الصقر: «ملی» با تکیه بر مدل کسب‌وکار متنوع و گسترش جغرافیایی، عملکرد قوی خود را ادامه می‌دهد
بانک ملی کویت اعلام کرد که در سه ماهه نخست سال ۲۰۲۶ به سود خالص ۴۸۱.۷ میلیون دینار کویتی دست یافته است؛ تمرکز بر تحول دیجیتال و گسترش منطقه‌ای.
ترجمهٔ قیاس از كويت نيوز — منبع اصلی
بانک ملی کویت کنفرانس تحلیل‌گران و سرمایه‌گذاران را برای ارائه نتایج مالی سه‌ماهه سوم و نه‌ماهه نخست سال ۲۰۲۶ برگزار کرد. در این نشست، عصام جاسم الصقر، معاون رئیس هیئت‌مدیره و مدیرعامل گروه بانکی بانک ملی کویت، به بررسی محیط کسب‌وکار، نقاط عطف برجسته و نتایج مالی محقق‌شده پرداخت و همچنین چشم‌اندازهای اقتصادی را در سطح محلی، منطقه‌ای و جهانی تشریح کرد.
الصقر سخنان خود را با تأکید بر عملکرد مالی بانک آغاز کرد و توضیح داد که بانک ملی کویت در نه‌ماهه نخست سال ۲۰۲۶ به سود خالص معادل ۴۸۱.۷ میلیون دینار کویت دست یافت که نسبت به ۴۶۷.۴ میلیون دینار کویت در دوره مشابه سال ۲۰۲۵ افزایش نشان می‌دهد.
وی افزود که درآمدهای عملیاتی خالص با رشد ۳.۸ درصدی سالانه از مرز ۱ میلیارد دینار کویت گذشت و تأکید کرد که این رشد نشان‌دهنده استحکام مدل کسب‌وکار متنوع بانک و گسترش جغرافیایی آن است و همچنین به تقویت عملکرد قوی بانک علی‌رغم چالش‌های موجود در محیط عملیاتی کمک می‌کند.
الصقر اشاره کرد که شاخص‌های بازدهی همچنان قوی باقی مانده‌اند؛ به‌طوری که بازده بر میانگین دارایی‌ها در نه‌ماهه نخست امسال ۱.۳۹ درصد و بازده بر میانگین حقوق صاحبان سهام ۱۳.۹ درصد ثبت شده است.
در زمینه راهبردی، الصقر از پیشرفت قابل‌توجه بانک در اجرای برنامه‌های تحول دیجیتال و تقویت توانایی نوآوری خبر داد و بیان کرد که در سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۶، دامنه خدمات دیجیتال یکپارچه به محصولات اصلی بیشتری در بخش بانکداری شخصی گسترش یافت. در این راستا، نخستین تجربه دیجیتال یکپارچه برای دریافت وام در کویت راه‌اندازی شد و امکان افتتاح حساب‌های بانکی برای کودکان و همچنین درخواست و صدور دیجیتال کارت‌های اعتباری فراهم گردید.
وی تأکید کرد که تنوع‌بخشی به فعالیت‌های کسب‌وکار گروه و منابع درآمدی آن همچنان از ارکان اصلی راهبرد بانک محسوب می‌شود که بر پایه حضور منطقه‌ای و بین‌المللی، بخش مدیریت ثروت و بانک بوبیان (بازوی اسلامی گروه) استوار است.
الصقر توضیح داد که بانک در سه‌ماهه سوم، حضور خود را در منطقه خلیج فارس با افتتاح شعبه‌ای در مرکز مالی قطر گسترش داد که این امر به تقویت روابط با مشتریان در بازاری کمک می‌کند که «بانک ملی» (الواتنی) سال‌هاست در آن حضور گسترده‌ای دارد.
در خصوص پایداری، الصقر بر تداوم ادغام معیارهای حاکمیت شرکتی زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) در فعالیت‌ها و عملیات گروه تأکید کرد و اشاره نمود که تا سپتامبر ۲۰۲۶، بانک به ۶۰ درصد از هدف ۱۰ میلیارد دلاری خود برای تأمین مالی پایدار تا سال ۲۰۳۰ دست یافته است که این امر نشان‌دهنده کارایی اجرا و تعهد بانک به دستیابی به رشد پایدار بلندمدت است.
در مورد چشم‌اندازهای آینده، الصقر تأکید کرد که جایگاه قوی و عملکرد ممتاز بانک، پایه‌ای مستحکم برای تداوم رشد و تقویت پیشرویی «الوطني» در بازار داخلی فراهم می‌کند. وی توضیح داد که استحکام پایه سرمایه و سطوح بالای نقدینگی، به بانک امکان گسترش فعالیت‌های تسهیلات‌دهی را همزمان با بهبود فعالیت اقتصادی می‌دهد. در عین حال، روابط پایدار و مبتنی بر اعتماد با بخش‌های عمومی و خصوصی، جایگاه بانک را در خط مقدم مؤسسات بانکی پشتیبان از طرح‌های سرمایه‌گذاری، پروژه‌های زیرساختی و تحولات اقتصادی کویت تثبیت می‌کند.
در خصوص اقتصاد کویت، الصقر توضیح داد که فعالیت اقتصادی کشور پس از کندی که در سه‌ماهه دوم سال تجربه کرد، دوباره شتاب گرفته است. تولید نفت به‌طور قابل‌توجهی نسبت به سطوح پایین قبلی بهبود یافته، اگرچه هنوز به سطوح پیش از آغاز درگیری نرسیده است. سرعت بهبود آن در دوره‌های آتی به شرایط صادرات بستگی خواهد داشت.
در مقابل، وی اشاره کرد که فعالیت‌های غیرنفتی انعطاف‌پذیری بیشتری نشان داده‌اند که این امر با پیشرفت‌های حاصل در اجرای برنامه توسعه و بهبود چشمگیر در سرعت انتشار مناقصات برای بخش‌های خدمات عمومی، زیرساخت‌ها و انرژی همراه بوده است.
الصقر خاطرنشان کرد که دوره گذشته سال با پیشرفت‌های ملموسی در زمینه اصلاحات قانونی و اقتصادی همراه بوده است. وی افزود که این تحولات، همراه با استحکام موقعیت مالی کویت، مورد ارزیابی مثبت آژانس‌های رتبه‌بندی اعتباری قرار گرفته و به تثبیت رتبه‌های اعتباری حاکمیتی کشور کمک کرده‌اند.
الصقر به تصویب و انتشار قانون تأمین مالی مسکن در روزنامه رسمی اشاره کرد و انتظار دارد مقررات اجرایی مربوط به آن به‌زودی صادر شود.
وی پیش‌بینی کرد که فعالیت‌های تسهیلات‌دهی در چارچوب قانون تأمین مالی مسکن که اخیراً تصویب شده، به‌تدریج رشد خواهد کرد و اشاره نمود که پتانسیل واقعی رشد در بلندمدت و با فراهم شدن واحدهای مسکونی آماده‌تر برای توزیع، نمایان خواهد شد.
وی اشاره کرد که در همین میان، و خارج از چارچوب قانون، انتظار می‌رود فعالیت‌های وام‌دهی با توجه به تمرکز بیشتر کسب‌وکارها بر اجرای پروژه‌های زیرساختی و توسعه این شهرهای جدید، بهبود یابد.
الصقر اعلام کرد که فعالیت‌های مناقصه و واگذاری پروژه‌ها همچنان شتاب خود را حفظ کرده است؛ به‌طوری که ارزش کل پروژه‌های واگذاری‌شده در سه‌ماهه نخست سال ۲۰۲۶ به حدود ۳ میلیارد دینار کویت رسید. همچنین، سه‌ماهه سوم شاهد جذب سرمایه‌گذاری‌های بین‌المللی قابل‌توجهی در بخش زیرساخت‌های کویت بود که وی آن را نشان‌دهنده اعتماد قوی سرمایه‌گذاران به این کشور دانست و تأکید کرد که چشم‌انداز فعالیت‌های سرمایه‌گذاری با توجه به ادامه برگزاری مناقصات بیشتر و انتظار واگذاری پروژه‌های اضافی، امیدوارکننده به نظر می‌رسد.
از سوی دیگر، سوجیت رونگی، مدیر مالی گروه بانک ملی کویت (Al-Kuwait National Bank)، اعلام کرد که این گروه در سه‌ماهه نخست سال ۲۰۲۶، علی‌رغم تداوم عدم قطعیت‌های اقتصادی و تشدید تنش‌های ژئوپلیتیکی منطقه‌ای از اواخر فوریه گذشته، به عملکرد مالی و عملیاتی قوی خود ادامه داد. وی تأکید کرد که استحکام مدل کسب‌وکار، تنوع منابع درآمدی و گسترش جغرافیایی گروه، در تقویت توانایی آن برای مقابله با چالش‌ها و حفظ سطوح بالای سودآوری نقش داشته است.
وی توضیح داد که گروه در سه‌ماهه نخست سال جاری، به سود خالص ۴۸۱.۷ میلیون دینار کویتی دست یافت که نشان‌دهنده رشد ۳.۱ درصدی نسبت به دوره مشابه سال گذشته است. سود خالص سه‌ماهه سوم نیز به ۱۵۶.۹ میلیون دینار کویت رسید که همان رشد ۳.۱ درصدی را ثبت کرد؛ این عملکرد با ثبات در فعالیت‌های عملیاتی و کاهش نسبی ذخایر خالص زیان‌های اعتباری و کاهش ارزش همراه بود.
رونگی افزود که درآمد عملیاتی خالص به یک میلیارد دینار کویت رسید که نشان‌دهنده رشد ۳.۸ درصدی سالانه است. این رشد با مشارکت قوی منابع درآمدی غیر از بهره، که معادل ۲۵ درصد از کل درآمد عملیاتی را تشکیل داد، تقویت شد و نشان‌دهنده تداوم تعادل مناسب در ساختار درآمدی است. وی اشاره کرد که درآمدهای غیر از بهره با رشد ۱۴.۲ درصدی به ۲۵۱.۴ میلیون دینار کویت رسید و درآمدهای کارمزد و کمیسیون نیز با رشد ۱۱.۹ درصدی به ۱۸۱.۶ میلیون دینار کویت رسید که نشان‌دهنده مشارکت قوی بخش‌های مختلف کسب‌وکار و بازارهایی است که گروه در آن‌ها فعالیت می‌کند.
رونگی اعلام کرد که رشد درآمدهای کارمزد عمدتاً ناشی از فعالیت‌های مدیریت دارایی‌ها، وام‌دهی و عملیات کارت‌ها بوده است. درآمدهای حاصل از کارت‌ها در سه‌ماهه سوم سال نیز از افزایش سفرها و پروازهای هوایی در فصل تابستان بهره‌مند شدند. همچنین، سود حاصل از معاملات ارزی به مبلغ ۴۰.۷ میلیون دینار کویت به درآمدها کمک کرد که تحت تأثیر بهبود حجم معاملات و تغییرات مثبت در نرخ‌های ارز بود.
وی اشاره کرد که عملیات بین‌المللی و بانکداری اسلامی، که دو ستون اصلی تنوع‌بخشی به فعالیت‌های گروه هستند، به‌طور مشترک حدود ۳۹ درصد از مجموع سودهای گروه را تشکیل دادند که نشان‌دهنده موفقیت استراتژی تنوع‌بخشی جغرافیایی و عملیاتی است که بانک دنبال می‌کند.
رونگی توضیح داد که تداوم انتشار اوراق خزانه دولتی به دینار کویت باعث افزایش تدریجی نسبت ذخایر سودآور در بانک مرکزی کویت شده است که تا حدی تأثیر مثبتی بر خالص درآمدهای بهره و حاشیه سود خالص داشته است. وی ابراز امیدواری کرد که انتشار مستمر ابزارهای بدهی ادامه یابد تا بانک بتواند نقدینگی خود را در دارایی‌هایی با بازدهی بهتر نزد بانک مرکزی کویت سرمایه‌گذاری کند.
در خصوص ترازنامه، وی ذکر کرد که مجموع دارایی‌های گروه تا پایان سپتامبر ۲۰۲۶ به ۴۶.۹ میلیارد دینار کویت رسید که نشان‌دهنده رشد ۴.۵ درصدی در مقایسه با سال قبل است. همچنین، مجموع وام‌ها و تسهیلات ۸.۲ درصد رشد سالانه داشته و به ۲۸.۲ میلیارد دینار کویت رسیده است. رونگی توضیح داد که رشد وام‌ها عمدتاً از بازار کویت بوده و عملیات خارجی نیز با وجود چالش‌های ناشی از شرایط منطقه‌ای سهمی در این رشد داشته‌اند. از سوی دیگر، سپرده‌های مشتریان ۱۳.۵ درصد رشد سالانه داشته است که این رشد از بازار داخلی و بازارهای خارجی ناشی شده و کویت بخش عمده‌ای از این افزایش را به خود اختصاص داده است.
وی تأکید کرد که کیفیت دارایی‌ها با ثبات خود را حفظ کرده و نسبت وام‌های معوق در سطح پایینی معادل ۱.۲۹ درصد باقی مانده است. همچنین، نسبت پوشش وام‌های معوق ۲۳۶ درصد بوده که نشان‌دهنده رویکرد احتیاطی گروه در مدیریت ریسک و ایجاد ذخایر است.
رونگی اعلام کرد که بانک بر اساس دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت، ذخایر اعتباری به ارزش ۹۴۰ میلیون دینار کویت را حفظ کرده است، در حالی که الزامات مربوط به زیان‌های اعتباری ۷۱۳ میلیون دینار کویت است. بدین ترتیب، ذخایر ثبت‌شده در ترازنامه، مطابق با دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت، ۲۲۷ میلیون دینار کویت بیشتر از الزامات زیان‌های اعتباری پیش‌بینی‌شده است که حاشیه امن مناسبی را فراهم می‌کند و به گروه امکان می‌دهد هرگونه اثرات منفی احتمالی ناشی از شرایط فعلی را جذب کند.
وی افزود که گروه با رعایت الزامات بازل ۳، سطوح خوبی از نقدینگی را حفظ کرده است؛ به طوری که نسبت پوشش نقدینگی حدود ۱۶۳ درصد و نسبت تأمین مالی پایدار خالص ۱۰۷ درصد بوده که از حداقل الزامات نظارتی فراتر می‌رود.
در خصوص چشم‌انداز آینده، رونگی تأکید کرد که بانک نگرشی محتاطانه و امیدوارکننده نسبت به ثبات محیط عملیاتی به‌طور کلی در فصل‌های پیش‌رو دارد، علی‌رغم تداوم چالش‌ها.
وی اشاره کرد که پیش‌بینی‌های رشد وام‌ها برای سال ۲۰۲۶ همچنان در محدوده متوسط تا بالا از رده دهگان قرار دارد و تأکید کرد که کیفیت کلی سبد اعتباری بانک ملی کویت همچنان قوی است.
رونگی پیش‌بینی کرد که بازیافت‌های ثبت‌شده در طول نه ماه اول سال ۲۰۲۶ به کاهش ذخایر خالص تحمیل‌شده بر نتایج کل سال کمک خواهد کرد.
