فعالسازی زنگ هشدار در مورد تراکنشهای مشکوک و طرفین آنها و نمایندگان آنها
- تداوم نظارت عملیاتی و فنی از طریق سیستمهایی که سیگنالهای هشدار اولیه را فراهم میکنند
- تکمیل مدارک پیش از اجرای معامله و بایگانی سوابق و گزارشدهی درباره ریسکها
- تشدید تعهد مؤسسات مالی به اصولی که بر مفهوم ذینفع واقعی استوار است
- بررسی معاملات برای شناسایی هرگونه رفتار مشکوک، از پرونده شناسایی مشتری تا فعالیتهای وی
- تقویت انطباق با الزامات، پاسخی شایسته به اجرای استانداردهای گروه ویژه اقدام مالی (FATF) است
نهادهای نظارتی بر اساس مفاد قانون شماره (۱۰۶/۲۰۱۳)، بر ضرورت اتخاذ تدابیر مراقبت مناسب هنگام اجرای معاملاتی که درباره آنها اطلاعات، شواهد یا نشانههایی مبنی بر ارتباط هر یک از ذینفعان معامله یا نمایندگان آنها با شبهات پولشویی، تأمین مالی تروریسم یا تأمین مالی گسترش سلاحهای کشتار جمعی، تأکید کردهاند. این اقدامات به تقویت انطباق با الزامات مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم کمک کرده و پاسخی شایسته به تعهد به استانداردهای گروه ویژه اقدام مالی (FATF) محسوب میشود.
در این خصوص، بانک مرکزی کویت بانکهای محلی، شرکتهای صرافی، شرکتهای تأمین مالی، ارائهدهندگان خدمات پول الکترونیکی، ارائهدهندگان خدمات پرداخت الکترونیکی و ارائهدهندگان خدمات عملیات سیستمهای پرداخت الکترونیکی را به فعالسازی فرآیند نظارت مستمر بر معاملات مالی و طرفین آنها، همراه با حفظ فعال بودن سیستم هشدار اولیه برای جلوگیری از تعامل با مشتریان مشکوک، انجام معاملات مشکوک یا استفاده از روشهای دور زده در فعالیتهای صرافی برای مشروعسازی معاملات و حوالجات مالی، هدایت کرده است.
این دستورالعمل نظارتی بدین معناست که بانکهای محلی، شرکتهای صرافی، شرکتهای تأمین مالی، ارائهدهندگان خدمات پول الکترونیکی، ارائهدهندگان خدمات پرداخت الکترونیکی و ارائهدهندگان خدمات عملیات سیستمهای پرداخت الکترونیکی باید به پایش و ردیابی پویای معاملات مشکوک و طرفین تقویتشده آنها ادامه دهند. این امر نباید به اطلاعرسانی واحد تحقیقات مالی درباره شبهات شناساییشده محدود شود؛ بلکه باید شامل بررسی معاملات برای شناسایی هرگونه رفتار مشکوک، از پرونده تعریف مشتری و الگوها و ویژگیهای معاملات باشد، و از افشای اطلاعات یا ارائه پاسخهای مبهم درباره منشأ وجوه یا فعالیت اقتصادی رفتار مشکوک خودداری گردد.
تقویت اقدامات نظارتی، عملیاتی و فنی برای اطمینان از اصول حاکم بر مفهوم ذینفع واقعی و استانداردهای تعیین آن برای مشتریان در چارچوب اجرای تدابیر مراقبت در مؤسسات مالی/ کسبوکارها و مشاغل غیرمالی مشخصشده، همسو با آنچه در قانون شماره (۱۰۶) سال ۲۰۱۳ و دستورالعملهای «بانک مرکزی» مقرر شده است، میباشد.
در عمل، این امر مستلزم ادامه نظارت نهادهای مخاطب بر عملیات خود از طریق سیستمهای پیشرفته هشدار اولیه است که شاخصهایی را در صورت شک به پولشویی یا تأمین مالی تروریسم ارائه میدهند. این موضوع نیازمند بررسی کارایی سیستمهای الکترونیکی مورد استفاده برای بررسی معاملات و سایر اقدامات انطباق با قوانین و مقررات نافذ، و سایر تدابیر پیشگیرانه تعیینشده در راهنمای مرجع است.
این اقدامات نظارتی اضافی در این حوزه، بخشی از تلاشهای نظارتی صورتگرفته برای بهبود فرآیندهای مرتبط با تقویت تدابیر مراقبت مورد نیاز بر اساس قانون شماره (۱۰۶) سال ۲۰۱۳، همچنین دستورالعملهای صادره از سوی «بانک مرکزی» در خصوص مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم و دستورالعملهای مرتبط صادرشده است.
قانون لازم میکند مؤسسات مالی، کسبوکارها و مشاغل غیرمالی مشخصشده، اقدامات احتیاطی جامع نسبت به مشتریان را اتخاذ کنند که شامل نگهداری سوابق، اطلاعرسانی درباره تراکنشهای مشکوک که ریسکهایی برای نظام مالی جهانی ایجاد میکنند، و تکمیل مدارک لازم پیش از انجام تراکنش است.
به عنوان بخشی از این الزامات، شناسایی و احراز هویت ذینفعان واقعی مشتریان ضروری است. همچنین، نهادهای نظارتی موظفند انطباق نهادهای تحت نظارت خود را با این تعهدات بررسی کنند؛ این امر در راستای مقابله با ریسکهای مرتبط با روابط کاری و تراکنشهای خاص اشخاص یا مؤسسات مالی که با شبهات پولشویی یا تأمین مالی تروریسم مرتبط هستند، صورت میگیرد.
برای اجتناب از تعامل با مشتریان مشکوک، انجام تراکنشهای مشکوک، یا استفاده از روشهای دور زدن در فعالیتهای انتقال وجه به منظور مشروعسازی آنها، دستورالعملهای واحد تحقیقات مالی و «بانک مرکزی» مؤسسات مالی/ کسبوکارها و مشاغل غیرمالی مشخصشده را ملزم به پایش تراکنشهای مکرر با ارزش بالا میکند که با درآمد و شغل مشتری همخوانی ندارند.
علاوه بر این، پایش عملیات تبدیل مبالغ قابلتوجه به دینار یا ارزهای خارجی بدون ارائه دلیل موجه و شایسته برای ایجاد شک، همراه با پایش افزایشهای ناگهانی در حجم تراکنشها، و همچنین تکرار تراکنشها بدون توجیه یا موجه تجاری معقول، الزامی است. این بررسی باید شامل درخواست از مشتری برای توضیح منبع وجوه در تراکنشهای مکرر و بزرگ باشد، و پایش مستمر عملیات منتقلشده به مناطق با ریسک بالا، مناطق درگیری یا کشورهایی که به فعالیتهای تروریستی معروف هستند، ادامه یابد.
