الغانم: القطاع المصرفي شريك أساسي للمشاريع التنموية

شاهین حمد الغانم، مدیرعامل بانک وربة، تأکید کرد که تحولات ژئوپلیتیک اخیر نشان داده است که انعطاف‌پذیری دیگر یک انتخاب برای بخش بانکی نیست، بلکه به یک جزء اساسی از استراتژی کار بانکی تبدیل شده است. وی بر اهمیت حفظ سطوح قوی سرمایه و نقدینگی، تنوع‌بخشی به منابع درآمد، و سرمایه‌گذاری مستمر در فناوری و زیرساخت‌ها تأکید کرد تا توانایی بانک‌ها را برای پاسخگویی سریع و مؤثر به تغییرات اقتصادی و ژئوپلیتیک افزایش دهد. این اظهارات در جریان مشارکت الغانم در یک نشست گفت‌وگو که توسط بانک مرکزی کویت و با سازماندهی مؤسسه «گلوبال فایننس» برگزار شد، مطرح شد؛ جایی که او به چندین مسئله برجسته مرتبط با آینده بخش بانکی کویت پرداخت، از پیامدهای تحولات ژئوپلیتیک آغاز کرده و به تحول دیجیتال، هوش مصنوعی، توسعه بازارهای سرمایه، و تا تأمین مالی پایدار و معیارهای ESG رسید.

الغانم توضیح داد که بحران‌ها نباید صرفاً به عنوان ریسک دیده شوند، بلکه می‌توانند فرصتی برای بازاندیشی در مدل‌های کسب‌وکار و تسریع روند تنوع‌بخشی اقتصادی باشند. وی به نقشی که بانک‌ها می‌توانند در هدایت تأمین مالی به سمت بخش‌های تولیدی و پروژه‌هایی که از رشد بلندمدت حمایت می‌کنند و توانایی اقتصاد کویت را در برابر تغییرات تقویت می‌نمایند، اشاره کرد.

چهار اولویت پیش روی بخش بانکی

الغانم اشاره کرد که بخش بانکی کویت در مرحله آینده باید بر چهار حوزه اصلی تمرکز کند که مهم‌ترین آن‌ها تحول دیجیتال و هوش مصنوعی است، نه تنها برای ارائه خدمات بانکی سریع‌تر، بلکه برای بازطراحی تجربه مشتری و افزایش کارایی عملیاتی. وی افزود که اولویت دوم، مدیریت ریسک و تقویت انعطاف‌پذیری عملیاتی است، به‌ویژه با توجه به افزایش ریسک‌های سایبری و تداوم عدم قطعیت اقتصادی و ژئوپلیتیک. اولویت سوم، تقویت تأمین مالی بخش خصوصی و پروژه‌های توسعه‌ای، و حمایت از شرکت‌های کوچک و متوسط و پروژه‌ها و بخش‌های مرتبط با تنوع‌بخشی اقتصادی است. اولویت چهارم، طبق نظر الغانم، توسعه بازار سرمایه داخلی است. وی توضیح داد که وجود یک بازار بدهی داخلی عمیق‌تر و نقدتر، گزینه‌های گسترده‌تری را برای مدیریت نقدینگی، تأمین مالی و سرمایه‌گذاری برای بانک‌ها، شرکت‌ها و سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند. وی تأکید کرد که این اولویت‌ها بر پایه‌ای قوی از بخش بانکی کویت استوار است که در آن ترازهای قوی، سطوح بالای نقدینگی و نرخ‌های بالای سرمایه، اساسی محکم را برای مرحله بعدی رشد و توسعه فراهم می‌آورد.

قانون تأمین مالی و نقدینگی... گامی برای توسعه بازار بدهی

در مورد قانون تأمین مالی و نقدینگی که امکان صدور اوراق قرضه و صکوک حاکمیتی تا ۹۸ میلیارد دلار را فراهم می‌کند، الغانم این قانون را یک گام استراتژیک مهم برای کویت دانست، نه تنها به عنوان ابزاری اضافی برای دولت جهت برآورده کردن نیازهای تأمین مالی، بلکه به دلیل فرصت‌هایی که می‌تواند برای ساختن یک بازار بدهی داخلی عمیق‌تر و کارآمدتر ایجاد کند. وی توضیح داد که صدور منظم و شفاف اوراق قرضه و صکوک حاکمیتی می‌تواند به ایجاد یک منحنی بازده حاکمیتی واضح کمک کند که معیاری برای قیمت‌گذاری انتشارات شرکت‌ها و مؤسسات مالی فراهم می‌آورد و مکانیسم‌های کشف قیمت در بازار را تقویت می‌کند. همچنین وی اشاره کرد که انتشارات حاکمیتی ابزارهای سرمایه‌گذاری اضافی برای بانک‌ها، شرکت‌های سرمایه‌گذاری، صندوق‌های بازنشستگی و سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند که به بهبود مدیریت نقدینگی، تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری و گسترش پایه سرمایه‌گذاران کمک می‌نماید.

الغانم بر اهمیت ویژه صکوک برای کویت، با توجه به قدرت بخش تأمین مالی اسلامی در داخل و منطقه، تأکید کرد و ابراز داشت که حجم انتشارات تنها عامل نیست، بلکه وجود یک جدول انتشار واضح و منظم و یک بازار ثانویه فعال، دو عامل اساسی برای تبدیل قانون از یک مکانیسم صرفاً برای تأمین مالی دولت به یک محرک واقعی برای توسعه بازار سرمایه کویت هستند.

هوش مصنوعی... نوآوری باید قابل اعتماد باشد

در محور فناوری و هوش مصنوعی، الغانم تأکید کرد که سوال مطرح امروز دیگر مربوط به این نیست که آیا بخش بانکی از هوش مصنوعی استفاده خواهد کرد یا خیر، بلکه مربوط به نحوه استفاده مسئولانه و ایمن از آن است. وی گفت که بانک وربة هوش مصنوعی را ابزاری می‌بیند که قادر به بازتعریف تجربه مشتری و افزایش کارایی عملیاتی است، اما اجرای آن باید در چارچوبی واضح از حکمرانی، مدیریت ریسک، حفاظت از داده‌ها و امنیت سایبری انجام شود. الغانم فاش کرد که بانک بالفعل هوش مصنوعی را در خدمات بانکی خود به کار گرفته است و به راه‌اندازی «Bdr AI» اشاره کرد که به مشتریان امکان می‌دهد تعدادی از تراکنش‌های بانکی را از طریق تعامل متنی یا صوتی به زبان‌های عربی و انگلیسی انجام دهند. وی تأکید کرد که مرحله بعدی نیازمند یک محیط نظارتی در سطح ملی است که نوآوری را تشویق کند، در حالی که معیارهای واضحی برای حکمرانی داده‌ها، حریم خصوصی، امنیت سایبری، آزمایش و نظارت بر مدل‌ها، همراه با شفافیت و پاسخگویی وضع شده باشد. وی تأکید کرد که نوآوری واقعی در بخش بانکی، نوآوری‌ای است که مورد اعتماد باشد.

پایداری از تعهد به فرصت تبدیل می‌شود

در مورد پایداری و تأمین مالی پایدار، الغانم توضیح داد که پایداری برای بانک وربة دیگر تنها پاسخی به روندهای جهانی یا الزامات افشا نیست، بلکه به بخشی اساسی از روش بانک در برخورد با رشد، مدیریت ریسک و خلق ارزش در بلندمدت تبدیل شده است. وی اشاره کرد که بانک در حال ادغام اصول ESG در استراتژی، عملیات و تصمیمات سرمایه‌گذاری و تأمین مالی خود است، با تمرکز بر تأمین مالی پروژه‌ها و فعالیت‌هایی که آثار اقتصادی، اجتماعی و زیست‌محیطی پایدار ایجاد می‌کنند. وی به اقدامات عملی بانک در این زمینه اشاره کرد، از جمله توسعه چارچوبی برای تأمین مالی پایدار، تقویت ادغام معیارهای ESG در تصمیمات سرمایه‌گذاری، و صدور اولین صکوک پایداری در کویت.

الغانم افزود که مرحله بعدی نیازمند گذار از نگاه به «پایداری به عنوان تعهد» به برخورد با آن به عنوان یک فرصت است، از طریق به کارگیری تأمین مالی پایدار برای توانمندسازی شرکت‌ها و پروژه‌های جدید، حمایت از تحول اقتصادی، و خلق فرصت‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت. وی در پایان سخنان خود تأکید کرد که بخش بانکی نقش مهمی در ساختن اقتصادی متنوع‌تر، انعطاف‌پذیرتر و پایدارتر برای کویت دارد، از طریق هدایت تأمین مالی به سمت بخش‌ها و پروژه‌هایی که قادر به حمایت از رشد و تقویت اقتصاد ملی در بلندمدت هستند.