گزارش انتقال‌ها و واریزی‌های کمتر از ۳۰۰۰ دینار
دستورالعمل‌های جدید برای ردیابی انتقال‌های خرد زیر ۳۰۰۰ دینار جهت مبارزه با پولشویی
ترجمهٔ قیاس از الراي — منبع اصلی
- بانک‌ها در حال آماده‌سازی برای پذیرش هشدارهای جدیدی هستند که مبالغ خُرد شده‌ی مورد نیاز برای بررسی و تحقیقات را آشکار می‌سازند.
- مشتریان با کاهش سرعت تراکنش‌ها به زیر ۳ هزار دینار، از «رادار» نظارتی دوری می‌کنند.
- بازنگری در کارایی سیستم‌های نظارتی اولیه و اطمینان از شناسایی تکرار تراکنش‌ها.
- نظارت تنها به ارزش تراکنش تکراریِ منفردِ یک فرد محدود نمی‌شود.
- حسابرسی با در نظر گرفتن خطرات خُرد کردن تراکنش‌ها در یک دوره زمانی مشخص انجام می‌شود.
- کشف الگوهای غیرمعمول و شاخص‌های موجود در «واحد تحقیقات».
- هوش مصنوعی ممکن است به عنوان یکی از ابزارهای تقویت توانایی ارائه داده‌ها عمل کند.
در اقدام نظارتی دیگری برای تقویت اثربخشی سیستم‌های نظارتی بر تراکنش‌های مالی و کاهش خطرات پولشویی و تأمین مالی تروریسم، دیگر انتقال‌های مالی وارده به کویت و صادره از آن، و همچنین سپرده‌های نقدی در بانک‌های محلی که معادل یا بیش از ۳ هزار دینار باشند، به تنهایی در «رادار» نظارتی بانک‌ها قرار ندارند. بانک مرکزی کویت دستور داده است که هشدارهای جدیدی برای مبالغ نقدی سپرده‌گذاری شده و منتقل شده که کمتر از ۳۰۰۰ دینار است، در صورت تکرار آن‌ها در یک بازه زمانی و در حدی که ایجاد شک کند، پذیرفته شود.
پیش از این، بانک‌ها به درخواست «بانک مرکزی» پایگاه داده‌ای به نام «TRS» را برای تراکنش‌هایی که باید گزارش شوند، ایجاد کرده بودند که مربوط به سپرده‌های نقدی انجام شده در حساب‌های مشتریان («LCT») و انتقال‌های مالی انجام شده به نفع مشتریان به کویت («FCT») است که معادل یا بیش از ۳ هزار دینار یا معادل آن به ارزهای خارجی در طول یک روز برای هر مشتری باشد.
اما به نظر می‌رسد که تغییراتی در اخیراً رخ داده که ناظر نظارتی را بر آن داشته تا داده‌های جدیدی برای مبالغ نقدی سپرده‌گذاری شده که کمتر از ۳ هزار دینار است، اضافه کند؛ این امر در موارد خاصی رخ می‌دهد که از نظر نظارتی توضیح داده شده و با الزامات مرتبط با اجرای قانون شماره ۱۰۶ سال ۲۰۱۳ در مورد مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم همخوانی دارد.
در همین راستا، منابع اعلام کردند که بانک مرکزی اوراقی را ثبت کرده که مبلغ آن‌ها کمتر از سقف مصوب برای گزارش‌دهی و تعیین‌شده بر ۳ هزار دینار کویت است؛ به این معنا که این اوراق به‌طور قطعی در پایگاه داده «TRS» (گزارش تراکنش‌های مالی) که مربوط به اوراق نقدی انجام‌شده در حساب‌های مشتریان (LCT) و حواله‌های مالی انجام‌شده به نفع مشتریان به کویت (FCT) با مبلغ معادل یا بیش از ۳ هزار دینار یا معادل آن به ارزهای خارجی در طول یک روز برای هر مشتری است، قرار نمی‌گیرند. با این حال، برخی از این اوراق از نظر بانکی و نظارتی شایسته توجه هستند، زیرا بر اساس تکرار اوراق یا تقسیم‌بندی حواله‌ها در یک بازه زمانی نزدیک، ممکن است سقف گزارش‌دهی به‌صورت عمدی و گاه حتی با اختلاف یک دینار کاهش یافته باشد تا از هشدارهای نظارتی که برای اوراق و حواله‌های نقدی از ۳ هزار دینار به بالا تعیین شده، اجتناب شود. این موضوع اهمیت قرارگیری آن‌ها در چارچوب بررسی و تحقیقات را افزایش می‌دهد.
در این زمینه، بانک مرکزی بر ضرورت بازنگری بانک‌ها در کارایی سیستم‌های نظارتی اولیه و اطمینان از توانایی آن‌ها در شناسایی اوراق نقدی مکرر که ارزش هر کدام از آن‌ها کمتر از حد آستانه هشدار است، تأکید کرده است. همچنین باید به مجموع این اوراق و تکرار آن‌ها در یک بازه زمانی مشخص توجه شود تا الگوهای غیرعادی تراکنش‌ها آشکار گردد. این موضوع با شاخص‌های واحد اطلاعات مالی کویت درباره تقسیم‌بندی عملیات اوراق همخوانی دارد.
این تصمیم در چارچوب پیگیری دوجانبه بانک مرکزی برای بررسی بیشتر اثربخشی سیستم‌های نظارتی بر تراکنش‌های مالی، کاهش خطرات پولشویی و تأمین مالی تروریسم، و اطمینان از تعهد بانک‌ها به پیگیری عملیات غیرعادی اتخاذ شده است.
بانک مرکزی همچنین بر ضرورت اتخاذ اقدامات لازم مطابق با دستورالعمل‌های خود در زمینه مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم تأکید کرده است. این اقدامات نباید صرفاً بر ارزش تراکنش‌های منفرد متمرکز باشد، بلکه باید الگوهای تراکنش‌ها، تکرار آن‌ها و ارزش کلی آن‌ها در بازه‌های زمانی مرتبط را نیز در نظر بگیرد و مواردی که نیاز به بررسی و تأیید دارند را مشخص کند.
مسئولان بانک‌ها با مدیران واحدهای مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم، مدیران انطباق و نظارت داخلی و متخصصان بانکی، در حال بررسی ترتیبات لازم برای ارائه داده‌های جدید به ناظر نظارتی و مکانیسم ایجاد ابزارهای بیشتری برای افزایش توانایی استعلام، پیگیری و تحلیل الگوها و رفتارهای عملیات غیرعادی هستند.
منابع مصرفی مسئول پیش‌بینی کردند که پایگاه داده این تراکنش‌ها، نسبت به آمارهایی که بانک مرکزی از زمان آغاز تشکیل پایگاه داده برای سپرده‌های نقدی در بانک‌های داخلی معادل یا بیش از ۳ هزار دینار جمع‌آوری می‌کرد، گسترش یابد؛ زیرا این اقدام اکنون به قشر وسیع‌تری از مشتریان و عملیات مربوط می‌شود.
منابع به روزنامه «الرأی» توضیح دادند که رویکرد بانک مرکزی در این چارچوب، ناشی از اهمیت فعال‌سازی دایره وسیع‌تری از داده‌های سپرده‌های نقدی است، در چارچوب یک حرکت نظارتی گسترده‌تر برای توسعه توانایی‌های مستمر بانک در بهبود مکانیسم‌های پیگیری و نظارت بر نهادهای تحت نظارتش، در اجرای مسئولیت‌ها و وظایف محوله به بانک در این زمینه.
و در شرایطی که تحولات دیجیتال شتاب گرفته است، هوش مصنوعی می‌تواند به‌عنوان یکی از ابزارهای تقویت توانایی بانک‌ها و بانک مرکزی در تأمین روزانه این داده‌ها و بررسی دقیق آن‌ها، به‌گونه‌ای که با هدف از ایجاد این پایگاه داده از ابتدا همخوانی داشته باشد، مطرح شود؛ به‌ویژه با توجه به افزایش نرخ‌های تورم و دستمزدها، و نیاز ناشی از آن به تمایز قائل شدن میان افزایش و تکرار تراکنش‌ها و سپرده‌های نقدی مشکوک، و افزایش و تکرار ناشی از فشارهای ناشی از افزایش ارزش خرید کالاهای مصرفی.
