از ژانویه... «کاش» در خارج از بانکها شب را سپری نخواهد کرد
بانکهای محلی در حال آمادهسازی برای مرحله جدیدی در تعامل با مازاد «نقد» موجود در دسترس خود هستند. با پایان سال جاری و آغاز ژانویه سال آینده، دیگر برای این پولها مجاز نخواهد بود که «در خارج از خزانه بانکها بمانند»؛ به این معنا که دوران نگهداری وجوه بانکی نزد اشخاص ثالث، یعنی شرکتهای حمل و نگهداری پول، که تاکنون مرسوم بوده است، به پایان میرسد.
مازاد نقدینگی روزانه هدفگذاریشده به دو بخش تقسیم میشود: بخش اول «خروج» است که مربوط به مازاد وجوه روزانهای است که معمولاً برای تکمیل دستگاههای خودپرداز (ATM) پراکنده در مناطق مختلف کویت جذب میشود و تا پایان جولای سال گذشته به ۴.۹۴۲۳ میلیارد دینار رسیده است. بخش دوم «ورود» است که شامل وجوه حاصل از شعب بانکها و بهویژه نقدینگی سپردهها میشود.
در این خصوص، بانکهای محلی برنامههای خود را برای تکمیل الزامات نظارتی، عملیاتی و بازرسی مرتبط با عملیات مدیریت نقد، به بانک مرکزی کویت ارائه دادهاند. اکثریت بانکها آمادگی خود را برای ساماندهی وضعیتشان و ایفای کلیه الزامات تعیینشده برای تغییر مکانیزم نگهداری و ذخیرهسازی وجوه نقدی خارج از مراکز اصلی خود، در مهلت نهایی مقرر تا پایان سال جاری نشان دادهاند تا بانکها بتوانند از سال ۲۰۲۷ با توانایی ذخیره مازاد «نقد» موجود در خزانههای اختصاصی در مراکز اصلی خود، فعالیت کنند.
۱- الزام به نگهداری و ذخیرهسازی وجوه نقدی صرفاً در مراکز اصلی بانک، تحت مسئولیت، نظارت کامل و مستقیم آن، و مطابق با رویههای حفاظتی، بازرسی و ضوابط امنیتی مصوب آن بانک؛ نگهداری یا ذخیرهسازی هرگونه مبالغ نقدی نزد هر شخص ثالث دیگری مجاز نیست.
۲- بانکها موظفاند حداکثر تا ۳۱ دسامبر سال آینده، وضعیت خود را ساماندهی کرده و کلیه الزامات نظارتی، عملیاتی و بازرسی مرتبط با عملیات مدیریت نقد را در چارچوبی یکپارچه و مرکزی و مطابق با بهترین شیوهها تکمیل کنند؛ اقداماتی که کارایی مدیریت جریان نقد را تضمین کرده، اثربخشی سیستمهای کنترل داخلی و مدیریت ریسک را تقویت نماید و همزمان با تأمین و آمادهسازی نیروی انسانی متخصص، برنامههای آموزشی لازم را برای ارتقای کارایی آنها سازماندهی کند.
۳- تصویب سیاستها و رویههای کاری منظمکننده عملیات مدیریت نقد، بهگونهای که اجرای یکسان آنها در کلیه شعب بانک تضمین شود؛ ایجاد پایگاه داده مرکزی برای جریان نقد که دسترسی به اطلاعات و دادههای لازم برای پیگیری و نظارت را ممکن ساخته و امکان ردیابی جریان وجوه نقدی را در تمام مراحل آن فراهم کند.
در میان سناریوهای پیشنهادی بانکی برای ذخیرهسازی و نگهداری نقدینگی بلااستفاده روزانه، تأسیس یک شرکت تابعه متعلق به بانک و دارای مجوز از مراجع ذیصلاح مطرح است. در صورت تحقق این امر، نهاد متقاضی باید اهداف نهاد ایجادشده را محدود به این حوزه کند، مطابق با آنچه در اساسنامه و قرارداد تأسیس تعیین میشود؛ بهطوری که شرکت صرفاً به انتقال وجوه بانک بپردازد و هیچ فعالیت دیگری انجام ندهد یا از هیچ شخص ثالث دیگری در اجرای عملیات خود استفاده نکند و تحت نظارت کامل و مستقیم بانک باشد.
هنگامی که بانکها الزامات ذخیرهسازی مازاد نقدینگی روزانه فراتر از نیاز خود را در مراکز اصلی خود ایفا کنند، نگهداری و ذخیرهسازی هرگونه مبالغ نقدی متعلق به بانکهای محلی نزد اشخاص ثالث ممنوع خواهد شد. در نتیجه، نیازی به قرارداد با شرکتهای ذخیرهسازی و حمل نقد نخواهد بود و امکانی که به بانکها اجازه میداد مازاد «نقد» بلااستفاده خود را به مدت ۲۴ ساعت در امانت شرکتهای تخصصی بگذارند، وجود نخواهد داشت. این رویه با یک مکانیزم عملیاتی جدید برای مازاد وجوه بانکها جایگزین میشود که تضمین میکند وجوه خارج از محدوده خزانههای آنها، چه در مرحله تحویل و چه تحویلگیری، باقی نمانند.
از منظر بانکی، متمرکز کردن ذخیرهسازی نقد در مراکز و مکانهایی که توسط بانکها اداره و بهطور کامل بر آنها نظارت میشود، به معنای تحمیل مسئولیت کامل بانکها نسبت به داراییهای نقدی، با تضمین سلامت وجوه، و اجرای رویههای نگهداری، ذخیرهسازی و بیمه است.
و در عمل، این امر مستلزم اعمال استانداردها و ضوابط سطح بالا در شعب و مراکز نگهداری و انبارسازی وجوه متعلق به بانکها است که کمترین آنها فراهمسازی یک سامانه یکپارچه برای نظارت امنیتی بر جریان وجوه به صورت شبانهروزی، همراه با تدوین سیاستهای عملیاتی و مستندسازی چرخه نقد از زمان تحویلگیری تا تحویل نهایی با تأیید مدیریت ارشد میباشد.
همچنین، فهرست الزامات نظارتی برای آغاز نگهداری وجوه توسط بانکها در شعب خود، شامل تضمین تداوم فعالیتهای بانکی بدون وقفه با تعیین مکانهای جایگزین، و ایجاد مدیریت برای مقابله با بلایای طبیعی، خرابیهای فنی و حوادث امنیتی است که همسو با بهترین شیوههای نظارتی و استانداردهای بینالمللی مدیریت نقدینگی و سیالیت باشد.
از منظر نظارتی، هدف بانک مرکزی از تغییر رفتار بانکها نسبت به نحوه نگهداری مازاد وجوه روزانهشان، تضمین نگهداری نقدینگی سریع بانکی در شعب معتبر است تا از طریق آن از خطرات عملیاتی، امنیتی و حقوقی ناشی از نگهداری این وجوه نزد اشخاص ثالث، و همچنین پیچیدگیهای ناشی از تقسیم مسئولیتها جلوگیری شود؛ بهویژه اینکه پیشتر مقادیری از «نقد» متعلق به شرکتهای حمل و نقل وجوه، در مکانهای غیرمجاز برای نگهداری نقدینگی و برخی از آنها حتی فاقد مجوز فعالیت، کشف شده بود.
