۳۷ پرسش که خطرات «شستشوی پول» در طلا و جواهرات را برای «تجارت» آشکار می‌کند
وزارت تجارت و صنعت ۳۷ پرسش را به طلافروشان جهت ارزیابی خطرات شستشوی پول و تأمین مالی تروریسم ارسال کرد.
ترجمهٔ قیاس از الراي — منبع اصلی
- رصد افراد دارای ثروت بالا که دارایی خالص آن‌ها از دو میلیون دینار تجاوز می‌کند.
- ارائه داده‌های دقیق درباره فعالیت‌ها و مشتریان، شامل مجموع تراکنش‌های سال ۲۰۲۶.
- شناسایی فروش‌هایی که مبلغ آن‌ها در سال ۲۰۲۴ از ۳۰۰۰ دینار بیشتر بوده است.
- شناسایی فروش‌هایی که مبلغ آن‌ها در سال ۲۰۲۶ از ۳۰۰۰ دینار بیشتر بوده و وجه آن‌ها با کارت‌های خارجی تسویه شده است.
- شمارش افراد تحت نظارت سیاسی (PEPs)، اعضای خانواده آن‌ها و افراد مرتبط با آن‌ها.
وزارت تجارت و صنعت، ۳۷ پرسش را برای تجار طلا، جواهرات و فلزات گرانبها ارسال کرده است که هدف از آن‌ها ارزیابی ریسک‌های پولشویی، تأمین مالی تروریسم و تأمین مالی گسترش تسلیحات در بخش طلا و جواهرات، تقویت نظارت مبتنی بر ریسک و سنجش میزان انطباق تأسیسات با الزامات نظارتی است.
این وزارتنامه از طریق سامانه «سهل» پرسشنامه‌ای را برای ذی‌نفعان ارسال کرده که ارائه داده‌های دقیق درباره فعالیت‌ها، تراکنش‌ها و مشتریان را طلب می‌کند؛ این داده‌ها شامل مجموع ارزش تراکنش‌های سال ۲۰۲۶، تفکیک ارزش خرید و فروش به صورت جداگانه، و نسبت فروش‌های نقدی (در صورت امکان تعیین) است. پاسخ‌ها باید شامل تمام شعب و پروانه‌های تجاری مرتبط با پروانه کسب باشد، نه صرفاً یک شعبه خاص.
همچنین، پرسشنامه بررسی می‌کند که آیا فروشگاه آلیاژ طلا می‌فروشد یا خیر، یا ساعت‌هایی از برندهای معروف که ارزش آن‌ها ممکن است از ۳۰۰۰ دینار تجاوز کند، و همچنین مکانیسم‌های پرداخت الکترونیکی موجود و انواع دستگاه‌های مورد استفاده را مشخص می‌سازد. تعداد فروش‌هایی که مبلغ آن‌ها از ۳۰۰۰ دینار و ۵۰۰۰ دینار تجاوز کرده است نیز تعیین می‌شود و مشخص می‌گردد که آیا تأسیس در طول سال با تلاش مشتریان برای انجام تراکنش یا تسویه خرید به صورت نقدی مواجه شده است یا خیر.
پرسشنامه فروش محصولات با ارزش بالا را که مبلغ آن‌ها از ۳۰۰۰ دینار تجاوز می‌کند و در سال‌های ۲۰۲۴ تا ۲۰۲۶ با استفاده از کارت‌های پرداخت خارجی تسویه شده‌اند، رصد می‌کند؛ به طوری که مبلغ تقریبی پرداختی و کشوری که کارت از آن صادر شده است، مشخص می‌گردد. سوالات تا میانجی‌های پرداخت نیز گسترش می‌یابد و از طریق بررسی میزان پذیرش کارت‌های پیش‌پرداخت، مجموع مبالغی که در سال‌های ۲۰۲۴ تا ۲۰۲۶ با استفاده از آن‌ها مبادله شده است، رصد می‌شود. همچنین تراکنش‌هایی که تأسیسات با مشتریانِ فعال در حوزه ارزهای دیجیتال در سه سال گذشته انجام داده‌اند، با تعیین مجموع مبالغ مربوطه در همان دوره، بررسی می‌گردد.
علاوه بر این، پرسشنامه مواردی را که در آن‌ها شخص ثالث در سال‌های ۲۰۲۴ تا ۲۰۲۶ به نمایندگی از خریدار، فروش محصولات با ارزش بیش از ۳۰۰۰ دینار را تسویه کرده است، و همچنین مبلغ پول پرداختی توسط آن شخص ثالث را، رصد می‌کند.
همچنین فروش‌هایی که به‌صورت غیرمستقیم، از طریق اینترنت، تلفن یا ایمیل انجام شده و کالاهای خریداری‌شده از طریق پست یا خدمات حمل‌ونقل برای آن‌ها ارسال گردیده، ثبت می‌شود؛ تعداد تراکنش‌های انجام‌شده به این شیوه مشخص می‌گردد و کشوری که فلزات گرانبها، سنگ‌های قیمتی یا محصولات حاوی آن‌ها (مانند جواهرات و ساعت‌های لوکس) از آن وارد می‌شود، نیز ذکر می‌شود.
پرسشنامه می‌پرسد که آیا فروشگاه طلا را در ازای پول نقد یا خدمات مشابه، از جمله طلاهای دست‌دوم و الماس و موارد مشابه، خریداری می‌کند یا خیر؛ و در صورت وجود چنین فعالیتی، روش‌های پرداخت در دسترس برای مشتریان، اعم از نقدی، انتقال بانکی یا سایر روش‌ها، مشخص می‌شود.
بخشی از پرسشنامه به داده‌های مشتریان در سال ۲۰۲۶ اختصاص دارد که از مجموع تعداد آن‌ها آغاز شده و سپس آن‌ها را به اشخاص حقیقی مقیم و غیرمقیم در کویت، شرکت‌های ثبت‌شده در کویت و شرکت‌های خارجی طبقه‌بندی می‌کند؛ همچنین تعداد مشتریان تحت تأثیر سیاسی (PEPs) را درخواست می‌کند که شامل مشتریان یا مالکان ذی‌نفعی است که اشخاص تحت تأثیر سیاسی هستند، یا اعضای خانواده آن‌ها یا افراد مرتبط با آن‌ها می‌باشند.
این پایش همچنین شامل تعداد مشتریان یا مالکان ذی‌نفع با ثروت بالا، یعنی اشخاص حقیقی که دارایی خالص آن‌ها بیش از دو میلیون دینار کویت است، به‌علاوه مشتریان یا مالکان ذی‌نفعی که اقامت یا تابعیت کشورهای موجود در فهرست سیاه یا خاکستری گروه ویژه اقدام مالی (FATF) را دارند، یا روابط تجاری، مالی یا شخصی نزدیکی با این کشورها دارند، می‌باشد؛ همچنین شناسایی مشتریان یا مالکان ذی‌نفع مرتبط با کشورهایی که در میان بیست کشور برتر در شاخص جهانی تروریسم قرار دارند، مورد درخواست است.
پرسشنامه می‌پرسد که آیا مؤسسه ارزیابی ریسک پولشویی و تأمین مالی تروریسم را انجام داده است یا خیر؛ تاریخ آخرین ارزیابی مشخص شده و نسخه‌ای از مطالعه ارزیابی ریسک ضمیمه می‌گردد؛ همچنین مشخص می‌شود که آیا مؤسسه سوابق مربوط به کلیه اقدامات رعایت وظایف (Due Diligence) و تراکنش‌های انجام‌شده را نگهداری می‌کند یا خیر، روش نگهداری آن‌ها (کاغذی یا الکترونیکی) و مدت زمان نگهداری به سال‌ها ذکر می‌شود؛ علاوه بر این، وجود سیستمی که مؤسسه از طریق آن بتواند نام‌های موجود در فهرست‌های تروریستی را بررسی کند، تأیید می‌گردد. همچنین افشای این موضوع درخواست می‌شود که آیا مدیریت ارشد، بازرس انطباق و سایر کارکنان تحت آموزش‌هایی درباره ریسک‌های پولشویی و تأمین مالی تروریسم قرار گرفته‌اند یا خیر.
