«بیت‌التمویل»... رشد کیفی با رویکرد انضباطی در مدیریت ریسک
نتایج سه‌ماهه سوم ۲۰۲۶ بیت‌التمویل کویت نشان‌دهنده رشد قوی در سود و درآمد، تقویت موقعیت‌های سرمایه‌ای و نقدینگی، و دستیابی به دستاوردهای دیجیتال و جوایز بین‌المللی است.
ترجمهٔ قیاس از الراي — منبع اصلی
بیت‌التمویل کویت کنفرانس تحلیلی عملکرد و نتایج گروه را برای دوره تا پایان سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۶ برگزار کرد که با حضور عبدالکریم الصمدان، رئیس امور مالی گروه، و فهد المخیزیم، مهندس و رئیس استراتژی گروه به‌صورت موقت رئیس خدمات بانکی بین‌المللی گروه، برگزار شد.
الصمدان در این خصوص اظهار داشت: عملکرد مالی گروه «بیت‌التمویل» تا پایان سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۶ نشان‌دهنده رشد قوی در فعالیت‌های اصلی بانکی است. وی با مرور شاخص‌های برجسته عملکرد مالی بر اساس داده‌ها و ارقام، خاطرنشان کرد که نتایج نه‌ماهه اول نشان‌دهنده بهبود در پایه سود عملیاتی است که با رشد درآمدهای تأمین مالی و کارمزدها و کاهش هزینه‌ها همراه بوده است.
درآمدهای خالص عملیاتی ۱۱.۷ درصد نسبت به سال گذشته افزایش یافت و به یک میلیارد دینار رسید، در حالی که نسبت هزینه به درآمد به ۳۰.۸ درصد رسید. سود خالص متعلق به سهامداران ۶.۲ درصد افزایش یافت و به ۵۲۳.۴ میلیون دینار رسید. همچنین سبد تأمین مالی ۷.۵ درصد نسبت به پایان سال قبل رشد کرد که نشان‌دهنده تداوم جذب نقدینگی برای تأمین مالی مشتریان است.
الصمدان افزود: گروه از تنوع جغرافیایی عملیات خود بهره‌مند است؛ عملیات بین‌المللی در پایان سپتامبر حدود ۳۸.۶ درصد از تأمین مالی گروه و ۴۹.۶ درصد از سپرده‌های آن را تشکیل می‌دادند.
الصمدان گفت: «اختلاف مثبت بین رشد درآمدها و هزینه‌ها نسبت به دوره مشابه نه‌ماهه سال قبل مشاهده می‌شود. درآمدهای عملیاتی ۶.۷ درصد افزایش یافت، در حالی که هزینه‌ها ۳ درصد کاهش یافت و به ۴۴۷.۵ میلیون دینار رسید. در نتیجه، نسبت هزینه به درآمد ۳.۱ نقطه درصد بهبود یافت و به ۳۰.۸ درصد رسید.»
وی همچنین توضیح داد که موجودی ذخایر احتیاطی همچنان بالاتر از موجودی زیان‌های اعتباری مورد انتظار بر اساس استاندارد بین‌المللی گزارشگری مالی شماره ۹ است. در مقابل زیان‌های اعتباری مورد انتظار به ارزش ۵۴۹.۸ میلیون دینار، موجودی ذخایر طبق دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت به ۱۰۴۹.۷ میلیون دینار رسید که منجر به ایجاد حاشیه ذخایر به میزان ۴۹۹.۹ میلیون دینار شد.
در خصوص شاخص‌های نقدینگی، الصمدان توضیح داد که این شاخص‌ها در سپتامبر به‌طور قابل‌توجهی بالاتر از حداقل‌های نظارتی فعلی قرار دارند. نرخ پوشش نقدینگی ۱۳۷ درصد و نسبت خالص تأمین مالی پایدار ۱۲۰.۷ درصد بود که هر دو از حداقل ۸۰ درصد فراتر رفتند. همچنین نسبت تأمین مالی به سپرده‌ها در کویت ۸۴.۳ درصد بود که از سقف مجاز ۱۰۰ درصد کمتر است.
نسبت طبقه اولي از سرمايه پايه (CET1) به ۱۳.۲ درصد، و نسبت طبقه اولي از سرمايه به ۱۵.۴ درصد، و نسبت كلي كفايت سرمايه به ۱۷.۲ درصد رسيد. مقادير مورد نياز متناظر نيز به ترتيب ۱۰.۵ درصد، ۱۲ درصد و ۱۴ درصد بود.
از سوي ديگر، المخيزيم در طول اين جلسه بر عملکرد عملياتي و مهم‌ترين تحولات و دستاوردهاي استراتژيك در سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۶ تأکید كرد و گفت: «بيت التمويل (KFH) وارد فصل چهارم سال ۲۰۲۶ از موقعيتي مستحكم شد و مكانه خود را به عنوان بزرگ‌ترين شركت فهرست‌شده در بورس كويت از نظر ارزش بازار، تا تاريخ ۳۰ سپتامبر حفظ كرد. نتايج سه‌ماهه سوم، استحكام مدل كسب‌وكار بيت التمويل و تنوع فعاليت‌هاي آن را نشان مي‌دهد، كه در کنار ادامه اجراي كارآمد استراتژي آن است. اولويت‌هاي ما بر تمركز بر مشتري، تقويت يكپارچگي بين شركت‌هاي گروه، تسريع سرعت تحولات ديجيتالي، تحقق رشد كيفي و تعهد به رويكرد منظم در مديريت ريسك و نقدشوندگي استوار است.»
او اعتماد خود را به توانايي «بيت التمويل» در ادامه خلق ارزش پایدار برای سهامداران، برآورده ساختن انتظارات مشتریان و مشاركت در پشتيباني از فرآيند توسعه در كويت در بلندمدت ابراز كرد.
المخيزيم افزود: «بيت التمويل توسعه توانمندی‌های دیجیتال خود را از طریق اجرای KFHOnline، شعب هوشمند و دستگاه‌های خودپرداز پیشرفته، همراه با به‌روزرسانی پلتفرم eCorp برای تقويت خدمات بانكي ارائه‌شده به شركت‌ها، ادامه داده است. با افتتاح مركز القيروان، تعداد مراكز خدمات گروه در كويت به سه مركز رسيد كه اين امر به تقويت خدمات مشتریان از طریق شبکه فعالیت‌های منطقه‌ای ما كمك می‌كند.
در بحرین، «بيت التمويل» پيشرفت محسوسی در حوزه تحولات ديجيتالي ثبت كرد؛ به طوري كه افزايش سالانه ۴۰ درصدی در تعداد مشتریان فعال از طریق کانال‌های دیجیتال ثبت شد و بیش از ۱۵۰ خدمت بانکی با موفقیت خودكارسازی گردید، به طوری که مجموع کل خدمات بانکی دیجیتال به بیش از ۳۰۰ خدمت رسید.
این ابتكارات در تقويت يكپارچگي بين شركت‌های گروه، ارتقای تجربه مشتریان و افزایش كارایی عملياتي نقش دارند. در تأیید این دستاوردها، مجله معتبر جهانی «The Banker» «بيت التمويل» را در رتبه اول بين بهترين بانک‌های فعال در كويت در فهرست ۱۰۰ بانک قدرتمند عربی برای سال ۲۰۲۶ قرار داد.
بر اساس بیانیه بانک، «بیت التمويل» به حمایت از ابتکارات ملی با تأثیر استراتژیک خود ادامه داد، از جمله مشارکت به ارزش ۱۳ میلیون دلار در صندوق کویت برای پاسخگویی به شرایط اضطراری، و همچنین مشارکتی برنامه‌ریزی‌شده به ارزش ۶ میلیون دلار برای تأمین نیازهای زیرساختی نیروگاه‌ها.
«بیت التمويل» همچنان مورد تقدیر بین‌المللی قرار گرفت، از جمله کسب رتبه اول به عنوان بهترین بانک عملکرد در کویت در فهرست ۱۰۰ بانک برتر عربی سال ۲۰۲۶ منتشرشده توسط «The Banker»، دریافت جوایز «یورومانی» برای مدیریت ثروت و حاکمیت شرکتی زیست‌محیطی، اجتماعی و دیجیتال، انتخاب به عنوان بهترین بانک اسلامی جهان توسط «Global Finance»، و بهترین بانک دیجیتال در کویت توسط «MEED».
در این زمینه، صندوق بین‌المللی پول پیش‌بینی می‌کند که تولید ناخالص داخلی کویت در سال ۲۰۲۶ دچار انقباض شود، اما در سال ۲۰۲۷ با رشد ۱۷.۱ درصدی تولید ناخالص داخلی، بهبودی قوی را تجربه کند که بازگشت تولید و انتقال انرژی به مسیر عادی پیش‌بینی می‌شود.
در حالی که بسته پروژه‌های برنامه‌ریزی‌شده و پروژه‌هایی که هنوز مناقصه آن‌ها نهایی نشده در کویت، به ارزش ۱۲۲.۷ میلیارد دلار، فرصت‌های تأمین مالی امیدوارکننده‌ای برای بلندمدت ایجاد کرده است، بخش‌های انرژی و گاز بیش از ۸۰ درصد از قراردادهای پروژه‌ای اعطایی در سه‌ماهه سوم را به خود اختصاص داده‌اند.
نرخ تورم در کویت در جولای ۲۰۲۶ در سطح ۲.۱۹ درصد ثابت ماند. صندوق بین‌المللی پول پیش‌بینی می‌کند که میانگین تورم در سال ۲۰۲۶ در سطح معتدل ۲.۲ درصد و در سال ۲۰۲۷ به ۲.۴ درصد برسد. همچنین بانک مرکزی کویت در ماه سپتامبر نرخ تنزیل را بدون تغییر در سطح ۳.۵ درصد حفظ کرد.
«بیت التمويل» توضیح داد که قانون اخیراً صادرشده درباره اوراق قرضه دولتی، به ایجاد چارچوبی برای تنوع‌بخشی به منابع تأمین مالی حاکمیتی، گسترش پایگاه سرمایه‌گذاران و فراهم‌سازی ابزارهای سرمایه‌گذاری سازگار با احکام شریعت اسلامی کمک خواهد کرد.
قانون جدید تأمین مالی مسکن نیز مشارکت بانک‌ها را در تأمین مالی مسکونی گسترش داده و به ذی‌نفعان واجد شرایط اجازه می‌دهد تا بین تأمین مالی یارانه‌دار و بدون یارانه برای بازه‌های زمانی تا ۲۵ سال ترکیب ایجاد کنند. با پیشرفت در اجرای این قوانین، این دو چارچوب فرصت‌های امیدوارکننده‌ای را برای بیت التمويل کویت فراهم خواهند کرد.
وی افزود که در حالی که اقتصاد جهانی انعطاف‌پذیری خود را حفظ کرده است، صندوق بین‌المللی پول در ماه اکتبر پیش‌بینی‌های خود برای رشد تولید ناخالص داخلی جهانی در سال ۲۰۲۶ را به ۳.۱ درصد افزایش داد، در حالی که پیش‌بینی‌های سال ۲۰۲۷ را در سطح ۳.۴ درصد ثابت نگه داشت که این امر ناشی از سرمایه‌گذاری‌های مرتبط با هوش مصنوعی است.
