عصام الصقر: چالشهای جهانی نیازمند بازتعریف قدرت در بخش بانکی است
عصام الصقر، معاون رئیسالجمهوری و مدیرعامل گروه بانک ملی کویت، در یک پنل بحثی درباره آینده بخش خدمات بانکی و مالی در کویت شرکت کرد و در این نشست، دیدگاه خود را درباره چالشها و فرصتهای برجسته این بخش به اشتراک گذاشت. او بر اهمیت ایجاد انعطافپذیری سازمانی پیش از وقوع بحرانها، تسریع تحولات دیجیتال و تقویت رویههای پایداری برای تضمین رشد پایدار و ثبات مالی در بلندمدت تأکید کرد.
این پنل که توسط مؤسسه «گلوبال فایننس» برگزار شد، با حضور باسل الهارون، حاکم بانک مرکزی کویت و مدیران ارشد بانکهای کویتی، به بررسی مهمترین چالشها و تحولاتی پرداخت که صنعت بانکی را در سطح داخلی و جهانی تهدید میکند.
صقر تأکید کرد که مهمترین درسهای گرفته شده از نوسانات اخیر ژئوپلیتیکی و اقتصادی، اهمیت ایجاد انعطافپذیری پیش از وقوع بحرانها است. این امر از طریق حفظ سطوح قوی سرمایه و نقدینگی، بهکارگیری سیستمهای مؤثر مدیریت ریسک و تقویت توانایی تطبیق عملیاتی امکانپذیر است.
وی توضیح داد که ریسکها دیگر به صورت جداگانه ظاهر نمیشوند، بلکه به هم پیوسته و درهمتنیدهاند. تنشهای ژئوپلیتیکی میتواند منجر به نوسانات بازار، اختلال در زنجیرههای تأمین، افزایش تهدیدات سایبری و فشارهای تأمین مالی شود. بنابراین، توانایی ارزیابی تأثیرات غیرمستقیم هر تحولات جهانی ضروری است.
صقر اشاره کرد که رشد و ثبات مالی اهداف متضاد نیستند، بلکه یکدیگر را تکمیل میکنند. مؤسسات مالی قوی که قادر به جذب شوکها هستند، میتوانند حتی در دوران سخت نیز به تأمین مالی فعالیتهای اقتصادی و حمایت از توسعه ادامه دهند.
او تأکید کرد که اقدامات تقویت انعطافپذیری نباید به قیمت کاهش نقش توسعهای بخش بانکی تمام شود. این امر از طریق بهکارگیری سیاستهای متعادل مدیریت ریسک به جای خروج از فعالیتهای تأمین مالی یا کاهش گسترده آنها محقق میشود.
صقر افزود که بانک بهترین شیوههای جهانی را در زمینه مدیریت بحران و تداوم کسبوکار توسعه و اجرا کرده است. آزمایشهای منظم به بانک امکان داده تا کارایی عملیات و تداوم خدمات خود را در شرایط و بحرانهای مختلف حفظ کند.
در مورد اولویتهای بخش بانکی در سه تا پنج سال آینده، صکر تأکید کرد که بهروزرسانی زیرساختهای بانکی یک اولویت استراتژیک است. این شامل توسعه سیستمهای بانکی پایه، تقویت تواناییهای مدیریت داده و گسترش آگاهانه استفاده از رایانش ابری برای پاسخگویی به نیازهای کسبوکار و افزایش کارایی عملیاتی میشود.
وی بر ضرورت تنوعبخشی به منابع رشد و تقویت انعطافپذیری آنها از طریق گسترش خدمات بانکی معاملاتی، بازارهای سرمایه، تأمین مالی اسلامی و خدمات مشاورهای تأکید کرد تا پایداری رشد تضمین شده و وابستگی به منابع درآمدی سنتی کاهش یابد.
صقر افزود که موفقیت این تحولات اساساً به توسعه شایستگیها و نیروی انسانی وابسته است. وی اشاره کرد که سرمایه انسانی به یکی از مهمترین منابع استراتژیک تبدیل شده که نیازمند همکاری مشترک بین مؤسسات مالی و نهادهای آموزشی و نظارتی است تا نسلی را آماده کند که بتواند رهبری تحولات آینده را بر عهده گیرد.
صکر تأکید کرد که بزرگترین فرصت در ادغام هوش مصنوعی در عملیات بانکی اصلی نهفته است، نه صرفاً استفاده از آن در برنامههای جداگانه یا محدود.
وی اشاره کرد که کیفیت و دسترسی به دادهها عاملی به اندازه خود فناوری اهمیت دارد. هوش مصنوعی باید کیفیت و سرعت تصمیمگیری را تقویت کند، در حالی که نقش محوری عنصر انسانی در قلب فرآیند بانکی باقی میماند.
وی بر ضرورت دستیابی به پیشرفت در نوآوری همزمان با اجرای ضوابط حاکمیت شرکتی و نظارت، از جمله حفاظت از دادهها، تقویت امنیت سایبری، اعتبارسنجی مدلهای فنی و مدیریت ریسکهای طرفهای ثالث تأکید کرد.
وی توضیح داد که استراتژی «الوطني» بر دو مسیر موازی استوار است؛ مسیر اول به توسعه مستمر کسبوکارها و عملیاتهای اساسی اختصاص دارد، در حالی که مسیر دوم بر ساخت مدلهای کسبوکار دیجیتال متمرکز است که از هوش مصنوعی، دادهها و سیستمهای فناوری مالی بهره میبرند تا تجربه مشتریان را تقویت کرده و سطح عملکرد سازمانی را ارتقا دهند.
الصقر معتقد است که بانک بر ادغام فناوری، دادهها، تواناییهای انسانی و بینشهای مشتریان در سراسر واحدهای سازمانی تمرکز دارد تا تجربه مشتری را بهبود بخشد، کارایی عملکرد را افزایش دهد و نتایج کسبوکار بهتری محقق کند. وی اشاره کرد که موفقیت تحول دیجیتال تنها به فناوری بستگی ندارد، بلکه به یکپارچهسازی این عناصر در چارچوب یک مدل کسبوکار واحد امکانپذیر است که بتواند با تغییرات سازگار شود و فرصتهای آینده را غنیمت شمارد.
وی توضیح داد که پایداری اکنون به بخشی اساسی از فرآیندهای ارزیابی اعتبار، مدیریت ریسک، تخصیص سرمایه، توسعه محصولات و تقویت روابط با مشتریان تبدیل شده است. وی افزود که امیدوارترین فرصتهای تأمین مالی پایدار در کویت با اولویتهای ملی مرتبط هستند که در رأس آنها پروژههای بهرهوری انرژی، انرژیهای تجدیدپذیر، امنیت آبی و حملونقل با انتشار کربن پایین قرار دارند.
وی تأکید کرد که پتانسیلهای قابل توجهی برای حمایت از تحول پایدار در بخشهای اصلی اقتصادی، از جمله نفت، گاز، پتروشیمی، ساختوساز، توسعه املاک و صنعت وجود دارد.
وی افزود که «الوطني» پایداری را بهطور کامل در فرآیند تصمیمگیری از طریق چارچوب حاکمیت شرکتی که از هیئت مدیره آغاز میشود، ادغام کرده است. این بانک همچنین معیارهای پایداری را در ارزیابی ریسک، تأمین مالی مشتریان و تخصیص سرمایه به کار میگیرد و تلاش میکند تا شراکتهای نزدیکی با مشتریان خود بسازد تا نیازها و چالشهای آنها را درک کرده و در مسیر تحول به سمت مدلهای کسبوکار پایدارتر و کارآمدتر از آنها حمایت کند.
الصقر اشاره کرد که «الوطني» در سال ۲۰۲۴ اوراق قرضه سبز به ارزش ۵۰۰ میلیون دلار منتشر کرد که تمام عواید آن به پروژههای هدفگذاریشده اختصاص یافت. در همین حال، ارزش داراییهای پایدار به ۶ میلیارد دلار رسید که معادل ۶۰ درصد از هدفگذاری بانک برای سال ۲۰۳۰ است.
وی اشاره کرد که این دستاوردها به پیشرفت چشمگیر در رتبهبندیهای بانک مرتبط با معیارهای زیستمحیطی، اجتماعی و حاکمیت شرکتی (ESG) کمک کردهاند که جایگاه آن را در میان مؤسسات مالی پیشرو در منطقه تقویت کرده است. وی بر تداوم تلاشهای بانک برای حمایت از مسیر تحول پایدار و ایجاد ارزش افزوده بلندمدت برای اقتصاد و جامعه تأکید کرد.
