۲۵۰۰ دینار حداکثر برای انتقالهای ارزی «آنلاین»
- محدودیت سقف انتقال وجه از طریق اپلیکیشنها شامل مقیمین و شهروندان میشود و ارائه پرینت حساب الزامی است.
- این اقدام، توانایی مشتری و ناظر را در مقابله با عملیات مالی غیرقانونی تقویت میکند.
- خطر کلاهبرداریهای مالی که ممکن است در مبالغ بزرگ رخ دهد، کاهش مییابد.
- اپلیکیشنها نحوه تعامل مشتریان با پول را تغییر دادهاند و تمرکز هکرها را بر روی محصولات آنها افزایش دادهاند.
- شعبهها تأیید مستقیم ارائه میدهند که انجامدهنده عملیات، خود صاحب حساب است و نه شخصی که اپلیکیشن او را هک کرده است.
- کاهش سقف نقدی به ۱۰۰۰ دینار و ارائه پرینت حساب گاهی برای مبالغ بیش از ۱۵۰۰ دینار و تأیید «هویتی» به عنوان لایههای محافظتی اضافی.
در یک اقدام نظارتی که هدف آن تقویت نظارت مالی و مبارزه با استفاده نادرست از وجوه است، شرکتهای صرافی سقف حداکثر انتقال وجهی را که باید در تراکنشهای شخصی مشتریان از طریق فناوریهای نوین پذیرش کنند، از ۱۰ هزار دینار در روز به ۳ هزار دینار کاهش دادهاند و مشتریان را ملزم به توضیح منبع درآمد خود کردهاند. برخی دیگر از شرکتهای صرافی نیز سقف انتقالهای «آنلاین» خود را به ۲۵۰۰ دینار کاهش دادهاند.
شایان ذکر است که سقف جدید انتقال وجه از طریق «آنلاین» در شرکتهای صرافی، مانند گذشته، برای همه مشتریان در دسترس نبوده است. این مزیت تنها برای دستهبندیشدهها در گروه «مشتریان ممتاز» امکانپذیر بوده است؛ کسانی که پرینت حساب یا سندی را ارائه میدهند که منبع وجوه را توضیح میدهد و افزایش درآمد یا همخوانی آن با مبالغ انتقالی را ثابت میکند. در این حالت، استفاده از سقف حداکثر ممکن است برای مشتری یک بار در روز یا چندین بار در طول ماه امکانپذیر باشد، بسته به تطابق مبالغ منتقلشده با محدودیت حقوقبگیری ثبتشده در دادههای «مشتریشناسی» (KYC)، یا اگر مشتری پرینت حساب ارائه دهد که منبع درآمد اضافی خود را توجیه کند، چه وام باشد، چه پسانداز یا واریزهای نقدی قابل قبول.
فناوریهای نوین و رقابت بین شرکتهای صرافی در ماههای اخیر بر سر جذب مشتری، با این استدلال که تسهیل انجام انتقال وجه از طریق محصولات آسان، ایمن و سریع، ظرفیت جذب مشتری و سهم بازار را افزایش میدهد، شعلهور شده است؛ و این واقعاً محقق شده است.
اما با افزایش نگرانیها درباره خطرات گسترش این حوزه، شرکتهای صرافی شروع به محدود کردن مقادیر انتقال وجهی کردهاند که مشتریان از طریق اپلیکیشنهای «آنلاین» آنها انجام میدهند؛ به طوری که کاهشهایی تا ۷۵ درصد نسبت به سقف مجاز قبلی برای هر مشتری در روز اعمال شده است. همچنین سختگیری نظارتی و عملیاتی در راستای تأیید اهداف انتقال وجه و مدارک مربوطه افزایش یافته است. باید توجه داشت که این محدودیت شامل تمام انتقالهای «آنلاین» مشتریان، چه مقیمین و چه شهروندان، میشود.
بانک مرکزی کویت، فعالسازی محصولات جدید توسط بانکها، شرکتهای صرافی یا هر نهاد دیگری تحت نظارت خود را با ضوابط حاکم بر عملیات آنها و تضمین حفاظت از وجوه و دادههای مشتریان، تأیید میکند. در اینجا، نیاز نظارتی و عملیاتی برای کاهش سقفهای حداکثر انتقال وجه از طریق «آنلاین» برجسته شد، زیرا این اقدام بیش از یک هدف استراتژیک را دنبال میکند.
از نظر نظارتی و عملیاتی، انتظار میرود با اجرای این اقدام، لایههای محافظتی اضافی برای مشتریان و سیستم مالی فراهم شود تا در برابر عملیات غیرقانونی که ممکن است از اپلیکیشنهای الکترونیکی برای انجام انتقال وجه بدون آگاهی صاحبان حساب و قبل از دریافت پیامک بانکی مبنی بر برداشت وجه از موجودی، استفاده شود، مقابله کنند. این امر به معنای افزایش سطح انضباط در انتقالهای مالی است.
بنابراین، با کاهش سقف حداکثر انتقال وجه به خارج از کشور که خارج از شعب شرکتهای صرافی انجام میشود، بانک مرکزی موفق شده است خطر کلاهبرداریهای مالی که مشتریان ممکن است با آن مواجه شوند را کاهش دهد؛ با در نظر گرفتن گسترش وسیع فناوریهای مالی و ابزارهای فناوری نوین در انتقال وجه.
در همین راستا، اپلیکیشنها به یکی از مهمترین ابزارهایی تبدیل شدهاند که شیوه تعامل مشتریان با پول را تغییر دادهاند؛ چرا که راهحلی راحت و سریع فراهم کردهاند که در هر زمان و از هر مکان قابل دسترسی است. در مقابل، هکرها تمرکز خود را بر این حوزه از تراکنشهای مالی افزایش داده و ابزارهای کلاهبرداری جدید و گیجکنندهای برای مشتریان ایجاد کردهاند که نیازمند نظارت بیشتر و تقویت اقدامات احتیاطی در انجام تبدیلهای آنلاین است.
در تلاش برای کاهش خطرات گرفتار شدن در «تله هکرها»، اهمیت گامی که محدودیت سقف حداکثر تبدیلهای مالی روزانه مشتری را از طریق پلتفرمهای آنلاین تعیین میکند، روزبهروز بیشتر میشود. این در حالی است که این موضوع دیگر پنهان نیست که خطرات کلاهبرداری در تراکنشهای با مبالغ پایین، بهطور قابلتوجهی نسبت به تراکنشهای با مبالغ بالا کاهش مییابد.
از سوی دیگر، این اقدام ناشی از حرکتهایی است که توسط نهادهای نظارتی هدایت میشود تا راههای سوءاستفاده از کانالهای دیجیتال برای انجام عملیات «شستشوی پول» را مسدود کنند. از طریق پلتفرمهای آنلاین، نگرانی از استفاده غیرمجاز از این کانالها در موارد سرقت یا کنترل دادههای بانکی مشتریان وجود دارد؛ همچنین امکان هدایت تبدیلهای مالی به مقاصد غیر از هدف تعیینشده و انجام آنها بدون آگاهی صاحبان واقعی پول وجود دارد که این امر فشارهای نظارتی را برای تعیین جهتگیری پولها و شناسایی ذینفع واقعی تبدیل یا دریافتکننده آنها تحمیل میکند.
البته این نگرانیها در شعب شرکتهای صرافی وجود ندارد، زیرا در آنجا مستقیماً تأیید میشود که ارائهدهنده تراکنش، خود صاحب حساب بانکی است و نه شخصی که اپلیکیشن او را هک کرده و هویت او را جعل کرده است تا پولها را به نفع نهادهای دیگر منتقل کند. این امر به مسئولان امکان میدهد تا با مکانیزمی کاملاً تضمینشده و مستقیم، از اهداف تبدیل و اسناد هویتی مشتری اطمینان حاصل کنند.
در عمل، کاهش سقف حداکثر تبدیلهای ارزی توسط شرکتهای صرافی از طریق اپلیکیشنهای فناوری مدرن به حدود ۲۵۰۰ دینار، نخستین اقدام نظارتی نبوده است. پیش از این، بانک مرکزی سقف حداکثر ارزش پرداخت نقدی که شرکتهای صرافی موظف به پذیرش آن در تراکنشهای خود هستند را از ۳۰۰۰ دینار به ۱۰۰۰ دینار برای هر مشتری در روز کاهش داده است که این محدودیت شامل عملیات خرید یا فروش ارز نیز میشود.
علاوه بر این، شرکتهای صرافی مشتریان خود را در شعب ملزم کردهاند که در صورتی که مبلغ تبدیل فردی از ۳۰۰۰ دینار فراتر رود، پرینت صورتحساب ارائه دهند و برخی دیگر این اقدام را زمانی که مبلغ به ۱۵۰۰ دینار میرسد، اعمال میکنند. همزمان، آنها ملزم به احراز هویت مشتری از طریق سامانه «هویت» برای تبدیلهای انجامشده از طریق اپلیکیشنهای خود هستند که این امر با دستورالعملهای ارائه وسایل محافظتی اضافی برای مشتریان و سیستم مالی در مقابله با عملیات کلاهبرداری که ممکن است از اپلیکیشنهای الکترونیکی برای انجام تبدیلها بدون آگاهی صاحبان حساب و پیش از دریافت پیامک بانکی مبنی بر برداشت از موجودی استفاده شود، همسو است.
تمام این اقدامات نظارتی در چارچوب تلاشهای گستردهتر نظارتی برای مقابله با خطرات ناشی از عملکردهایی است که به اقتصاد ملی آسیب میرساند و به تقویت امنیت اقتصادی و مبارزه با فعالیتهای غیرقانونی کمک میکند.
