الشملان: المرونة والابتكار والنمو المستدام ركائز أساسية لمستقبل القطاع المالي في الكويت

خالد یوسف الشمعان، مدیرعامل گروه «بیت‌التمویل کویتی»، تأکید کرد که تقویت آمادگی برای مقابله با چالش‌ها، تسریع نوآوری مسئولانه، توسعه بازارهای مالی و حمایت از پایداری، از اولویت‌های اساسی برای تضمین رشد اقتصادی و ثبات مالی بلندمدت در کویت هستند. این اظهارات الشمعان در جریان مشارکت او در نشست میزگرد بانکداری و اقتصاد، که توسط بانک مرکزی کویت و با مشارکت مجله «گلوبال فایننس» میزبانی شد، بیان گردید. این نشست، گزیده‌ای از برجسته‌ترین رهبران بانکی را گرد هم آورد تا درباره تحولات بخش بانکی کویت، چشم‌اندازهای اقتصادی و فرصت‌های رشد گفتگو کنند. نشست میزگرد با حضور شریف باسل هارون، حاکم بانک مرکزی کویت برگزار شد تا بستری برای گفتگوی سازنده درباره استحکام بخش بانکی کویت، تلاش‌های تنوع‌بخشی اقتصادی، رشد پایدار و آینده خدمات مالی در پرتو تحولات سریع منطقه‌ای و جهانی فراهم شود.

**تقویت آمادگی برای مقابله با چالش‌ها**

در واکنش به پیامدهای تحولات ژئوپلیتیک اخیر بر بخش بانکی، الشمعان تأکید کرد که تقویت آمادگی باید پیش از وقوع اختلالات، نه در حین آن‌ها انجام شود. وی اشاره کرد که حفظ سطوح قوی سرمایه و نقدینگی، تنوع‌بخشی به منابع تأمین مالی و به‌کارگیری چارچوب‌های محکم برای آزمایش‌های تنش و برنامه‌های اضطراری، ستون‌های اساسی برای حفاظت از ثبات مالی در بلندمدت هستند. الشمعان افزود: «به لطف نظارت خردمندانه بانک مرکزی، بخش بانکی کویت دارای ترازنامه‌های قوی، انضباط در نقدینگی، حاکمیت شرکتی مؤثر و اعتماد راسخ است. آخرین شاخص‌های سلامت مالی نشان می‌دهد که بخش بانکی کویت نرخ کفایت سرمایه ۱۸.۵ درصد و نسبت تسهیلات معوق ۱.۶ درصد را حفظ کرده است که نشان‌دهنده استحکام بانک‌های محلی است.»

همچنین الشمعان توضیح داد که مفهوم انعطاف‌پذیری امروز فراتر از شاخص‌های مالی سنتی رفته و شامل تنوع‌بخشی به منابع تأمین مالی، آمادگی سایبری، آگاهی از اهمیت زنجیره‌های تأمین، برنامه‌ریزی برای سناریوها و توانایی ارائه خدمات به مشتریان در شرایط مختلف می‌شود. وی تأکید کرد که «بیت‌التمویل کویتی» انعطاف‌پذیری را در برنامه‌های تداوم کسب‌وکار و زیرساخت دیجیتال خود ادغام می‌کند تا اطمینان حاصل شود که خدمات بانکی و دیجیتال حیاتی حتی در شرایط نامساعد نیز در دسترس هستند. وی افزود که تنوع جغرافیایی گروه نیز به رشد پایدار و انعطاف‌پذیری عملیاتی کمک می‌کند.

**اولویت‌های بخش بانکی کویت**

الشمعان اشاره کرد که بخش بانکی کویت پیشرفت چشمگیری در تحول دیجیتال و هوش مصنوعی داشته است و مرحله بعدی به توانایی بانک‌ها در تقویت تلاش‌های خود برای به‌کارگیری سرمایه، فناوری و نیروی انسانی برای حمایت از اقتصاد بستگی دارد. وی بر اهمیت «قانون تأمین مالی مسکن» و «قانون توسعه‌دهندگان مسکن» تأکید کرد و آن‌ها را ابتکاراتی دانست که قادر به پاسخگویی به تقاضای مسکن و تحریک فعالیت اقتصادی هستند. الشمعان اشاره کرد که بر اساس آخرین داده‌های منتشر شده توسط مؤسسه عمومی حمایت از مسکن، بیش از ۱۰۸,۰۰۰ خانواده کویتی در حال حاضر دارای درخواست‌های مسکن معلق هستند. وی بیان کرد که قانون تأمین مالی مسکن به ارائه راه‌حل‌های تأمین مالی مؤثری کمک خواهد کرد که سرعت توسعه پروژه‌های مسکن را افزایش داده و دوره‌های انتظار را کاهش می‌دهد. همچنین وی اشاره کرد که انتظار می‌رود این قانون رشد اعتبار در بخش بانکی را از سطح فعلی ۶ تا ۷ درصد به حدود ۸ تا ۹ درصد افزایش دهد که فرصت‌های رشد جدیدی ایجاد کرده و توانایی‌های مدیریت دارایی‌ها و بدهی‌ها را در سطح کل بخش تقویت می‌کند.

**توسعه بازارهای مالی**

در خصوص توسعه بازارهای مالی، الشمعان توضیح داد که «قانون تأمین مالی و نقدینگی کویت» چارچوبی یکپارچه ایجاد کرده است که به دولت اجازه می‌دهد در داخل و خارج از کشور در سقف بدهی ۳۰ میلیارد دینار و با دوره‌های بازپرداخت تا ۵۰ سال تأمین مالی کند. وی اشاره کرد که اهمیت این قانون تنها در امکان‌پذیر کردن تأمین مالی برای دولت نیست، بلکه در نقش محوری آن در ایجاد پایه‌ای برای ساختن بازار مالی عمیق‌تر و کارآمدتر نهفته است که به دولت امکان می‌دهد دارایی‌های خود را به‌طور مؤثرتری به دست گیرد و مدیریت کند. وی توضیح داد که اوراق قرضه و صکوک دولتی نقش محوری در تقویت مدیریت نقدینگی و تثبیت ثبات مالی ایفا می‌کنند و همچنین به ایجاد منحنی بازده دولتی محلی کمک می‌کنند که به عنوان معیار مرجعی برای قیمت‌گذاری و انتشار ابزارهای بدهی در بازار داخلی به بانک‌ها و شرکت‌ها ارائه می‌دهد، به جای وابستگی به بازارهای بین‌المللی.

الشمعان همچنین بر تقاضای قوی که انتشارات بانک مرکزی کویت در ژوئن ۲۰۲۶ تجربه کرد، تأکید کرد؛ به طوری که اوراق خزانه و اسناد بدهی عمومی به ارزش ۵۵۰ میلیون دینار عرضه شد و تمام دسته‌ها به طور کامل پوشش داده شدند که نشان‌دهنده اعتماد سرمایه‌گذاران و تأکید بر پتانسیل‌های بزرگ برای توسعه بیشتر در بازار است. وی اشاره کرد که «قانون صکوک دولتی» به گسترش بازارهای سرمایه اسلامی در کویت و جذب طیف وسیع‌تری از سرمایه‌گذاران کمک خواهد کرد.

**نوآوری فناوری**

در مورد نوآوری فناوری، الشمعان تأکید کرد که هوش مصنوعی نقش فزاینده‌ای در حال و آینده بانکداری ایفا می‌کند. وی توضیح داد که سرعت نوآوری فناوری به شدت در حال افزایش است، اما چالش اصلی در نحوه به‌کارگیری ایمن و مسئولانه این فناوری‌ها نهفته است. وی افزود که حفظ و تقویت اعتماد برای بانک‌ها عنصری اساسی است و موفقیت هوش مصنوعی بر اساس ارزشی که به مشتری اضافه می‌کند و توانایی آن در بهبود کارایی و کیفیت تصمیم‌گیری سنجیده می‌شود.

**پایداری**

در زمینه پایداری، الشمعان توضیح داد که معیارهای زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیت شرکتی (ESG) از صرفاً الزامات افشا فراتر رفته و به عنصری استراتژیک و محوری در سیستم حاکمیت شرکتی، مدیریت ریسک، سیاست‌های تأمین مالی و افشاگری‌ها در سطح بخش بانکی تبدیل شده‌اند. وی اشاره کرد که پایداری به طور فزاینده‌ای توسط اهداف «چشم‌انداز کویت ۲۰۳۵» و همچنین انتظارات نهادهای نظارتی، سرمایه‌گذاران و آژانس‌های رتبه‌بندی اعتباری که به طور مداوم در حال تکامل هستند، هدایت می‌شود. الشمعان گفت: «در بیت‌التمویل کویتی، معیارهای تأمین مالی اسلامی با اصول پایداری از طریق ایجاد ارزش بلندمدت برای جامعه همسو هستند. معیارهای ESG بخش اساسی از استراتژی ماست و ما تأمین مالی را بر اساس ریسک‌های زیست‌محیطی و اجتماعی انجام می‌دهیم که این امر با حمایت نظارت هیئت مدیره و مدیریت تخصصی پایداری صورت می‌گیرد. ما همچنین به طور سالانه گزارش ردپای کربن را همراه با گزارش پایداری منتشر می‌کنیم. دستورالعمل‌های بانک مرکزی برای تأمین مالی پایدار از سال ۲۰۲۲ به بخش کمک کرده است تا افشاگری‌ها را تقویت کرده و سیاست‌های ESG مصوب هیئت مدیره را اجرا کند.»

الشمعان گفت‌وگوی خود را این‌گونه به پایان رساند: «ساخت یک بخش بانکی پایدار نیازمند رویکردی متعادل است که بین قدرت مالی، نوآوری مسئولانه، حاکمیت شرکتی مناسب و رشد پایدار تعادل برقرار کند. این ستون‌ها به حمایت از توسعه اقتصادی کویت و شکوفایی آن در بلندمدت ادامه خواهند داد.»