خلیج در نیمه اول... نتایج متمایز، رویکردی عاقلانه و کیفیت داراییها
بانک خلیج کنفرانس سرمایهگذاران را برگزار کرد و نتایج آن را با ارقام تشریح کرد
سامی محفوظ: کویت با بهرهگیری از استحکام پایههای اقتصادی، توانایی خود را در مقاومت نشان میدهد
شرایط مثبت در بخش بانکی به فراهمسازی محیط عملیاتی حمایتی کمک کرد
دیوید چالینور: رشد تسهیلات در نیمه اول سال ۷.۶ درصد بود که با حمایت بخش بانکداری شرکتی همراه بود
هزینههای عملیاتی بازتابدهنده سرمایهگذاری در ابتکارات راهبردی و رشد بلندمدت است
بانک خلیج دیروز کنفرانسی را برای سرمایهگذاران برگزار کرد تا عملکرد مالی نیمه اول سال ۲۰۲۶ را مرور و مورد بحث قرار دهد. این رویداد توسط شرکت EFG Hermes سازماندهی و توسط سامی محفوظ، رئیساجرایی موقت بانک خلیج، و دیوید چالینور، مدیر مالی، ارائه شد و دلال الدوسری، معاون مدیرکل روابط با سرمایهگذاران در بانک، به عنوان مجری جلسه، گفتگوها را مدیریت کرد.
محفوظ به بررسی نکات مرتبط با محیط عملیاتی و مروری اجمالی بر وضعیت کلی بانک در نیمه اول سال ۲۰۲۶ پرداخت و اظهار داشت: «نیمه اول با تشدید تنشهای ژئوپلیتیک و افزایش عدم قطعیت در سطح منطقه همراه بود. با وجود بازتاب این تحولات بر اعتماد سرمایهگذاران در برخی بازارهای منطقه، کویت همچنان استحکام اقتصاد خود را حفظ کرد که ناشی از قدرت جایگاه مالی و ثبات بخش بانکی کشور است. همچنین رتبه اعتباری کشور قوی باقی ماند و دسترسی مستمر آن به منابع تأمین مالی داخلی و بینالمللی، به تقویت اعتماد به انعطافپذیری مالی و توانایی کشور در برآورده کردن نیازهای تأمین مالی خود کمک کرد.»
وی افزود: «از منظر بخش بانکی، شرایط به طور کلی مساعد بود؛ ثبات نرخهای بهره مرجع به ایجاد ثبات بیشتر برای بخش کسبوکار و ارائه دیدگاه شفافتر به وامگیرندگان در اتخاذ تصمیمات تأمین مالی خود کمک کرد. بخش بانکی همچنان از استحکام سطوح سرمایه، فراوانی نقدینگی و چارچوب نظارتی مؤثر بهرهمند شد.»
او ادامه داد: «در این شرایط، بانک خلیج در نیمه اول عملکرد قویای از خود نشان داد و هم در سودآوری و هم در سبد تسهیلات رشد را ثبت کرد، در حالی که کیفیت بالای داراییها حفظ شد. این نتایج نشاندهنده انعطافپذیری مدل کسبوکار ما، قدرت مدیریت ریسک و انضباط در اجرای اولویتهای راهبردی ماست. ما همچنان در پیشرفت پروژه تبدیل به بانکداری اسلامی گام برداشتیم که شامل حاکمیت شرکتی، محصولات، سیستمها، سیاستها و رویهها بود که آمادگی عملیاتی ما را برای این تحول تقویت میکند. همزمان، تکمیل الزامات اخذ تأییدیهها از نهادهای نظارتی و سهامداران نیز ادامه یافت.»
رشد تسهیلات
در همین راستا، چالینور در توضیح رشد سبد تسهیلات گفت: «ما مجدداً توانستیم نتیجه فصلی خوبی کسب کنیم؛ به طوری که خالص تسهیلات در سهماهه دوم به ۱۱۸ میلیون رسید که معادل ۱.۹ درصد رشد بود و این امر رشد نیمهسال را به ۷.۶ درصد رساند. یک بار دیگر، بخش بانکداری شرکتی محرک اصلی رشد بود که از طریق ترکیبی از معاملات با کیفیت بالا در سطح داخلی و بینالمللی محقق شد. وی اشاره کرد که رشد بازار در بخش اشخاص حقیقی تنها ۱.۶ درصد بوده که نشاندهنده ضعف فعالیتهای محیط اقتصادی و تشدید رقابت بر سر قیمتگذاری است. با این حال، استراتژی ما ثابت مانده و بر اتخاذ رویکرد محتاطانه در سیاست اعطای اعتبار تأکید دارد، به گونهای که کیفیت سبد اعتباری بر دستیابی به رشد ترجیح داده میشود. این رویکرد منجر به تشکیل سبد تسهیلات منسجمتری شده است و در آینده نزدیک، انتظار داریم سبد تسهیلات در نیمه دوم سال با نرخ رشد متعادلتری رشد کند.»
هزینههای عملیاتی
در خصوص هزینههای عملیاتی، چالینور گفت: «رشد هزینههای عملیاتی در نیمهسال اول به ۸ درصد رسید که معادل افزایش ۳.۸ میلیون است. این افزایش عمدتاً به سرفصل «سایر هزینهها» مربوط میشود، در حالی که رشد اصلی ناشی از پیشرفت در اجرای پروژههای استراتژیک ما، از جمله گذار به بانک اسلامی و پروژه ادغام، به همراه تخصیص برای ریسکهای عملیاتی بوده است. در مورد چشماندازها، پیشتر اشاره کردم که رشد هزینهها برای سال مالی ۲۰۲۶ در محدوده میانی تا بالا در دهگان قرار خواهد داشت، اما اکنون معتقدم گزینه آخر (یعنی دهگان بالا) محتملتر است.»
در پاسخ به پرسش درباره حاشیه سود، چالینور توضیح داد: «بانک در سهماهه دوم با افزایش ۸ واحد پایه در حاشیه سود مواجه شد که نسبت به سطح سهماهه اول بود. این افزایش ناشی از کاهش هزینه تأمین مالی و همچنین افزایش بازدهی از درآمدهای بهره بود. هزینه تأمین مالی در سهماهه دوم ۶ واحد پایه کاهش یافت که پس از کاهش ۵ واحد پایهای آن در سهماهه اول بود. این موضوع عمدتاً بازتابدهنده بازتعریف قیمتها پس از چندین کاهش نرخ بهره در دسامبر است. با نگاهی به آینده، به وضوح مشخص است که عامل اصلی محرک تغییرات حاشیه سود، تغییر در نرخهای بهره مرجع است. اجماع عمومی بر این است که احتمال کاهش نرخهای بهره به طور قابل توجهی نسبت به ابتدای سال کاهش یافته است که این امر دیدگاه آیندهنگرانه مثبتی را برای سطوح حاشیه سود تقویت میکند. همچنین پیشبینی میکنیم که سطوح سپردههای حسابهای جاری و پسانداز شروع به افزایش کنند که این امر به کاهش هزینه تأمین مالی کمک خواهد کرد.»
هزینههای اعتباری
چالینور در مورد هزینههای اعتباری گفت: «خالص ذخیره زیانهای اعتباری در سهماهه دوم به ۲.۵ میلیون رسید که معادل هزینه ریسک تنها ۱۶ واحد پایه در این سهماهه است. جالب توجه است که ما برای اولین بار در چندین سال، چنین سطح پایینی از هزینه ریسک و هزینه اعتباری فصلی را ثبت نکردهایم که نتیجهای ممتاز بوده و به طور قطع برجستهترین عامل پشتیبان از رشد سود خالص بود. در سهماهه دوم، شاهد کاهش در ذخایر خاص و همچنین افزایش سطوح بازیافت بدهیها نسبت به آنچه در دورههای مشابه قبلی مرسوم بود، بودیم که تحولات بسیار امیدوارکنندهای محسوب میشوند. در بخش شرکتها، تعدادی از ذخایر آزادسازی شد و عملیات بازیافت وامهایی انجام گرفت که این امر به کاهش بیشتر هزینه اعتباری بانک کمک کرد. با توجه به نسبت وامهای طبقهبندی شده در مرحله دوم، این رقم اکنون تنها ۲.۳ درصد است و بعید است این نسبت از پایینترین سطوح در صنعت بانکداری کویت پایینتر باشد. بنابراین، بودجه عمومی ما در مقایسه با رقبا از وضعیت نسبتاً قویتری برخوردار است که به بانک امکان میدهد با هرگونه شوکهای آینده ناشی از شرایط ژئوپلیتیکی فعلی مقابله کند. در مورد چشماندازها، پیشبینی میکردیم که هزینه ریسک برای سال مالی ۲۰۲۶ بین ۵۰ تا ۶۰ واحد پایه متغیر باشد، اما اکنون عواملی را میبینیم که توجیهکننده کاهش این پیشبینی به کمتر از ۵۰ واحد پایه است.»
گذار به بانک اسلامی... و ادغام با وربه
سامی محفوظ، رئیساجرایی موقت بانک خلیج، در واکنش به آخرین تحولات مربوط به تبدیل بانک به یک بانک اسلامی و پروژه ادغام احتمالی با بانک وربه، اظهار داشت: «در خصوص برنامه تبدیل بانک خلیج به مؤسسهای که بر اساس احکام شریعت اسلامی فعالیت میکند، همچنان پیشرفتهای ملموسی را مطابق با چارچوبهای نظارتی و پس از دریافت تأییدیه اولیه از بانک مرکزی کویت ثبت کردهایم. تلاشها در تمامی مسیرهای عملیاتی کلیدی تشدید شده و تیمهای تخصصی نظارت بر فرآیند تحول را در تمامی بخشهای کسبوکار، عملیات و فناوری بر عهده دارند. تمرکز همچنان بر اطمینان از آمادگی کامل بانک به شکل مطلوب است، در عین حال که کیفیت خدمات ارائهشده به مشتریان حفظ میشود.»
وی افزود: «در خصوص پروژه ادغام احتمالی با بانک وربه، این روند نیز بهطور منظم در حال پیشرفت است و هرگونه تحولات آتی مطابق با الزامات افشای اطلاعات اعلام خواهد شد.»
