اتحادیه صرافی‌ها: تقویت امنیت معاملات مالی و مبارزه با کلاهبرداری الکترونیکی برای حفاظت از مشتریان
عبدالله الملا، رئیس اتحادیه شرکتهای صرافی، بر تمایل این بخش برای تقویت امنیت معاملات و مبارزه با کلاهبرداری الکترونیکی با همکاری بانک مرکزی کویت تأکید کرد.
ترجمهٔ قیاس از الراي — منبع اصلی
- عبدالله الملا از تلاش‌های پیش‌دستانه بانک مرکزی و نهادهای ملی ذی‌ربط برای ارتقای استانداردهای نظارتی قدردانی کرد.
- او تأکید کرد که شرکتهای صرافی به بهره‌گیری از فناوری‌های جدید ادامه داده و توان رقابتی خود را حفظ و خدمات مشتریان را بهبود خواهند بخشید.
- این بخش همچنان به دنبال فرصت‌هایی برای بهبود کارایی عملیاتی از طریق خدمات دیجیتال و استفاده بهینه از فناوری است.
- اصلاحات اقتصادی و تحولات نظارتی اخیر، گام‌های مثبتی در جهت تقویت بخش مالی، تثبیت شفافیت و تحول دیجیتال همراه با ایجاد فرصت‌های جدید برای رشد هستند.
عبدالله الملا، رئیس اتحادیه شرکتهای صرافی، بر تعهد شرکتهای این بخش به تقویت امنیت معاملات مالی و مبارزه با کلاهبرداری‌های الکترونیکی تأکید کرد و به همکاری آن‌ها با بانک مرکزی کویت و نهادهای ذی‌ربط برای مقابله با تهدیدات سایبری، حفاظت از مشتریان و تقویت اعتماد در نظام مالی کویت اشاره نمود.
ملا در گفت‌وگویی با خبرگزاری کویت (کونا) بیان کرد که شرکتهای صرافی تحت نظارت نزدیک و مستمر بانک مرکزی کویت فعالیت می‌کنند؛ نهادی که نقش مهمی در ارتقای استانداردهای نظارتی، حکمرانی خوب و رعایت اصول انطباق در سراسر این بخش ایفا می‌کند. وی به مشارکت این شرکت‌ها در «پلتفرم مرکزی امان» برای رسیدگی به گزارش‌های کلاهبرداری الکترونیکی نیز اشاره کرد.
او توضیح داد که اتحادیه نقش حمایتی ایفا می‌کند و از طریق گردآوری شرکتهای عضو، تسهیل ارتباط با نهادهای ذی‌ربط و فراهم‌سازی بستری برای بحث درباره تحولات نظارتی و چالش‌های مشترک پیش روی بخش، به اعضا کمک می‌نماید.
ملا تلاش‌های پیش‌دستانه بانک مرکزی و نهادهای ملی ذی‌ربط را برای تقویت استانداردهای نظارتی، به‌ویژه در حوزه‌های مبارزه با پولشویی، تأمین مالی تروریسم و تأمین مالی گسترش سلاح‌های کشتار جمعی، تحسین کرد و تأکید نمود که تداوم همکاری میان نهادهای رسمی و بخش خصوصی به ساختن یک صنعت صرافی قوی‌تر، شفاف‌تر و رقابتی‌تر در کویت کمک می‌کند.
وی از نقش رهبری بانک مرکزی کویت، ابتکارات سازنده آن و همکاری مستمر با نهادهای ملی ذی‌ربط در جهت تقویت بخش مالی، حفظ ثبات نظام مالی کویت و تضمین سلامت و امانت‌داری آن قدردانی کرد.
ملا افزود که تمرکز اصلی شرکتهای صرافی همچنان بر پذیرش فناوری‌های دیجیتال، سرمایه‌گذاری در نیروی انسانی متخصص و تقویت سیستم‌های نظارتی برای مقابله مؤثر با این چالش‌ها، پاسخگویی به انتظارات رو به رشد مشتریان و حفاظت از منافع آن‌ها با اطمینان از ارائه مستمر خدمات مالی ایمن، کارآمد و قابل اعتماد است.
در خصوص تهدیدات سایبری و کلاهبرداری‌های پیشرفته، الملا اعلام کرد که شرکتهای صرافی به‌طور نزدیک با تیم کار تخصصی تاب‌آوری سایبری و عملیاتی که به ابتکار بانک مرکزی کویت تأسیس شده است، همکاری دارند؛ این همکاری از طریق گزارش‌دهی دوره‌ای تهدیدات و حوادث سایبری شناسایی‌شده از طریق یک کانال ارتباطی اختصاصی صورت می‌گیرد.
وی افزود که شرکتهای صرافی در حال ایفای الزامات چارچوب تاب‌آوری سایبری و عملیاتی صادره از سوی بانک مرکزی کویت در تاریخ ۳ دسامبر ۲۰۲۵ هستند که این امر توانایی آن‌ها را در پیشگیری از تهدیدات سایبری نوظهور، مقابله با آن‌ها و بازیابی از پیامدهای آن‌ها تقویت می‌کند.
در زمینه کلاهبرداری الکترونیکی، الملا خاطرنشان کرد که شرکتهای صرافی اخیراً در پلتفرم مرکزی «امان» برای رسیدگی به گزارش‌های کلاهبرداری الکترونیکی و تسهیل هماهنگی به‌موقع بین مؤسسات مالی و نهادهای ذی‌ربط مشارکت داشته‌اند.
وی تأکید کرد که اتحادیه نقش مؤثری در هماهنگی با اتحادیه بانک‌های کویت و تسهیل مشارکت شرکتهای عضو در این پلتفرم ایفا کرده است.
الملا بیان کرد که ظهور فناوری‌های پرداخت جایگزین چالشی برای شرکت‌ها محسوب می‌شود، زیرا شیوه انتقال وجوه توسط مشتریان و دسترسی آن‌ها به خدمات مالی را تغییر می‌دهد. اگرچه این تحولات رقابت جدیدی را دامن می‌زنند، اما فرصت‌هایی را برای به‌روزرسانی خدمات شرکت‌ها و پاسخگویی به انتظارات در حال تغییر مشتریان فراهم می‌آورند.
وی تأکید کرد که بیشتر شرکتهای صرافی دارای تجربه گسترده‌ای در خدمات حواله و درک عمیقی از نیازهای پایگاه مشتریان متنوع خود هستند و با پذیرش فناوری‌های جدید می‌توانند از این تجربه برای گسترش کانال‌های دیجیتال خود، تسریع تراکنش‌ها، افزایش شفافیت و فراهم آوردن سهولت و انعطاف‌پذیری بیشتر برای مشتریان بهره‌برداری کنند.
الملا معتقد است که حاشیه سود محدود، افزایش هزینه‌های عملیاتی و دستمزدها موانعی برای گسترش جغرافیایی از جمله هزینه‌های اجاره و سایر هزینه‌های اداری ایجاد کرده‌اند.
وی اشاره کرد که فشار بر حاشیه سود از عواملی است که شرکتهای صرافی باید هنگام برنامه‌ریزی برای گسترش جغرافیایی آن‌ها در نظر بگیرند و توضیح داد که تأثیر این هزینه‌ها بسته به مدل کسب‌وکار، کارایی عملیاتی و پایگاه مشتریان هر شرکت متفاوت است.
الملا گفت که تصمیم برای افتتاح شعب جدید یا گسترش فعالیت در مناطق مختلف، همچنان یک تصمیم تجاری است که هر شرکت صرافی به‌طور مستقل و بر اساس تقاضای بازار، نیازهای مشتریان در منطقه مورد نظر، توجیه تجاری و الزامات نظارتی جاری اتخاذ می‌کند.
وی اشاره کرد که این بخش همچنان به بررسی فرص‌های بهبود کارایی عملیاتی از طریق خدمات دیجیتال، استفاده بهینه از فناوری، توسعه کارکنان و مدیریت مؤثر منابع ادامه می‌دهد. همچنین، گسترش خدمات دیجیتال به شرکتهای صرافی امکان دسترسی به پایگاه گسترده‌تری از مشتریان را بدون نیاز لزوماً به افتتاح شعب فیزیکی اضافی فراهم می‌کند.
وی توضیح داد که این تلاش‌ها می‌تواند به شرکت‌ها کمک کند تا هزینه‌ها را مدیریت کنند، در حالی که کیفیت خدمات، انطباق نظارتی و رقابت عادلانه حفظ شود.
در مورد رقابت در بازار، الملا گفت که رابطه بین شرکتهای صرافی و شرکتهای فناوری مالی ترکیبی از رقابت و فرصت‌های همکاری است، زیرا هر دو بخش دارای نقاط قوت و توانمندی‌های متفاوتی هستند که به توسعه بازار مالی کمک می‌کنند.
وی بیان کرد که شرکتهای فناوری مالی نوآوری فنی و تخصص دیجیتال را ارائه می‌دهند، در حالی که شرکتهای صرافی دارای تجربه گسترده‌ای در خدمات حواله، روابط پایدار با مشتریان و زیرساخت عملیاتی مستقر هستند.
الملا خاطرنشان کرد که به جای نگاه کردن به تحولات فناوری مالی صرفاً به عنوان یک چالش رقابتی، شرکت‌ها می‌توانند از پذیرش فناوری‌های جدید و بررسی شرکتهای مناسب که تجربه مشتری را تقویت کرده و کارایی عملیاتی را بهبود می‌بخشند، بهره‌مند شوند. وی بر ضرورت رعایت الزامات نظارتی جاری و دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت در هرگونه همکاری یا توسعه فنی از این نوع تأکید کرد.
در مورد تأثیر اصلاحات و تصمیمات اقتصادی اخیر کشور بر آینده بخش صرافی، الملا گفت که اتحادیه اصلاحات اقتصادی و تحولات نظارتی اخیر را به عنوان گام‌های مثبتی برای تقویت بخش مالی کویت، تثبیت شفافیت، تحول دیجیتال و حکمرانی خوب و همچنین ایجاد فرصت‌های جدید برای رشد می‌بیند.
در مورد پیامدهای فرمان قانونی در زمینه مبارزه با پنهان‌کاری تجاری بر روند بخش صرافی، الملا گفت که این فرمان گام مهمی به سمت تقویت شفافیت، پاسخگویی و رقابت عادلانه در محیط کسب‌وکار کویت است که از طریق مقابله با پنهان‌سازی مالکیت واقعی فعالیت‌های تجاری و جلوگیری از سوءاستفاده از آن‌ها انجام می‌شود.
وی توضیح داد که این فرمان تدابیر موجود برای مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم، به ویژه اقدامات مربوط به مراقبت از مشتریان، احراز هویت ذینفع واقعی، نظارت بر معاملات و گزارش معاملات مشکوک را تکمیل می‌کند.
او افزود که دستورالعمل‌های شفاف صادر شده از سوی نهادهای ذی‌ربط، به تضمین اجرای یکسان هرگونه الزامات اضافی کمک خواهد کرد و تأکید نمود که اتحادیه از این ابتکارات حمایت می‌کند و همکاری خود را با بانک مرکزی کویت و نهادهای ملی ذی‌ربط ادامه خواهد داد تا از مشتریان محافظت شود، اعتماد تقویت گردد و یکپارچگی نظام مالی کویت حفظ شود.
الملا تأکید کرد که اتحادیه نقش مهمی در گرد هم آوردن شرکتهای صرافی عضو و حفظ کانال ارتباطی باز با بانک مرکزی کویت ایفا می‌کند و همچنین بستری مشترک برای اعضا فراهم می‌آورد تا چالش‌های بخش را مورد بحث قرار دهند، بهترین شیوه‌ها را به اشتراک بگذارند و مسائل دارای اهمیت مشترک را با بانک مرکزی کویت پیگیری کنند؛ در حالی که هر شرکت به‌طور مستقل مسئول رعایت دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت و اصول رقابت عادلانه است.
او همچنین تأکید کرد که قدرت اتحادیه در یکپارچه‌سازی تلاش‌های بخش با احترام به آزادی هر شرکت عضو در اتخاذ تصمیمات و مدیریت عملیات روزمره خود نهفته است.
او افزود که اتحادیه اعضای خود را به تبادل تجربیات عملی و بهترین شیوه‌ها، به‌ویژه در حوزه‌های انطباق نظارتی و پیشگیری از جرایم مالی، مطابق با دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت تشویق می‌کند.
الملا توضیح داد که این تلاش‌های جمعی به شرکتهای صرافی کمک می‌کند تا با الزامات نظارتی در حال تحول هماهنگ شوند، در حالی که هر عضو به‌طور فردی مسئول ایفای تعهدات انطباقی خود و مدیریت عملیات روزمره‌اش است.
