بانک تأمین کویت... رشد آتی و توانایی در مقابله با چالشها
خالد الشمعان: تلاش برای افزایش سودها، کارایی عملیاتی، سهم بازار و ارتقای محصولات دیجیتال
عبدالکریم السمطان: رشد پایدار در شاخصهای کلیدی همراه با افزایش درآمدهای عملیاتی و سود خالص
فهد المخیزیم: اجرای منضبط استراتژی که نتایج و حضور منطقهای و بینالمللی و یکپارچگی نقشها را تقویت کرد
بیتالتمویل کویت کنفرانس تحلیلی عملکرد و نتایج گروه را برای نیمه اول سال ۲۰۲۶ برگزار کرد، با حضور مدیرعامل گروه، خالد الشمعان، رئیس امور مالی گروه، عبدالمکریم السمطان، و رئیس استراتژی گروه و رئیس بانکداری بینالمللی گروه به صورت مأموریت، مهندس فهد المخیزیم.
الشمعان جلسه را با تأکید بر عملکرد مالی بانک آغاز کرد و گفت: بانک در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به سود خالص ۳۶۳.۱ میلیون دینار دست یافت که نشاندهنده رشد ۶.۱ درصدی نسبت به نیمه اول سال ۲۰۲۵ است. سود هر سهم در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۱۸.۸۶ فلس رسید که نشاندهنده رشد ۴.۹ درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است.
درآمدهای خالص تأمین مالی در نیمه اول به ۶۴۹.۴ میلیون دینار رسید که نشاندهنده رشد ۶.۹ درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است. همچنین مجموع درآمدهای عملیاتی، با حمایت رشد همه فعالیتهای اصلی، به ۹۹۰.۵ میلیون دینار رسید که نشاندهنده رشد ۹.۹ درصدی نسبت به همان دوره از سال گذشته است.
نسبت هزینه به درآمد در نیمه اول به ۳۰.۶ درصد بهبود یافت که در مقایسه با ۳۴.۳ درصد در دوره مشابه سال قبل، نشاندهنده تعهد ما به کارایی و تمایز عملیاتی است.
درآمدهای خالص عملیاتی در نیمه اول امسال به ۶۸۷.۹ میلیون دینار رسید که نشاندهنده رشد ۱۶.۲ درصدی نسبت به دوره مشابه سال گذشته است.
رشد حاصل شده در شاخصهای مالی ما در نیمه اول امسال، توانایی مستمر گروه برای دستیابی به رشد متعادل را نشان میدهد، علیرغم تغییرات سریع و چالشهایی که محیط عملیاتی در سطوح منطقهای و بینالمللی تجربه میکند.
توسعات استراتژیک
الشمعان افزود: بیتالتمویل کویت به تقویت استحکام موقعیت مالی خود ادامه داده است؛ به طوری که مجموع داراییها در پایان نیمه اول به ۴۲.۲ میلیارد دینار رسید که نشاندهنده رشد ۹.۷ درصدی نسبت به پایان دوره مشابه سال قبل است. همچنین موجودی بدهکاران تأمین مالی به ۲۲.۸ میلیارد دینار رسید که نشاندهنده افزایش ۱۱.۵ درصدی نسبت به پایان نیمه اول سال ۲۰۲۵ است.
موجودی حسابهای سپردهگذاران به ۲۱.۶ میلیارد دینار رسید که نشاندهنده رشد ۹.۴ درصدی نسبت به نیمه اول سال ۲۰۲۵ است، در حالی که مجموع حقوق صاحبان سهام تقریباً ۵.۸ میلیارد دینار بود که نشاندهنده افزایش ۴.۲ درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است. نرخ کفایت سرمایه به ۱۷.۴۷ درصد رسید که از الزامات نظارتی فراتر رفت و این امر بر قدرت و استحکام پایه سرمایهای بانک تأکید دارد.
بر اساس تعهد مستمر ما به تقویت ارزش برای سهامداران، هیئت مدیره توصیه به توزیع سود نقدی مقطعی (نیمهسالانه) به میزان ۱۰ فلس برای هر سهم کرد که این امر با تحقق بازدههای پایدار و بلندمدت، اعتماد سهامداران را تثبیت میکند.
جایگاه بازار و تحسین جهانی
الشمعان گفت: «بیتالتمویل کویت به تثبیت جایگاه پیشرو و حجم کار استثنایی خود ادامه میدهد که تمایز گروه را در سطح منطقه تقویت میکند. این بانک در فهرست «فوربز» از بزرگترین ۱۰۰ شرکت عمومی از نظر ارزش بازار، در رتبه اول محلی و رتبه دوازدهم منطقهای قرار گرفت. ارزش بازار بیتالتمویل تا پایان نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۱۴.۱ میلیارد دینار رسید.»
همچنین از بهرهبرداری بهینه از شبکه بینالمللی خود که شامل بیش از ۶۰۰ شعبه در ۱۰ کشور است، برای بهرهبرداری از فرصتهای فرامرزی، تأمین مالی پروژههای زیرساختی استراتژیک و حمایت از شرکتهای کوچک و متوسط استفاده میکنیم؛ اقداماتی که جایگاه «بیتالتمویل کویتی» را به عنوان شریکی قابل اعتماد در حمایت از رشد اقتصادی در تمام بازارهای اصلی ما تقویت میکند.
مسئولیت اجتماعی و پایداری
الشملان تأکید کرد که بیتالتمویل کویتی برنامههای مسئولیت اجتماعی خود را به ابتکارات ملی با اثرات ملموس تبدیل میکند. مشارکت بانک با وزارت دادگستری از سال ۲۰۱۹، با اختصاص مبلغی معادل ۶۱ میلیون دینار کویتی، به شهروندان متخلف در بازپرداخت بدهیهایشان کمک کرده است. همچنین بانک دامنه مشارکتهای استراتژیک خود را با وزارتخانههای مرتبط با بخشهای آموزش، پرورش جوانان، بهداشت، دادگستری و امور اجتماعی گسترش داده است تا نقش خود را به عنوان شریکی ملی در تحقق توسعه پایدار اجتماعی تقویت کند. در تداوم این تلاشها، بیتالتمویل کویتی جایزه «بهترین بانک اسلامی برای مسئولیت اجتماعی جهان در سال ۲۰۲۶» را از مجله گلوبال فایننس کسب کرد.
کارایی عملیاتی و نوآوری
الشملان گفت: «تحول دیجیتال ستون فقرات استراتژی رشد بیتالتمویل کویتی را تشکیل میدهد؛ پلتفرم ما در حال حاضر سالانه بیش از ۶۰۰ میلیون تراکنش دیجیتال را پردازش میکند که به تقویت ارتباط با مشتریان، افزایش کارایی عملیاتی و مدیریت ریسک کمک میکند. در همین راستا، بانک بر توانمندسازی و آمادهسازی نیروی کار ملی برای آینده سرمایهگذاری میکند؛ امری که با اخذ گواهینامههای تخصصی حرفهای توسط ۱۰۰ کارمند در چارچوب برنامه ارسالی «انجاز» نمود مییابد.»
با پیشرفت به سوی آینده و علیرغم چالشهای ژئوپلیتیک اخیر، بیتالتمویل کویتی بر اولویتهای استراتژیک خود متمرکز خواهد ماند که شامل: ارتقای کیفیت داراییها، بهبود عملکرد مالی و یکپارچگی عملیات گروه، توسعه زیرساختهای دیجیتال و بهبود تجربه مشتریان است؛ این اقدامات در چارچوبی محکم برای مدیریت ریسک انجام میشود. ما متعهد به حفظ موقعیت مالی قوی خود هستیم و همزمان از فرصتهای بازار برای تسریع رشد آتی بهرهبرداری میکنیم.
الشملان در پایان گفت: «عملکرد مالی قوی ما در نیمه اول سال ۲۰۲۶، اثربخشی استراتژیهای ما و توانایی ما در مدیریت چالشها در میان تحولات سریع صنعت بانکداری و چشمانداز منطقهای را منعکس میکند.»
رشد قوی
از سوی دیگر، عبدالکریم السمطان، رئیس امور مالی گروه، اعلام کرد که عملکرد مالی گروه در نیمه اول سال ۲۰۲۶ نشاندهنده رشد قوی در فعالیتهای اصلی بانکی آن است. وی با مرور شاخصهای کلیدی عملکرد مالی اشاره کرد که درآمدهای عملیاتی با سرعتی بیشتر از سود خالص متعلق به سهامداران رشد کرده است و بخشی از این رشد به ذخایر احتیاطی اختصاص یافته است. همچنین، مرکز مالی به دلیل بازتخصیص نقدینگی مازاد، بهرهورتر شده است.
گسترش جغرافیایی گسترده گروه به عنوان عاملی تقویتکننده انعطافپذیری عمل کرده است؛ پلتفرم عملیاتی در حال حاضر دارای پایگاه درآمدی گستردهتر و متنوعتری است که از حجم بالای عملیات، کارایی عملیاتی و مشارکت بازارهای متعدد پشتیبانی میشود. مدیریت بر حفظ این سطح از بازدهی از طریق رشد منضبط در تأمین مالی، مدیریت مؤثر تأمین مالی و حاشیه سود، افزایش بهرهوری و تخصیص محتاطانه سرمایه تمرکز دارد.
السمطان اشاره کرد که عملیات بینالمللی ۳۹.۴ درصد از تأمین مالی و ۴۷.۴ درصد از سپردهها را تشکیل میدهند. نکته کلیدی این است که یک بازار جغرافیایی واحد، تنها محرک سودآوری گروه نیست.
السمطان تأکید کرد که این تنوع در منابع درآمد تنها زمانی ارزش پایدار ایجاد میکند که با یک پلتفرم عملیاتی با کارایی و بهرهوری بالا همراه باشد؛ هدفی که گروه با کاهش ۲.۱ درصدی هزینههای عملیاتی به ۳۰۲.۷ میلیون دینار کویتی به آن دست یافته است.
السمدان أوضح أن رصيد المخصصات الائتمانية لا يقل أهمية عن المخصصات المحملة خلال الفترة الحالية، حيث بلغ رصيد الخسائر الائتمانية المتوقعة وفقاً للمعيار الدولي للتقارير المالية مبلغ 525.1 مليون دينار كويتي. وبلغ رصيد المخصصات وفقاً لتعليمات بنك الكويت المركزي 1,029.1 مليون دينار كويتي، ما يوفر هامشاً قدره 504.0 مليون دينار. وفيما يخص مؤشرات السيولة فقد أوضح السمدان أنها تعكس هامشاً مريحاً، بينما ينصب تركيز الإدارة على تكلفة السيولة وجدوى توظيفها اقتصادياً، مبينا ان معدل تغطية السيولة بلغ 202.1%، وصافي نسبة التمويل المستقر 123.5%، ونسبة التمويل إلى الودائع في الكويت 81.8%، مقارنة بالمتطلبات الحالية المبينة في الشريحة والبالغة 80% و80% وحداً أقصى قدره 100%، على التوالي.
كما بلغت نسبة الشريحة الأولى من رأس المال الأساسي 13.5%، ونسبة الشريحة الأولى لرأس المال 15.7%، وإجمالي نسبة كفاية رأس المال 17.5%، متجاوزة المتطلبات الحالية البالغة 10.5% و12.0% و14.0%، على التوالي. وأضاف: «ندير رأس المال بهدف دعم النمو القائم على العائد المعدل بالمخاطر، وتعزيز القدرة على مواجهة الضغوط، وتقديم توزيعات مناسبة. وتحتفظ المجموعة بهامش يقارب 350 نقطة أساس فوق الحد الأدنى الحالي لمتطلبات إجمالي رأس المال، ما يوفر القدرة على مواصلة النمو الربحي».
ملامح المشهد الاقتصادي
من جانبه، استعرض رئيس الإستراتيجية للمجموعة ورئيس الخدمات المصرفية الدولية للمجموعة بالتكليف، م. فهد خالد المخيزيم، أبرز ملامح المشهد الاقتصادي في الكويت، بالإضافة إلى التقدم الاستراتيجي الذي أحرزه البنك خلال النصف الأول من عام 2026.
وقال: في منتصف العام، لا يزال الاقتصاد العالمي يظهر قدرته على الصمود، حيث يرجح صندوق النقد الدولي نمواً للاقتصاد العالمي بنسبة 3.0% في عام 2026 و3.4% في عام 2027، مصحوباً بتراجع وتيرة التضخم خلال عام 2027. ورغم احتمال تباطؤ نمو التجارة في عام 2026، تشير الآفاق المستقبلية إلى تعافٍ تدريجي ترعاه السياسات المالية والنقدية المنضبطة.
وحول آفاق الاقتصاد والمشاريع في الكويت، قال المخيزيم: «يتوقع أن يتجه الاقتصاد الكويتي نحو التحسن التدريجي بعد مرحلة من الهدوء في الربع الأول، وسط مؤشرات صندوق النقد الدولي بتعافي النمو ليبلغ 2.8% في عام 2027. وتُمثل حركة المشاريع داعماً رئيسياً لهذا النمو، بعد ترسية عقود بقيمة 2.0 مليار دولار خلال الربع الثاني، إلى جانب خطة مشاريع كبيرة مرتقبة، مما يدفع عجلة النشاط الاقتصادي وفرص التمويل».
وحول البيئة النقدية والقطاع المصرفي، أشار إلى أن بنك الكويت المركزي حافظ على سعر الخصم عند مستوى 3.50% خلال النصف الأول من عام 2026. وفيما استقر التضخم عند مستويات معتدلة بلغت 2.2% في شهر يونيو، يتوقع صندوق النقد الدولي أن يبلغ متوسط التضخم 2.8% لعام 2026.
مرونة لتمويل الاقتصاد الحقيقي... في النصف الثاني
قال المخيزيم: «على ضوء المستجدات الإقليمية والمشهد الاقتصادي العالمي، حافظ بيت التمويل الكويتي على مركزه المتين، مستنداً إلى ميزانيته المالية القوية، وإدارته الحصيفة للمخاطر، وتنوع إيراداته، وانتشاره الإقليمي الواسع».
ومع دخول النصف الثاني من العام، تحتفظ مجموعة بيت التمويل الكويتي بالمرونة والقدرة الكافية لدعم العملاء وتمويل الاقتصاد الحقيقي.
بيت التمويل الكويتي در نیمه نخست سال جاری، اجرای اولویتهای استراتژیک خود را ادامه داد و خدمات بانکی خود را از طریق اپلیکیشن «واتساپ» راهاندازی کرد. همچنین، اپلیکیشن «KFHOnline» بیش از ۲۰۰ خدمت بانکی را ارائه میدهد. گروه بیتالتمویع کویتی همچنین دامنه راهکارهای پسانداز ویژه برای آموزش، بازنشستگی، کارآفرینی و مالکیت مسکن را گسترش داده است.
وی تأکید کرد که بیتالتمویع کویتی به ترجمه استراتژی دیجیتال خود برای دستیابی به تحولات ملموس در تجربه مشتریان و افزایش سرعت و کارایی ارائه خدمات ادامه میدهد. در قدردانی از این تلاشها، این بانک جایزه «بهترین بانک دیجیتال کویت در سال ۲۰۲۶» را از سوی مجله یورومانی دریافت کرد.
همچنین، گروه همکاری بین شعب خود در ترکیه، بحرین، مصر و بریتانیا را با اتصال سیستمهای فنی و یکسانسازی سیاستهای ریسک تقویت کرد که به گسترش تأمین مالی پروژههای زیرساختی، انرژی و توسعه املاک کمک کرد. بر اساس این دستاوردها، بانک جایزه «بهترین ارائهدهنده تأمین مالی اسلامی برای پروژهها در جهان در سال ۲۰۲۶» را از سوی مجله گلوبال فایننس کسب کرد.
۲۵ جایزه... و رتبهبندی جهانی
المخیزم تأکید کرد که بیتالتمویع کویتی در نیمه نخست سال جاری بیش از ۲۵ جایزه و رتبهبندی کسب کرده است که نشاندهنده تمایز این بانک در تمامی حوزههای فعالیت بانکی است. از جمله این جوایز میتوان به «بهترین بانک اسلامی جهان» از سوی مجله گلوبال فایننس، «بهترین بانک دیجیتال کویت» از سوی مجله مید، «بهترین بانک خدمات مالی خصوصی» از سوی یورومانی، و «بهترین بانک اسلامی برای خدمات بانکی شرکتی در جهان» از سوی گلوبال فایننس اشاره کرد. این افتخارات جهانی نشاندهنده جایگاه پیشرو این بانک در سطح بینالمللی است.
المخیزم در پایان گفت: نتایج نیمه نخست سال ۲۰۲۶ نشاندهنده قدرت نقدینگی، تنوع عملیاتی و انضباط در اجراست. بیتالتمویع کویتی به نیمه دوم سال با سرمایه قوی، سیستم دیجیتال در حال رشد و اولویتهای مشخص وارد میشود و متعهد به حمایت از مسیر توسعه کویتی و ایجاد بیشترین ارزش پایدار بلندمدت برای سهامداران است.
