عادل الماجد: توسعه بازار اوراق قرضه و صکوک به نقدینگی کمک می‌کند
عادل الماجد تأکید کرد که توسعه بازار اوراق قرضه و صکوک به افزایش نقدینگی و تقویت رقابت‌پذیری بخش بانکی کویت کمک می‌کند.
ترجمهٔ قیاس از النهار — منبع اصلی
عادل الماجد، معاون رئیس هیئت مدیره و مدیرعامل گروه بوبیان، تأکید کرد که تقویت رقابت‌پذیری بخش بانکی کویت در سال‌های آینده به توانایی این بخش برای توسعه مستمر مدل‌های کسب‌وکار، تنوع‌بخشی به منابع تأمین مالی و درآمدها، افزایش کارایی عملیاتی و بهره‌گیری از فرصت‌های فراهم‌شده توسط بازارهای سرمایه، فناوری‌های نوین و تأمین مالی پایدار بستگی دارد؛ اقداماتی که نقش این بخش را در حمایت از اقتصاد ملی و تثبیت ثبات مالی در بلندمدت تقویت می‌کند. وی اشاره کرد که تحولات اخیر اقتصادی و ژئوپلیتیکی بر اهمیت حفظ سطوح قوی سرمایه و نقدینگی، تنوع‌بخشی به سبد اعتبارات در بخش‌های مختلف، و همچنین تقویت برنامه‌ریزی پیش‌دستانه برای مدیریت ریسک‌ها و آزمایش توانایی منابع تأمین مالی و ثبات سپرده‌ها در برابر سناریوهای مختلف تأکید ورزیده است؛ اقداماتی که آمادگی بخش بانکی و توانایی آن را برای مدیریت تغییرات با کارایی بالا تضمین می‌کند.
این اظهارات در حین مشارکت الماجد در یک پنل تخصصی بانکی بسته‌ای مطرح شد که توسط بانک مرکزی کویت و با همکاری مجله «گلوبال فایننس» میزبانی شد. در این نشست، باسل هارون، والی بانک مرکزی کویت، و جمعی از رهبران اجرایی بخش بانکی کویت حضور داشتند تا درباره فرصت‌ها و چالش‌های پیش روی اقتصاد و بخش مالی کویت، مهم‌ترین تحولات مؤثر بر آینده صنعت بانکداری، و اولویت‌های لازم برای تقویت استحکام و انعطاف‌پذیری بخش بانکی در سطوح جهانی، منطقه‌ای و محلی بحث و تبادل نظر کنند.
در خصوص اولویت‌های مرحله آینده، الماجد درباره اولویت‌های ساختاری و عملیاتی بخش بانکی کویت در سه تا پنج سال آینده توضیح داد که این مرحله نیازمند بهبود ترکیب تأمین مالی و تنوع‌بخشی به منابع درآمد، همراه با تقویت کارایی مدیریت هزینه‌ها و توسعه ظرفیت‌ها برای بهره‌گیری از ابزارهای بازارهای سرمایه است تا توانایی بانک‌ها برای ادامه رشد در میان تحولات اقتصادی و مالی حفظ شود. وی افزود که افزایش کارایی بخش بانکی مستلزم تقویت مستمر انعطاف‌پذیری عملیاتی و سایبری با همکاری بانک مرکزی کویت، تسریع خودکارسازی و گسترش استفاده از هوش مصنوعی در خدمات مشتری‌محور، عملیات داخلی و تصمیم‌گیری‌ها، و همزمان توسعه چارچوب‌های استانداردهای زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیت شرکتی (ESG) و تأمین مالی پایدار است.
در مورد تعمیق بازارهای سرمایه و قانون تأمین مالی و نقدینگی، الماجد تأکید کرد که توسعه یک بازار داخلی عمیق‌تر و متنوع‌تر برای اوراق قرضه و صکوک دولتی، گامی مهم در حمایت از بازارهای سرمایه و افزایش کارایی مدیریت نقدینگی در بخش بانکی است. این ابزارها به بانک‌ها امکان می‌دهد تا پایه‌ای داخلی از دارایی‌های نقدشونده با کیفیت بالا داشته باشند که به آن‌ها کمک می‌کند الزامات نظارتی را برآورده سازند و وابستگی به ابزارهای نقدینگی خارجی را برای مدیریت نقدینگی کاهش دهند. وی توضیح داد که افزایش حجم انتشارات دولتی به ساخت منحنی بازده داخلی کمک می‌کند که مبنای شفاف‌تر و دقیق‌تری برای قیمت‌گذاری انتشارات بانک‌ها فراهم کرده و دسترسی آن‌ها به تأمین مالی را با کارایی بیشتر ممکن می‌سازد؛ همچنین پایگاه ابزارها و فرصت‌های سرمایه‌گذاری موجود در بازار داخلی را گسترش می‌دهد. الماجد اضافه کرد که توسعه معاملات اوراق بدهی دولتی می‌تواند به تقویت بازار داخلی موثر برای توافقات بازخرید (Repo) منجر شود که نقدینگی بین بانک‌ها را افزایش داده و ابزارهای کارآمدتری را در اختیار بانک مرکزی کویت برای مدیریت نقدینگی و اجرای عملیات بازار باز قرار می‌دهد. وی خاطرنشان کرد که تجربه «بوبیان» در بازارهای صکوک و انتشارات تأمین مالی، بر اهمیت وجود بازار داخلی کارآمدتر تأکید دارد که به ایجاد پایه‌ای شفاف و مشخص برای قیمت‌گذاری انتشارات کمک کرده و توانایی بانک‌ها را برای تنوع‌بخشی به منابع تأمین مالی و دسترسی به پایگاه گسترده‌تری از سرمایه‌گذاران در سطح محلی و منطقه‌ای تقویت می‌کند.
در زمینه هوش مصنوعی و آینده کار بانکی، الماجد درباره تأثیر فناوری بر آینده بخش بانکی گفت که هوش مصنوعی به یک دستورکار کاری تبدیل شده است که تجربه مشتری، بهره‌وری، رشد و مدیریت ریسک را بازتعریف می‌کند. وی توضیح داد که برجسته‌ترین فرصت‌های موجود برای بانک‌ها، ارائه خدمات آسان‌تر، سریع‌تر و متناسب‌تر با نیازهای هر مشتری، و همچنین افزایش بهره‌وری کارکنان، کارایی عملیات و وظایف نظارتی است. الماجد تأکید کرد که تسریع نوآوری نیازمند پلتفرم‌های فناوری ایمن، چارچوب‌های قوی حاکمیت شرکتی و محیط‌های نظارتی است که امکان آزمایش راه‌حل‌های جدید و گسترش دامنه استفاده از آن‌ها را به صورت سنجیده فراهم کند، در حالی که امنیت سایبری، حفاظت از داده‌های مشتریان و رعایت الزامات نظارتی و پاسخگویی انسانی حفظ می‌شود. وی افزود که حاکمیت شرکتی عاملی اساسی برای توانمندسازی مؤسسات مالی جهت گسترش ایمن استفاده از هوش مصنوعی است و تأکید کرد که فرصت واقعی برای کویت در ایجاد بازاری توانمند برای نوآوری در فناوری‌های هوش مصنوعی، همراه با حفظ اعتماد مشتریان و انعطاف‌پذیری عملیاتی نهفته است. در سطح «بوبیان»، الماجد توضیح داد که این بانک یک برنامه تحول یکپارچه سازمانی در زمینه هوش مصنوعی را اتخاذ کرده است که بر اساس یک نقشه راه چندساله استوار است و انتقال این بانک را از مرحله پیشرویی دیجیتال به ساختن مؤسسه‌ای مبتنی بر هوش مصنوعی هدایت می‌کند؛ تمرکزی که بر تجربه مشتری، توانمندسازی کارکنان و افزایش کارایی عملیاتی در چارچوبی شفاف برای حاکمیت شرکتی و استفاده مسئولانه متمرکز است.
در خصوص تأمین مالی پایدار، وی اشاره کرد که بخش بانکی کویت شاهد تحول آشکاری در ادغام استانداردهای زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیت شرکتی (ESG) و تأمین مالی پایدار در استراتژی‌ها و تصمیمات تأمین مالی و سرمایه‌گذاری خود است که در رشد سرمایه‌گذاری‌ها در دارایی‌ها و پروژه‌های پایدار و پیشرفت رتبه‌بندی‌های کسب‌شده توسط برخی بانک‌های کویتی در این زمینه نمود دارد. وی توضیح داد که کویت فرصت‌های امیدوارکننده‌ای برای گسترش دامنه تأمین مالی پایدار، به ویژه در پروژه‌های انرژی تجدیدپذیر، تأمین مالی مشاغل کوچک و متوسط، و تأمین مالی مسیرهای کاهش انتشار در بخش‌های نفت و پتروشیمی، و همچنین توسعه بازار داخلی برای صکوک دارد که به تنوع بخشیدن به منابع سرمایه و فعال‌سازی بازار ثانویه کمک می‌کند.
ماجده اظهارات خود را با تأکید بر این نکته به پایان رساند که توسعه بخش بانکی در مرحله آینده نیازمند دیدگاهی یکپارچه است که استحکام مالی، کارایی عملیاتی و نوآوری مسئولانه را با هم ترکیب کند و از فرصت‌های موجود در بازارهای سرمایه، هوش مصنوعی و تأمین مالی پایدار بهره ببرد؛ اقداماتی که رقابت‌پذیری بخش بانکی را تقویت کرده و سهم آن را در حمایت از رشد و تنوع‌بخشی اقتصادی در کویت گسترش می‌دهد.
