عادل الماجد: استحکام سرمایه و نقدینگی و برنامه‌ریزی پیش‌دستانه ستون‌های اصلی برای تقویت تاب‌آوری و ثبات بخش بانکی هستند
عادل الماجد: استحکام سرمایه و نقدینگی و برنامه‌ریزی پیش‌دستانه ستون‌های اصلی برای تقویت تاب‌آوری و ثبات بخش بانکی هستند
ترجمهٔ قیاس از كويت نيوز — منبع اصلی
عادل الماجد، معاون رئیس هیئت مدیره و مدیرعامل گروه بوبیان، تأکید کرد که تقویت رقابت‌پذیری بخش بانکی کویت در سال‌های آینده به توانایی این بخش در ادامه توسعه مدل‌های کسب‌وکار، تنوع‌بخشی به منابع تأمین مالی و درآمدها، افزایش کارایی عملیاتی و بهره‌گیری از فرصت‌های فراهم‌شده توسط بازارهای سرمایه، فناوری‌های نوین و تأمین مالی پایدار بستگی دارد؛ اقداماتی که نقش این بخش را در حمایت از اقتصاد ملی و تثبیت ثبات مالی در بلندمدت تقویت می‌کند.
وی اشاره کرد که تحولات اخیر اقتصادی و ژئوپلیتیکی بر اهمیت حفظ سطوح قوی سرمایه و نقدینگی، تنوع‌بخشی به سبد اعتباری در بخش‌های مختلف، و همچنین تقویت برنامه‌ریزی پیش‌دستانه برای مدیریت ریسک‌ها و آزمایش توانایی منابع تأمین مالی و ثبات سپرده‌ها در برابر سناریوهای مختلف تأکید دارد؛ اقداماتی که آمادگی بخش بانکی و توانایی آن را برای مدیریت تغییرات با کارایی بالا پشتیبانی می‌کند.
این اظهارات در جریان مشارکت الماجد در یک پنل تخصصی بانکی بسته‌ای مطرح شد که توسط بانک مرکزی کویت و با همکاری مجله «گلوبال فایننس» میزبانی شد. در این نشست، باسل هارون، والی بانک مرکزی کویت، و جمعی از مدیران ارشد بخش بانکی کویت حضور داشتند تا درباره فرصت‌ها و چالش‌های پیش روی اقتصاد و بخش مالی کویت، مهم‌ترین تحولات مؤثر بر آینده صنعت بانکداری، و اولویت‌های لازم برای تقویت استحکام و انعطاف‌پذیری بخش بانکی در سطوح جهانی، منطقه‌ای و داخلی بحث و تبادل نظر کنند.
در خصوص اولویت‌های ساختاری و عملیاتی بخش بانکی کویت در سه تا پنج سال آینده، الماجد توضیح داد که این مرحله نیازمند بهبود ترکیب تأمین مالی و تنوع‌بخشی به منابع درآمد، همراه با افزایش کارایی مدیریت هزینه‌ها و توسعه ظرفیت‌ها برای بهره‌گیری از ابزارهای بازارهای سرمایه است؛ اقداماتی که توانایی بانک‌ها را برای ادامه رشد در شرایط تحولات اقتصادی و مالی پشتیبانی می‌کند.
وی افزود که ارتقای کارایی بخش بانکی مستلزم تقویت مستمر انعطاف‌پذیری عملیاتی و سایبری با همکاری بانک مرکزی کویت، تسریع خودکارسازی و گسترش کاربرد هوش مصنوعی در خدمات مشتری‌محور، عملیات داخلی و فرآیندهای تصمیم‌گیری است؛ این اقدامات باید همزمان با توسعه چارچوب‌های استانداردهای زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیت شرکتی (ESG) و تأمین مالی پایدار انجام شود.
در خصوص قانون تأمین مالی و نقدینگی، وی تأکید کرد که توسعه بازار داخلی عمیق‌تر و متنوع‌تری برای اوراق قرضه و صکوک دولتی، گامی مهم در حمایت از بازارهای سرمایه و تقویت کارایی مدیریت نقدینگی در بخش بانکی است. این ابزارها به بانک‌ها امکان می‌دهد تا پایه‌ای داخلی از دارایی‌های نقدشونده با کیفیت بالا ایجاد کنند که به آن‌ها کمک می‌کند الزامات نظارتی را برآورده سازند و وابستگی به ابزارهای خارجی دولتی را برای اهداف مدیریت نقدینگی کاهش دهند.
وی توضیح داد که افزایش حجم انتشارات دولتی به ساخت منحنی بازده داخلی کمک می‌کند که مبنای شفاف‌تر و دقیق‌تری برای قیمت‌گذاری انتشارات بانکی فراهم می‌آورد و دسترسی بانک‌ها به تأمین مالی را با کارایی بیشتر پشتیبانی می‌کند؛ همچنین به گسترش طیف ابزارها و فرصت‌های سرمایه‌گذاری موجود در بازار داخلی می‌انجامد.
ماجد افزود که توسعه معاملات ابزارهای بدهی دولتی می‌تواند به حمایت از بازار کارآمدی برای توافقات بازخرید (ریپو) منجر شود که این امر نقدینگی بین بانک‌ها را تقویت کرده و به بانک مرکزی کویت ابزارهای کارآمدتری برای مدیریت نقدینگی و اجرای عملیات بازار آزاد ارائه می‌دهد.
وی اشاره کرد که تجربه «بوبیان» در بازارهای صکوک و انتشارات تأمین مالی، بر اهمیت وجود بازار داخلی کارآمدتر تأکید دارد که به ساخت پایه‌ای شفاف و مشخص برای قیمت‌گذاری انتشارات کمک کرده و توانایی بانک‌ها را در تنوع‌بخشی به منابع تأمین مالی و دسترسی به طیف گسترده‌تری از سرمایه‌گذاران در سطح داخلی و منطقه‌ای تقویت می‌کند.
در خصوص تأثیر فناوری بر آینده این بخش، ماجد گفت که هوش مصنوعی به یک دستورکار کاری تبدیل شده است که تجربه مشتریان، بهره‌وری، رشد و مدیریت ریسک را بازتعریف می‌کند. وی توضیح داد که برجسته‌ترین فرصت‌های پیش روی بانک‌ها، ارائه خدمات آسان‌تر، سریع‌تر و متناسب‌تر با نیازهای هر مشتری، به همراه افزایش بهره‌وری کارکنان، کارایی عملیات و وظایف نظارتی است.
وی تأکید کرد که تسریع نوآوری نیازمند پلتفرم‌های فناوری ایمن، چارچوب‌های قوی حکمرانی و محیط‌های نظارتی است که امکان آزمایش راه‌حل‌های جدید و گسترش دامنه کاربرد آن‌ها را به صورت سنجیده فراهم کند، در حالی که امنیت سایبری، حفاظت از داده‌های مشتریان و انطباق با الزامات نظارتی و پاسخگویی انسانی حفظ می‌شود.
ماجد افزود که حکمرانی عاملی اساسی در توانمندسازی مؤسسات مالی برای گسترش ایمن استفاده از هوش مصنوعی است و تأکید کرد که فرصت واقعی برای کویت در ایجاد بازاری توانمند در نوآوری فناوری‌های هوش مصنوعی نهفته است، به شرطی که اعتماد مشتریان و انعطاف‌پذیری عملیاتی حفظ شود.
در سطح «بوبیان»، الماجد توضیح داد که بانک یک برنامه مؤسسه‌ای یکپارچه برای تحول در هوش مصنوعی را دنبال می‌کند که بر پایه یک نقشه راه چندساله استوار است و انتقال آن را از مرحله پیشرویی دیجیتال به سمت ساختن یک مؤسسه مبتنی بر هوش مصنوعی هدایت می‌کند. این برنامه با تمرکز بر تجربه مشتریان، توانمندسازی کارکنان و افزایش کارایی عملیاتی، در چارچوبی شفاف از حکمرانی و استفاده مسئولانه اجرا می‌شود.
در خصوص پایداری، وی اشاره کرد که بخش بانکی کویت تحول آشکاری را به سمت ادغام معیارهای زیست‌محیطی، اجتماعی و حکمرانی (ESG) و تأمین مالی پایدار در استراتژی‌ها و تصمیمات تأمین مالی و سرمایه‌گذاری خود تجربه می‌کند. این موضوع در رشد سرمایه‌گذاری‌ها در دارایی‌ها و پروژه‌های پایدار و همچنین پیشرفت رتبه‌بندی‌هایی که برخی از بانک‌های کویتی در این زمینه کسب کرده‌اند، نمایان است.
وی توضیح داد که کویت فرصت‌های امیدوارکننده‌ای برای گسترش دامنه تأمین مالی پایدار، به‌ویژه در پروژه‌های انرژی‌های تجدیدپذیر، تأمین مالی شرکت‌های کوچک و متوسط، و تأمین مالی مسیرهای کاهش انتشار در بخش‌های نفت و پتروشیمی دارد. همچنین توسعه یک بازار داخلی برای صکوک که به تنوع‌بخشی به منابع سرمایه و فعال‌سازی بازار ثانویه کمک می‌کند، از دیگر فرصت‌های مهم است.
الماجد سخنرانی خود را با تأکید بر این نکته به پایان رساند که توسعه بخش بانکی در مرحله آینده نیازمند یک دیدگاه یکپارچه است که استحکام مالی، کارایی عملیاتی و نوآوری مسئولانه را با هم ترکیب کند و از فرصت‌های موجود در بازارهای سرمایه، هوش مصنوعی و تأمین مالی پایدار بهره ببرد. این امر به تقویت رقابت‌پذیری بخش بانکی و گسترش مشارکت آن در حمایت از رشد و تنوع‌بخشی اقتصادی در کویت کمک خواهد کرد.
