«الاهلی»: اجرای برنامه‌ها بر اساس اولویت‌های استراتژیک
گروه بانک الاهلی کویت به رشد در سودها و بهبود شاخص‌های اعتباری دست یافت، در حالی که سرمایه آن افزایش یافت و بانک مرکزی و هیئت بازار سرمایه موافقت کردند و رتبه‌بندی‌های مودیز و فیتش حفظ شد.
ترجمهٔ قیاس از الجريدة — منبع اصلی
گروه بانک الاهلی کویت، کنفرانس تحلیلگران مربوط به نتایج نه ماهه نخست امسال را با حضور جیل فان در تول، مدیرعامل گروه، شیاماک سوناوالا، مدیر مالی، دکتر عبد العزیز جواد، رئیس برنامه‌ریزی استراتژیک و پیگیری، و اسامه عزالدین، معاون مدیرکل مدیریت برنامه‌ریزی استراتژیک و پیگیری برگزار کرد تا شاخص‌های مالی ثبت‌شده و برنامه‌های استراتژیک آینده گروه را تشریح کنند.
به مناسبت این رویداد، فان در تول اظهار داشت که «الاهلی» در طول ۹ ماهه سال ۲۰۲۶، شتاب مثبت خود را حفظ کرده و به گسترش عملیات وام‌دهی، افزایش سودها و بهبود کیفیت دارایی‌ها ادامه داده است؛ امری که با رویکردی منضبط در مدیریت ریسک و ترازنامه پشتیبانی می‌شود. وی افزود که اولویت‌های گروه با آغاز فصل چهارم سال، شامل رشد انتخابی کسب‌وکار، حفظ کیفیت دارایی‌ها، تخصیص منضبط سرمایه و اجرای برنامه‌ها بر اساس اولویت‌های استراتژیک است.
وی ادامه داد: «در طول نه ماهه نخست سال، بر تأمین نیازهای تأمین مالی مشتریان، تحکیم روابط با آن‌ها و گسترش دامنه فعالیت‌های بانک به‌صورت انتخابی در بازارهای خود تمرکز کردیم.» وی خاطرنشان کرد که سود خالص متعلق به سهامداران با رشد سالانه ۱۶.۲ درصد به ۵۴.۲ میلیون دینار رسید، در حالی که سود هر سهم به ۱۷.۶ فلس افزایش یافت.
فان در تول اعلام کرد که «شاخص‌های کیفیت اعتباری قوی هستند؛ به‌طوری که نرخ وام‌های معوق از ۱.۲۹ درصد در سپتامبر ۲۰۲۵ به ۱.۱۹ درصد کاهش یافت، در حالی که نسبت پوشش ذخایر به ۳۵۵ درصد رسید. همچنین هزینه ریسک از ۱.۰۶ درصد در سال گذشته به ۰.۸۲ درصد بهبود یافت.» وی اضافه کرد که سرمایه و نقدینگی در وضعیت محکمی قرار دارند؛ به‌طوری که نرخ کفایت سرمایه گروه در سپتامبر ۲۰۲۶ به ۱۷.۲۵ درصد، نسبت سرمایه هسته درجه یک (Tier 1) به حدود ۱۳.۶۵ درصد و نسبت سرمایه درجه یک به ۱۱.۹۴ درصد رسید، در حالی که نسبت پوشش نقدینگی ۱۸۴ درصد بود.
فان در تول تأکید کرد که بانک در حال گسترش پایه سرمایه‌ای خود برای پشتیبانی از رشد آینده و اجرای استراتژی پنج‌ساله جدید است. بدین منظور، سهامداران در سپتامبر افزایش سرمایه مجاز بانک الاهلی کویت را از ۲۷۴.۹ میلیون دینار به ۶۰۰ میلیون دینار تصویب کردند که انعطاف‌پذیری بیشتری را برای برآورده کردن الزامات سرمایه‌ای و فرصت‌های کسب‌وکار آینده به بانک می‌بخشد.
وی افزود: «موافقت‌های لازم را از بانک مرکزی کویت و هیئت بازار سرمایه برای افزایش سرمایه صادره و پرداخت‌شده به مبلغ ۷۵ میلیون دینار، معادل ۲۷.۲۹ درصد، به ۳۴۹.۹ میلیون دینار، از طریق انتشار ۷۵۰ میلیون سهم با قیمت ۲۰۰ فلس برای هر سهم (شامل حق انتشار ۱۰۰ فلس) دریافت کرده‌ایم. این افزایش به میزان ۱۵۰ میلیون دینار تقسیم می‌شود که ۷۵ میلیون دینار ارزش اسمی و ۷۵ میلیون دینار حق انتشار است. انتظار می‌رود این افزایش، نسبت طبقه اول سرمایه (CET1) و نسبت‌های کفایت سرمایه را حدود ۲۸۰ واحد پایه بهبود بخشد و ظرفیت اضافی برای حمایت از رشد با حفظ ضربه‌گیرهای سرمایه‌ای مناسب فراهم آورد.»
وی تأکید کرد: «ما به سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های دیجیتال و توسعه توانایی‌های هوش مصنوعی ادامه می‌دهیم تا تجربه مشتریان را بهبود بخشیم، کارایی عملیاتی را تقویت کنیم و از توسعه محصولات متناسب با نیازهای متغیر مشتریان در تمام بازارهایی که در آن‌ها فعالیت داریم، حمایت نماییم.» وی افزود: «رتبه‌های اعتباری ما ثابت مانده‌اند؛ آژانس رتبه‌بندی مودیز رتبه بانک الاهلی را در سطح A2 با چشم‌انداز پایدار تأیید کرد، در حالی که آژانس فیتش رتبه بانک را در سطح A با چشم‌انداز پایدار تأیید نمود. این رتبه‌ها از شایستگی اعتباری بانک پشتیبانی می‌کنند.»
وی افزود: «کارکنان ما همچنان عنصری محوری در عملکرد بانک الاهلی کویت و اجرای استراتژی آن هستند و ما به توسعه توانایی‌های رهبری و تقویت فرهنگ مسئولیت‌پذیری و استانداردهای بالای عملکرد در گروه ادامه می‌دهیم. کویتی‌ها حدود ۶۷ درصد از پست‌های مدیریتی را بر عهده دارند و زنان ۴۱ درصد از نیروی کار را تشکیل می‌دهند. توسعه استعداد‌های بومی و حفظ محیط کاری فراگیر همچنان در اولویت ماست و ما توانایی‌های لازم را برای پشتیبانی از برنامه‌های رشد گروه فراهم می‌کنیم. بر اساس دستاوردهای حاصله، سال ۲۰۲۷ سال گسترش فعالیت‌ها و دستیابی به بهترین بازده‌های پایدار برای سهامداران ما خواهد بود.»
از سوی دیگر، سوناوالا اظهار داشت: «ما در طول نه ماهه نخست سال ۲۰۲۶، با انگیزه‌ای مثبت و تحت تأثیر رشد سودها و ثبات عملکرد عملیاتی، حفظ کرده‌ایم. عملکرد ما نشان‌دهنده پیشرفت پایدار در سطح مدیریت‌های گروه به‌طور کلی است، در حالی که سودها افزایش یافته، ترازنامه رشد کرده، کیفیت دارایی‌ها بهبود یافته و سرمایه و نقدینگی در سطوح مطلوبی قرار داشته‌اند. ما به حفظ این شتاب و دستیابی به بازده‌های پایدار برای سهامدارانمان ادامه خواهیم داد.»
وی به رشد ۱۶.۲ درصدی سود خالص متعلق به سهامداران در مقایسه با سال گذشته اشاره کرد که به ۵۴.۲ میلیون دینار رسید، در حالی که سود هر سهم ۱۸.۱ درصد افزایش یافت و به ۱۷.۶ فلس رسید. «همچنین بازده متوسط حقوق صاحبان سهام با ۸۷ واحد پایه بهبود یافت و به ۹.۳۳ درصد رسید که این امر با افزایش سودها و عملکرد مثبت فعالیت‌های اصلی بانکی ما پشتیبانی شد.»
وی به افزایش ۷.۵ درصدی درآمد عملیاتی در مقایسه با سال گذشته تا ۱۷۷.۵ میلیون دینار اشاره کرد که عمدتاً ناشی از رشد ۱۱.۳ درصدی درآمد خالص بهره بود. در عین حال، کاهش هزینه‌های تأمین مالی باعث گسترش حاشیه خالص بهره به میزان ۲۴ واحد پایه و رسیدن آن به ۲.۵۰ درصد شد که این امر منجر به افزایش ۵.۵ درصدی سود عملیاتی تا ۱۰۰.۳ میلیون دینار گردید و شتاب مثبت عملیاتی را حفظ کرد.
وی افزود: «نسبت هزینه به درآمد به ۴۳.۵ درصد رسید که نسبت به ۴۳.۸ درصد ثبت‌شده در پایان سال ۲۰۲۵، با ۳۰ واحد پایه بهبود یافته است.» وی توضیح داد که بانکداری شرکتی همچنان بزرگ‌ترین سهم را در درآمد عملیاتی با ۴۴ درصد داشت، پس از آن بانکداری خرد با ۳۴ درصد و خزانه و سرمایه‌گذاری با ۲۲ درصد قرار گرفتند که این امر پایه سود متنوعی را در سطح فعالیت‌های اصلی بانک فراهم می‌کند.
سونوالا بر حفظ موقعیت سرمایه‌ای قوی تأکید کرد، جایی که نسبت کفایت سرمایه ۱۷.۲۵ درصد و نرخ طبقه اول سرمایه (CET1) برابر با ۱۱.۹۴ درصد بود که هر دو به‌طور قابل‌توجهی بالاتر از الزامات نظارتی هستند و حاشیه کافی را برای پشتیبانی از فعالیت‌ها و اولویت‌های استراتژیک بانک فراهم می‌کنند. وی همچنین از بهبود بیشتر شاخص‌های کیفیت اعتباری در طول سه‌ماهه خبر داد، به‌طوری که نسبت وام‌های معوق به ۱.۱۹ درصد کاهش یافت که نشان‌دهنده سیاست محتاطانه در مدیریت سبد تأمین مالی است.
وی اضافه کرد: «پوشش ذخایر به ۳۵۵ درصد رسید که در مقایسه با ۳۴۰ درصد در سه‌ماهه قبل افزایش داشته است. ما ذخایر وام‌ها را مطابق با دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت و فراتر از الزامات استاندارد بین‌المللی گزارشگری مالی شماره ۹ (IFRS 9) به میزان ۲۰۰ میلیون دینار حفظ کرده‌ایم که سپرهای قوی را برای مقابله با فشارهای اعتباری احتمالی فراهم می‌کند.»
وی افزود: «بودجه عمومی ما از دسامبر ۲۰۲۵ تاکنون با نرخ رشد متعادل حفظ شده است؛ به طوری که کل دارایی‌ها ۸.۶ درصد رشد داشته و به ۷.۵ میلیارد دینار رسیده است، وام‌ها و تسهیلات ۱۰.۲ درصد افزایش یافته و به ۵ میلیارد دینار رسیده‌اند، و سپرده‌های مشتریان ۵.۵ درصد رشد کرده و به ۴.۳ میلیارد دینار رسیده‌اند. نسبت پوشش نقدینگی ۱۸۴ درصد و نسبت تأمین مالی خالص پایدار ۱۱۸ درصد بوده که هر دو به‌طور قابل‌توجهی بالاتر از الزامات نظارتی هستند و حاشیه نقدینگی کافی را برای ما فراهم می‌کنند.»
از سوی دیگر، دکتر عبدالعزیز جواد گفت: «عملیات عملیاتی اصلی ما در کویت، علی‌رغم چالش‌های محیط عملیاتی، نشان‌دهنده عملکرد و انعطاف‌پذیری بالا است. در زمینه مدیریت خدمات بانکی شرکتی، سبد سپرده‌های کم‌هزینه رشد چشمگیری ثبت کرده و ما تمرکز منضبط خود را بر کیفیت دارایی‌ها، بازده‌های پایدار، سیاست‌های قیمت‌گذاری و کارایی سرمایه‌ای حفظ کرده‌ایم، علی‌رغم فشارهایی که شرایط منطقه‌ای بر جریان تجاری وارد کرده است.»
وی ادامه داد: «پایه مشتریان اصلی ما از جمله کارمندان با حقوق ثابت را گسترش داده‌ایم و همچنان با رعایت ضوابط اعتباری محتاطانه، تعداد مشتریان دارای ثروت را افزایش داده‌ایم. سه کارت جدید برای شرکت‌ها و کسب‌وکارهای کوچک و متوسط راه‌اندازی کرده‌ایم که مزیت بازپرداخت نقدی و خدمات «Visa Spend Clarity» را ارائه می‌دهند، به همراه کارت‌های مجازی که به‌طور خاص طراحی شده‌اند تا سبد محصولات تجاری ما را تکمیل کنند و راه‌حل‌های ما را به سمت بخش کسب‌وکار غنی‌تر سازند.»
وی اشاره کرد که بانک ملی کویت همچنان در حال توسعه برنامه تأمین مالی مسکن خود به نام «ABK Build» است تا با ارائه تمام خدمات مرتبطی که مشتریان ممکن است نیاز داشته باشند، نیازهای تأمین مالی آن‌ها را برآورده کرده و تجربه آن‌ها را به‌صورت یکپارچه از ابتدا تا انتها ارتقا دهد.
وی افزود این اقدام در راستای گام پیش‌دستانه بانک برای تأیید آمادگی کامل جهت بهره‌برداری از قانون جدید رهن مسکن است که اخیراً طرح آن تصویب شده است. این قانون دو شکل از تأمین مالی برای واجدین شرایط تحت پوشش حمایت مسکن را به رسمیت می‌شناسد: تأمین مالی یارانه‌دار و تأمین مالی بدون یارانه، با امکان ترکیب آن‌ها بر اساس ضوابط تعیین‌شده توسط بانک مرکزی کویت. گام اصلی بعدی، صدور آیین‌نامه اجرایی در مهلت ۶ ماهه پس از انتشار قانون برای تعیین چارچوب اجرایی دقیق، از جمله سقف بالاتر تأمین مالی یارانه‌دار و مقررات مربوطه است. قانون مذکور بلافاصله پس از انتشار آیین‌نامه اجرایی لازم‌الاجرا خواهد شد.
وی افزود که شرکت «ABK Wealth Management»، بازوی سرمایه‌گذاری گروه، به توسعه راهکارهای ارائه‌شده به مشتریان خود از طریق راه‌اندازی یک اپلیکیشن دیجیتال جدید ادامه داده است که امکان عضویت دیجیتال و یکپارچه در فهرست مشتریان را فراهم می‌کند و هم‌زمان داشبوردهای سرمایه‌گذاری و تحلیل‌های پیشرفته را در اختیار می‌گذارد؛ افزون بر این، دسترسی آسان به سبد گسترده‌ای از راهکارهای سرمایه‌گذاری را ممکن می‌سازد. وی تأکید کرد که این شرکت همچنین دامنه فعالیت‌های خود را در حوزه خدمات سرمایه‌گذاری از طریق مشارکت فعال در بازارهای مالی منطقه‌ای گسترش داده است.
جواد خاطرنشان کرد: «هیئت بازار سرمایه در ۲۱ اکتبر، نشریه پیشنهاد سهام (پیش‌فروش) مربوط به افزایش سرمایه بانک ملی کویت (الاهلی کویت) را که صادر و پرداخت شده است، تأیید کرد. برنامه زمانی به‌طور قطعی تعیین شد؛ به‌طوری‌که دوره پیش‌فروش از ۸ تا ۲۲ نوامبر ادامه خواهد یافت. برنامه زمانی کامل، شامل تاریخ‌های سررسید و معاملات حقوق تقدم، در افشای‌های منتشرشده از سوی ما در بورس کویت و همچنین در وب‌سایت بانک الاهلی کویت و شرکت ABK Wealth Management قابل دسترسی است. ما با اطمینان به حمایت مستمر سهامداران خود امیدواریم، چرا که سرمایه اضافی، مرحله بعدی رشد ما را هدایت خواهد کرد.»
وی افزود: «گروه در آستانه تکمیل تدوین برنامه پنج‌ساله به‌روزشده قرار دارد. استراتژی در تمام بازارها و فعالیت‌های اصلی ما غنی‌سازی شده است، با تمرکز مستمر بر رشد پایدار، توزیع منضبط سرمایه و بهبود بازدهی‌ها.»
او تصریح کرد: «تمرکز آینده ما بر اجرای منضبط استراتژی‌هایمان در بازارهای مختلف فعالیت، توسعه روابط با مشتریان، ارتقای کارایی عملیاتی و تقویت توانمندی‌های پشتیبان رشد خواهد بود. ما به رویکرد گزینشی خود در تخصیص منابع و مدیریت ریسک در هر بازار ادامه خواهیم داد.» وی اضافه کرد: «پیشرفت‌هایی که تاکنون کسب کرده‌ایم، پایه‌ای محکم و اطمینانی برای ادامه اجرای اولویت‌هایمان در باقی‌مانده سال ۲۰۲۶ و تا سال ۲۰۲۷ به ما می‌دهد.»
