۱۳۸ میلیون دینار درآمد «برقان» در نیمه اول ۲۰۲۶
بانک برقان نتایج مالی خود را برای شش ماهه منتهی به ۳۰ ژوئن ۲۰۲۶ اعلام کرد و مجموع درآمد بانک به ۱۳۸ میلیون دینار رسید که نشاندهنده رشد ۹ درصدی سالانه است. این عملکرد نشاندهنده رشدی است که منابع درآمدی اصلی بانک را در بر میگیرد و تحت تأثیر افزایش خالص درآمد بهره و مشارکت درآمد غیر بهره بوده است.
خالص درآمد بهره به ۹۰ میلیون دینار افزایش یافت که از رشد مستمر سبد وامها و سایر داراییهای تولیدکننده درآمد بهره میبرد و همچنین نشاندهنده توانایی گروه در حفظ ثبات حاشیه خالص بهره در سطح ۲.۲ درصد است، علیرغم فشارهای موجود بر نرخهای بهره. این موضوع استحکام استراتژی تأمین مالی بانک و انضباط در مدیریت ترازنامه را نشان میدهد.
درآمد غیر بهره نیز ۹ درصد نسبت به سال قبل رشد کرد و به ۴۷ میلیون دینار رسید که عمدتاً ناشی از افزایش درآمد کارمزدها و کمیسیونها و عملکرد قوی بخشهای متنوع کسبوکار گروه بود.
گروه سود عملیاتی به مبلغ ۴۵ میلیون دینار برای این دوره کسب کرد که در مقایسه با ۴۹ میلیون دینار در دوره مشابه سال گذشته، کاهش جزئی را نشان میدهد. این کاهش عمدتاً ناشی از افزایش هزینههای عملیاتی است که نتیجه ادامه سرمایهگذاری گروه در توسعه سیستم دیجیتال در کلیه عملیاتهای خود و همچنین افزایش هزینههای عملیاتی ناشی از سطح بالاتر تورم در ترکیه است.
سودآوری تحت تأثیر افزایش ذخایر احتیاطی اعتباری و افزایش خالص زیانهای ناشی از اعمال حسابداری تورم فوقالعاده در ترکیه قرار گرفت. بر این اساس، «برقان» در نیمه اول سال ۲۰۲۶ خالص سود ۱۱ میلیون دیناری را ثبت کرد که در مقایسه با ۲۱ میلیون دینار در نیمه اول ۲۰۲۵ است.
در واکنش به نتایج مالی، شیخ عبدالله ناصر الصباح، رئیس هیئت مدیره، گفت: «عملکرد (برقان) در نیمه اول نشاندهنده استحکام مدل کسبوکار متنوع ما و تمرکز مستمر بر اجرای منضبط استراتژی است. با وجود محیط عملیاتی پیچیده و در حال تحول، ما به تمرکز بر حفظ شتاب کسبوکار، اجرای خردمندانه استراتژی خود و تقویت تواناییمان در حمایت از مشتریان و ایجاد ارزش پایدار بلندمدت برای سهامداران ادامه دادیم.»
بانک به تقویت ترازنامه خود ادامه داد؛ به طوری که مجموع داراییها ۱۰ درصد نسبت به سال قبل رشد کرد و به ۹.۶ میلیارد دینار رسید که نشاندهنده تداوم شتاب رشد در بازارهای مختلف آن است که عمدتاً توسط عملیات عملیاتی در کویت که ۹ درصد رشد سالانه داشت و همچنان سهم اصلی در رشد مجموع داراییها را داشت، هدایت میشود. همچنین مجموع وامها و تسهیلات ۱۰ درصد رشد کرد و به ۵.۱ میلیارد دینار رسید که تحت تأثیر افزایش فعالیت اعتباری در کویت به میزان ۹ درصد سالانه بود.
سپردههای مشتریان ۵ درصد به ۵.۶ میلیارد دینار افزایش یافت که استحکام و تنوع پایه تأمین مالی گروه را تأیید میکند؛ رشد سپردهها در کویت (که ۴ درصد رشد سالانه داشت) با عملکرد قوی عملیات گروه در الجزایر و ترکیه همراه بود.
کیفیت داراییهای بانک بهبود یافت که نشاندهنده رویکرد منضبط و خردمندانه گروه در مدیریت ریسک است. نرخ وامهای معوق به ۲.۳ درصد رسید که در مقایسه با ۳.۲ درصد سال گذشته و ۲.۷ درصد در سهماهه اول ۲۰۲۶، نشاندهنده بهبود مستمر در کیفیت سبد اعتباری گروه است. همچنین پوشش کلی به ۲۴۰ درصد افزایش یافت که استراتژی محتاطانه بانک در ایجاد ذخایر را تقویت میکند، در حالی که نسبت وامهای معوق خالص، پس از کسر وثایق، در سطوح محدود ۰.۵ درصد باقی ماند که استحکام و انعطافپذیری سبد اعتباری گروه را تأیید میکند.
برقان همچنان جایگاه قوی خود را در زمینه سرمایه و نقدینگی حفظ کرده است؛ به طوری که نسبتهای کلیدی نظارتی در سطوحی بالاتر از حداقل الزامات تعیینشده توسط بانک مرکزی کویت در مارس ۲۰۲۶، پس از اجرای تدابیر تحریککننده مالی، تثبیت شدهاند. تا تاریخ ۳۰ ژوئن ۲۰۲۶، نسبت سرمایه هستهای اصلی (CET1) بانک به ۱۰.۵ درصد و نسبت کفایت سرمایه (CAR) به ۱۵.۹ درصد رسید که پوشش سرمایهای محکمی را فراهم میکند و از حداقل الزامات جاری که به ترتیب ۹.۵ درصد و ۱۳.۰ درصد است، فراتر میرود. همچنین، استحکام جایگاه نقدینگی بانک ادامه داشته است؛ به طوری که نسبت پوشش نقدینگی (LCR) به ۱۹۷ درصد و نسبت تأمین مالی پایدار خالص (NSFR) به ۱۱۰ درصد در سهماهه دوم ۲۰۲۶ رسید که هر دو بهطور قابلتوجهی بالاتر از حداقل مصوب بانک مرکزی کویت (۸۰ درصد) هستند و این امر نشاندهنده قدرت ساختار تأمین مالی بانک و مدیریت خردمندانه نقدینگی است.
عبدالله الصباح افزود: «رویکرد محتاطانه ما در مدیریت ریسک، به تقویت انعطافپذیری سبد اعتباری و ترازنامه ما کمک میکند. همچنین، بهبود کیفیت داراییها که با تعهد به ایجاد ذخایر و مدیریت صحیح سرمایه و نقدینگی همراه است، نشاندهنده استحکام وضعیت مالی ماست و به بانک برقان امکان میدهد تا به حمایت از مشتریان و بهرهبرداری از فرصتهای استراتژیک ادامه دهد.»
الصباح گفت: «پیشرفتهای حاصلشده در نیمه اول سال ۲۰۲۶، بازتابدهنده تلاشهای مشترک کارکنان ما و اعتماد مستمر مشتریان و سهامداران به ماست. ما این موفقیتها را از طریق اجرای منضبط، حکمرانی قوی و رشد مسئولانه ادامه خواهیم داد. در چارچوب چشماندازهای آینده، به پیشبرد اولویتهای استراتژیک خود و گسترش افقهای دستور کار پایداری ادامه خواهیم داد، با تثبیت رویکرد مسئولانه در تمام فعالیتهایمان برای تقویت انعطافپذیری سازمانی و ایجاد ارزش پایدار برای تمام ذینفعان.»
الصباح افزود: «افزایش سرمایه پیشبینیشده به مبلغ ۵۰ میلیون دینار از طریق انتشار سهام حق تقدم، گامی مهم در جهت تقویت پایه سرمایه بانک برقان و بهبود توانایی آن برای حمایت از فرصتهای رشد آینده است. این اقدام همچنین به افزایش انعطافپذیری استراتژیک ما کمک کرده و بانک را بهخوبی برای ارائه مستمر ارزش پایدار به سهامدارانش آماده میسازد.»
از سوی دیگر، طونی ضاهر، رئیس هیئت اجرایی گروه «برقان»، گفت: «عملکرد ما در نیمه اول سال، نشاندهنده رشد گسترده در منابع درآمدی اصلی ما است که با افزایش درآمد خالص از بهره و تداوم momentum در درآمد غیر بهره، همراه بوده است. همچنین، سهم قوی عملیات ما در کویت، همزمان با رشد حاصلشده در واحدهای بینالمللی ما، بر ارزش مدل کسبوکار متنوعی که گروه اتخاذ کرده است، تأکید میکند.»
وی افزود: «با وجود تأثیر مستمر هزینههای عملیاتی بالا، ذخایر احتیاطی و پیامدهای حسابداری تورم فوقالعاده در ترکیه بر سودآوری، ما همچنان بر تقویت محرکهای عملکرد بلندمدت تمرکز داریم. بهویژه اینکه ما با گامهای ثابتی در دستور کار تحول دیجیتال، ارتقای کارایی عملیاتی و تقویت اجرا در تمام بخشهای گروه پیشرفت میکنیم. این اولویتها به هماهنگی عملکرد، تقویت انعطافپذیری و تثبیت جایگاه (برقان) در مسیر رشد پایدار بلندمدت کمک خواهند کرد.»
گروه «برقان» موافقت بانک مرکزی و هیئت بازار سرمایه را برای پیشبرد افزایش سرمایه از طریق انتشار سهام حق تقدم به ارزش ۵۰ میلیون دینار کسب کرده است. این ابتکار گامی مهم در تقویت موقعیت سرمایهای بانک، افزایش انعطافپذیری مالی و حمایت از فرصتهای استراتژیک آینده است، در حالی که پایههای محکمی برای رشد پایدار حفظ میشود.
در نیمه اول سال، «برقان» از بازگشت کامل قرعهکشیهای حساب «کنز» خبر داد و تمام قرعهکشیهای معوقه مربوط به دوره مارس ۲۰۲۵ تا آوریل ۲۰۲۶ را در طی پنج روز متوالی تکمیل کرد. این دوره با برنده شدن بیش از ۲۵۰ نفر، از جمله چهارمین میلیونر حساب «کنز»، همراه بود و شامل قرعهکشیهای ماهانه و ششماهه معوقه، قرعهکشی بزرگ سالانه و همچنین اعلام جدول قرعهکشیهای حساب «کنز» برای سال ۲۰۲۶ شد.
برقان با شعار «شما انگیزه ماست»، از کارکنان وزارت کشور و نیروی آتشنشانی عمومی تجلیل کرد و مجموعهای از مزایای انحصاری و پیشنهادهای ویژه را به آنان ارائه داد که با همکاری شرکتهای منتخب از گروه پروژههای کویت (کیپکو) و گروهی از کارآفرینان و صاحبان کسبوکارهای کویتی اجرا شد.
این بسته شامل انعطافپذیری بیشتر در ساعات کاری، خدمات کمک شخصی برای تسهیل امور روزمره و خانوادگی، و همچنین یک برنامه جامع برای ارتقای سلامت کلی بود که بر ارائه تمامی اشکال حمایت تمرکز داشت. این ابتکار، همراه با سایر ابتکارات ویژه کارکنان خط مقدم، نشاندهنده توجه بانک به قدردانی از تلاشهای آنان و حمایت از خانوادههایشان است.
برقان با ادامه همکاری استراتژیک خود با مؤسسه مطالعات بانکی، به تقویت استراتژی توسعه سرمایه انسانی خود پرداخت و در برنامه اجرایی (Hult Ashridge) شرکت کرد. این برنامه که برای بیش از ۲۰ مدیرعامل و معاون مدیرعامل طراحی شده بود، همسو با اهداف استراتژیک و اولویتهای رهبری بانک بود.
این ابتکار به تقویت همکاری بین بانک برقان و مؤسسه مطالعات بانکی و تأکید بر تعهد بانک به تربیت رهبران آینده، همراه با حمایت از اهداف توسعه نیروی انسانی در کویت و تحقق چشمانداز کویت ۲۰۳۵ کمک کرد.
در بیانیهای درباره استراتژی بانک برای توسعه نیروی انسانی، ضاهر گفت: «سرمایهگذاری در کارکنان ما پایه و اساس موفقیت بلندمدت بانک برقان است. از طریق شراکتهایی مانند همکاری با مؤسسه مطالعات بانکی و مشارکت در برنامه «Hult Ashridge» برای توسعه رهبران اجرایی، ما در تلاشیم تا رهبران خود را با مهارتهای استراتژیک لازم برای مدیریت تغییرات، بهبود عملکرد و پیشبرد رشد آتی بانک مجهز کنیم.»
برقان با ادامه حضور خود در شاخص «FTSE4Good»، به تقویت پیشرویی خود در حوزه پایداری ادامه داد؛ امری که گواهی مستقلی بر تعهد بانک به بانکداری مسئولانه، حاکمیت شرکتی قوی و ادغام معیارهای زیستمحیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) در فعالیتها و عملیات خود است. این شاخص جهانی شرکتها را بر اساس معیارهای سختگیرانه زیستمحیطی و اجتماعی ارزیابی میکند. بانک برقان تنها یکی از پنج شرکت کویتی است که در این شاخص فهرست شده است که نشاندهنده استحکام چارچوب پایداری بانک و همسویی عملکردهای آن با استانداردهای بینالمللی است.
همچنین، بانک با انتشار هفتمین گزارش سالانه پایداری خود برای سال ۲۰۲۵، دستور کار پایداری خود را تقویت کرد. بانک برقان از نخستین بانکهای کویتی است که گزارشهای پایداری خود را به زبانهای عربی و انگلیسی منتشر میکند.
