خالد الشمّال: انعطافپذیری، نوآوری و رشد پایدار، ستونهای اساسی آینده بخش مالی در کویت
بیان شملان در حین شرکت در نشست میزگرد بانکداری و اقتصاد، که توسط بانک مرکزی کویت در همکاری با مجله «گلوبال فایننس» میزبانی شد، مطرح شد. این نشست که چهرههای برجسته و مدیران ارشد بانکداری را گرد هم آورد، به بحث درباره تحولات بخش بانکی کویت، چشماندازهای اقتصادی و فرصتهای رشد اختصاص داشت.
میزگرد با حضور باسل الهارون، رئیس بانک مرکزی، برگزار شد و بهعنوان پلتفرمی برای گفتوگوی سازنده در خصوص استحکام بخش بانکی کویت، تلاشها برای تنوعبخشی به اقتصاد، رشد پایدار و آینده خدمات مالی در برابر تغییرات سریع منطقهای و جهانی شکل گرفت.
شملان در توضیح پیامدهای تحولات اخیر ژئوپلیتیک بر بخش بانکی تأکید کرد که تقویت آمادگی باید پیش از وقوع بیثباتیها و نه در حین آنها صورت گیرد. او اشاره کرد که حفظ سطوح قوی سرمایه و نقدینگی، تنوعبخشی به منابع تأمین مالی، و اجرای چارچوبهای محکم برای آزمونهای استرس و برنامههای اضطراری، از ارکان اساسی برای حفظ ثبات مالی در بلندمدت هستند.
او افزود: «به لطف نظارت هوشمندانه بانک مرکزی، بخش بانکی کویت دارای ترازنامههای قوی، انضباط در نقدینگی، حکمرانی مؤثر و اعتماد راسخ است. جدیدترین شاخصهای سلامت مالی نشان میدهد که بخش بانکی کویت نرخ کفایت سرمایه ۱۸.۵ درصد و نسبت تسهیلات غیرمنظم ۱.۶ درصد را حفظ کرده است، که بازتابدهنده استحکام بانکهای داخلی است.»
شملان همچنین توضیح داد که مفهوم تابآوری امروز فراتر از شاخصهای مالی سنتی است و شامل تنوعبخشی به منابع تأمین مالی، آمادگی سایبری، آگاهی از اهمیت زنجیرههای تأمین، برنامهریزی سناریوها و توانایی ارائه خدمات به مشتریان در شرایط مختلف میشود.
او تأکید کرد که «بانک سرمایهگذاری» (یا «بیتالتأمین» - بسته به نام رسمی دقیق، معمولاً «بانک سرمایهگذاری» یا «بانک توسعه» ترجمه میشود، اما در اینجا بهعنوان نام خاص «بیتالتأمین» یا «بانک سرمایهگذاری» در نظر گرفته میشود؛ در متون فارسی معمولاً «بانک سرمایهگذاری» یا «بانک توسعه» استفاده میشود، اما برای حفظ نام خاص، «بیتالتأمین» یا «بانک سرمایهگذاری» مناسب است. در اینجا از «بانک سرمایهگذاری» استفاده میکنیم) تابآوری را در برنامههای تداوم کسبوکار و زیرساخت دیجیتال ادغام کرده است تا از در دسترس بودن خدمات بانکی و دیجیتال حیاتی حتی در شرایط نامطلوب اطمینان حاصل شود. او اشاره کرد که تنوع جغرافیایی گروه نیز به رشد پایدار و تابآوری عملیاتی کمک میکند.
شملان اشاره کرد که بخش بانکی کویت پیشرفت چشمگیری در تحول دیجیتال و هوش مصنوعی داشته است و توضیح داد که مرحله آینده به توانایی بانکها در تقویت تلاشهای خود برای بهکارگیری سرمایه، فناوری و نیروی انسانی برای حمایت از اقتصاد بستگی دارد.
او همچنین اشاره کرد که بر اساس جدیدترین دادههای منتشرشده از سازمان عمومی رفاه مسکن، بیش از ۱۰۸ هزار خانوار در حال حاضر درخواستهای مسکونی معوق دارند. شملان توضیح داد که قانون تأمین مالی مسکن به ارائه راهکارهای تأمین مالی مؤثر کمک خواهد کرد که میتواند سرعت توسعه پروژههای مسکونی را افزایش داده و مدت انتظار را کاهش دهد.
همچنین اشاره کرد که انتظار میرود این قانون رشد اعتبارات در بخش بانکی را از سطح فعلی ۶ تا ۷ درصد به حدود ۸ تا ۹ درصد افزایش دهد، که فرصتهای رشد جدید ایجاد کرده و تواناییهای مدیریت داراییها و بدهیها را در سطح کل بخش تقویت میکند.
در توضیح توسعه بازارهای مالی، شملان روشن کرد که قانون تأمین مالی و نقدینگی در کویت چارچوبی جامع ایجاد کرده است که به دولت امکان میدهد در سقف بدهی ۳۰ میلیارد دینار، بهصورت داخلی و بینالمللی تأمین مالی کند، با دورههای بازپرداخت تا ۵۰ سال.
او اشاره کرد که اهمیت این قانون نه تنها در توانمندسازی دولت برای تأمین مالی، بلکه در نقش محوری آن در ایجاد پایهای برای ساخت بازار مالی عمیقتر و کارآمدتر، و توانمندسازی کشور برای استفاده و مدیریت مؤثرتر از داراییهای خود است.
شملان توضیح داد که اوراق قرضه و صکوکهای دولتی نقشی محوری در تقویت مدیریت نقدینگی و تثبیت ثبات مالی ایفا میکنند، و همچنین در ایجاد منحنی بازده دولتی داخلی مشارکت دارند که معیار مرجعی برای قیمتگذاری و انتشار ابزارهای بدهی در بازار داخلی برای بانکها و شرکتها فراهم میکند، بهجای اتکا به بازارهای بینالمللی.
همچنین، الشمیان بر قدرت تقاضا برای انتشارات «بانک مرکزی» در ژوئن ۲۰۲۶ تأکید کرد؛ در این دوره، اوراق خزانه و اوراق بهادار اسلامی (صکوک) دولتی به ارزش ۵۵۰ میلیون دینار عرضه شد و تمامی سطوح (اسلایسها) بهطور کامل پوشش داده شدند. این امر نشاندهنده اعتماد سرمایهگذاران و تأیید ظرفیتهای بزرگ برای توسعه بیشتر بازار است. او اشاره کرد که قانون صکوک دولتی به گسترش بازارهای سرمایه اسلامی در کویت و جذب پایگاه گستردهتری از سرمایهگذاران کمک خواهد کرد.
در خصوص نوآوری فناوری، الشمیان تأکید کرد که هوش مصنوعی نقش فزایندهای در حال حاضر و آینده فعالیتهای بانکی ایفا میکند. او توضیح داد که سرعت نوآوریهای فناوری بهشدت در حال افزایش است، اما چالش اصلی در نحوه بهکارگیری ایمن و مسئولانه این فناوریها نهفته است.
او افزود که حفظ و تقویت اعتماد، عنصری بنیادین برای بانکها است و اشاره کرد که موفقیت هوش مصنوعی با ارزش افزودهای که برای مشتری ایجاد میکند و با توانایی آن در بهبود کارایی و کیفیت تصمیمگیری سنجیده میشود.
در حوزه پایداری، الشمیان توضیح داد که معیارهای محیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) از صرفاً الزامات افشاگری فراتر رفته و به عنصری راهبردی محوری در نظام حاکمیت، مدیریت ریسک، سیاستهای تأمین مالی و افشاگریها در سطح بخش بانکی تبدیل شدهاند.
شمیان گفت: «در (بانک بیتالتمویل)، معیارهای تأمین مالی اسلامی با اصول پایداری از طریق خلق ارزش بلندمدت برای جامعه همخوانی دارند. معیارهای محیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) بخش اساسی از راهبرد ما هستند و ما بر اساس ریسکهای محیطی و اجتماعی تأمین مالی میکنیم، این فرآیند با نظارت هیئت مدیره و مدیریت تخصصی پایداری پشتیبانی میشود. همچنین، ما سالانه گزارش ردپای کربن را در کنار گزارش پایداری منتشر میکنیم. دستورالعملهای بانک مرکزی در زمینه تأمین مالی پایدار از سال ۲۰۲۲ به پیشبرد بخش بانکی در جهت تقویت افشاگریها و اجرای سیاستهای معیارهای محیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) که توسط هیئت مدیره تأیید شدهاند، کمک کرده است».
شمیان سخنانش را با این جمله به پایان برد: «ساختن یک بخش بانکی پایدار نیازمند رویکردی متوازن است که ترکیبی از قدرت مالی، نوآوری مسئولانه، حاکمیت سالم و رشد پایدار باشد. این ارکان به حمایت از توسعه اقتصادی و شکوفایی بلندمدت کویت ادامه خواهند داد».
