«بیت التمويل کویتی».. رشد در درآمدها و افزایش سودها

بیت‌التمویل کویت کنفرانس تحلیلی عملکرد و نتایج گروه تا پایان سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۶ را برگزار کرد که با حضور رئیس امور مالی گروه، عبدالکریم السمطان، و رئیس بانکداری بین‌الملل گروه به‌صورت موقت، رئیس استراتژی گروه، مهندس فهد خالد المخیزیم، همراه بود.

رشد قوی

رئیس امور مالی گروه، عبدالکریم السمطان، گفت: عملکرد مالی گروه بیت‌التمویل کویت تا پایان سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۶ نشان‌دهنده رشد قوی در فعالیت‌های اصلی بانکی آن است. وی با مرور شاخص‌های برجسته عملکرد مالی بر اساس داده‌ها و ارقام، اشاره کرد که نتایج نه‌ماهه اول نشان‌دهنده بهبود در پایه سود عملیاتی است که با رشد درآمدهای تأمین مالی و کارمزدها و کاهش هزینه‌ها همراه بوده است.

در این راستا، خالص درآمدهای عملیاتی ۱۱.۷ درصد نسبت به سال گذشته افزایش یافت و به حدود یک میلیارد دینار رسید. همچنین، نسبت هزینه به درآمد به ۳۰.۸ درصد رسید. سود خالص متعلق به سهامداران نیز ۶.۲ درصد افزایش یافت و به ۵۲۳.۴ میلیون دینار رسید. سبد تأمین مالی نیز ۷.۵ درصد نسبت به سطح پایان سال قبل رشد کرد که نشان‌دهنده تداوم جذب نقدینگی برای تأمین مالی مشتریان است.

تنوع جغرافیایی

السمطان افزود: گروه از تنوع جغرافیایی عملیات خود بهره می‌برد؛ به‌طوری‌که عملیات بین‌المللی در پایان سپتامبر حدود ۳۸.۶ درصد از تأمین مالی گروه و ۴۹.۶ درصد از سپرده‌های آن را تشکیل می‌دادند.

وی بیان کرد: اختلاف مثبت بین رشد درآمدها و هزینه‌ها نسبت به دوره مشابه نه‌ماهه سال قبل مشاهده می‌شود. درآمدهای عملیاتی ۶.۷ درصد افزایش یافت، در حالی که هزینه‌ها ۳.۰ درصد کاهش یافت و به ۴۴۷.۵ میلیون دینار رسید. در نتیجه، نسبت هزینه به درآمد ۳.۱ نقطه درصد بهبود یافت و به ۳۰.۸ درصد رسید.

السمطان همچنین توضیح داد که موجودی ذخایر احتیاطی همچنان بالاتر از موجودی زیان‌های اعتباری مورد انتظار بر اساس استاندارد بین‌المللی گزارشگری مالی شماره ۹ است. در مقابل زیان‌های اعتباری مورد انتظار به ارزش ۵۴۹.۸ میلیون دینار، موجودی ذخایر طبق دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت به ۱,۰۴۹.۷ میلیون دینار رسید. این موضوع منجر به ایجاد حاشیه ذخایر به میزان ۴۹۹.۹ میلیون دینار شد.

در خصوص شاخص‌های نقدینگی، السمطان تأکید کرد که این شاخص‌ها در سپتامبر به‌طور قابل‌توجهی بالاتر از حداقل‌های نظارتی فعلی قرار دارند. نرخ پوشش نقدینگی ۱۳۷.۰ درصد و نسبت خالص تأمین مالی پایدار ۱۲۰.۷ درصد بود که هر دو از حداقل ۸۰ درصد پیشی گرفتند.

نسبت تأمین مالی به سپرده‌ها در کویت به ۸۴.۳ درصد رسید، که کمتر از سقف مجاز ۱۰۰ درصد است. نسبت طبقه اول سرمایه پایه (CET1) معادل ۱۳.۲ درصد، نسبت طبقه اول سرمایه ۱۵.۴ درصد و نسبت کل کافی بودن سرمایه ۱۷.۲ درصد بود. الزامات متناظر فعلی نیز به ترتیب ۱۰.۵ درصد، ۱۲.۰ درصد و ۱۴.۰ درصد بود. از سوی دیگر، فهد المخیزیم، رئیس موقت خدمات بانکداری بین‌الملل گروه و رئیس استراتژی گروه، در جریان این نشست بر عملکرد عملیاتی، مهم‌ترین تحولات عملکردی و دستاوردهای استراتژیک در سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۶ تأکید کرد و گفت: «بیت‌التمویل الكويتی (KFH) سه‌ماهه پایانی سال ۲۰۲۶ را از جایگاهی مستحکم آغاز کرد و جایگاه خود را به عنوان بزرگ‌ترین شرکت فهرست‌شده در بورس کویت از نظر ارزش بازار، تا تاریخ ۳۰ سپتامبر حفظ نمود. نتایج سه‌ماهه سوم، استحکام مدل کسب‌وکار بیت‌التمویل الكويتی و تنوع فعالیت‌های آن را نشان می‌دهد که در کنار اجرای کارآمد استراتژی‌هایش، این امر را تأیید می‌کند. اولویت‌های ما بر تمرکز بر مشتری، تقویت یکپارچگی بین شرکت‌های گروه، تسریع روند تحول دیجیتال و دستیابی به رشد کیفی با تعهد به رویکردی منضبط در مدیریت ریسک و نقدینگی استوار است.» وی ابراز اطمینان کرد که بیت‌التمویل الكويتی قادر خواهد بود به ایجاد ارزش پایدار برای سهامداران، برآورده ساختن انتظارات مشتریان و مشارکت در حمایت از مسیر توسعه بلندمدت کویت ادامه دهد. المخیزیم افزود: «بیت‌التمویل الكويتی با پیاده‌سازی سامانه KFHOnline، شعب هوشمند و دستگاه‌های خودپرداز پیشرفته، و همچنین به‌روزرسانی پلتفرم eCorp برای ارتقای خدمات بانکداری شرکتی، توانایی‌های دیجیتال خود را توسعه داده است. با افتتاح مرکز القيروان، تعداد مراکز خدمات گروه در کویت به سه مرکز افزایش یافت که به تقویت خدمات مشتریان از طریق شبکه عملیاتی منطقه‌ای ما کمک می‌کند.» در بحرین، بیت‌التمویل الكويتی پیشرفت‌های محسوسی در زمینه تحول دیجیتال ثبت کرده است؛ به طوری که افزایش سالانه ۴۰ درصدی در تعداد مشتریان فعال از طریق کانال‌های دیجیتال و خودکارسازی موفقیت‌آمیز بیش از ۱۵۰ خدمت بانکی منجر به افزایش مجموع خدمات بانکداری دیجیتال به بیش از ۳۰۰ خدمت شده است. این ابتکارات به تقویت یکپارچگی بین شرکت‌های گروه، ارتقای تجربه مشتری و افزایش کارایی عملیاتی کمک می‌کنند.

تأکیداً بر این دستاوردها، مجله جهانی The Banker، بیت‌التمویل کویت را در رتبه نخست میان بهترین بانک‌های عملکردی در کویت در فهرست قوی‌ترین ۱۰۰ بانک عربی برای سال ۲۰۲۶ رتبه‌بندی کرد. ابتکارات ملی بیت‌التمویل کویت به حمایت از ابتکارات ملی با تأثیر استراتژیک ادامه داد، از جمله مشارکت به ارزش ۱۳ میلیون دلار آمریکا در صندوق کویت برای پاسخ به شرایط اضطراری، و همچنین مشارکتی برنامه‌ریزی‌شده به ارزش ۶ میلیون دلار آمریکا برای حمایت از نیازهای زیرساختی ایستگاه‌های تولید انرژی. قدردانی و جوایز بیت‌التمویل کویت به کسب قدردانی‌های بین‌المللی ادامه داد، از جمله کسب رتبه نخست به عنوان بهترین بانک عملکردی در کویت در فهرست بهترین ۱۰۰ بانک عربی سال ۲۰۲۶ از سوی The Banker، جوایز Euromoney برای مدیریت ثروت و حاکمیت شرکتی زیست‌محیطی، اجتماعی و دیجیتال، بهترین بانک اسلامی جهان از سوی Global Finance، و بهترین بانک دیجیتال در کویت از سوی MEED. اقتصاد کویت چشم‌اندازهای آینده کویت نشان‌دهنده فشارهای موقتی ناشی از شرایط منطقه‌ای و اختلالات در عرضه نفت است. در این راستا، صندوق بین‌المللی پول پیش‌بینی می‌کند که تولید ناخالص داخلی در سال ۲۰۲۶ دچار انقباض شود، اما با تعاف قوی در سال ۲۰۲۷ همراه خواهد بود که پیش‌بینی می‌شود رشد تولید ناخالص داخلی به میزان ۱۷.۱ درصد باشد، زیرا انتظار می‌رود تولید و انتقال انرژی به مسیر عادی خود بازگردد. در حالی که بسته پروژه‌های برنامه‌ریزی‌شده و پروژه‌های هنوز مناقصه‌نشده در کویت با حجم ۱۲۲.۷ میلیارد دلار، فرصت‌های تأمین مالی امیدوارکننده‌ای برای بلندمدت ایجاد کرده‌اند، بخش‌های انرژی و گاز بیش از ۸۰ درصد از قراردادهای پروژه‌های اعطاشده در سه‌ماهه سوم را به خود اختصاص داده‌اند. محیط پولی و بانکی نرخ تورم در کویت در ژوئیه ۲۰۲۶ در سطح ۲.۱۹ درصد ثابت ماند. صندوق بین‌المللی پول پیش‌بینی می‌کند که میانگین تورم در سال ۲۰۲۶ در سطح متعادل ۲.۲ درصد و در سال ۲۰۲۷ در سطح ۲.۴ درصد باشد. بانک مرکزی کویت نیز در ماه سپتامبر نرخ تنزیل را بدون تغییر در سطح ۳.۵ درصد حفظ کرد. تحولات قانونی و مالی قانون اخیراً صادرشده درباره اسناد دولتی می‌تواند به ایجاد چارچوبی برای تنوع‌بخشی به منابع تأمین مالی حاکمیتی، گسترش پایگاه سرمایه‌گذاران و فراهم‌سازی ابزارهای سرمایه‌گذاری مطابق با احکام شریعت اسلامی کمک کند. در مقابل، قانون جدید تأمین مالی مسکن مشارکت بانک‌ها را در تأمین مالی مسکونی گسترش می‌دهد و به ذی‌نفعان واجد شرایط اجازه می‌دهد تا تأمین مالی حمایت‌شده و غیرحمایت‌شده را برای بازه‌های زمانی تا ۲۵ سال ترکیب کنند.

با پیشرفت در اجرای این دو چارچوب، فرصت‌های امیدبخشی برای بانک تأمین مالی کویت فراهم خواهد شد. اقتصاد جهانی: در حالی که اقتصاد جهانی انعطاف‌پذیری خود را حفظ کرده است، صندوق بین‌المللی پول در ماه اکتبر پیش‌بینی‌های خود برای رشد تولید ناخالص داخلی جهانی در سال ۲۰۲۶ را به ۳.۱ درصد افزایش داد، در حالی که پیش‌بینی‌های مربوط به سال ۲۰۲۷ را در سطح ۳.۴ درصد ثابت نگه داشت؛ این امر با حمایت سرمایه‌گذاری‌های مرتبط با هوش مصنوعی همراه بوده است.