شورای جدید «سای نت»... ترکیبی از مالکان بزرگ و کوچک

- بانک‌ها از رسم مرسوم دست برداشته و اعضای هیئت‌مدیره‌ای را انتخاب می‌کنند که در مدیریت وام‌های خرد متمرکز نباشند.

- احتمال برگزاری مجمع عمومی فوق‌العاده شرکت در هفته‌های آینده وجود دارد.

- مذاکراتی درباره گنجاندن فاکتورهای ارتباطات و اجاره‌های املاک برای ارزیابی اعتباری در جریان است.

- امنیت سایبری، تحلیل داده‌ها و ریسک‌ها و فناوری اطلاعات از مهم‌ترین تحولات آینده هستند.

- حضور همزمان سهامداران عمده و سهامداران با وزن کمتر، پایداری استراتژی‌ها را تضمین می‌کند.

- نگاه بانک‌ها و ناظران بر تمرکز بیشتر در نوآوری‌های «ساین‌نت» در حوزه داده‌ها و فناوری است.

- تسریع برنامه‌های آینده پایدار از طریق یک سیستم یکپارچه اعتباری و تقویت شفافیت مالی.

در ادامه استراتژی شرکت شبکه اطلاعات اعتباری کویت «ساین‌نت»، مقامات بانک‌ها در حال بررسی بازسازی هیئت‌مدیره شرکت با تعادل‌های جدیدی از نظر حضور و نمایندگی سهامداران هستند؛ رویکردی که بر یک اصل کلیدی استوار است: تضمین حضور نمایندگان از مالکان اصلی در هر دوره، بدون آنکه نمایندگی در مسئولان بخش خرده‌فروشی (وام‌های خرد) متمرکز شود، همان‌طور که در گذشته مرسوم بود.

بر اساس مدل فعلی هیئت‌مدیره «ساین‌نت»، این هیئت از نمایندگان پنج بانک و یک شرکت تأمین مالی، به همراه یک نماینده از بانک مرکزی کویت که ریاست هیئت‌مدیره را بر عهده دارد، تشکیل می‌شود. عضویت‌ها در هر دوره بین تیم‌های مالک دیگر تعویض می‌شود که منجر به تغییر ترکیب هیئت‌مدیره از نمایندگان مالکان در هر دوره می‌گردد. بدین ترتیب، یک دوره ممکن است نمایندگان مالکان اصلی، از جمله بانک‌های بزرگ را منعکس کند و دوره دیگر، هیئت‌مدیره شرکت نمایندگان مالکان با وزن کمتر از نظر سهم سهام را نشان دهد.

بحث باز در سطح بانکی در این زمینه بر دو محور استوار است: محور اول بر این باور است که مقامات بانک‌ها به مکانیسم جدیدی برای تشکیل هیئت‌مدیره «ساین‌نت» دست یابند که بر تعادل در نمایندگی مالکان مبتنی باشد؛ به این معنا که هر دوره هیئت‌مدیره‌ای را گرد هم آورد که شامل مالکان بزرگ و سهامداران کوچک باشد. در نتیجه، چرخش عضویت بانک‌ها و شرکت‌های تأمین مالی همان ارزش را محقق می‌کند: تضمین پایداری حضور ترکیبی از مالکان در هر دوره هیئت‌مدیره که هم مالکان با سهام مرکزی و هم مالکان با سهام کوچک را منعکس کند.

این اقدام، برخلاف تداوم نمایندگی تمام مالکان در هر دوره، به دنبال تأمین زیرساخت‌های لازم برای تداوم استراتژی‌هاست. عدم حضور سهامداران خرد در «ساینِت» در یکی از دوره‌های هیئت‌مدیره شرکت ممکن است منجر به تصویب استراتژی‌ای شود که بر اساس داده‌ها و برنامه‌های مالکان بزرگ در طول آن دوره هیئت‌مدیره تنظیم شده باشد، بدون توجه به جهت‌گیری‌ها و توانمندی‌های سهامداران خرد؛ و بالعکس، وجود هیئت‌مدیره‌ای فاقد مالکان بزرگ ممکن است به تصویب استراتژی‌ای منجر شود که با چشم‌انداز سهامداران خرد همسو باشد. در نتیجه، اهداف استراتژی عملیاتی شرکت ممکن است هر سه سال تغییر کند.

مسیر دوم، توقف «عرف» بر این مبنی است که اعضای هیئت‌مدیره «ساینِت» از میان سیاست‌گذاران اعتباری وام‌های اشخاص حقیقی انتخاب شوند. این موضوع به معنای تقلیل از نقش و تجربیات نمایندگان تاریخی در هیئت‌مدیره‌های شرکت نیست، اما با توجه به اینکه «ساینِت» در زمینه جمع‌آوری، تحلیل و استفاده از اطلاعات اعتباری برای تهیه سوابق و گزارش‌های اعتباری، رتبه‌بندی مشتریان حقیقی و حقوقی تخصص دارد و بر مجموعه‌ای از ارکان استراتژیک که چارچوب اصلی ابتکارات آن را در سال‌های آینده تشکیل می‌دهند، تکیه دارد، هیئت‌مدیره آن باید دارای تجربیات متنوعی باشد، به‌ویژه از حوزه‌های امنیت سایبری، مدیریت ریسک و فناوری اطلاعات، و تحلیل داده‌ها. این تنوع تجربی می‌تواند در تسریع برنامه‌های «ساینِت» برای آینده‌ای پایدار که با پروژه نظام ملی پرداخت‌های کویت، تحت مدیریت و عملیات بانک مرکزی کویت، همخوانی دارد، مؤثر باشد.

بر اساس پیش‌بینی‌های مطرح شده در این حلقه، انتظار می‌رود که اجرای مکانیسم انتخاب هیئت‌مدیره «ساینِت» به‌صورت عملیاتی طی یک مجمع عمومی فوق‌العاده که احتمالاً در سه هفته آینده برای این منظور برگزار خواهد شد، محقق شود. در این جلسه، صورت‌های مالی و دستورکار سال مالی منتهی به سپتامبر سال گذشته نیز مورد بحث و بررسی قرار خواهد گرفت.

پیروان این دیدگاه معتقدند که وجود تجربیات متنوع در هیئت‌مدیره «ساینِت» به یک ضرورت تبدیل شده است، نه یک رفاه، زیرا این تنوع به تقویت نظام امنیت سایبری و حکمرانی داده‌های مرتبط با «ساینِت» کمک می‌کند؛ از جمله همسو کردن چارچوب‌های نظارتی و بازرسی صادرشده، شامل اسناد «چارچوب تاب‌آوری سایبری و عملیاتی برای بانک‌ها و مؤسسات مالی محلی»، و همچنین پذیرش نرم‌افزارهای پیشرفته برای مدیریت استباقی ریسک‌های عملیاتی و فنی، که در نهایت به تقویت انطباق با بهترین شیوه‌ها و استانداردهای جهانی منجر می‌شود.

در عمل، هر دو مسیر همسو پیش می‌روند؛ چه از نظر مکانیسم تشکیل هیئت‌مدیره با در نظر گرفتن وزن‌های مختلف ذی‌نفعان، و چه از طریق افزودن تخصص‌های هدف‌گذاری‌شده همراه با گسترش دامنه فعالیت‌های «سای‌نت» در حوزه داده‌های اعتباری از طریق ادغام منابع جدید داده، و کاوش فرصت‌های جدید رشد، از جمله توسعه محصولات و خدمات تخصصی که با نیازهای مختلف بخش‌های اقتصادی همسو باشد، و همچنین غنی‌سازی و افزایش تنوع داده‌ها که به تنوع‌بخشی به سبد اعتباری کمک می‌کند.

از نمونه‌های تغییر مدل کسب‌وکار «سای‌نت»، رویکرد افزودن داده‌های جدید به وب‌سایت شرکت است. علاوه بر رتبه‌بندی اعتباری مشتریان، برنامه‌هایی در این زمینه برای گنجاندن داده‌های ارزیابی اعتباری مسکن، از جمله میزان منظم بودن در پرداخت اجاره ماهانه، در نظر گرفته شده است. همچنین مذاکراتی با شرکت‌های مخابراتی در جریان است تا امکان گنجاندن میزان منظم بودن در پرداخت قبوض مخابراتی به فهرست رتبه‌بندی‌های شرکت اضافه شود.

همچنین، شرکت بر اساس اعلام مسئولان آن، هدف خود را تثبیت جایگاهش به عنوان یک دفتر اعتباری پیشرفته که راه‌حل‌های نوآورانه‌ای ارائه می‌دهد و از تحولات سریع در منظر اعتباری و مالی کویت پشتیبانی می‌کند، قرار داده است. تمرکز بر نوآوری فناوری، گسترش دامنه خدمات و تقویت فرهنگ اعتباری در جامعه از اولویت‌های این مسیر است. در این راستا، «سای‌نت» امیدوار است که به عنوان مرکز پیشرو داده در کویت شناخته شود؛ از طریق توسعه فعالیت‌ها در بخش‌های مختلف و توسعه یک سیستم یکپارچه از راه‌حل‌های اعتباری پیشرفته، در حالی که اهمیت اطلاعات اعتباری در تقویت شفافیت مالی و پشتیبانی از ثبات اقتصادی روز به روز بیشتر می‌شود.

مسئولان شرکت همچنین بر توسعه اپلیکیشن‌های اضافی برای رتبه‌بندی اعتباری، و همچنین به‌کارگیری هوش مصنوعی و یادگیری ماشین برای پشتیبانی از خودکارسازی و ارتقای سطح تحلیل‌های اعتباری تمرکز دارند تا به مشتریان خود در بخش‌های مختلف امکان دسترسی به ابزارهای پیشرفته‌تر و آینده‌نگرانه‌تر را بدهند. این موضوع نشان می‌دهد که در مراحل آینده، «سای‌نت» تمرکز بیشتری بر نوآوری و یکپارچگی داده‌ها و فناوری خواهد داشت.

از جمله محرک‌های تغییر مکانیسم تشکیل هیئت‌مدیره «سای‌نت»، وجود برنامه‌هایی برای گنجاندن مدل «مشتری خود را بشناسید» (KYC) برای مشتریان مشترک بانکی در وب‌سایت شرکت، و جمع‌آوری داده‌های آنان است تا وارد محدوده سوابق اعتباری شوند که شرکت برای مشتریان بانک‌ها فراهم می‌کند. حق دسترسی به این اطلاعات توسط بانک‌های میزبان در چارچوب خدمات استعلام خودکار در نظر گرفته شده است.