بانک برقان نتایج مالی ششماهه اول سال ۲۰۲۶ را اعلام کرد
بانک برقان سهام عام (محدود) («برقان» یا «بانک» یا «گروه») نتایج مالی خود را برای شش ماهه منتهی به ۳۰ ژوئن ۲۰۲۶ اعلام کرد.
کل درآمد بانک در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۱۳۸ میلیون دینار کویت رسید که نشاندهنده رشد ۹ درصدی نسبت به سال گذشته است. این عملکرد نشاندهنده رشدی است که منابع مختلف درآمدی اصلی بانک را در بر میگیرد و تحت تأثیر افزایش خالص درآمد بهره و مشارکت درآمد غیر بهره بوده است. خالص درآمد بهره با استفاده از رشد مستمر سبد وامها و سایر داراییهای تولیدکننده درآمد، به ۹۰ میلیون دینار کویت رسید. این در حالی است که گروه توانسته است با وجود فشارهای محیطی بر نرخهای بهره، حاشیه سود خالص بهره را در سطح ۲.۲ درصد ثابت نگه دارد که نشاندهنده استحکام استراتژی تأمین مالی بانک و انضباط در مدیریت ترازنامه است.
درآمد غیر بهره نیز با رشد ۹ درصدی سال به سال به ۴۷ میلیون دینار کویت رسید که عمدتاً ناشی از افزایش درآمد کارمزدها و کمیسیونها و عملکرد قوی بخشهای متنوع کسبوکار گروه بود.
گروه سود عملیاتی به مبلغ ۴۵ میلیون دینار کویت را برای این دوره ثبت کرد که در مقایسه با ۴۹ میلیون دینار کویت در دوره مشابه سال گذشته، نشاندهنده کاهش جزئی است. این کاهش جزئی عمدتاً به دلیل افزایش هزینههای عملیاتی ناشی از ادامه سرمایهگذاری گروه در توسعه سیستم دیجیتال در کلیه عملیاتها و همچنین افزایش هزینههای عملیاتی ناشی از تورم بالا در ترکیه رخ داد.
سودآوری تحت تأثیر افزایش ذخایر احتیاطی اعتباری و افزایش خالص زیانهای ناشی از اعمال حسابداری تورم فوقالعاده در ترکیه قرار گرفت. بر این اساس، بانک برقان سود خالص ۱۱ میلیون دینار کویت را ثبت کرد که در مقایسه با ۲۱ میلیون دینار کویت در نیمه اول سال ۲۰۲۵ کاهش یافته است.
در واکنش به نتایج مالی، شیخ عبدالله ناصر الصباح، رئیس هیئت مدیره بانک برقان، اظهار داشت: «عملکرد بانک برقان در نیمه اول سال ۲۰۲۶ نشاندهنده قدرت مدل کسبوکار متنوع ما و تمرکز مستمر بر اجرای منضبط استراتژی است. با وجود محیط عملیاتی پیچیده و در حال تحول، ما به تمرکز بر حفظ شتاب کسبوکار، اجرای خردمندانه استراتژی خود و تقویت تواناییمان برای حمایت از مشتریان و ایجاد ارزش پایدار بلندمدت برای سهامداران ادامه دادیم.»
بانک برقان به تقویت ترازنامه خود ادامه داد و کل داراییها با رشد ۱۰ درصدی سال به سال به ۹.۶ میلیارد دینار کویت رسید که نشاندهنده تداوم شتاب رشد در بازارهای مختلف آن است. این رشد عمدتاً توسط عملیات عملیاتی در کویت که با رشد ۹ درصدی سال به سال مواجه بود، هدایت شد و سهم اصلی در رشد کل داراییها را حفظ کرد. همچنین کل وامها و تسهیلات با رشد ۱۰ درصدی به ۵.۱ میلیارد دینار کویت رسید که تحت تأثیر افزایش فعالیت اعتباری در کویت (با رشد ۹ درصدی سال به سال) و توسعه مستمر فعالیتهای سایر شرکتهای تابعه بود. از سوی دیگر، سپردههای مشتریان با رشد ۵ درصدی به ۵.۶ میلیارد دینار کویت رسید که استحکام و تنوع پایه تأمین مالی گروه را تأیید میکند؛ رشد سپردهها در کویت (با رشد ۴ درصدی سال به سال) با عملکرد قوی عملیات گروه در الجزایر و ترکیه همراه بود.
علاوة على آنچه پیشتر ذکر شد، کیفیت داراییها در این دوره بهبود یافته است که نشاندهنده رویکرد منضبط و خردمندانه گروه در مدیریت ریسک است. نرخ وامهای معوق به ۲.۳ درصد رسید که در مقایسه با ۳.۲ درصد در سال گذشته و ۲.۷ درصد در سهماهه اول سال ۲۰۲۶، نشاندهنده بهبود مستمر در کیفیت سبد اعتباری گروه است. همچنین پوشش کل به ۲۴۰ درصد افزایش یافت که استراتژی محتاطانه بانک در ایجاد ذخایر را تقویت میکند، در حالی که نسبت وامهای معوق خالص، پس از کسر وثایق، در سطوح محدود ۰.۵ درصد ثابت ماند که بر استحکام و انعطافپذیری سبد اعتباری گروه تأکید دارد.
بانک برقان همچنان مرکز قوی سرمایه و نقدینگی خود را حفظ کرده است؛ بهطوریکه نسبتهای نظارتی اصلی در سطوحی بالاتر از حداقل الزامات تعیینشده توسط بانک مرکزی کویت در مارس ۲۰۲۶ پس از اجرای اقدامات تحریککننده مالی، تثبیت شدند. همانطور که در تاریخ ۳۰ ژوئن ۲۰۲۶ بود، نسبت حقوق مالکانه سهامداران (CET1) در بانک ۱۰.۵ درصد و نرخ کفایت سرمایه (CAR) ۱۵.۹ درصد بود که پوشش سرمایهای مستحکمی فراتر از حداقل الزامات جاری به ترتیب ۹.۵ درصد و ۱۳.۰ درصد فراهم میکند. همچنین مرکز نقدینگی بانک استحکام خود را حفظ کرد؛ بهطوریکه نسبت پوشش نقدینگی (LCR) ۱۹۷ درصد و نسبت تأمین مالی پایدار خالص (NSFR) ۱۱۰ درصد بود که هر دو بهطور قابلتوجهی بالاتر از حداقل مصوب بانک مرکزی کویت به میزان ۸۰ درصد هستند و این امر بر استحکام ساختار تأمین مالی بانک و مدیریت خردانه نقدینگی دلالت دارد.
شیخ عبدالله ناصر الصباح افزود: «رویکرد خردمندانه ما در مدیریت ریسک، به تقویت انعطافپذیری سبد اعتباری و ترازنامه ما کمک میکند. همچنین بهبود کیفیت داراییها، که با تعهد به ایجاد ذخایر و مدیریت صحیح سرمایه و نقدینگی پشتیبانی میشود، نشاندهنده قدرت و وضعیت مالی ماست و به بانک برقان امکان میدهد تا به حمایت از مشتریان و بهرهبرداری از فرصتهای استراتژیک ادامه دهد.»
از سوی دیگر، آقای طونی ضاهر، رئیس هیئت اجرایی گروه بانک برقان، گفت: «عملکرد ما در نیمه اول سال نشاندهنده رشد گسترده در منابع درآمدی اساسی ما است که با افزایش درآمد خالص از سودها، تداوم momentum در درآمد غیرعملیاتی و همچنین توسعه مستمر در بازارهای اصلی ما پشتیبانی میشود. همچنین مشارکت قوی عملیات ما در کویت، همزمان با رشد حاصلشده در واحدهای بینالمللی ما، بر ارزش مدل کسبوکار متنوعی که گروه اتخاذ کرده است، گواهی میدهد.»
وی افزود: «با وجود تأثیر مستمر هزینههای عملیاتی بالا، ذخایر احتیاطی و پیامدهای حسابداری تورم شدید در ترکیه بر سودآوری، ما همچنان بر تقویت محرکهای عملکرد بلندمدت تمرکز داریم، بهویژه آنکه با قدمهای ثابتی در دستور کار تحول دیجیتال، ارتقای کارایی عملیاتی و تقویت اجرا در تمام بخشهای گروه پیش میرویم. این اولویتها به هماهنگی عملکرد، تثبیت انعطافپذیری و قرار گرفتن بانک برقان در مسیر رشد پایدار بلندمدت کمک خواهند کرد.»
در چارچوب برنامههای مستمر خود برای تقویت سرمایه، بانک برقان موافقت بانک مرکزی کویت و هیئت بازار سرمایه را برای پیشبرد افزایش سرمایه از طریق انتشار سهام حق تقدم به ارزش ۵۰ میلیون دینار کویت دریافت کرد. این ابتکار گامی مهم در تقویت مرکز سرمایهای بانک، افزایش انعطافپذیری مالی و پشتیبانی از فرصتهای استراتژیک آینده است، در حالی که پایههای محکمی برای رشد پایدار حفظ میشود.
بانک در حال حاضر در حال تکمیل اقدامات نظارتی و تنظیمی باقیمانده است و با ادامه اطلاعرسانی از طریق افشای اطلاعات نظارتی متداول، سهامداران و بازار را از آخرین تحولات آگاه خواهد کرد.
شیخ عبدالله ناصر الصباح افزود: «افزایش سرمایه در نظر گرفتهشده به ارزش ۵۰ میلیون دینار کویتی از طریق انتشار حقوق تقدم، گامی مهم در جهت تقویت پایه سرمایه بانک برقان و بهبود توانایی آن در حمایت از فرصتهای رشد آینده است؛ همچنین این اقدام به افزایش انعطافپذیری استراتژیک ما کمک کرده و بانک را بهخوبی برای ادامه ارائه ارزش پایدار به سهامدارانش آماده میسازد.»
در نیمه اول سال ۲۰۲۶، بانک برقان از بازگشت کامل قرعهکشیهای حساب «کنز» خبر داد و تمام قرعهکشیهای معوقه مربوط به دوره مارس ۲۰۲۵ تا آوریل ۲۰۲۶ را در طی پنج روز متوالی تکمیل کرد. این دوره با برنده شدن بیش از ۲۵۰ نفر، از جمله چهارمین میلیونر حساب «کنز»، به اوج خود رسید و شامل قرعهکشیهای ماهانه و ششماهه معوقه، قرعهکشی بزرگ سالانه و همچنین اعلام جدول قرعهکشیهای حساب «کنز» برای سال ۲۰۲۶ بود.
تکمیل موفقیتآمیز این قرعهکشیها دستاوردی ملموس در مدیریت خدمات بانکداری خرد محسوب میشود و اصول بنیادین رابطه بانک با مشتریان خود را تثبیت کرد. کلیه قرعهکشیها پس از دریافت تأییدیههای نظارتی لازم و تحت نظارت حسابرسهای داخلی و خارجی انجام شد که مجدداً تعهد بانک به شفافیت و پایبندی به وعدههای خود به مشتریان را تأیید میکند.
بانک برقان با شعار «شما انگیزه ماست»، از پرسنل وزارت کشور و نیروی آتشنشانی عمومی تجلیل کرد و مجموعهای از مزایای انحصاری و پیشنهادهای ویژه را به آنها ارائه داد. این مزایا با همکاری شرکتهای منتخب از گروه پروژههای کویت (کیپکو) و گروهی از کارآفرینان و صاحبان کسبوکارهای کویتی در بخشهای مراقبتهای بهداشتی، سلامت جسمانی، تفریح، خردهفروشی و سبک زندگی فراهم شد تا به قهرمانان خط مقدم و خانوادههایشان امکان بهرهمندی از مزایای انحصاری را بدهد که قدردانی از تلاشهای آنها در خدمت به کویت است.
در ادامه این تلاشها، بانک برقان بستهای از مزایا را که بهطور ویژه برای کارکنانی طراحی شده بود که همسرانشان در مشاغل خط مقدم فعالیت میکنند، راهاندازی کرد تا با حمایت و توانمندسازی آنها، تعادل بهتری بین الزامات کاری و زندگی خانوادگی ایجاد شود. این بسته شامل انعطافپذیری بیشتر در ساعات کاری، خدمات کمکی شخصی برای تسهیل امور روزمره و خانوادگی و همچنین یک برنامه جامع برای ارتقای سلامت کلی بود که بر ارائه تمامی اشکال حمایت تمرکز داشت. این ابتکار، همراه با ابتکارات ویژه برای کادرهای خط مقدم، نشاندهنده توجه بانک به قدردانی از تلاشهای آنها و حمایت از خانوادههایشان است.
بانک برقان با تداوم استراتژی خود برای توسعه سرمایه انسانی، از طریق مشارکت استراتژیک با مؤسسه مطالعات بانکی، در برنامه اجرایی (Hult Ashridge) شرکت کرد.
این برنامه که با مشارکت بیش از ۲۰ مدیرعامل و معاون مدیرعامل طراحی شده بود، همسو با اهداف استراتژیک و اولویتهای رهبری بانک بود و هدف آن تقویت تواناییهای اجرایی در زمینههای تصمیمگیری استراتژیک، حکمرانی، سازگاری عملیاتی، نوآوری و رهبری مؤثر بود تا آمادگی رهبران را برای مقابله با محیط پیچیدهتر بانکداری افزایش دهد.
این ابتکار به تقویت همکاری بین بانک برقان و مؤسسه مطالعات بانکی و تأکید بر تعهد بانک به تربیت رهبران آینده کمک کرد و همچنین از اهداف توسعه نیروی انسانی در کویت و تحقق چشمانداز کویت ۲۰۳۵ پشتیبانی نمود.
در بیانیهای درباره استراتژی بانک برای توسعه نیروی انسانی، ضاهر گفت: «سرمایهگذاری در کارکنان ما پایه و اساس موفقیت بلندمدت بانک برقان است. از طریق مشارکتهایی مانند همکاری با مؤسسه مطالعات بانکی و مشارکت در برنامه Hult Ashridge برای توسعه رهبری اجرایی، ما در حال تأمین مهارتهای استراتژیک لازم برای مدیریت تغییرات، بهبود عملکرد و پیشبرد رشد آتی بانک برای رهبران خود هستیم.»
بانک برقان بر ریاست خود در زمینه پایداری از طریق ادامه حضور در شاخص «FTSE4Good» تأکید میورزد که گواهی مستقلی بر تعهد بانک به بانکداری مسئولانه، حکمرانی قوی و ادغام معیارهای زیستمحیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) در فعالیتها و عملیات آن است. این شاخص جهانی شرکتها را بر اساس معیارهای سختگیرانه زیستمحیطی و اجتماعی ارزیابی میکند. بانک برقان یکی از تنها پنج شرکت کویتی است که در این شاخص فهرست شده است که نشاندهنده استحکام چارچوب پایداری آن و همسویی رویههایش با استانداردهای بینالمللی است.
همچنین بانک با انتشار گزارش سالانه هفتم پایداری خود برای سال ۲۰۲۵، دستور کار پایداری را تقویت کرد. به عنوان یکی از نخستین بانکهای کویتی که گزارشهای پایداری را به زبانهای عربی و انگلیسی منتشر میکند، برقان به تقویت شفافیت و ارتباط با ذینفعان ادامه میدهد. این گزارش پیشرفتهای کسبشده بانک در زمینه ملاحظات پایداری در استراتژی، عملیات، مدیریت ریسک و تصمیمگیری را نشان میدهد و همچنین دستاوردهای محققشده در اندازهگیری انتشارات، حکمرانی زیستمحیطی، ارزیابی ریسکهای اقلیمی و ادغام معیارهای (ESG) در رویههای ریسک اعتباری را برجسته میسازد.
رئیس هیئت مدیره در پایان سخنان خود گفت: «پیشرفتهای حاصلشده در نیمه اول سال ۲۰۲۶ بازتابدهنده تلاشهای مشترک کارکنان ما و اعتماد مستمر مشتریان و سهامداران به ماست. ما این موفقیتها را از طریق اجرای منضبط، حکمرانی قوی و رشد مسئولانه ادامه خواهیم داد. در چارچوب چشماندازهای آینده، ما به پیشبرد اولویتهای استراتژیک خود و گسترش افقهای دستور کار پایداری ادامه خواهیم داد، در حالی که رویکرد مسئولانه را در تمام فعالیتهایمان تثبیت میکنیم تا تابآوری سازمانی را تقویت کرده و ارزش پایدار برای تمام ذینفعان ایجاد کنیم.»
