بانکهای کویتی بر استحکام عملکرد و موقعیتهای مالی خود تأکید میورزند
ولید منصور گزارش تازهای را که مجله «مید» منتشر کرده است، تشریح کرد که بر اساس آن، تراز مالی قوی بانکهای کویت در کنار کاهش سریع مقررات نظارتی، به حفظ روند اعطای تسهیلات وام علیرغم پیامدهای جنگ کمک کرده است. در این میان، آژانسهای رتبهبندی اعتباری همچنان اعتماد خود را به بخش بانکی ابراز میکنند که این امر با انتظارات مبنی بر تداوم حمایتهای حاکمیتی همراه است. گزارش اشاره میکند که اگر سال ۲۰۲۵ با آغاز اصلاحاتی در قالب قوانین تأمین مالی، نقدینگی و وام مسکن همراه بود، سال ۲۰۲۶ با مقاومت بخش بانکی در برابر تحولات شدید محیط کسبوکار مشخص شد.
آمادگی بانکی
گزارش تأکید میکند که بانکهای کویتی، همانند همتایان خود در کشورهای حاشیه خلیج فارس، امسال آمادگی بالایی برای مدیریت بحرانها از خود نشان دادهاند که این امر آزمون بزرگی برای اقتصادی بود که به شدت به نفت وابسته است. بانکها بر حفظ استحکام خود در شرایط عملیاتی بسیار دشوار تمرکز کردند. گزارش خاطرنشان ساخت که بانکها همچنان ستون فقرات اقتصاد کویت را تشکیل میدهند؛ زیرا فعالیتهای مالی عمدتاً به بخش بانکی وابسته است، در حالی که بازارهای اوراق قرضه و سهام داخلی در مقایسه با بازارهای نوظهور کمتر توسعهیافته باقی ماندهاند.
عبدالله الحمادی، تحلیلگر آژانس «مودیز»، به نقل از گزارش گفت که کویت همچنان به دلیل ذخایر عظیم، ثروت نفتی و سوابق طولانیمدت در حمایت از بخش بانکی در زمان نیاز، از قدرت مالی حاکمیتی بالایی برخوردار است. وی اشاره کرد که داراییهای بانکها در سال ۲۰۲۴ معادل حدود ۲۵۰ درصد از تولید ناخالص داخلی بود که این رقم از بالاترین سطوح در منطقه خلیج فارس است و توسط ترازنامههای قوی، نقدینگی بالا و بخش بزرگ تأمین مالی اسلامی پشتیبانی میشود. همچنین چهار بانک بزرگ اسلامی کویت دارای داراییهایی به ارزش ۵۳ میلیارد دینار هستند که معادل ۵۱ درصد از کل داراییهای بخش بانکی را تشکیل میدهند.
گزارش افزود که داراییهای بانکهای بورسی کویت در سهماهه اول سال ۲۰۲۶ به میزان ۱۲.۵ درصد نسبت به سال گذشته افزایش یافت و به ۱۳۰.۸۲ میلیارد دینار رسید، در حالی که سود خالص با رشد ۱.۱ درصدی به ۳۸۲.۹۶ میلیون دینار رسید؛ این ارقام بر اساس دادههای شرکت «کیپیامجی» (KPMG) است.
اعتماد رتبهبندی
گزارش تأکید میکند که آژانسهای رتبهبندی اعتباری اعتماد خود را به بانکهای کویتی حفظ کردهاند. آژانس «مودیز» در ماه ژوئن گذشته رتبهبندیهای بلندمدت سپردههای هشت بانک کویتی را تثبیت کرد که این امر مبتنی بر قدرت سرمایه، بالا بودن ذخایر و نقدینگی بود. گزارش توضیح داد که سناریوی اصلی این آژانس، که فرض میکند اختلال در کشتیرانی در تنگه هرمز تا پاییز ادامه یابد و قیمتهای انرژی بالا و نوسانی باقی بمانند، نشان میدهد که هرگونه کاهش در شرایط عملیاتی همچنان در محدوده توانایی بانکها برای جذب و مدیریت خواهد بود.
گزارش اضافه کرد که رتبهبندیهای حاکمیتی قوی کویت و سطح بالای حمایتهای دولتی، اعتماد را تقویت میکنند؛ زیرا داراییهای مالی دولت بیش از ۴۷۵ درصد از تولید ناخالص داخلی را تشکیل میدهد، در حالی که بدهی عمومی تنها حدود ۱۹ درصد است که این امر به دولت توانایی بالایی برای حمایت از بخش بانکی در زمان نیاز میبخشد. الحمادی به نقل از گزارش گفت که اعتماد سپردهگذاران همچنان پایدار است و بانکها به دسترسی به بازارهای وام بینالمللی ادامه میدهند؛ ذخایر نقدینگی نیز به توانایی آنها برای تداوم اعطای وام و جذب هرگونه شوک احتمالی کمک میکند.
پاسخ نظارتی
گزارش اشاره میکند که بانک مرکزی کویت در ماه مارس گذشته به سرعت با انتشار بستههای تحریککننده برای تشویق اعطای وام اقدام کرد که شامل کاهش موقت الزامات احتیاطی بود. این اقدامات شامل کاهش حداقل نسبت پوشش نقدینگی و نسبت تأمین مالی پایدار خالص از ۱۰۰ درصد به ۸۰ درصد، و همچنین کاهش حداقل نسبت نظارتی از ۱۸ درصد به ۱۵ درصد بود. گزارش افزود که این اقدامات به تسریع رشد اعتبارات داخلی کمک کرد که در ماه مه با رشد ۶.۷ درصدی نسبت به سال قبل همراه بود؛ این رشد با بهبود اعطای وام به بخشهای خدمات، تجارت و املاک پشتیبانی شد.
الحمادی، بنا به گزارش، توضیح داد که بسیاری از بانکها فعالیتهای وامدهی خود را در داخل اقتصاد کویت متمرکز کردهاند و فعالیتهای غیرنفتی علیرغم فشارهایی که بر بخش هیدروکربنها وارد میشود، همچنان از سرمایهگذاریهای دولتی بهرهمند میشوند.
فرصتهای رشد
گزارش نتیجه میگیرد که رشد اعتبارات در صورت تداوم رشد سپردهها از بهبود اعتماد اقتصادی سود خواهد برد، اما پیشبینی میکند که سرعت اعطای وام در مقایسه با سالهای گذشته کندتر باشد. گزارش اضافه کرد که اصلاحات فرصت جدیدی برای بانکها جهت حمایت از رشد اقتصادی فراهم میکنند؛ زیرا قانون وام مسکن امکان ارائه وامهای حمایتی را میدهد که دولت سود آنها را از طریق بانک کویتی اعتبارات پرداخت میکند و وامگیرنده تنها اصل وام را بازپرداخت مینماید.
گزارش در پایان اشاره میکند که علیرغم فشارهایی که امسال بر بخش نفت وارد شده است، بانکهای کویتی قادر به دستیابی به رشد از طریق تمرکز بر اقتصاد غیرنفتی و تأمین مالی پروژهها هستند و از استحکام مراکز سرمایهای و نقدینگی بالا خود بهره میبرند.
