پیشنهاد مصرفی با احتساب ربع دینار رسماً برای هر چک که در بانک دیگری نقد میشود
- بانک مرکزی از بانکهای متقاضی اعمال کارمزد، خواستار ارائه درخواستهای جداگانه و مستقل از سوی هر یک است.
- مهمترین ملاحظات بانکی عبارتند از:
۱- افزایش کارایی، سرعت و امنیت عملیات
۲- یکسانسازی رویههای اجرایی میان بانکها
۳- تقویت کارایی عملیات بانکی
۴- تضمین تداوم ارائه خدمات با بالاترین استانداردها
۵- بانک به عنوان واسطهای محوری در راستای احراز صحت چک و پردازش آن
در چارچوب برنامههای خود برای حمایت از تحول دیجیتال در بخش بانکی، بانکهای محلی پیشنهادی را ارائه کردهاند که بر اساس آن، کارمزدی معادل یکچهارم دینار برای هر چک تسویهای دریافت شود؛ این کارمزد صرفنظر از مبلغ چک (چه میلیونها و چه صدها دینار)، برای انتقال وجه از حساب صادرکننده در یک بانک به حساب ذینفع در بانک دیگر اعمال میگردد.
برای اجرای چکهای تسویهای، بانکها بین خود تسویهحساب انجام میدهند که به نفع مشتری صادرکننده چک است؛ این امر باعث میشود چکهای تسویهای به عنوان ستون فقرات پرداختهای غیرنقدی و تسویههای مالی عمل کنند.
بر اساس دادههای بانک مرکزی کویت برای ماه ژوئن، بانکهای محلی در نیمه اول سال ۲۰۲۶، عملیات تسویه و تبادل چکهای بانکی را انجام دادند که شامل چکهای بانک مرکزی و بانک اعتباری کویت میشود. تعداد این چکها ۱.۰۸ میلیون عدد به ارزش ۸.۳۲۶ میلیارد دینار بود که در مقایسه با ۱.۱۶۲ میلیون چک به ارزش ۹.۲۴۱ میلیارد دینار در دوره مشابه سال ۲۰۲۵، نشاندهنده کاهش ۹.۹ درصدی (معادل ۹۱۵.۴ میلیون دینار) است.
به طور کلی، عملیات تسویهای که بانکها در شش ماه اول سال ۲۰۲۶ بین خود انجام دادند، با رشد ۴.۵۶ درصدی (معادل ۶.۹۷ میلیارد دینار) به ۱۵۹.۷۴ میلیارد دینار رسید که در مقایسه با ۱۵۲.۷۷ میلیارد دینار در دوره مشابه سال ۲۰۲۵ مشاهده میشود.
بانک مرکزی در پاسخ به این پیشنهاد، از بانکهای متقاضی اعمال کارمزد بر چکهای تسویهای خواست تا درخواستهای جداگانهای (هر بانک به صورت مستقل) به این نهاد ارائه دهند. بر این اساس، هر درخواست از نظر نظارتی بررسی خواهد شد و با توجه به مستندات و دلایل ارائهشده در درخواست، نسبت به تعیین صلاحیت و اتخاذ تصمیم نهایی اقدام میگردد.
۱- حمایت از روند بانکی و عمومی به سمت کاهش استفاده از چک به عنوان روش پرداخت سنتی، به ویژه با توجه به پیشرفتهای روزافزون فناوری. دریافت کارمزد یکچهارم دینار برای چکهای تسویهای، مشتریان را به سمت استفاده از روشهای پرداخت الکترونیکی و کانالهای دیجیتال سوق میدهد تا با تحولات مدرن بانکی همسو شوند.
۶- اگرچه چرخه تسویهای به نظر ساده میرسد، اما پردازش چکها بر اساس هماهنگی پیچیدهای از مراحل حقوقی، مالی و لجستیکی انجام میشود که باید به طور ایدهآل با یکدیگر همخوانی داشته باشند تا فرآیند تسهیل گردد.
علاوه بر این، احراز دقیق جزئیات ضروری است؛ زیرا هر چک تحت یک فرآیند احراز سختگیرانه قرار میگیرد که در آن بانک صحت امضا، تاریخ، نام ذینفع و مبلغ چک (به حروف و ارقام) را تأیید میکند. این امر نقش بانک را به عنوان واسطهای محوری در احراز صحت چک و پردازش آن برجسته میسازد. این مسئولیت نیازمند دقت بالا در جزئیات و پایبندی به استانداردهای نظارتی است و از دیدگاه بانکهای پیشنهاددهنده، این خدمت بانکی شایسته دریافت کارمزدی در قبال ارائه آن به مشتری میباشد.
علاوه بر این، طول چرخه تسویهای بسته به نوع چک متفاوت است؛ چکهای داخلی ممکن است در عرض یک روز تسویه شوند، در حالی که چکهای خارجی ممکن است چندین روز طول بکشند. همچنین، چکهای پرداختنشده در صورت عدم امکان تسویه به دلیل عدم کفایت موجودی یا وجود تناقض در جزئیات، برگشت داده میشوند و به ذینفع با ذکر دلیل عدم تسویه بازگردانده میشوند که این امر منجر به انجام اقدامات بیشتر در سیستمهای بانکی میگردد.
