گزارش حساب بانکی برای انتقالها در صورتی که مبلغ آن ۳۰۰۰ دینار یا بیشتر باشد
- تأیید اطلاعاتی که میزان همپوشانی مبالغ منتقلشده با درآمد واقعی مشتری را نشان میدهد
- «بانک مرکزی» اقدامات میدانی خود را برای بازرسی دفاتر و اطمینان از رفع نواقص افزایش داده است
- پیشرفت در روشهای مبارزه با «پولشویی» و ارتقای سطح قابلیت اطمینان دادهها از طریق طرحهای نظارتی و رویهای
- پیشرفت محسوس در ارزیابی پاسخدهی کویت به الزامات «فاست» (FATF) و استانداردهای بینالمللی مرتبط
شرکتهای صرافی آغاز به اجرای اقدامات احتیاطی اضافی کردهاند که توانایی آنها را در شناسایی هرگونه رفتار مشکوک در انتقالهای مالی افزایش میدهد. این اقدامات در چارچوب طرحهای گستردهتری است که با دستورالعملهای بانک مرکزی کویت برای توسعه روشهای کاری در مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم، و اطمینان از سلامت منابع مالی مشتریان، هدایت میشود.
در این راستا و در چارچوب تدابیر مراقبت لازم برای احراز منابع پول، شرکتهای صرافی مشتریان خود را که صاحبان انتقالهای مالی فراتر از سقف ۳۰۰۰ دینار هستند، ملزم به ارائه صورتحساب بانکی میکنند که حداقل برای دو ماه گذشته، جریان وجوه آنها را نشان دهد، حتی اگر مبلغ آن تنها یک دینار باشد. این اقدامی است که پیشتر اعمال نمیشد؛ زیرا قبلاً این الزام تنها برای صاحبان انتقالهای کلان که میانگین آنها از ۱۰ هزار دینار شروع میشد، یا انتقالهایی که بهطور قابلتوجهی از مرزهای مالی ثبتشده در دادههای «شناخت مشتری» (KYC) فراتر میرفت، اعمال میگردید.
درخواست شرکتهای صرافی برای دریافت صورتحساب از مشتریان خود، صاحبان انتقالهای فراتر از ۳۰۰۰ دینار، با تعهد مختلف نهادهای کویت برای تقویت چارچوب قانونی مرتبط با مبارزه با جرم پولشویی و تأمین مالی تروریسم همسو است. هدف این اقدام، ارتقای سطح دقت و قابلیت اطمینان دادههای انتقالهای مالی تا حد امکان و اطمینان از این موضوع است که پولهای منتقلشده و برداشتشده از موجودیها، با درآمد واقعی مشتری همخوانی داشته باشد و نه اینکه بدون توجیه مالی و قانونی، بهصورت ناگهانی و غیرعادی وارد شده باشند.
اقدامات جدیدی که شرکتهای صرافی در این زمینه اتخاذ میکنند، به افزایش توان نظارتی، بهویژه در زمینه ارتقای سطوح شفافیت اشخاص حقوقی و ذینفعان واقعی، کمک میکند. این امر با توسعه سیستم ذینفع واقعی، تقویت الزامات افشای اطلاعات و افزایش کارآمدی نظام ملی، و همسو با الزامات گروه ویژه اقدام مالی (FATF) و استانداردهای بینالمللی مرتبط محقق میشود که از شرکتهای صرافی و مؤسسات مالی میخواهد منابع مالی مشتریان خود را، بهویژه در عملیات کلان، حتی اگر از حسابهای بانکی آنها تأمین شده باشد، احراز کنند.
واکنشی به اقدامات نظارتی تقویتشده بر روشهای نظارت مبتنی بر تعیین ریسک و توسعه طرحهای بازرسی، تمامی شرکتهای صرافی متعهد شدهاند که سقف مبالغ نقدی مورد استفاده در یک عملیات انتقال برای هر مشتری، در روز، به ۱۰۰۰ دینار محدود شود. در همین حال، تحرکات میدانی بانک مرکزی کویت برای تقویت برنامه پیگیری انتقالهای مالی و رفع تمامی ابعاد نارساییها در نظام انتقالهای مالی، حتی اگر جزئی باشند، ادامه دارد؛ این امر از طریق درخواست مستمر بانک مرکزی از شرکتهای صرافی برای ارائه دادههای اضافی که تلاشهای آنها را برای اطمینان از سلامت منابع مالی مشتریان نشان میدهد، صورت میگیرد.
در این راستا، بانک مرکزی کویت عملیات بازرسی میدانی از دفاتر شرکتهای صرافی را افزایش داده است تا از نظر نظارتی اطمینان حاصل کند که آنها مرتکب تخلفات ناشی از عدم رعایت دستورالعملهای الزامآور در مبارزه با «پولشویی» نشدهاند؛ این موضوع مطابق با آنچه در قانون شماره (۱۰۶) مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم و تصمیمات مرتبط و دستورالعملهای صادره در این زمینه مقرر شده است.
شایان ذکر است که کویت اخیراً در ارزیابی فنی هفت توصیه کلیدی، بر اساس معیارهای «فاتف» (گروه اقدام مالی)، پیشرفتهایی کسب کرده است. گزارش پیگیری نشان داد که پس از رفع نواقص ثبتشده پیشین، رتبهبندی همه این توصیهها به سطح «عمدتاً متعهد» ارتقا یافته است؛ گامی که بازتابدهنده مجموعهای از اصلاحات قانونی، نظارتی و نظارتی است که نهادهای دولتی در ماههای اخیر اجرا کردهاند.
بهبودهای ثبتشده شامل حوزههای جریمههای مالی هدفمند، تأمین مالی تروریسم، تأمین مالی گسترش سلاحهای کشتار جمعی، نظارت بر سازمانهای غیرانتفاعی، شفافیت شرکتها و ذینفع واقعی، همچنین نظارت بر مؤسسات مالی و غیرمالی و همکاریهای حقوقی بینالمللی بوده است.
بهطور طبیعی، این تلاشها فرصتهای تقویت انطباق کشور با استانداردهای بینالمللی در زمینه مبارزه با پولشویی، تأمین مالی تروریسم و تأمین مالی گسترش تسلیحات، بههمراه نظارت بر مؤسسات مالی، سازمانهای غیرانتفاعی و ذینفع واقعی را افزایش میدهد.
«فاتف» در گزارش خود در این خصوص اشاره کرده است که صدور فرمان وزیری کویت به شماره (۸) سال ۲۰۲۵ درباره آییننامه اجرایی کمیته ویژه اجرای تصمیمات شورای امنیت صادره بر اساس فصل هفتم منشور ملل متحد، به تقویت مکانیسمهای فهرستسازی، مسدودسازی وجوه و داراییها و اجرای تصمیمات بینالمللی در بازههای زمانی مشخص کمک کرده است.
