«بیتالتأمین»: عملکرد مالی قوی ما توانایی ما را برای مقابله با چالشها تأیید میکند
بیتالتمویل کویت کنفرانس تحلیلی عملکرد و نتایج گروه را در نیمه اول سال ۲۰۲۶ برگزار کرد که با حضور خالد یوسف الشمعان، مدیرعامل گروه؛ عبدالکریم السمیدان، رئیس بخش مالی گروه؛ و مهندس فهد خالد المخیزیم، رئیس استراتژی گروه و رئیس موقت خدمات بانکی بینالمللی گروه، برگزار شد.
خالد الشمعان، مدیرعامل گروه:
مدیرعامل گروه بیتالتمویل کویت، خالد الشمعان، جلسه را با تأکید بر عملکرد مالی بانک آغاز کرد و گفت: بانک در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به سود خالص ۳۶۳.۱ میلیون دینار کویتی دست یافت که نشاندهنده رشد ۶.۱ درصدی نسبت به نیمه اول سال ۲۰۲۵ است. سود هر سهم در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۱۸.۸۶ فلس رسید که حاکی از رشد ۴.۹ درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است. همچنین، خالص درآمدهای تأمین مالی در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۶۴۹.۴ میلیون دینار کویتی رسید که نشاندهنده رشد ۶.۹ درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است. علاوه بر این، مجموع درآمدهای عملیاتی با حمایت رشد تمامی فعالیتهای اصلی به ۹۹۰.۵ میلیون دینار کویتی رسید که نشاندهنده رشد ۹.۹ درصدی نسبت به همان دوره از سال گذشته است. نسبت هزینه به درآمد در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۳۰.۶ درصد بهبود یافت که در مقایسه با ۳۴.۳ درصد در دوره مشابه سال قبل، نشاندهنده تعهد ما به کارایی و تمایز عملیاتی است. همچنین، خالص درآمدهای عملیاتی در نیمه اول سال جاری به ۶۸۷.۹ میلیون دینار کویتی رسید که نشاندهنده رشد ۱۶.۲ درصدی نسبت به سال گذشته است. این رشد در شاخصهای مالی ما در نیمه اول امسال، توانایی مستمر گروه برای دستیابی به رشد متعادل را نشان میدهد، علیرغم تغییرات سریع و چالشهایی که محیط عملیاتی در سطوح منطقهای و بینالمللی با آنها روبرو است.
توسعات استراتژیک
الشمعان افزود: «بیتالتمویل کویت به تقویت استحکام موقعیت مالی خود ادامه داده است؛ به طوری که مجموع داراییها در پایان نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۴۲.۲ میلیارد دینار کویتی رسید که نشاندهنده رشد ۹.۷ درصدی نسبت به پایان دوره مشابه سال قبل است. همچنین، مانده تسهیلات تأمین مالی ۲۲.۸ میلیارد دینار کویتی بود که نشاندهنده افزایش ۱۱.۵ درصدی نسبت به پایان نیمه اول سال ۲۰۲۵ است و مانده حسابهای سپردهگذاران ۲۱.۶ میلیارد دینار کویتی بود که نشاندهنده رشد ۹.۴ درصدی نسبت به نیمه اول ۲۰۲۵ است. در حالی که مجموع حقوق صاحبان سهام به حدود ۵.۸ میلیارد دینار کویتی رسید که نشاندهنده افزایش ۴.۲ درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است. نرخ کفایت سرمایه به ۱۷.۴۷ درصد رسید که فراتر از الزامات نظارتی است و این امر بر قدرت و استحکام پایه سرمایهای بانک تأکید دارد. و با توجه به تعهد مستمر ما به تقویت ارزش برای سهامداران، هیئت مدیره توصیه به توزیع سود نقدی مقطعی (نیمهسالانه) به میزان ۱۰ فلس برای هر سهم کرده است که این امر با ایجاد بازدههای پایدار و بلندمدت، اعتماد سهامداران را تثبیت میکند.»
جایگاه بازار و تحسین جهانی
الشمعان گفت: «بیتالتمویل کویت به تثبیت جایگاه پیشرو و حجم عملیات استثنایی خود ادامه میدهد که تمایز گروه را در سطح منطقهای تقویت میکند. این بانک در فهرست «فوربز» از بزرگترین ۱۰۰ شرکت عمومی از نظر ارزش بازار، در رتبه اول محلی و رتبه دوازدهم منطقهای قرار گرفت. ارزش بازار بیتالتمویل کویت تا پایان نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۱۴.۱ میلیارد دینار کویتی رسید. ما همچنین از شبکه بینالمللی خود که شامل بیش از ۶۰۰ شعبه در ۱۰ کشور است برای بهرهبرداری از فرصتهای فرامرزی، تأمین مالی پروژههای زیرساختی استراتژیک و حمایت از شرکتهای کوچک و متوسط استفاده میکنیم که این امر جایگاه بیتالتمویل کویت را به عنوان شریکی قابل اعتماد در حمایت از رشد اقتصادی در تمامی بازارهای اصلی ما تقویت میکند.»
مسئولیت اجتماعی و پایداری
الشمعان تأکید کرد که بیتالتمویل کویت برنامههای مسئولیت اجتماعی خود را به ابتکارات ملی با اثر ملموس تبدیل میکند. مشارکت بانک با وزارت دادگستری از سال ۲۰۱۹، با مبلغی حدود ۶۱ میلیون دینار کویتی به شهروندان متخلف در بازپرداخت بدهیهایشان کمک کرده است. بانک همچنین دامنه مشارکتهای استراتژیک خود را با وزارتخانههای مرتبط با بخشهای آموزش، پرورش جوانان، بهداشت، دادگستری و امور اجتماعی گسترش داده است که نقش آن را به عنوان شریکی ملی در تحقق توسعه پایدار اجتماعی تقویت میکند. در تداوم این تلاشها، بیتالتمویل کویت جایزه «بهترین بانک اسلامی برای مسئولیت اجتماعی جهان در سال ۲۰۲۶» را از مجله گلوبال فایننس کسب کرد.
کارایی عملیاتی و نوآوری
الشمعان گفت: «تحول دیجیتال یک رکن اساسی در استراتژی رشد بیتالتمویل کویت است؛ پلتفرم ما در حال حاضر سالانه بیش از ۶۰۰ میلیون تراکنش دیجیتال را انجام میدهد که به تقویت ارتباط با مشتریان، افزایش کارایی عملیات و مدیریت ریسک کمک میکند. در همین راستا، بانک بر توانمندسازی و آمادهسازی نیروی کار بومی برای آینده سرمایهگذاری میکند که این امر در کسب گواهینامههای حرفهای تخصصی توسط ۱۰۰ کارمند در برنامه ارسالی «انجاز» نمود دارد. با پیشرفت به جلو، علیرغم چالشهای ژئوپلیتیک اخیر، بیتالتمویل کویت بر اولویتهای استراتژیک خود متمرکز خواهد ماند که شامل: تقویت کیفیت داراییها، بهبود عملکرد مالی و یکپارچگی عملیات گروه، توسعه زیرساخت دیجیتال و ارتقای تجربه مشتری است، همه اینها در چارچوبی محکم برای مدیریت ریسک. ما متعهد به حفظ موقعیت مالی قوی خود هستیم و همزمان از فرصتهای بازار برای شتاببخشی به رشد آینده بهره میبریم.» الشمعان در پایان گفت: «عملکرد مالی قوی ما در نیمه اول سال ۲۰۲۶، اثربخشی استراتژیهای ما و توانایی ما در مدیریت چالشها در میان تغییرات سریع صنعت بانکداری و منظره منطقهای را نشان میدهد.»
عبدالکریم السمیدان، رئیس بخش مالی گروه:
رئیس بخش مالی گروه، عبدالکریم السمیدان، اظهار داشت که عملکرد مالی گروه بیتالتمویل کویت در نیمه اول سال ۲۰۲۶، رشد قوی در فعالیتهای بانکی اصلی را نشان داده و شاخصهای برجسته عملکرد مالی را مرور کرد. در مورد برجستهترین نتایج مالی نیمه اول سال ۲۰۲۶، السمیدان ذکر کرد که درآمدهای عملیاتی با سرعتی بیشتر از سود خالص متعلق به سهامداران رشد کرد و بخشی از این رشد به ذخایر احتیاطی اختصاص یافت. همچنین، موقعیت مالی به دلیل بازچرخانی نقدینگی مازاد، بهرهورتر شده است. گسترش جغرافیایی وسیع گروه به عنوان یک عامل تقویتکننده انعطافپذیری عمل کرد، زیرا پلتفرم عملیاتی در حال حاضر دارای پایه درآمدی گستردهتر و متنوعتری است که توسط حجم عملیات، کارایی عملیاتی و مشارکت بازارهای متعدد پشتیبانی میشود. مدیریت بر حفظ این سطح از بازدهها از طریق رشد منضبط در تأمین مالی، مدیریت مؤثر تأمین مالی و حاشیه سود، تقویت بهرهوری و تخصیص محتاطانه سرمایه متمرکز است. السمیدان اشاره کرد که عملیات بینالمللی ۳۹.۴ درصد از تأمین مالی و ۴۷.۴ درصد از سپردهها را تشکیل میدهند. نکته کلیدی این است که یک بازار جغرافیایی واحد، تنها محرک سود گروه نیست. السمیدان تأکید کرد که این تنوع در منابع درآمد تنها زمانی ارزش پایدار ایجاد میکند که با یک پلتفرم عملیاتی با کارایی و بهرهوری بالا همراه باشد، هدفی که گروه با کاهش هزینههای عملیاتی به میزان ۲.۱ درصد به ۳۰۲.۷ میلیون دینار کویتی به آن دست یافت. السمیدان همچنین توضیح داد که مانده ذخایر اعتباری به اندازه ذخایر بارگذاری شده در دوره فعلی اهمیت دارد؛ به طوری که مانده زیانهای اعتباری پیشبینی شده بر اساس استاندارد گزارشگری مالی بینالمللی (IFRS) مبلغ ۵۲۵.۱ میلیون دینار کویتی بود. مانده ذخایر بر اساس دستورالعملهای بانک مرکزی کویت ۱,۰۲۹.۱ میلیون دینار کویتی بود که حاشیهای به میزان ۵۰۴.۰ میلیون دینار کویتی را فراهم میکند. در مورد شاخصهای نقدینگی، السمیدان توضیح داد که این شاخصها حاشیه راحتی را نشان میدهند، در حالی که تمرکز مدیریت بر هزینه نقدینگی و توجیه اقتصادی استفاده از آن است. نرخ پوشش نقدینگی ۲۰۲.۱ درصد، نسبت خالص تأمین مالی پایدار ۱۲۳.۵ درصد و نسبت تأمین مالی به سپردهها در کویت ۸۱.۸ درصد بود که در مقایسه با الزامات فعلی ذکر شده در طبقهبندیها به ترتیب ۸۰٪، ۸۰٪ و حداکثر ۱۰۰٪ است. همچنین، نسبت طبقه اول سرمایه پایه ۱۳.۵ درصد، نسبت طبقه اول سرمایه ۱۵.۷ درصد و نسبت کلی کفایت سرمایه ۱۷.۵ درصد بود که فراتر از الزامات فعلی به ترتیب ۱۰.۵٪، ۱۲.۰٪ و ۱۴.۰٪ است. او افزود: «ما سرمایه را با هدف حمایت از رشد مبتنی بر بازده تعدیلشده با ریسک، تقویت توانایی مقابله با فشارها و ارائه توزیعهای مناسب مدیریت میکنیم. گروه حاشیهای معادل حدود ۳۵۰ واحد پایه بالاتر از حداقل فعلی الزامات سرمایه کل حفظ میکند که امکان ادامه رشد سودآور را فراهم میسازد.»
فهد خالد المخیزیم، رئیس استراتژی گروه و رئیس موقت خدمات بانکی بینالمللی گروه:
از سوی دیگر، مهندس فهد خالد المخیزیم، رئیس استراتژی گروه و رئیس موقت خدمات بانکی بینالمللی گروه، برجستهترین ویژگیهای منظره اقتصادی کویت را به همراه پیشرفتهای استراتژیک کسبشده توسط بانک در نیمه اول سال ۲۰۲۶ مرور کرد و گفت: «در میانه سال، اقتصاد جهانی همچنان توانایی خود برای مقاومت را نشان میدهد؛ صندوق بینالمللی پول رشد اقتصاد جهانی را در سال ۲۰۲۶ به میزان ۳.۰ درصد و در سال ۲۰۲۷ به میزان ۳.۴ درصد پیشبینی میکند که همراه با کاهش نرخ تورم در سال ۲۰۲۷ است. با وجود احتمال کندی رشد تجارت در سال ۲۰۲۶، افقهای آینده نشاندهنده بهبود تدریجی تحت حمایت سیاستهای مالی و پولی منضبط است.»
در مورد چشمانداز اقتصاد و پروژهها در کویت، المخیزیم گفت: «انتظار میرود اقتصاد کویت پس از مرحلهای از رکود در سه ماهه اول، به سمت بهبود تدریجی حرکت کند؛ صندوق بینالمللی پول رشد را در سال ۲۰۲۷ به ۲.۸ درصد پیشبینی میکند. حرکت پروژهها پشتیبان اصلی این رشد است، پس از امضای قراردادهایی به ارزش ۲.۰ میلیارد دلار در سه ماهه دوم، به همراه برنامه پروژههای بزرگ مورد انتظار که این امر فعالیت اقتصادی و فرصتهای تأمین مالی را شتاب میبخشد.»
در مورد محیط پولی و بخش بانکی، او اشاره کرد که بانک مرکزی کویت نرخ تنزیل را در سطح ۳.۵۰ درصد در نیمه اول سال ۲۰۲۶ حفظ کرده است. در حالی که تورم در سطوح معتدل به میزان ۲.۲ درصد در ماه ژوئن تثبیت شده است، صندوق بینالمللی پول پیشبینی میکند که میانگین تورم در سال ۲۰۲۶ به ۲.۸ درصد برسد.
اولویتهای استراتژیک
المخیزیم افزود: «با توجه به این تحولات جدید، بیتالتمویل کویت موقعیت محکم خود را با تکیه بر تراز مالی قوی، مدیریت خردمندانه ریسک، تنوع درآمدها و گسترش منطقهای وسیع حفظ کرده است. با ورود به نیمه دوم سال، گروه بیتالتمویل کویت انعطافپذیری و توانایی کافی برای حمایت از مشتریان و تأمین مالی اقتصاد واقعی را حفظ میکند. بیتالتمویل کویت اجرای اولویتهای استراتژیک خود را در نیمه اول سال ادامه داد و خدمات بانکی خود را از طریق اپلیکیشن «واتساپ» راهاندازی کرد، در حالی که اپلیکیشن «KFHOnline» بیش از ۲۰۰ خدمت بانکی را ارائه میدهد. همچنین، گروه بیتالتمویل کویت دامنه راهحلهای پسانداز ویژه برای آموزش، بازنشستگی، کارآفرینی و مالکیت مسکن را گسترش داد. او تأکید کرد که بیتالتمویل کویت به ترجمه استراتژی دیجیتال خود برای دستیابی به تحولات ملموس در تجربه مشتری و سرعت و کارایی اجرای خدمات ادامه میدهد. قدردانی از این تلاشها، این بانک جایزه «بهترین بانک دیجیتال در کویت در سال ۲۰۲۶» را از مجله یورومانی کسب کرد. گروه همچنین همکاری بین شعب خود در ترکیه، بحرین، مصر و بریتانیا را از طریق اتصال سیستمهای فناوری و یکپارچهسازی سیاستهای ریسک تقویت کرد که به گسترش تأمین مالی پروژههای زیرساختی، انرژی و توسعه املاک کمک کرد. بر اساس این دستاوردها، بانک جایزه «بهترین ارائهدهنده تأمین مالی اسلامی برای پروژهها در جهان در سال ۲۰۲۶» را از مجله گلوبال فایننس کسب کرد.»
در مورد جوایز جهانی، المخیزیم تأکید کرد که بیتالتمویل کویت در نیمه اول سال جاری بیش از ۲۵ جایزه و رتبهبندی کسب کرده است که نشاندهنده تمایز آن در تمامی زمینههای عملیات بانکی است، از جمله جایزه «بهترین بانک اسلامی در جهان» از مجله گلوبال فایننس جهانی، «بهترین بانک دیجیتال در کویت» از مجله مید، «بهترین بانک برای خدمات مالی خصوصی» از یورومانی، و «بهترین بانک اسلامی برای خدمات بانکی شرکتی در جهان» از گلوبال فایننس، به همراه بسیاری از تقدیرهای جهانی که جایگاه پیشرو بانک را در سطح جهانی تجسم میبخشد.
المخیزیم در پایان گفت: «نتایج نیمه اول سال ۲۰۲۶ نشاندهنده قدرت نقدینگی، تنوع عملیاتی و انضباط در اجرا است. بیتالتمویل کویت به نیمه دوم سال با تکیه بر سرمایه قوی، سیستم دیجیتال در حال رشد و اولویتهای روشن وارد میشود، با تعهدی راسخ برای حمایت از مسیر توسعه در کویت و تحقق بیشترین ارزش پایدار بلندمدت برای سهامداران.»
