الصقر: تیم ملی عملکرد قوی خود را ادامه می‌دهد
بانک ملی کویت از نتایج مالی قوی و رشد درآمدهای عملیاتی خبر داد.
ترجمهٔ قیاس از القبس — منبع اصلی
- درآمد عملیاتی خالص از مرز یک میلیارد دینار عبور کرد و با رشد ۳.۸ درصدی در مقایسه سالانه همراه بود، علی‌رغم چالش‌ها. بانک ملی کویت، کنفرانس تحلیلگران و سرمایه‌گذاران را برای ارائه نتایج مالی سه‌ماهه سوم و نه‌ماهه نخست سال ۲۰۲۶ برگزار کرد. در این نشست، عصام جاسم الصقر، نایب رئیس هیئت مدیره و مدیرعامل گروه بانک ملی کویت، به بررسی محیط کسب‌وکار، نقاط عطف برجسته و نتایج مالی محقق‌شده پرداخت و چشم‌اندازهای اقتصادی را در سطح محلی، منطقه‌ای و جهانی تشریح کرد.
الصکر سخنان خود را با تأکید بر عملکرد مالی بانک آغاز کرد و توضیح داد که «بانک ملی» در نه‌ماهه نخست سال ۲۰۲۶ به سود خالص ۴۸۱.۷ میلیون دیناری دست یافته است که در مقایسه با ۴۶۷.۴ میلیون دینار در دوره مشابه سال ۲۰۲۵ رشد نشان می‌دهد. وی افزود که درآمد عملیاتی خالص با نرخ ۳.۸ درصد در مقایسه سالانه افزایش یافته و از مرز یک میلیارد دینار عبور کرده است. الصکر تأکید کرد که این رشد نشان‌دهنده استحکام مدل کسب‌وکار متنوع بانک و گسترش جغرافیایی وسیع آن است و همچنین به تقویت عملکرد قوی بانک علی‌رغم چالش‌های موجود در محیط عملیاتی کمک می‌کند.
وی اشاره کرد که شاخص‌های بازده همچنان قوی باقی مانده‌اند؛ به‌طوری که بازده بر میانگین دارایی‌ها در نه‌ماهه نخست سال جاری ۱.۳۹ درصد و بازده بر میانگین حقوق صاحبان سهام ۱۳.۹ درصد ثبت شده است.
در سطح راهبردی، الصکر اعلام کرد که بانک پیشرفت چشمگیری در اجرای برنامه‌های تحول دیجیتال و تقویت توانایی نوآوری داشته است. وی توضیح داد که در سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۶، دامنه خدمات دیجیتال یکپارچه گسترش یافت تا محصولات اصلی بیشتری از بخش خدمات بانکی شخصی را پوشش دهد. در این راستا، نخستین تجربه دیجیتال یکپارچه برای دریافت وام در کویت راه‌اندازی شد و امکان افتتاح حساب‌های بانکی برای کودکان فراهم گردید. همچنین، درخواست‌های دریافت و صدور دیجیتال کارت‌های اعتباری ارائه شد.
الصکر تأکید کرد که تنوع فعالیت‌های کسب‌وکار گروه و منابع درآمدی آن همچنان از ارکان اساسی استراتژی بانک محسوب می‌شود که بر پایه حضور منطقه‌ای و بین‌المللی، بخش مدیریت ثروت و بانک بوبیان (بازوی اسلامی گروه) استوار است. وی توضیح داد که بانک در سه‌ماهه سوم با افتتاح شعبه‌ای در مرکز مالی قطر، حضور خود را در منطقه خلیج فارس گسترش داد تا روابط با مشتریان در بازاری را تقویت کند که بانک ملی از سال‌های متمادی در آن حضور گسترده‌ای دارد.
در خصوص پایداری، الصقر بر تداوم ادغام معیارهای حاکمیت زیست‌محیطی، اجتماعی و شرکتی (ESG) در فعالیت‌ها و عملیات گروه تأکید کرد و اشاره نمود که تا سپتامبر ۲۰۲۶، بانک به ۶۰ درصد از هدف ۱۰ میلیارد دلاری خود برای تأمین مالی پایدار تا سال ۲۰۳۰ دست یافته است که این امر نشان‌دهنده کارایی در اجرا و تعهد بانک به دستیابی به رشد پایدار بلندمدت است. چشم‌اندازهای آینده و الصقر تأکید کرد که جایگاه قوی و عملکرد ممتاز بانک، پایه‌ای مستحکم برای تداوم رشد و تقویت جایگاه «الوطني» در بازار داخلی ایجاد کرده است. وی توضیح داد که استحکام پایه سرمایه‌ای و سطوح بالای نقدینگی، به بانک امکان می‌دهد تا همزمان با بهبود فعالیت اقتصادی، در فعالیت‌های وام‌دهی گسترش یابد. روابط پایدار و مبتنی بر اعتماد با بخش‌های عمومی و خصوصی نیز به تثبیت جایگاه بانک در خط مقدم مؤسسات بانکی که از طرح‌های سرمایه‌گذاری کویت، پروژه‌های زیرساختی و تحولات اقتصادی حمایت می‌کنند، ادامه می‌دهد. محیط عملیاتی داخلی و در خصوص اقتصاد کویت، الصقر توضیح داد که فعالیت اقتصادی کشور پس از کندی که در فصل دوم سال تجربه کرد، دوباره شتاب گرفته است. تولید نفت به‌طور قابل‌توجهی نسبت به سطوح پایین قبلی بهبود یافته، اما هنوز به سطوح پیش از آغاز درگیری نرسیده است. سرعت بهبود آن در دوره‌های آتی به شرایط صادرات بستگی دارد. در مقابل، وی اشاره کرد که فعالیت‌های غیرنفتی انعطاف‌پذیری بیشتری نشان داده‌اند که این امر با پیشرفت‌های حاصل در اجرای برنامه‌های توسعه‌ای و بهبود چشمگیر در سرعت برگزاری مناقصات برای بخش‌های خدمات عمومی، زیرساخت‌ها و انرژی همراه بوده است. وی پیش‌بینی کرد که فعالیت وام‌دهی در چارچوب قانون جدید تأمین مالی مسکن که اخیراً تصویب شده، به‌تدریج رشد خواهد کرد و اشاره نمود که پتانسیل واقعی رشد در بلندمدت و با در دسترس بودن واحدهای مسکونی بیشتری برای توزیع آشکار خواهد شد. وی همچنین ذکر کرد که در این میان، و خارج از دامنه قانون مذکور، انتظار می‌رود فعالیت وام‌دهی با توجه به تمرکز بیشتر بر اجرای پروژه‌های زیرساختی و توسعه شهرهای جدید، بهبود یابد.
از سوی دیگر، سوچیت رونگی، مدیر مالی گروه بانک ملی کویت، اعلام کرد که این گروه علی‌رغم تداوم عدم قطعیت‌های اقتصادی و تشدید تنش‌های ژئوپلیتیک منطقه‌ای از اواخر فوریه سال گذشته، در طی نه ماه نخست سال ۲۰۲۶ به عملکرد مالی و عملیاتی قوی خود ادامه داده است. وی تأکید کرد که استحکام مدل کسب‌وکار، تنوع منابع درآمدی و گسترش جغرافیایی گروه، در تقویت توانایی آن برای مقابله با چالش‌ها و حفظ سطوح بالای سودآوری نقش داشته‌اند.
رونگی توضیح داد که گروه در طی نه ماه نخست سال جاری، سود خالصی معادل ۴۸۱.۷ میلیون دینار به دست آورد که نسبت به دوره مشابه سال گذشته، ۳.۱ درصد افزایش نشان می‌دهد. سود خالص سه‌ماهه سوم نیز به ۱۵۶.۹ میلیون دینار رسید که این نیز رشدی معادل ۳.۱ درصد را ثبت کرد؛ رشدی که با ثبات عملکرد عملیاتی و کاهش نسبی ذخایر خالص زیان‌های اعتباری و کاهش ارزش همراه بود.
وی افزود که درآمدهای عملیاتی خالص به یک میلیارد دینار رسید که نشان‌دهنده رشد ۳.۸ درصدی سالانه است. این رشد با مشارکت قوی منابع درآمدی غیر بهره‌ای که معادل ۲۵ درصد از کل درآمدهای عملیاتی را تشکیل دادند، تقویت شد و نشان‌دهنده تداوم تعادل مناسب در ساختار درآمدها است.
رونگی اشاره کرد که درآمدهای غیر بهره‌ای ۱۴.۲ درصد افزایش یافت و به ۲۵۱.۴ میلیون دینار رسید. همچنین، درآمدهای کارمزد و کمیسیون ۱۱.۹ درصد رشد کرد و به ۱۸۱.۶ میلیون دینار رسید که نشان‌دهنده مشارکت قوی بخش‌های مختلف تجاری و بازارهایی است که گروه در آن‌ها فعالیت می‌کند.
به گفته رونگی، رشد درآمدهای کارمزد عمدتاً ناشی از فعالیت‌های مدیریت دارایی‌ها، وام‌دهی و عملیات کارت‌ها بود. درآمدهای کارت‌ها در سه‌ماهه سوم سال نیز از افزایش سفرها و پروازهای هوایی در فصل تابستان بهره‌مند شد. علاوه بر این، سودهای حاصل از معاملات ارزهای خارجی به ارزش ۴۰.۷ میلیون دینار با بهره‌گیری از بهبود حجم معاملات و تغییرات مثبت در نرخ‌های ارز، به درآمدها کمک کرد.
وی خاطرنشان کرد که عملیات بین‌المللی و خدمات بانکی اسلامی، که دو ستون اصلی تنوع‌بخشی به کسب‌وکار گروه محسوب می‌شوند، به‌طور مشترک حدود ۳۹ درصد از کل سود گروه را تشکیل دادند که نشان‌دهنده موفقیت استراتژی تنوع‌بخشی جغرافیایی و عملیاتی است که بانک دنبال می‌کند.
رونگی توضیح داد که تداوم انتشار اوراق قرضه خزانه‌داری دولتی به دینار کویت، به افزایش تدریجی نسبت ذخایر سودآور نزد بانک مرکزی کویت کمک کرده است که این امر تأثیر مثبتی بر درآمد خالص سود و حاشیه سود خالص داشته است. وی ابراز امیدواری کرد که انتشار ابزارهای بدهی ادامه یابد تا بانک بتواند نقدینگی خود را در دارایی‌هایی با بازدهی بهتر نزد بانک مرکزی کویت سرمایه‌گذاری کند.
در بخش ترازنامه، رونگی اعلام کرد که مجموع دارایی‌های گروه در پایان سپتامبر ۲۰۲۶ به ۴۶.۹ میلیارد دینار رسیده است که نشان‌دهنده رشد ۴.۵ درصدی سالانه است. در عین حال، مجموع وام‌ها و تسهیلات ۸.۲ درصد رشد سالانه داشته و به ۲۸.۲ میلیارد دینار رسیده است. وی توضیح داد که رشد وام‌ها عمدتاً ناشی از بازار کویت بوده و اگرچه عملیات خارجی نیز سهمی داشته‌اند، اما با وجود چالش‌های ناشی از شرایط منطقه‌ای، این رشد محقق شده است. همچنین، سپرده‌های مشتریان ۱۳.۵ درصد رشد سالانه داشته‌اند که این رشد هم از بازار داخلی و هم از بازارهای خارجی ناشی شده و کویت بیشترین سهم را در این افزایش داشته است.
رونگی تأکید کرد که کیفیت دارایی‌ها ثابت مانده و نسبت وام‌های معوق در سطح پایینی معادل ۱.۲۹ درصد باقی مانده است. نسبت پوشش وام‌های معوق نیز ۲۳۶ درصد بوده که نشان‌دهنده رویکرد احتیاطی گروه در مدیریت ریسک و ایجاد ذخایر است. وی افزود که بانک طبق دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت، ذخایر اعتباری به ارزش ۹۴۰ میلیون دینار نگهداری می‌کند که در مقابل الزامات زیان اعتباری به ارزش ۷۱۳ میلیون دینار قرار دارد. بنابراین، ذخایر ثبت‌شده در ترازنامه طبق دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت، ۲۲۷ میلیون دینار بیشتر از الزامات زیان‌های اعتباری مورد انتظار است که حاشیه امن مناسبی را برای گروه فراهم می‌کند تا هرگونه اثرات منفی احتمالی ناشی از شرایط فعلی را جذب کند.
رونگی اضافه کرد که گروه سطوح خوبی از نقدینگی را مطابق با الزامات بازل ۳ حفظ کرده است؛ به طوری که نسبت پوشش نقدینگی حدود ۱۶۳ درصد و نسبت تأمین مالی خالص پایدار ۱۰۷ درصد بوده که هر دو از حداقل‌های اولیه الزامات نظارتی فراتر می‌روند.
در خصوص چشم‌انداز آینده، رونگی تأکید کرد که بانک نگرشی با احتیاط مثبت نسبت به ثبات محیط عملیاتی به طور کلی در سه‌ماهه‌های آینده دارد، با وجود تداوم چالش‌ها. وی اشاره کرد که پیش‌بینی‌های رشد وام‌ها برای سال ۲۰۲۶ همچنان در محدوده متوسط تا بالا از دهه اول (یک رقمی) قرار دارد و تأکید کرد که کیفیت کلی سبد اعتباری بانک ملی کویت همچنان قوی است.
رونغي پیش‌بینی کرد که استردادها ثبت‌شده در ماه‌های نه‌گانه نخست سال ۲۰۲۶ به کاهش خالص ذخایر تحمیل‌شده بر نتایج کل سال کمک خواهند کرد. صقر پیشرفت محسوسی در اصلاحات قانونی و اقتصادی گزارش داد و افزود که دوره اخیر سال شاهد پیشرفت محسوسی در زمینه اصلاحات قانونی و اقتصادی بوده است. وی اضافه کرد که این تحولات، در کنار استحکام وضعیت مالی کویت، مورد ارزیابی مثبت آژانس‌های رتبه‌بندی اعتباری قرار گرفته و به تثبیت رتبه‌های اعتباری حاکمیتی کشور کمک کرده است. صقر به تصویب و انتشار قانون تأمین مالی مسکن در روزنامه رسمی اشاره کرد و انتظار داشت مقررات اجرایی مربوط به آن به‌زودی صادر شود. وی همچنین اعلام کرد که فعالیت واگذاری پروژه‌ها ادامه یافته و ارزش کل پروژه‌های واگذارشده در ماه‌های نه‌گانه نخست سال ۲۰۲۶ به حدود ۳ میلیارد دینار کویتی رسیده است. همچنین، سه‌ماهه سوم شاهد جذب سرمایه‌گذاری‌های بین‌المللی قابل‌توجهی در بخش زیرساخت‌های کویت بود که صقر آن را نشان‌دهنده اعتماد قوی سرمایه‌گذاران به کشور دانست. وی تأکید کرد که چشم‌انداز فعالیت‌های سرمایه‌گذاری با توجه به ادامه برگزاری مناقصات بیشتر و پیش‌بینی واگذاری پروژه‌های اضافی، امیدوارکننده به نظر می‌رسد.
