Euromoney برای مدیریت ثروت و حاکمیت زیست‌محیطی، اجتماعی و دیجیتال، بهترین بانک اسلامی جهان از سوی Global Finance، و بهترین بانک دیجیتال در کویت از سوی MEED.
اقتصاد کویت
چشم‌اندازهای آینده کویت نشان‌دهنده فشارهای موقتی ناشی از شرایط منطقه‌ای و اختلالات در عرضه نفت است. در این راستا، صندوق بین‌المللی پول کاهش تولید ناخالص داخلی را برای سال ۲۰۲۶ پیش‌بینی کرده است، اما انتظار می‌رود در سال ۲۰۲۷ بهبودی قوی با رشد ۱۷.۱ درصدی تولید ناخالص داخلی رخ دهد، زیرا پیش‌بینی می‌شود تولید و انتقال انرژی به مسیر عادی خود بازگردد.
در حالی که بسته پروژه‌های برنامه‌ریزی‌شده و پروژه‌های هنوز مناقصه‌نشده در کویت با حجم ۱۲۲.۷ میلیارد دلار آمریکا، فرصت‌های تأمین مالی امیدوارکننده‌ای را برای بلندمدت فراهم می‌کند، بخش‌های انرژی و گاز بیش از ۸۰ درصد از قراردادهای پروژه‌ای اعطاشده در سه‌ماهه سوم را به خود اختصاص داده‌اند.
محیط پولی و بانکی
نرخ تورم در کویت در ژوئیه ۲۰۲۶ در سطح ۲.۱۹ درصد ثابت ماند. صندوق بین‌المللی پول پیش‌بینی می‌کند که میانگین تورم در سال ۲۰۲۶ در سطح معتدل ۲.۲ درصد و در سال ۲۰۲۷ به ۲.۴ درصد برسد. همچنین بانک مرکزی کویت در ماه سپتامبر نرخ تنزیل را بدون تغییر در سطح ۳.۵ درصد حفظ کرد.
توسعات قانونی و مالی
قانون صک‌های دولتی که اخیراً صادر شده، می‌تواند به ایجاد چارچوبی برای تنوع‌بخشی به منابع تأمین مالی حاکمیتی، گسترش پایگاه سرمایه‌گذاران و فراهم‌سازی ابزارهای سرمایه‌گذاری مطابق با احکام شریعت اسلامی کمک کند.
در مقابل، قانون جدید تأمین مالی مسکن، مشارکت بانک‌ها را در تأمین مالی مسکن گسترش داده و به ذی‌نفعان واجد شرایط امکان می‌دهد تا تأمین مالی یارانه‌دار و غیریارانه‌دار را برای مدت‌های تا ۲۵ سال ترکیب کنند. با پیشرفت در اجرای این دو قانون، چارچوب‌های مذکور فرصت‌های امیدوارکننده‌ای را برای بانک تأمین مالی کویت فراهم خواهند کرد.
اقتصاد جهانی
در حالی که اقتصاد جهانی انعطاف‌پذیری خود را حفظ کرده است، صندوق بین‌المللی پول در ماه اکتبر پیش‌بینی‌های خود برای رشد تولید ناخالص داخلی جهانی در سال ۲۰۲۶ را به ۳.۱ درصد افزایش داد، در حالی که پیش‌بینی‌های سال ۲۰۲۷ را در سطح ۳.۴ درصد ثابت نگه داشت که این امر تحت تأثیر سرمایه‌گذاری‌های مرتبط با هوش مصنوعی بوده است.
