"الاهلی": رشد کسب‌وکار و حفظ کیفیت دارایی‌ها
گروه بانک الاهلی کویت نتایج مثبت نه ماهه اول سال ۲۰۲۶ را اعلام کرد؛ سود خالص ۱۶.۲ درصد رشد داشته و سرمایه مجاز به ۶۰۰ میلیون دینار افزایش یافته است، در حالی که رتبه‌های اعتباری مودیز و فیچث ثابت مانده‌اند.
ترجمهٔ قیاس از النهار — منبع اصلی
گروه بانک ملی کویت، کنفرانس تحلیلگران را با هدف بررسی نتایج نه ماهه نخست سال ۲۰۲۶ برگزار کرد. در این نشست، جیل جان وان در تول، مدیرعامل گروه، شیاماک سوناوالا، مدیر مالی، دکتر عبدالعزیز جواد، رئیس برنامه‌ریزی استراتژیک و پیگیری، و اسامه عزالدین، معاون مدیرکل مدیریت برنامه‌ریزی استراتژیک و پیگیری، به تشریح شاخص‌های مالی ثبت‌شده و برنامه‌های استراتژیک آتی گروه پرداختند.
در این خصوص، وان در تول اظهار داشت: بانک ملی کویت در طول نه ماهه سال ۲۰۲۶، شتاب مثبت خود را حفظ کرده است. این بانک با تداوم گسترش عملیات وام‌دهی، افزایش سودآوری و بهبود کیفیت دارایی‌ها، که تحت حمایت رویکردی منضبط در مدیریت ریسک و ترازنامه بوده است، به فعالیت خود ادامه داده است.
وی افزود: اولویت‌های گروه با آغاز فصل چهارم سال ۲۰۲۶، شامل رشد انتخابی کسب‌وکار، حفظ کیفیت دارایی‌ها، تخصیص منضبط سرمایه و اجرای برنامه‌ها بر اساس اولویت‌های استراتژیک است.
وان در تول ادامه داد: «در طول نه ماهه نخست سال ۲۰۲۶، تمرکز ما بر برآوردن نیازهای تأمین مالی مشتریان، استحکام بخشیدن به روابط با آن‌ها و گسترش انتخابی فعالیت‌های بانک در بازارهای ما بود.» وی با اشاره به افزایش ۱۶.۲ درصدی سود خالص متعلق به سهامداران در مقایسه با سال گذشته به ۵۴.۲ میلیون دینار کویت، افزود: سود هر سهم نیز به ۱۷.۶ فلس افزایش یافت.
وی خاطرنشان کرد: «شاخص‌های کیفیت اعتباری قوی هستند؛ به طوری که نرخ وام‌های معوق از ۱.۲۹ درصد در سپتامبر ۲۰۲۵ به ۱.۱۹ درصد کاهش یافت، در حالی که نسبت پوشش ذخایر به ۳۵۵ درصد رسید. همچنین هزینه ریسک از ۱.۰۶ درصد در سال گذشته به ۰.۸۲ درصد بهبود یافت.»
وان در تول تأکید کرد که سرمایه و نقدینگی در وضعیت محکمی قرار دارند؛ به طوری که نرخ کفایت سرمایه گروه در سپتامبر ۲۰۲۶ به ۱۷.۲۵ درصد، نسبت سرمایه هسته‌ای (Tier 1) به حدود ۱۳.۶۵ درصد و نسبت سرمایه هسته‌ای طبقه یک به ۱۱.۹۴ درصد رسید. همچنین نسبت پوشش نقدینگی به ۱۸۴ درصد رسید.
وی اشاره کرد که بانک در حال گسترش پایه سرمایه‌ای خود برای حمایت از رشد آتی و اجرای استراتژی پنج‌ساله جدید است. در این راستا، سهامداران در سپتامبر افزایش سرمایه مجاز بانک ملی کویت از ۲۷۴.۹ میلیون دینار کویت به ۶۰۰ میلیون دینار کویت را تصویب کردند که انعطاف‌پذیری بیشتری برای برآورده کردن الزامات سرمایه‌ای و فرصت‌های کسب‌وکار آتی به بانک می‌بخشد.
او افزود: «موافقت‌های لازم را از بانک مرکزی کویت و هیئت بازار سرمایه برای افزایش سرمایه صادر و پرداخت‌شده به مبلغ ۷۵ میلیون دینار کویت، معادل ۲۷.۲۹ درصد، به ۳۴۹.۹ میلیون دینار کویت دریافت کرده‌ایم. این افزایش از طریق انتشار ۷۵۰ میلیون سهم با قیمت ۲۰۰ فلس برای هر سهم، شامل حق انتشار ۱۰۰ فلس، انجام شده است. افزایش سرمایه شامل ۱۵۰ میلیون دینار است که به دو بخش ۷۵ میلیون دینار ارزش اسمی و ۷۵ میلیون دینار حق انتشار تقسیم می‌شود. انتظار می‌رود این افزایش، نسبت طبقه اول سرمایه هسته‌ای (CET1) و نسبت‌های کفایت سرمایه را حدود ۲۸۰ واحد پایه بهبود بخشد و ظرفیت اضافی برای حمایت از رشد، در عین حفظ ضربه‌گیرهای سرمایه‌ای مناسب، فراهم آورد.»
فان در تول تأکید کرد: «ما به سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های دیجیتال و توسعه توانایی‌های هوش مصنوعی ادامه می‌دهیم تا تجربه مشتریان را بهبود بخشیم، کارایی عملیاتی را تقویت کنیم و از توسعه محصولات متناسب با نیازهای در حال تغییر مشتریان در تمام بازارهایی که در آن‌ها فعالیت می‌کنیم، حمایت نماییم.»
او افزود: «رتبه‌های اعتباری ما ثابت مانده‌اند؛ آژانس رتبه‌بندی مودیز رتبه بانک ملی کویت را در سطح A2 با چشم‌انداز پایدار تأیید کرد، در حالی که آژانس فیتش رتبه بانک را در سطح A با چشم‌انداز پایدار تأیید نمود. این رتبه‌های خوب، شایستگی اعتباری بانک را تقویت می‌کنند.»
فان در تول ادامه داد: «کارکنان ما عنصری محوری در عملکرد بانک ملی کویت و اجرای استراتژی آن هستند و ما به توسعه توانایی‌های رهبری و تقویت فرهنگ مسئولیت‌پذیری و استانداردهای بالای عملکرد در گروه ادامه می‌دهیم. کویتی‌ها حدود ۶۷ درصد از پست‌های مدیریتی را بر عهده دارند و زنان ۴۱ درصد از نیروی کار را تشکیل می‌دهند. توسعه استعداد‌های بومی و حفظ محیط کاری فراگیر از اولویت‌های ماست و ما توانایی‌های لازم را برای حمایت از برنامه‌های رشد گروه فراهم می‌کنیم.»
فان در تول در پایان گفت: «بر اساس دستاوردهای حاصل‌شده، سال ۲۰۲۷ سال گسترش فعالیت‌های ما و تحقق بهترین بازده‌های پایدار برای سهامدارانمان خواهد بود.»
از سوی دیگر، شیاماک سوناوالا گفت: «ما در طول نه ماهه سال ۲۰۲۶، زخم مثبتی را حفظ کرده‌ایم که ناشی از رشد سودها و ثبات عملکرد عملیاتی بوده است. عملکرد ما نشان‌دهنده پیشرفت پایدار در مدیریت‌های گروه به‌طور کلی است، در حالی که سودها افزایش یافته، ترازنامه رشد کرده، کیفیت دارایی‌ها بهبود یافته و سرمایه و نقدینگی در سطوح مطلوبی قرار داشته‌اند. ما به حفظ این زخم و تحقق بازده‌های پایدار برای سهامدارانمان ادامه خواهیم داد.»
وی اشاره کرد که سود خالص متعلق به سهامداران با رشد سالانه ۱۶.۲ درصد به ۵۴.۲ میلیون دینار کویت رسید، در حالی که سود هر سهم با افزایش ۱۸.۱ درصدی به ۱۷.۶ فلس رسید. همچنین بازدهی میانگین حقوق صاحبان سهام با بهبود ۸۷ واحد پایه به ۹.۳۳ درصد رسید که تحت تأثیر افزایش سودها و عملکرد فعالیت‌های اصلی بانک تجاری بود. وی به رشد ۷.۵ درصدی سالانه درآمدهای عملیاتی به ۱۷۷.۵ میلیون دینار کویت اشاره کرد که عمدتاً ناشی از رشد ۱۱.۳ درصدی خالص درآمدهای بهره بود. در عین حال، کاهش هزینه‌های تأمین مالی باعث انبساط حاشیه خالص بهره به میزان ۲۴ واحد پایه و رسیدن آن به ۲.۵۰ درصد شد.
وی افزود که این موضوع منجر به رشد ۵.۵ درصدی سودهای عملیاتی به ۱۰۰.۳ میلیون دینار کویت شد و شتاب مثبت عملیاتی حفظ گردید. سوناوالا تصریح کرد: «نسبت هزینه به درآمد به ۴۳.۵ درصد رسید که نسبت به ۴۳.۸ درصد ثبت‌شده در پایان سال ۲۰۲۵، با بهبود ۳۰ واحد پایه همراه بوده است.»
وی خاطرنشان کرد که بانکداری شرکتی همچنان بزرگ‌ترین سهم را در درآمدهای عملیاتی با ۴۴ درصد، بانکداری خرد با ۳۴ درصد و خزانه و سرمایه‌گذاری با ۲۲ درصد داشته‌اند که این امر تنوع پایه سودآوری را در فعالیت‌های اصلی بانک تأمین می‌کند.
سوناوالا بر حفظ موقعیت سرمایه‌ای قوی تأکید کرد و گفت: «نسبت کفایت سرمایه به ۱۷.۲۵ درصد و نسبت سرمایه هسته‌ای طبقه یک (CET1) به ۱۱.۹۴ درصد رسید که هر دو به‌طور قابل‌توجهی بالاتر از الزامات نظارتی هستند و حاشیه کافی برای پشتیبانی از فعالیت‌ها و اولویت‌های استراتژیک بانک فراهم می‌کنند.»
وی همچنین بهبود بیشتر شاخص‌های کیفیت اعتباری را در طول سه‌ماهه گزارش داد و افزود: «نسبت وام‌های معوق به ۱.۱۹ درصد کاهش یافت که نشان‌دهنده سیاست محتاطانه در مدیریت سبد تأمین مالی است.» سوناوالا اضافه کرد: «پوشش ذخایر به ۳۵۵ درصد رسید که نسبت به ۳۴۰ درصد در سه‌ماهه قبل افزایش داشته است. ما ذخایر وام‌ها را مطابق با دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت و فراتر از الزامات استاندارد بین‌المللی گزارشگری مالی شماره ۹ (IFRS 9) به میزان ۲۰۰ میلیون دینار کویت حفظ کرده‌ایم که سپرهای محکمی برای مقابله با فشارهای اعتباری احتمالی فراهم می‌کند.»
سوناوالا در پایان گفت: «ترازنامه ما از دسامبر ۲۰۲۵ روند رشد متعادلی را حفظ کرده است؛ به‌طوری که کل دارایی‌ها با رشد ۸.۶ درصدی به ۷.۵ میلیارد دینار کویت رسید، وام‌ها و تسهیلات با افزایش ۱۰.۲ درصدی به ۵ میلیارد دینار کویت و سپرده‌های مشتریان با رشد ۵.۵ درصدی به ۴.۳ میلیارد دینار کویت افزایش یافت.»
سونوالا در پایان خاطرنشان کرد: «نسبت پوشش نقدینگی به ۱۸۴ درصد و نسبت تأمین مالی پایدار خالص به ۱۱۸ درصد رسیده است که هر دو به‌طور قابل‌توجهی بالاتر از الزامات نظارتی هستند و حاشیه نقدینگی کافی را برای ما فراهم می‌کنند.» از سوی دیگر، دکتر عبدالعزیز جواد با اشاره به انعطاف‌پذیری بالا اظهار داشت: «عملیات عملیاتی اصلی ما در کویت، علی‌رغم چالش‌های محیط عملیاتی، نشان‌دهنده عملکرد و انعطاف‌پذیری بالا است؛ به‌ویژه در بخش مدیریت خدمات بانکداری شرکتی، سبد سپرده‌های کم‌هزینه رشد چشمگیری ثبت کرده است. ما تمرکز منضبط خود را بر کیفیت دارایی‌ها، بازده‌های پایدار، سیاست‌های قیمت‌گذاری و کارایی سرمایه، علی‌رغم فشارهای ناشی از شرایط منطقه‌ای بر جریان تجاری، حفظ کرده‌ایم.» وی افزود: «پایه مشتریان اصلی ما از جمله کارمندان حقوق‌بگیر را گسترش داده‌ایم و با پایبندی به ضوابط اعتباری محتاطانه، به افزایش تعداد مشتریان ثروتمند ادامه داده‌ایم. همچنین سه کارت جدید برای شرکت‌ها و کسب‌وکارهای کوچک و متوسط راه‌اندازی کرده‌ایم که مزیت بازپرداخت نقدی و سرویس «Visa Spend Clarity» را ارائه می‌دهند و کارت‌های مجازی هستند که به‌طور خاص طراحی شده‌اند تا سبد محصولات «تاجر» و «تاجر پلاس» ما را تکمیل کنند و راه‌حل‌های ما را به‌منظور خدمت‌رسانی به بخش کسب‌وکار غنی‌تر سازند.» وی تأکید کرد که بانک ملی کویت همچنان در حال توسعه برنامه تأمین مالی مسکن خود با نام «ABK Build» است تا با ارائه تمامی خدمات مرتبط مورد نیاز مشتریان، نیازهای تأمین مالی آنان را برآورده ساخته و تجربه آنان را به‌صورت یکپارچه از ابتدا تا انتها ارتقا دهد. این اقدام در راستای گام پیش‌دستانه بانک برای تأیید آمادگی کامل جهت بهره‌برداری از قانون جدید رهن مسکن است که اخیراً طرح آن تصویب شده و دو شکل از تأمین مالی برای واجدین شرایط تحت پوشش مراقبت‌های مسکن را به رسمیت می‌شناسد: تأمین مالی یارانه‌دار و تأمین مالی بدون یارانه، با امکان ترکیب هر دو بر اساس ضوابط تعیین‌شده توسط بانک مرکزی کویت. گام اصلی بعدی، انتشار آیین‌نامه اجرایی ظرف ۶ ماه پس از انتشار قانون برای تعیین چارچوب اجرایی دقیق، از جمله سقف بالای تأمین مالی یارانه‌دار و رویه‌های نظارتی است؛ به‌طوری که قانون بلافاصله پس از انتشار آیین‌نامه اجرایی لازم‌الاجرا خواهد شد.
وی افزود که شرکت «ABK Wealth Management»، بازوی سرمایه‌گذاری گروه، به توسعه راهکارهای ارائه‌شده به مشتریان خود از طریق راه‌اندازی یک اپلیکیشن دیجیتال جدید ادامه داده است که امکان پیوستن به فهرست مشتریان را به‌صورت کاملاً دیجیتال و یکپارچه فراهم می‌کند و همزمان داشبوردهای سرمایه‌گذاری و تحلیل‌های پیشرفته را در اختیار قرار می‌دهد؛ علاوه بر این، دسترسی آسان به سبد گسترده‌ای از راهکارهای سرمایه‌گذاری را ممکن می‌سازد. وی تأکید کرد که این شرکت به گسترش دامنه فعالیت‌های خود در حوزه خدمات سرمایه‌گذاری از طریق مشارکت فعال در بازارهای مالی منطقه‌ای ادامه داده است.
جواد اشاره کرد که این بانک امسال موفق به کسب ۱۰ جایزه شده است که نشان‌دهنده پیشرفت مستمر در خدمات بانکداری دیجیتال، تجربه مشتری، حاکمیت شرکتی و مدیریت ثروت است. این جوایز شامل چهار جایزه در حوزه بانکداری دیجیتال از مجله گلوبال فایننس، دو جایزه از مجله گلوبال برندها برای تمایز در حاکمیت شرکتی، عنوان بهترین مرکز تماس در کویت، چهار جایزه از مجله اینترنشنال فایننس (از جمله جایزه بهترین بانک در روابط با سرمایه‌گذاران) و دو جایزه دیگر برای شرکت «ABK Wealth Management» بود.
جواد افزود: «ما با دو ابتکار راهبردی، چارچوب‌های پایداری زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیت شرکتی (ESG) را در بانک ملی کویت تثبیت کرده‌ایم. نخستین ابتکار، راه‌اندازی چارچوب سیاست پایداری زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیت شرکتی بود که ساختاری رسمی برای نحوه اجرای استراتژی، تقویت پاسخگویی و ادغام معیارهای پایداری در مختلف فعالیت‌های عملیاتی ما فراهم می‌کند.»
وی بیان کرد: «همزمان با این اقدام، خطرات اقلیمی را در چارچوب‌های مدیریت ریسک بانک ادغام کرده‌ایم که این امر تعهد ما را به پایش، ارزیابی و مدیریت خطرات نوظهور تقویت می‌کند و به تاب‌آوری و رشد پایدار بلندمدت بانک کمک می‌نماید. این ابتکارات به‌گونه‌ای یکپارچه شده‌اند تا ساختار حاکمیت شرکتی را تقویت کرده و ارزش پایدار بلندمدتی برای کلیه ذینفعان ما ایجاد کنند.»
جواد توضیح داد که بانک ملی کویت به تعهد راسخ خود نسبت به کشور کویت و جامعه ادامه داده و با اختصاص مبلغ ۳ میلیون دلار آمریکا به نفع صندوق پاسخ به شرایط اضطراری، از تلاش‌های ملی در دوران شرایط استثنایی حمایت کرده است.
جواد در خصوص افزایش سرمایه اظهار داشت: «هیئت بازار سرمایه در ۲۱ اکتبر، نشریه پیشنهاد پذیره‌نویسی افزایش سرمایه منتشر و پرداخت‌شده بانک ملی کویت را تأیید کرد و برنامه زمانی به‌طور قطعی تعیین شد؛ دوره پذیره‌نویسی از ۸ تا ۲۲ نوامبر خواهد بود.»
می‌توان به جدول زمانی کامل، از جمله تاریخ‌های سررسید و معاملات حق تقدم، در افشانامه‌های منتشرشده از طریق بورس کویت، وب‌سایت بانک الاهلی کویت و شرکت ABK Wealth Management دسترسی داشت. ما با اطمینان به حمایت مستمر سهامداران خود نگاه کرده‌ایم، زیرا سرمایه اضافی مرحله بعدی رشد ما را هدایت خواهد کرد.» وی افزود: «گروه در آستانه تکمیل تدوین برنامه پنج‌ساله به‌روز‌شده است؛ استراتژی در تمام بازارها و کسب‌وکارهای اصلی ما غنی‌سازی شده است، با تمرکز ثابت بر رشد پایدار، توزیع منضبط سرمایه و بهبود بازدهی‌ها.» تمرکز آینده دکتر عبدالعزیز جواد اعلام کرد: «تمرکز آینده ما همچنان بر اجرای منضبط استراتژی‌مان در بازارهای مختلف فعالیت، توسعه روابط با مشتریان، افزایش کارایی عملیاتی و تقویت توانمندی‌های پشتیبان رشد متمرکز خواهد بود. ما به تعامل انتخابی خود در تخصیص منابع و مدیریت ریسک‌های خاص هر بازار ادامه خواهیم داد.» جواد گفت‌وگو را این‌گونه به پایان رساند: «پیشرفت‌هایی که تاکنون کسب کرده‌ایم، پایه‌ای مستحکم و اطمینانی برای ادامه اجرای اولویت‌هایمان در باقی‌مانده سال ۲۰۲۶ و تا سال ۲۰۲۷ به ما می‌دهد.»
