اتحاد شرکت‌های صرافی: تقویت امنیت معاملات مالی و مبارزه با کلاهبرداری الکترونیکی برای حفاظت از مشتریان

اتحاد شرکت‌های صرافی: تقویت امنیت معاملات مالی و مبارزه با کلاهبرداری الکترونیکی برای محافظت از مشتریان

محمد کمال (لِقاء) - کویت - رئیس اتحادیه کویتی شرکت‌های صرافی، عبدالله الملا، بر تمایل شرکت‌های این بخش برای تقویت امنیت معاملات مالی و مبارزه با کلاهبرداری الکترونیکی تأکید کرد و به همکاری آن‌ها با بانک مرکزی کویت و نهادهای ذی‌ربط برای مقابله با تهدیدات سایبری، حفاظت از مشتریان و تقویت اعتماد در نظام مالی کویت اشاره نمود.

الملا در گفت‌وگویی با خبرگزاری کویت (کونا) روز پنجشنبه اظهار داشت: شرکت‌های صرافی تحت نظارت نزدیک و مستمر بانک مرکزی کویت فعالیت می‌کنند؛ نهادی که نقش مهمی در ارتقای استانداردهای نظارتی، حکمرانی خوب و رعایت مقررات در سراسر این بخش ایفا می‌کند. وی همچنین به مشارکت این شرکت‌ها در «پلتفرم مرکزی امان» برای رسیدگی به گزارش‌های کلاهبرداری الکترونیکی اشاره کرد.

وی توضیح داد که اتحادیه نقش حمایتی ایفا می‌کند و از طریق گردآوری شرکت‌های عضو، تسهیل ارتباط با نهادهای ذی‌ربط و فراهم‌سازی بستری برای بحث درباره تحولات نظارتی و چالش‌های مشترک پیش روی این بخش عمل می‌نماید.

الملا تلاش‌های پیش‌دستانه بانک مرکزی و نهادهای ملی ذی‌ربط را برای ارتقای استانداردهای نظارتی، به‌ویژه در زمینه‌های مبارزه با پولشویی، تأمین مالی تروریسم و تأمین مالی گسترش سلاح‌های کشتار جمیل، تحسین کرد و تأکید نمود که تداوم همکاری میان نهادهای رسمی و بخش خصوصی به ساختن یک بخش صرافی قوی‌تر، شفاف‌تر و رقابتی‌تر در کویت کمک می‌کند.

وی نقش رهبری بانک مرکزی کویت، ابتکارات سازنده آن و همکاری مستمر با نهادهای ملی ذی‌ربط را در تقویت بخش مالی و حفظ ثبات، سلامت و امانت‌داری نظام مالی کویت ستود.

الملا به چالش‌های پیش روی بخش صرافی اشاره کرد که از جمله می‌توان به توسعه سریع فناوری‌های پرداخت دیجیتال، تغییر انتظارات مشتریان، افزایش هزینه‌های عملیاتی و نیاز به تقویت مستمر ضوابط انطباق و امنیت سایبری اشاره نمود.

وی افزود که تمرکز اصلی شرکت‌های صرافی همچنان بر پذیرش فناوری‌های دیجیتال، سرمایه‌گذاری در نیروی انسانی متخصص و تقویت سیستم‌های نظارتی برای مقابله مؤثر با این چالش‌ها، پاسخگویی به انتظارات در حال تحول مشتریان و حفاظت از منافع آن‌ها با اطمینان از ارائه مستمر خدمات مالی ایمن، کارآمد و قابل اعتماد است.

در خصوص تهدیدات سایبری و کلاهبرداری‌های پیشرفته، الملا اعلام کرد که شرکت‌های صرافی به‌طور نزدیک با تیم کاری تاب‌آوری سایبری و عملیاتی که به ابتکار بانک مرکزی کویت تأسیس شده است، همکاری می‌کنند؛ این همکاری از طریق گزارش‌دهی دوره‌ای تهدیدات و حوادث سایبری کشف‌شده و از طریق یک کانال ارتباطی اختصاصی صورت می‌گیرد. وی افزود که شرکت‌های صرافی در حال ایفای الزامات چارچوب تاب‌آوری سایبری و عملیاتی صادره از سوی بانک مرکزی کویت در تاریخ ۳ دسامبر ۲۰۲۵ هستند که این امر توانایی آن‌ها را در پیشگیری از تهدیدات سایبری نوظهور، مقابله با آن‌ها و بازیابی از پیامدهایشان تقویت می‌کند. در زمینه کلاهبرداری الکترونیکی، الملا اشاره کرد که شرکت‌های صرافی اخیراً در پلتفرم مرکزی «امان» برای رسیدگی به گزارش‌های کلاهبرداری الکترونیکی و تسهیل هماهنگی به‌موقع میان مؤسسات مالی و نهادهای ذی‌ربط مشارکت داشته‌اند. وی خاطرنشان ساخت که اتحادیه نقش مؤثری در هماهنگی با اتحادیه بانک‌های کویت و تسهیل مشارکت شرکت‌های عضو در این پلتفرم ایفا کرده است. او تأکید کرد که تلاش‌های مشترک، تعهد بانک مرکزی کویت، نهادهای ملی ذی‌ربط، اتحادیه بانک‌های کویت و اتحادیه کویتی شرکت‌های صرافی را در مبارزه با تهدیدات سایبری و کلاهبرداری مالی، حفاظت از مشتریان و تقویت اعتماد در نظام مالی کویت نشان می‌دهد. الملا بیان کرد که ظهور فناوری‌های پرداخت جایگزین، چالشی برای شرکت‌ها ایجاد می‌کند، زیرا شیوه انتقال وجوه مشتریان و دریافت خدمات مالی را تغییر می‌دهد؛ اگرچه این تحولات رقابت جدیدی را دامن می‌زنند، اما فرصت‌هایی را برای به‌روزرسانی خدمات شرکت‌ها و پاسخگویی به انتظارات در حال تغییر مشتریان فراهم می‌آورند. او تأکید کرد که بیشتر شرکت‌های صرافی دارای تجربه گسترده‌ای در خدمات حواله و درک عمیقی از نیازهای پایگاه مشتریان متنوع خود هستند و با پذیرش فناوری‌های جدید می‌توانند از این تجربه برای گسترش کانال‌های دیجیتال خود، تسریع تراکنش‌ها، افزایش شفافیت و فراهم کردن سهولت و انعطاف‌پذیری بیشتر برای مشتریان بهره‌برداری کنند. الملا افزود که شرکت‌های صرافی تحت نظارت و هدایت بانک مرکزی کویت، به پذیرش فناوری‌های جدید، حفظ توان رقابتی و بهبود خدمات مشتریان ادامه خواهند داد، در حالی که امنیت و سلامت نظام مالی را نیز حفظ می‌کنند. وی کمبود حاشیه سود، افزایش هزینه‌های عملیاتی و دستمزدها را موانعی برای گسترش جغرافیایی، از جمله هزینه‌های اجاره و سایر هزینه‌های اداری، ارزیابی کرد.

وی اشاره کرد که فشار بر حاشیه سود از عواملی است که شرکت‌های صرافی باید هنگام برنامه‌ریزی برای گسترش جغرافیایی آن‌ها در نظر بگیرند. وی افزود که تأثیر این هزینه‌ها از شرکتی به شرکت دیگر بسته به مدل کسب‌وکار، کارایی عملیاتی و پایگاه مشتریان آن‌ها متفاوت است. الملا گفت که تصمیم برای افتتاح شعب جدید یا گسترش فعالیت در مناطق مختلف، همچنان یک تصمیم تجاری است که هر شرکت صرافی به‌طور مستقل و بر اساس تقاضای بازار، نیازهای مشتریان در منطقه مورد نظر، توجیه تجاری و الزامات نظارتی حاکم اتخاذ می‌کند. وی اشاره کرد که این بخش همچنان به دنبال فرصت‌هایی برای بهبود کارایی عملیاتی از طریق خدمات دیجیتال، استفاده بهینه از فناوری، توسعه کارکنان و مدیریت مؤثر منابع است. همچنین، گسترش خدمات دیجیتال به شرکت‌های صرافی امکان دسترسی به پایگاه گسترده‌تری از مشتریان را بدون نیاز لزوماً به افتتاح شعب فیزیکی اضافی فراهم می‌کند. وی توضیح داد که این تلاش‌ها می‌تواند به شرکت‌ها کمک کند تا هزینه‌ها را مدیریت کنند و همزمان کیفیت خدمات، انطباق نظارتی و رقابت عادلانه را حفظ نمایند. در مورد رقابت در بازار، الملا گفت که رابطه بین شرکت‌های صرافی و شرکت‌های فناوری مالی ترکیبی از رقابت و فرصت‌های همکاری است، زیرا هر دو بخش دارای نقاط قوت و توانمندی‌های متفاوتی هستند که به توسعه بازار مالی کمک می‌کنند. وی بیان کرد که شرکت‌های فناوری مالی نوآوری فنی و تخصص دیجیتال را ارائه می‌دهند، در حالی که شرکت‌های صرافی دارای تجربه گسترده‌ای در خدمات حواله، روابط پایدار با مشتریان و زیرساخت عملیاتی مستقر هستند. وی افزود که ترکیب این مزایا به هر دو بخش امکان می‌دهد تا فرصت‌هایی برای توسعه خدمات جدید، گسترش دامنه دسترسی و ارائه راه‌حل‌های پرداخت سریع‌تر، آسان‌تر و کارآمدتر برای مشتریان را بررسی کنند. الملا خاطرنشان کرد که شرکت‌ها می‌توانند به جای نگاه کردن به تحولات فناوری مالی صرفاً به عنوان یک چالش رقابتی، با پذیرش فناوری‌های جدید و بررسی شراکت‌های مناسب که تجربه مشتری را بهبود بخشیده و کارایی عملیاتی را افزایش می‌دهند، از این تحولات بهره‌مند شوند. وی بر ضرورت رعایت الزامات نظارتی حاکم و دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت در هرگونه همکاری یا توسعه فنی از این دست تأکید کرد. در مورد تأثیر اصلاحات و تصمیمات اقتصادی اخیر در کشور بر آینده بخش صرافی، الملا گفت که اتحادیه، اصلاحات اقتصادی و تحولات نظارتی اخیر را گام‌های مثبتی در جهت تقویت بخش مالی کویت، تثبیت شفافیت، تحول دیجیتال و حکمرانی خوب و همچنین ایجاد فرصت‌های جدید برای رشد می‌داند.

او افزود که اجرای موفقیت‌آمیز این اصلاحات مستلزم تداوم همکاری میان نهادهای نظارتی و بخش خصوصی، با پشتیبانی از سرمایه‌گذاری در فناوری و شایستگی‌های حرفه‌ای و همچنین استقرار سیستم‌های انطباق کارآمد است. در خصوص بازتاب‌های آیین‌نامه قانونی در زمینه مبارزه با پنهان‌سازی تجاری بر روند بخش صرافی، الملا گفت که این آیین‌نامه گامی مهم به سوی تقویت شفافیت، پاسخگویی و رقابت عادلانه در محیط کسب‌وکار کویت از طریق رسیدگی به پنهان‌سازی مالکیت واقعی فعالیت‌های تجاری و جلوگیری از سوءاستفاده از آن‌ها محسوب می‌شود. او توضیح داد که این آیین‌نامه تدابیر موجود در زمینه مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم را تکمیل می‌کند، به‌ویژه اقدامات مربوط به رعایت احتیاط لازم نسبت به مشتریان، احراز هویت ذی‌نفع واقعی، نظارت بر تراکنش‌ها و گزارش‌دهی تراکنش‌های مشکوک. او افزود که دستورالعمل‌های شفاف صادرشده از سوی نهادهای ذی‌ربط به تضمین اجرای یکسان هرگونه الزامات اضافی کمک خواهد کرد و تأکید کرد که اتحادیه از این ابتکارات حمایت می‌کند و همکاری مستمر خود را با بانک مرکزی کویت و نهادهای ملی مرتبط ادامه خواهد داد تا از حمایت از مشتریان، تقویت اعتماد و حفظ یکپارچگی نظام مالی کویت اطمینان حاصل شود. الملا تأکید کرد که اتحادیه نقشی مهم در گردآوری شرکت‌های صرافی عضو و حفظ کانال ارتباطی باز با بانک مرکزی کویت ایفا می‌کند و همچنین بستری مشترک برای اعضا فراهم می‌آورد تا چالش‌های بخش را مورد بحث قرار دهند، بهترین شیوه‌ها را به اشتراک بگذارند و به مسائل دارای اهمیت مشترک بپردازند، در حالی که هر شرکت به‌طور مستقل مسئول رعایت دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت و اصول رقابت عادلانه است. او همچنین تأکید کرد که قدرت اتحادیه در یکپارچه‌سازی تلاش‌های بخش با احترام به آزادی هر شرکت عضو در اتخاذ تصمیمات و مدیریت عملیات روزمره خود نهفته است. او افزود که اتحادیه اعضای خود را به تبادل تجربیات عملی و بهترین شیوه‌ها، به‌ویژه در حوزه‌های انطباق نظارتی و پیشگیری از جرایم مالی، مطابق با دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت تشویق می‌کند. الملا توضیح داد که این تلاش‌های جمعی به شرکت‌های صرافی کمک می‌کند تا با الزامات نظارتی در حال تحول هماهنگ بمانند، در حالی که هر عضو به‌طور فردی مسئول برآورده‌سازی تعهدات انطباقی و مدیریت عملیات روزمره خود است. (پایان) م ک ع / ه ث