«برقان»: ۲۰۰ میلیون دینار مجموع درآمدها در ۹ ماه
بانک برقان با وجود تأثیر تورم در ترکیه بر سودها، رشدی در درآمدها و دارایی‌ها ثبت کرد
ترجمهٔ قیاس از النهار — منبع اصلی
بانک برقان سهام عام «برقان» یا «بانک» یا «گروه» نتایج مالی خود را برای دوره نه ماهه منتهی به ۳۰ سپتامبر ۲۰۲۶ اعلام کرد و رشد پیوسته‌ای در منابع درآمد اصلی و همچنین رشد بیشتری در ترازنامه ثبت نمود. این عملکرد نشان‌دهنده تداوم شتاب در عملیات مختلف بانکی گروه است که با رشد فعالیت‌های اعتباری، مشارکت بخش‌های مختلف تجاری و همچنین اتخاذ رویکردی منضبط در مدیریت موقعیت مالی پشتیبانی می‌شود. اگرچه سودآوری تحت تأثیر افزایش هزینه‌های عملیاتی و پیامدهای اجرای حسابداری تورم فوق‌العاده بر عملیات گروه در ترکیه قرار داشت، اما بانک برقان موقعیت قوی سرمایه و نقدینگی خود را حفظ کرد و نسبت‌های نظارتی در سطحی بسیار بالاتر از حداقل الزامات نظارتی جاری باقی ماند. همچنین تکمیل موفقیت‌آمیز افزایش سرمایه به مبلغ ۵۰ میلیون دینار کویت از طریق انتشار سهام حق تقدم در طول دوره، به تقویت پایه سرمایه‌ای بانک و افزایش انعطاف‌پذیری مالی آن کمک کرد که این امر توانایی بانک را برای پیشبرد اولویت‌های راهبردی بلندمدت خود تقویت می‌نماید. تداوم رشد: در طول نه ماهه نخست سال ۲۰۲۶، بانک برقان مجموع درآمدهای ۲۰۱ میلیون دیناری را ثبت کرد که در مقایسه با ۱۹۲ میلیون دینار در دوره مشابه سال ۲۰۲۵، ناشی از افزایش خالص درآمد بهره و تداوم رشد درآمد کارمزدها و کمیسیون‌ها بود. این عملکرد نشان‌دهنده تداوم شتاب در فعالیت‌های بانکی اصلی است که با رشد سبد وام‌ها و مشارکت بخش‌های متنوع تجاری گروه پشتیبانی می‌شود. خالص درآمد بهره به ۱۳۷ میلیون دینار کویت رسید که در مقایسه با ۱۲۸ میلیون دینار کویت در طول نه ماهه نخست سال ۲۰۲۵ افزایش داشته است، در حالی که حاشیه خالص بهره ثبات نسبی خود را در سطح ۲.۲٪ حفظ کرد که نشان‌دهنده توانایی بانک در حفظ ثبات حاشیه‌ها علی‌رغم فشارهای پیرامون نرخ بهره است. درآمد غیر بهره تا حد زیادی در سطح سالانه خود در ۶۴ میلیون دینار کویت ثابت ماند، با تداوم رشد درآمد کارمزدها و کمیسیون‌ها که بخشی از آن به مشارکت بانک خلیج متحد، که توسط گروه در سال ۲۰۲۵ خریداری شد، و شرکت تابعه تخصصی آن در خدمات بانکداری سرمایه‌گذاری، شرکت کامکو اینوست سهام عام «کامکو اینوست» بستگی داشت. این فعالیت‌های درآمزده از کارمزد به تنوع منابع درآمد ادامه دادند که مکمل خالص درآمد بهره اصلی گروه است.
سود عملیاتی به ۶۵ میلیون دینار در این دوره رسید که در مقایسه با ۷۶ میلیون دینار کویتی در ماه‌های نخست سال ۲۰۲۵ است، که افزایش هزینه‌های عملیاتی اثر رشد درآمد را خنثی کرد. افزایش هزینه‌ها نشان‌دهنده تداوم سرمایه‌گذاری‌های استراتژیک گروه در توسعه قابلیت‌های دیجیتال در تمامی عملیات‌های خود است، همراه با افزایش هزینه‌های عملیاتی ناشی از تورم بالاتر در ترکیه. همچنین سودآوری تحت تأثیر افزایش خالص زیان‌های نقدی ناشی از اعمال حسابداری تورم فوق‌العاده بر عملیات گروه در ترکیه قرار گرفت. ذخایر اعتباری تا حد زیادی در مقایسه سالانه ثابت ماندند که با رویکرد محتاطانه بانک در مدیریت ریسک اعتباری و حفظ سطوح مناسب پوشش برای مواجهه با زیان‌های احتمالی همخوانی دارد. هزینه اعتبار به ۵۰ نقطه پایه رسید که در مقایسه با ۶۰ نقطه پایه در دوره مشابه سال ۲۰۲۵ است. بر این اساس، بانک برقان سود خالص متعلق به سهامداران بانک را به میزان ۲۲ میلیون دینار در دوره ۹ ماهه ثبت کرد که در مقایسه با ۳۲ میلیون دینار کویتی در ماه‌های نخست سال ۲۰۲۵ است. در واکنش به نتایج مالی، شیخ عبدالله ناصر صباح الاحمد الصباح، رئیس هیئت مدیره بانک برقان، گفت: «عملکرد بانک برقان در ماه‌های نخست سال ۲۰۲۶ نشان‌دهنده استحکام مدل کسب‌وکار ما و قدرت پایه‌های مالی است که به تثبیت آن‌ها ادامه می‌دهیم. در شرایط متغیر اقتصادی و عدم قطعیت در سطح منطقه‌ای و جهانی، ما بر حفظ ثبات مالی، حفاظت از حقوق ذینفعان و اجرای استراتژی خود با احتیاط تمرکز کرده‌ایم. رشد مستمر در کسب‌وکارهای اصلی ما نشان‌دهنده قدرت گروه و جایگاه بانکی آن است و به اعتماد ما به مسیر بلندمدت آن می‌افزاید». ثبات ترازنامه بانک برقان به رشد در ترازنامه خود در این دوره ادامه داد، به طوری که کل دارایی‌ها در ۳۰ سپتامبر ۲۰۲۶ به ۹.۴ میلیارد دینار کویتی رسید که در مقایسه با ۸.۹ میلیارد دینار کویتی در دوره مشابه است. این رشد نشان‌دهنده تداوم فعالیت در بازارهای عملیاتی اصلی گروه است که توسط عملکرد کسب‌وکارهای بانکی اصلی آن پشتیبانی می‌شود.
کل بدهی‌ها و تسهیلات با رشد ۸ درصدی در مقایسه با سال گذشته به ۵.۱ میلیارد دینار کویت رسید که ناشی از تداوم فعالیت‌های اعتباری، به‌ویژه در کویت است؛ جایی که سبد اعتباری ۹ درصد رشد داشته است. همچنین سپرده‌های مشتریان با رشد ۶ درصدی در مقایسه با سال گذشته به ۵.۵ میلیارد دینار کویت رسید که تحت تأثیر رشد ۵ درصدی سپرده‌ها در کویت بود. تداوم رشد بدهی‌ها و سپرده‌ها نشان‌دهنده استحکام پایگاه مشتریان بانک و استحکام عملیات بانکی اصلی آن است و توانایی بانک را در تأمین نیازهای تأمین مالی با حفظ تنوع در ساختار تأمین مالی نشان می‌دهد. نسبت بدهی‌ها به سپرده‌ها در تاریخ ۳۰ سپتامبر ۲۰۲۶ در سطح ۷۸ درصد ثابت ماند که پایین‌تر از حد نظارتی ۱۰۰ درصد است. کیفیت دارایی‌ها همواره از اولویت‌های اصلی بانک بوده است که با معیارهای منضبط در اعطای اعتبار، سیاست محتاطانه در ایجاد ذخایر و مدیریت مؤثر سبد دارایی‌ها پشتیبانی می‌شود. در تاریخ ۳۰ سپتامبر ۲۰۲۶، نسبت بدهی‌های معوق به کل گروه ۲.۳ درصد و پوشش کلی آن ۲۳۵ درصد بود که نشان‌دهنده سطح پوششی است که بانک برای مقابله با موارد تعثر اعتباری حفظ می‌کند. بانک پیگیری تحولات شرایط اعتباری در بازارهای فعالیت خود را ادامه داده و رویکردی متعادل در مدیریت ریسک را حفظ کرده است که با تحولات اقتصادی و پویایی‌های بازار همخوانی دارد. بانک همچنین موقعیت قوی سرمایه‌ای خود را حفظ کرده است؛ به‌طوری‌که نسبت حقوق مالکانه سهامداران (CET1) در تاریخ ۳۰ سپتامبر ۲۰۲۶ معادل ۱۰.۹ درصد و نسبت کفایت سرمایه (CAR) ۱۶.۳ درصد بود. هر دو نسبت به‌طور قابل‌توجهی بالاتر از حداقل الزامات نظارتی اعمال‌شده هستند که پوشش سرمایه‌ای لازم را برای پشتیبانی از فعالیت‌های بانکی و تقویت استحکام مالی فراهم می‌کند. بانک سطوح قوی نقدینگی را حفظ کرده است؛ به‌طوری‌که نسبت پوشش نقدینگی (LCR) ۱۶۲ درصد و نسبت تأمین مالی پایدار خالص (NSFR) ۱۱۱ درصد بوده که هر دو بالاتر از حداقل الزامات نظارتی اعمال‌شده هستند و نشان‌دهنده توانایی بانک در ایفای تعهدات کوتاه‌مدت خود با حفظ ساختار تأمین مالی پایدار در بلندمدت است. شیخ عبدالله ناصر الصباح در توضیح وضعیت مالی گروه گفت: «رویکرد ما در رشد بر مدیریت محتاطانه ریسک، حکمرانی خوب و مدیریت مسئولانه سرمایه استوار است. حفظ قدرت ترازنامه ما برای توانایی ما در مقابله با تحولات بازار و بهره‌برداری از فرصت‌های استراتژیک اساسی است.»
تکمیل موفقیت‌آمیز افزایش سرمایه، گام مهمی در این مسیر محسوب می‌شود، زیرا انعطاف‌پذیری مالی ما و توانایی‌مان در ایجاد ارزش پایدار برای سهامداران و جوامعی که خدمت‌رسانی می‌کنیم، را تقویت می‌کند.» در بیان عملکرد عملیاتی گروه و اولویت‌های استراتژیک آن، تونی ضاهر، رئیس هیئت اجرایی گروه بانک برقان، اظهار داشت: «عملکرد ما در ماه‌های نه‌گانه نخست سال، تداوم شتاب در فعالیت‌های اصلی بانکی ما را نشان می‌دهد که با رشد خالص درآمد بهره، تداوم قدرت درآمد کارمزدها و کمیسیون‌ها، و همچنین رشد سبد وام‌ها و سپرده‌ها پشتیبانی می‌شود. کویت همچنان کانون اصلی این عملکرد است، در حالی که ظرفیت‌های یکپارچه عملیات بین‌المللی ما به پشتیبانی از مدل کسب‌وکار متنوع ما و گسترش طیف راه‌حل‌هایی که به مشتریان ارائه می‌دهیم، ادامه می‌دهد.» ضاهر افزود: «با وجود تداوم تأثیر هزینه‌های عملیاتی و پیامدهای حسابداری تورم فوق‌العاده در ترکیه بر سودآوری، اولویت‌های ما همچنان شفاف است. ما بر افزایش کارایی عملیاتی، توسعه ظرفیت‌های دیجیتال خود، و بهبود انسجام و پایداری عملکرد تمرکز داریم. همزمان، از تجربیات و روابط موجود در سراسر گروه برای تقویت ارزش ارائه‌شده به مشتریان، پشتیبانی از رشد منضبط کسب‌وکار، و ساختن یک پلتفرم بانکی یکپارچه‌تر برای آینده بهره‌برداری می‌کنیم.» در طول سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۶، بانک برقان به‌موفقیت عملیات افزایش سرمایه خود به مبلغ ۵۰ میلیون دینار کویت را از طریق انتشار سهام حق تقدم به اتمام رساند. این انتشار، جذب مشارکت‌کنندگان به مبلغ کل ۶۶.۷۹ میلیون دینار کویت را به همراه داشت که معادل نرخ پوشش ۱۳۴٪، یا حدود ۱.۳۴ برابر سهام عرضه‌شده است. دوره جذب مشارکت در ۱۴ سپتامبر ۲۰۲۶ به پایان رسید، پس از عرضه ۲۷۷.۸ میلیون سهم جدید با قیمت انتشار ۰.۱۸۰ دینار کویت به ازای هر سهم، که شامل ۰.۱۰۰ دینار کویت به عنوان ارزش اسمی و ۰.۰۸۰ دینار کویت به عنوان حق انتشار بود. پس از تکمیل مراحل نظارتی و نهادی مربوطه، سهام‌ها تخصیص، توزیع و به‌طور کامل صادر شدند، به‌طوری که سرمایه ثبت‌شده و پرداخت‌شده بانک از ۳۹۹.۶ میلیون دینار کویت به ۴۲۷.۴ میلیون دینار کویت افزایش یافت، که افزایشی حدود ۷٪ محسوب می‌شود. افزایش سرمایه به تقویت پایه‌های مالی بانک و فراهم‌سازی انعطاف‌پذیری بیشتر برای پیشبرد اولویت‌های استراتژیک آن، از جمله تثبیت جایگاه و فعالیت‌هایش در بازار کویت، بهبود ترکیب دارایی‌ها، سرمایه‌گذاری در تحول دیجیتال، و همچنین شناسایی فرصت‌هایی که به بانک امکان می‌دهد رشد سودآوری و پایداری را محقق کند، کمک کرد.
همچنین موفقیت انتشار اوراق قرضه، قدرت توانایی‌های یکپارچه گروه را نشان داد؛ «کامکو اینوست» به عنوان مشاور انتشار و نماینده جذب سرمایه‌گذاری، با بهره‌گیری از تجربیات خود در خدمات بانکداری سرمایه‌گذاری و بازارهای سرمایه، در اجرای این معامله نقش کلیدی ایفا کرد. همزمان با تقویت پایه سرمایه‌ای خود، بانک برقان به استراتژی یکپارچگی منطقه‌ای خود ادامه داد و بر تثبیت حضور و برند خود در بازارهای هدف تمرکز کرد. بانک خلیج متحد (UGB) فرآیند تغییر نام تجاری خود را به پایان رساند و اکنون تحت نام «بانک برقان سهامی عام» و با نام تجاری «بانک برقان بحرین» فعالیت می‌کند. این گام، مرحله‌ای مهم در تثبیت برند بانک برقان از طریق عملیات منطقه‌ای گروه و تقویت هویت یکپارچه‌تر در بازارهای فعالیت آن محسوب می‌شود. تغییر نام تجاری، همسویی فعالیت‌های بانک در بحرین را با جهت‌گیری منطقه‌ای گروه تقویت می‌کند، در حالی که تمرکز خاص بانک بر بازار بحرین و پتانسیل‌های آن که مکمل توانایی‌های گروه است، حفظ می‌شود. بانک برقان بحرین بر خدمات بانکداری شرکتی و سازمانی خود تمرکز خواهد داشت و همزمان ظرفیت‌های خود را در زمینه تأمین مالی اسلامی، سرمایه‌گذاری‌های خزانه‌داری، خدمات بانکداری شرکتی، محصولات درآمد ثابت، خزانه‌داری و بازارهای جهانی تقویت خواهد کرد. این رویکرد، هدفش یکپارچه‌سازی توانایی‌های گروه و افزایش توانایی آن در پاسخگویی به نیازهای مالی در حال رشد و تحول‌یافته صاحبان ثروت، دفاتر خانوادگی، مشتریان شرکتی و مؤسسات مالی در کویت و بازارهای اصلی منطقه، از جمله بحرین، امارات متحده عربی و عربستان سعودی است. این تحولات به‌طور مشترک، جهت‌گیری استراتژیک بانک برقان را برای ساخت یک گروه بانکی منطقه‌ای قدرتمندتر و یکپارچه‌تر تأیید می‌کنند که بر عملیات پایه‌ای خود در کویت متکی است و بر هویت واحد و توانایی‌های یکپارچه در بازارهای مختلف خود استوار است؛ امری که از رشد پایدار و ایجاد ارزش بلندمدت حمایت می‌کند. در طول نُه ماه نخست سال ۲۰۲۶، بانک برقان به توسعه خدمات بانکداری شخصی خود از طریق محصولات متمرکز بر نیازهای مشتریان، شراکت‌های استراتژیک و ابتکاراتی که برای همگامی با نیازهای مالی در حال تغییر افراد و خانواده‌ها طراحی شده‌اند، ادامه داد. در چارچوب این تلاش‌ها، بانک یک شراکت استراتژیک با دانشگاه آمریکایی کویت (AUK) برای ارائه راه‌حل‌های تأمین مالی انعطاف‌پذیر برای آموزش دانشگاهی به والدین دانشجویان منعقد کرد.
این ابتکار با هدف کمک به خانواده‌ها برای مدیریت هزینه‌های تحصیل در مقطع دانشگاهی، از طریق تسهیلات بانکی مقرون‌به‌صرفه و ویژه آموزش، که در طول سال بدون هزینه‌های اضافی یا کارمزدهای اداری در دسترس است، ارائه می‌شود. این تسهیلات مطابق با سیاست اعتباری مصوب بانک و پس از دریافت تأییدیه نهایی اعطا می‌گردد. این مشارکت نشان‌دهنده تعهد بانک برقان به حمایت از مشتریان خود در مراحل مهم زندگی‌شان، همراه با مشارکت در توسعه سرمایه انسانی در کویت و حمایت از چشم‌اندازهای گسترده‌تر «چشم‌انداز کویت ۲۰۳۵» است.
همچنین، بانک برقان با تقویت مزایای پس‌انداز از طریق حساب «کنز»، که یکی از برجسته‌ترین حساب‌های این بانک است، به فعالیت خود ادامه داده است. در ماه ژوئیه، بانک برقان جایزه بزرگ نیمه‌سالانه به ارزش ۵۰۰ هزار دینار کویت را به یکی از مشتریان خود اهدا کرد و همچنین ۲۰ برنده دیگر در قرعه‌کشی‌های ماهانه، که هر یک ۲۰۰۰ دینار کویت دریافت کردند، معرفی شدند. قرعه‌کشی‌ها پس از دریافت تأییدیه‌های نظارتی لازم و تحت نظارت حسابرس‌های داخلی و خارجی انجام شد که این امر تعهد مجدد بانک به شفافیت و حکمرانی خوب را تأیید می‌کند. از طریق قرعه‌کشی‌های ماهانه، نیمه‌سالانه و سالانه مستمر، حساب «کنز» به تشویق عادات پس‌انداز ادامه می‌دهد و فرصت‌هایی را برای مشتریان جهت کسب جوایز نقدی در طول سال فراهم می‌سازد.
سرمایه‌گذاری مستمر بانک برقان در توسعه تجربه مشتری، مورد تقدیر بین‌المللی قرار گرفت، زمانی که این بانک جایزه «بهترین بانک در کویت برای تجربه مشتری» را در چارچوب جوایز «یورومونی اکسلنس ۲۰۲۶» کسب کرد. این جایزه به پاس پیشرفت‌های بانک در ارتقای کیفیت و قابلیت اطمینان خدمات، ساده‌سازی سفرهای مشتری، تقویت خدمات بانکی دیجیتال و سهولت استفاده از آن‌ها، و دستیابی به یکپارچگی بیشتر بین کانال‌های بانکی سنتی و دیجیتال اعطا شد. این تقدیر همچنین بر توجه بانک به نظرات مشتریان، تمایز در خدمات مستقیم ارائه‌شده به آن‌ها و حفظ بالاترین سطوح امنیت دیجیتال تأکید داشت.
در مورد تداوم تمرکز گروه بر ارزش ارائه‌شده به مشتریان، طونی ضاهر اظهار داشت: «مشتریان ما همواره محور اصلی در نحوه توسعه کسب‌وکار و سنجش میزان پیشرفت ما بوده‌اند. چه از طریق ارائه راه‌حل‌های مالی دسترس‌پذیرتر، توسعه خدمات دیجیتال، یا ارائه تجربه بانکی روان‌تر، هدف ما این است که هر تعامل با بانک را برای مشتری مناسب‌تر، آسان‌تر و ارزشمندتر کنیم.» این تقدیر از سوی «یورومونی» نشان‌دهنده تلاش‌های مشترک تیم‌های کاری ما است و ما را به ادامه ارتقای استانداردهای خود، همسو با شعارمان «شما انگیزه ماست»، ترغیب می‌کند.
بانک برقان به پیشرفت مستمر در ادغام معیارهای زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیت شرکتی (ESG) در استراتژی و عملیات خود ادامه داده است که این امر تعهد بانک به بانکداری مسئولانه، حاکمیت شرکتی خوب و ایجاد ارزش پایدار را تقویت می‌کند. این بانک موفق شد رتبه خود را در شاخص مورگان استنلی کپیتال اینترنشنال (MSCI ESG) از «BB» به «BBB» ارتقا دهد؛ که نشان‌دهنده ارزیابی قابل توجه بین‌المللی از پیشرفت‌های بانک در توسعه عملکردهای حاکمیت شرکتی، تقویت شفافیت گزارش‌دهی پایداری، مدیریت ریسک و همچنین ادغام ملاحظات پایداری در فرآیند تصمیم‌گیری در سطح بانک است. ارتقای رتبه بانک برقان نشان‌دهنده پیشرفت مستمر این بانک در رعایت معیارهای ESG و تلاش‌های جدی آن برای همسو کردن عملکردهای حرفه‌ای مسئولانه با انتظارات سرمایه‌گذاران و ذینفعان مختلف است.
