اتحادیه شرکت‌های صرافی: تقویت امنیت معاملات مالی و مبارزه با کلاهبرداری سایبری برای حفاظت از مشتریان
عبدالله الملا تأکید کرد که شرکت‌های صرافی با همکاری بانک مرکزی کویت و پلتفرم «امان» بر تقویت امنیت معاملات و مبارزه با کلاهبرداری سایبری تمرکز دارند
ترجمهٔ قیاس از سرمد — منبع اصلی
عبدالله الملا، رئیس اتحاد شرکت‌های صرافی کویت، بر تعهد شرکت‌های این بخش برای تقویت امنیت معاملات مالی و مبارزه با کلاهبرداری‌های الکترونیکی تأکید کرد و به همکاری آن‌ها با بانک مرکزی کویت و نهادهای ذی‌ربط برای مقابله با تهدیدات سایبری، حفاظت از مشتریان و تقویت اعتماد در نظام مالی کویت اشاره نمود.
ملا در گفت‌وگویی با خبرگزاری کویت در روز پنجشنبه اظهار داشت: شرکت‌های صرافی تحت نظارت نزدیک و مستمر بانک مرکزی کویت فعالیت می‌کنند؛ نهادی که نقش مهمی در ارتقای استانداردهای نظارتی، حکمرانی خوب و رعایت مقررات در سراسر این بخش ایفا می‌کند. وی افزود: این شرکت‌ها در پلتفرم متمرکز «امان» برای رسیدگی به گزارش‌های کلاهبرداری الکترونیکی مشارکت دارند.
وی توضیح داد که «اتحادیه» از طریق گردآوری شرکت‌های عضو، تسهیل ارتباط با نهادهای ذی‌ربط و فراهم‌سازی بستری برای بحث درباره تحولات نظارتی و چالش‌های مشترک پیش روی این بخش، نقش حمایتی ایفا می‌کند.
ملا از تلاش‌های پیش‌دستانه بانک مرکزی و نهادهای ملی ذی‌ربط برای ارتقای استانداردهای نظارتی، به‌ویژه در زمینه‌های مبارزه با پولشویی، تأمین مالی تروریسم و تأمین مالی گسترش سلاح‌های کشتار جمعی، قدردانی کرد و تأکید نمود که تداوم همکاری میان نهادهای رسمی و بخش خصوصی به ساختن یک بخش صرافی قوی‌تر، شفاف‌تر و رقابتی‌تر در کویت کمک می‌کند.
وی همچنین از نقش رهبری بانک مرکزی کویت، ابتکارات سازنده آن و همکاری مستمر با نهادهای ملی ذی‌ربط در تقویت بخش مالی و حفظ ثبات، سلامت و امانت‌داری نظام مالی کویت ستایش کرد.
ملا به چالش‌های پیش روی بخش صرافی اشاره نمود که از جمله می‌توان به توسعه سریع فناوری‌های پرداخت دیجیتال، تغییر انتظارات مشتریان، افزایش هزینه‌های عملیاتی و نیاز به تقویت مستمر ضوابط انطباق و امنیت سایبری اشاره کرد.
وی افزود که تمرکز اصلی شرکت‌های صرافی همچنان بر پذیرش فناوری‌های دیجیتال، سرمایه‌گذاری در نیروی انسانی متخصص و تقویت سیستم‌های نظارتی برای مقابله مؤثر با این چالش‌ها، پاسخگویی به انتظارات رو به تحول مشتریان و حفاظت از منافع آن‌ها، ضمن تضمین ارائه مستمر خدمات مالی ایمن، کارآمد و قابل اعتماد است.
در خصوص تهدیدات سایبری و کلاهبرداری‌های پیشرفته، ملا گفت: شرکت‌های صرافی به‌طور نزدیک با تیم کارگری انعطاف‌پذیری سایبری و عملیاتی که به ابتکار بانک مرکزی کویت تأسیس شده، همکاری دارند؛ این همکاری از طریق گزارش‌دهی دوره‌ای تهدیدات و حوادث سایبری شناسایی‌شده از طریق یک کانال ارتباطی ویژه صورت می‌پذیرد.
وی افزود که شرکت‌های صرافی در حال برآورده‌سازی الزامات چارچوب انعطاف‌پذیری سایبری و عملیاتی صادره از سوی بانک مرکزی کویت در تاریخ ۳ دسامبر ۲۰۲۵ هستند که این امر توانایی آن‌ها را در پیشگیری از تهدیدات سایبری نوظهور، مقابله با آن‌ها و بازیابی از پیامدهای آن‌ها تقویت می‌کند.
در خصوص کلاهبرداری‌های الکترونیکی، الملا اشاره کرد که شرکت‌های صرافی اخیراً در پلتفرم متمرکز «امان» برای رسیدگی به گزارش‌های کلاهبرداری الکترونیکی مشارکت داشته‌اند که تسهیل‌کننده هماهنگی به‌موقع بین مؤسسات مالی و نهادهای ذی‌ربط است.
وی خاطرنشان ساخت که اتحادیه نقش مؤثری در هماهنگی با اتحادیه بانک‌های کویت و تسهیل مشارکت شرکت‌های عضو در این پلتفرم ایفا کرده است.
الملا تأکید کرد که تلاش‌های مشترک نشان‌دهنده تعهد بانک مرکزی کویت، نهادهای ملی ذی‌ربط، اتحادیه بانک‌های کویت و اتحادیه کویتی شرکت‌های صرافی در مبارزه با تهدیدات سایبری و کلاهبرداری‌های مالی، حفاظت از مشتریان و تقویت اعتماد در نظام مالی کویت است.
الملا گفت: ظهور فناوری‌های پرداخت جایگزین چالشی برای شرکت‌ها محسوب می‌شود، زیرا شیوه انتقال وجوه مشتریان و دریافت خدمات مالی را تغییر می‌دهد. اگرچه این تحولات رقابت جدیدی را تحمیل می‌کنند، اما فرصت‌هایی را برای به‌روزرسانی خدمات شرکت‌ها و پاسخگویی به انتظارات در حال تغییر مشتریان فراهم می‌آورند.
وی تأکید کرد که بیشتر شرکت‌های صرافی از تجربه گسترده‌ای در خدمات حواله‌ای برخوردارند و درک عمیقی از نیازهای پایگاه متنوع مشتریان خود دارند. با پذیرش فناوری‌های جدید، این شرکت‌ها می‌توانند از این تجربه برای گسترش کانال‌های دیجیتال خود، تجمیع و تسریع تراکنش‌ها، افزایش شفافیت و ارائه سهولت و انعطاف‌پذیری بیشتر به مشتریان بهره‌برداری کنند.
الملا افزود که شرکت‌های صرافی تحت نظارت و هدایت بانک مرکزی کویت، به پذیرش فناوری‌های جدید، حفظ توان رقابتی و بهبود خدمات مشتریان ادامه خواهند داد، در حالی که امنیت و سلامت نظام مالی را حفظ می‌کنند.
وی گسترش جغرافیایی را به دلیل حاشیه‌های سود محدود و افزایش هزینه‌های عملیاتی و دستمزدها، از جمله هزینه‌های اجاره و سایر هزینه‌های اداری، با موانعی مواجه دانست.
الملا اشاره کرد که فشار بر حاشیه‌های سود از عواملی است که شرکت‌های صرافی باید هنگام برنامه‌ریزی برای گسترش جغرافیایی آن‌ها در نظر بگیرند. وی توضیح داد که تأثیر این هزینه‌ها بسته به مدل کسب‌وکار، کارایی عملیاتی و پایگاه مشتریان هر شرکت متفاوت است.
الملا گفت: تصمیم برای افتتاح شعب جدید یا توسعه در مناطق مختلف، همچنان یک تصمیم تجاری است که هر شرکت صرافی به‌طور مستقل و بر اساس تقاضای بازار، نیازهای مشتریان در منطقه مورد نظر، توجیه تجاری و الزامات نظارتی جاری اتخاذ می‌کند.
وی اشاره کرد که این بخش همچنان به دنبال فرصت‌هایی برای بهبود کارایی عملیاتی از طریق خدمات دیجیتال، استفاده بهینه از فناوری، توسعه نیروی انسانی و مدیریت مؤثر منابع است. همچنین، گسترش خدمات دیجیتال به شرکت‌های صرافی امکان دسترسی به طیف وسیع‌تری از مشتریان را بدون نیاز لزوماً به افتتاح شعب فیزیکی اضافی فراهم می‌کند.
وی توضیح داد که این تلاش‌ها می‌تواند به شرکت‌ها کمک کند تا هزینه‌ها را مدیریت کنند، در حالی که کیفیت خدمات، انطباق نظارتی و رقابت عادلانه حفظ شود.
در مورد رقابت در بازار، الملا گفت: رابطه بین شرکت‌های صرافی و شرکت‌های فناوری مالی ترکیبی از رقابت و فرصت‌های همکاری است؛ زیرا هر دو بخش دارای نقاط قوت و توانمندی‌های متفاوتی هستند که به توسعه بازار مالی کمک می‌کنند.
وی بیان کرد که شرکت‌های فناوری مالی نوآوری فنی و تخصص دیجیتال ارائه می‌دهند، در حالی که شرکت‌های صرافی دارای تجربه گسترده‌ای در خدمات حواله، روابط پایدار با مشتریان و زیرساخت عملیاتی مستقر هستند.
وی افزود که ترکیب این مزایا به هر دو بخش امکان می‌دهد تا فرصت‌هایی برای توسعه خدمات جدید، گسترش دامنه دسترسی و ارائه راه‌حل‌های پرداخت سریع‌تر، آسان‌تر و کارآمدتر برای مشتریان را بررسی کنند.
الملا خاطرنشان کرد که شرکت‌ها می‌توانند به جای نگاه صرفاً رقابتی به تحولات فناوری مالی، با پذیرش فناوری‌های جدید و بررسی شراکت‌های مناسب که تجربه مشتری را بهبود بخشیده و کارایی عملیاتی را افزایش می‌دهند، بهره‌مند شوند. وی بر ضرورت رعایت الزامات نظارتی جاری و دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت در هرگونه همکاری یا توسعه فنی از این دست تأکید کرد.
در مورد تأثیر اصلاحات و تصمیمات اقتصادی اخیر کشور بر آینده بخش صرافی، الملا گفت: اتحادیه، اصلاحات اقتصادی و تحولات نظارتی اخیر را گام‌های مثبتی در جهت تقویت بخش مالی کویت، تثبیت شفافیت، تحول دیجیتال و حکمرانی خوب، و همچنین ایجاد فرصت‌های جدید برای رشد می‌داند.
وی افزود که اجرای موفقیت‌آمیز این اصلاحات نیازمند تداوم همکاری بین نهادهای نظارتی و بخش خصوصی است که با سرمایه‌گذاری در فناوری، تخصص‌های حرفه‌ای و سیستم‌های انطباق مؤثر پشتیبانی شود.
در پاسخ به پرسش درباره بازتاب‌های آیین‌نامه در خصوص مبارزه با پنهان‌سازی تجاری بر روند بخش صرافی، الملا گفت: این آیین‌نامه گامی مهم در جهت تقویت شفافیت، پاسخگویی و رقابت عادلانه در محیط کسب‌وکار کویت محسوب می‌شود که از طریق رسیدگی به پنهان‌سازی مالکیت واقعی فعالیت‌های تجاری و جلوگیری از سوءاستفاده از آن‌ها انجام می‌پذیرد.
وی توضیح داد که این آیین‌نامه تدابیر موجود در زمینه مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم، به‌ویژه اقدامات مربوط به رعایت وظایف نسبت به مشتریان، احراز هویت ذی‌نفع واقعی، نظارت بر تراکنش‌ها و گزارش‌دهی تراکنش‌های مشکوک را تکمیل می‌کند.
او افزود: دستورالعمل‌های شفاف صادرشده از سوی مراجع ذی‌صلاح به تضمین اجرای یکسان هرگونه الزامات اضافی کمک خواهد کرد و بر حمایت اتحادیه از این ابتکارات و تداوم همکاری آن با بانک مرکزی کویت و نهادهای ملی مرتبط تأکید ورزید تا از این طریق از مشتریان محافظت شود، اعتماد تقویت گردد و یکپارچگی نظام مالی کویت حفظ شود.
الملا تأکید کرد که اتحادیه نقش مهمی در گردآوری شرکت‌های صرافی عضو و حفظ کانال ارتباطی باز با بانک مرکزی کویت ایفا می‌کند و همچنین بستری مشترک برای اعضا فراهم می‌آورد تا چالش‌های بخش را مورد بحث قرار دهند، بهترین شیوه‌ها را به اشتراک بگذارند و به مسائل دارای اهمیت مشترک بپردازند؛ در حالی که هر شرکت به‌طور مستقل مسئول رعایت دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت و اصول رقابت عادلانه است.
وی همچنین تأکید کرد که قدرت اتحادیه در یکپارچه‌سازی تلاش‌های بخش نهفته است، ضمن احترام به آزادی هر شرکت عضو در اتخاذ تصمیمات خود و مدیریت عملیات روزمره‌اش.
او افزود که اتحادیه اعضای خود را به اشتراک‌گذاری تجربیات عملی و بهترین شیوه‌ها، به‌ویژه در حوزه‌های انطباق نظارتی و پیشگیری از جرایم مالی، تشویق می‌کند؛ امری که با دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت همخوانی دارد.
الملا توضیح داد که این تلاش‌های جمعی به شرکت‌های صرافی کمک می‌کند تا با الزامات نظارتی در حال تحول هماهنگ شوند، در حالی که هر عضو به‌طور فردی مسئول برآورده‌سازی تعهدات انطباقی خود و مدیریت عملیات روزمره‌اش است.
