«بیت التمويل»: رشد قوی در فعالیت‌های اصلی بانکی
بیت التمويل کویت در سود و تأمین مالی رشد داشت و المخایم بر تحول دیجیتال تأکید کرد، در حالی که صندوق بین‌المللی پول بهبود اقتصادی را برای سال ۲۰۲۷ پیش‌بینی می‌کند.
ترجمهٔ قیاس از الجريدة — منبع اصلی
بیت‌التمویل کویت کنفرانس تحلیلی عملکرد و نتایج گروه را برای دوره تا پایان سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۶ برگزار کرد که با حضور رئیس بخش مالی گروه، عبدالکریم السمطان، و رئیس مأمور خدمات بانکی بین‌المللی گروه و رئیس استراتژی گروه، مهندس فهد المخیزیم، همراه بود.
در آغاز، السمطان اظهار داشت که عملکرد مالی گروه بیت‌التمویل کویت تا پایان سه‌ماهه سوم سال، رشد قوی در فعالیت‌های اصلی بانکی آن را نشان داده است. وی با مرور شاخص‌های کلیدی عملکرد مالی بر اساس داده‌ها و ارقام، اشاره کرد که نتایج نه ماهه اول سال نشان‌دهنده بهبود در پایه سود عملیاتی است که با رشد درآمدهای تأمین مالی و کارمزدها و کاهش هزینه‌ها همراه بوده است. در این راستا، خالص درآمدهای عملیاتی ۱۱.۷ درصد نسبت به سال گذشته افزایش یافته و به حدود یک میلیارد دینار رسیده است، در حالی که نسبت هزینه به درآمد به ۳۰.۸ درصد رسیده است. همچنین، خالص سود متعلق به سهامداران ۶.۲ درصد افزایش یافته و به ۵۲۳.۴ میلیون دینار رسیده است.
سبد تأمین مالی گروه نسبت به پایان سال گذشته ۷.۵ درصد رشد داشته که نشان‌دهنده تداوم جذب نقدینگی برای تأمین مالی مشتریان است.
وی افزود که گروه از تنوع جغرافیایی عملیات خود بهره می‌برد؛ عملیات بین‌المللی در پایان سپتامبر حدود ۳۸.۶ درصد از تأمین مالی گروه و ۴۹.۶ درصد از سپرده‌های آن را تشکیل می‌دادند.
السمطان اضافه کرد که شکاف مثبت بین رشد درآمدها و هزینه‌ها نسبت به دوره مشابه نه ماهه سال گذشته مشاهده می‌شود. درآمدهای عملیاتی ۶.۷ درصد افزایش یافته، در حالی که هزینه‌ها ۳.۰ درصد کاهش یافته و به ۴۴۷.۵ میلیون دینار رسیده است. در نتیجه، نسبت هزینه به درآمد ۳.۱ نقطه درصد بهبود یافته و به ۳۰.۸ درصد رسیده است.
وی همچنین توضیح داد که موجودی ذخایر نظارتی همچنان بالاتر از موجودی زیان‌های اعتباری مورد انتظار بر اساس استاندارد بین‌المللی گزارشگری مالی شماره ۹ است. در مقابل زیان‌های اعتباری مورد انتظار به ارزش ۵۴۹.۸ میلیون دینار، موجودی ذخایر طبق دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت به ۱۰۴۹.۷ میلیون دینار رسیده است که منجر به ایجاد حاشیه ذخیره‌ای به میزان ۴۹۹.۹ میلیون دینار شده است.
در خصوص شاخص‌های نقدینگی، السمطان تأکید کرد که این شاخص‌ها در سپتامبر به‌طور قابل‌توجهی بالاتر از حداقل‌های نظارتی فعلی قرار دارند. نرخ پوشش نقدینگی ۱۳۷.۰ درصد و نسبت خالص تأمین مالی پایدار ۱۲۰.۷ درصد بوده که هر دو از حداقل ۸۰ درصد فراتر رفته‌اند. همچنین نسبت تأمین مالی به سپرده‌ها در کویت ۸۴.۳ درصد بوده که از حداکثر مجاز ۱۰۰ درصد کمتر است.
نسبت لایه اول سرمایه پایه (CET1) به ۱۳.۲ درصد، نسبت لایه اول سرمایه به ۱۵.۴ درصد و نسبت کل کفایت سرمایه به ۱۷.۲ درصد رسید. الزامات متناظر فعلی نیز به ترتیب ۱۰.۵، ۱۲.۰ و ۱۴.۰ درصد بود.
از سوی دیگر، المخیزیم در جریان این نشست بر عملکرد عملیاتی، مهم‌ترین تحولات عملکردی و دستاوردهای راهبردی در سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۶ تأکید کرد و گفت: «بیت‌التمویل کویت (KFH) سه‌ماهه پایانی سال ۲۰۲۶ را از جایگاهی مستحکم آغاز کرد و جایگاه خود را به عنوان بزرگ‌ترین شرکت فهرست‌شده در بورس کویت از نظر ارزش بازار، تا تاریخ ۳۰ سپتامبر حفظ نمود. نتایج سه‌ماهه سوم، استحکام مدل کسب‌وکار بیت‌التمویل کویت و تنوع فعالیت‌های آن را نشان می‌دهد که در کنار اجرای کارآمد راهبرد شرکت، این امر را تأیید می‌کند. اولویت‌های ما بر تمرکز بر مشتری، تقویت یکپارچگی بین شرکت‌های گروه، تسریع روند تحول دیجیتال و دستیابی به رشد کیفی، همراه با پایبندی به رویکردی منضبط در مدیریت ریسک و نقدینگی، متمرکز است.» وی ابراز اطمینان کرد که بیت‌التمویل کویت قادر خواهد بود به دستیابی به ارزش پایدار برای سهامداران، برآورده ساختن انتظارات مشتریان و مشارکت در حمایت از روند توسعه بلندمدت کویت ادامه دهد.
المخیزیم افزود: «بیت‌التمویل کویت توسعه توانایی‌های دیجیتال خود را از طریق اجرای KFHOnline، شعب هوشمند و دستگاه‌های خودپرداز پیشرفته، و همچنین به‌روزرسانی پلتفرم eCorp برای ارتقای خدمات بانکی ارائه‌شده به شرکت‌ها، ادامه داده است. با افتتاح مرکز القیروان، تعداد مراکز خدمات گروه در کویت به ۳ مرکز افزایش یافت که این امر به تقویت خدمات مشتریان از طریق شبکه فعالیت‌های منطقه‌ای ما کمک می‌کند.»
در بحرین، بیت‌التمویل کویت پیشرفت قابل‌توجهی در زمینه تحول دیجیتال ثبت کرد؛ به طوری که افزایش سالانه ۴۰ درصدی در تعداد مشتریان فعال از طریق کانال‌های دیجیتال مشاهده شد و بیش از ۱۵۰ خدمت بانکی با موفقیت خودکارسازی گردید که در نتیجه، مجموع خدمات بانکی دیجیتال به بیش از ۳۰۰ خدمت رسید.
این ابتکارات به تقویت یکپارچگی بین شرکت‌های گروه، ارتقای تجربه مشتری و افزایش کارایی عملیاتی کمک می‌کنند. در تأیید این دستاوردها، مجله The Banker بین‌المللی، بیت‌التمویل کویت را در رتبه اول میان بهترین بانک‌های عملکردی در کویت در فهرست ۱۰۰ بانک قدرتمند عربی برای سال ۲۰۲۶ رتبه‌بندی کرد.
بیت‌التموین به حمایت از ابتکارات ملی با تأثیر استراتژیک خود ادامه داد، از جمله مشارکت به ارزش ۱۳ میلیون دلار در صندوق کویت برای پاسخ به شرایط اضطراری، و همچنین مشارکت برنامه‌ریزی‌شده به ارزش ۶ میلیون دلار برای تأمین نیازهای زیرساختی نیروگاه‌های برق.
بیت‌التموین همچنان مورد تحسین بین‌المللی قرار گرفت، از جمله کسب رتبه اول به عنوان بهترین بانک از نظر عملکرد در کویت در فهرست ۱۰۰ بانک برتر عربی سال ۲۰۲۶ منتشرشده توسط «The Banker»، دریافت جوایز یورومانی برای مدیریت ثروت، حاکمیت زیست‌محیطی، اجتماعی و دیجیتال، انتخاب به عنوان بهترین بانک اسلامی جهان توسط «Global Finance»، و کسب عنوان بهترین بانک دیجیتال در کویت از سوی «MEED».
چشم‌اندازهای آینده کویت تحت تأثیر فشارهای موقتی ناشی از شرایط منطقه‌ای و اختلالات در عرضه نفت قرار دارد. در این زمینه، صندوق بین‌المللی پول پیش‌بینی می‌کند که تولید ناخالص داخلی کویت در سال ۲۰۲۶ کاهش یابد، اما در سال ۲۰۲۷ با رشد ۱۷.۱ درصدی شاهد بهبود قوی خواهد بود، زیرا انتظار می‌رود تولید و انتقال انرژی به مسیر عادی خود بازگردد.
در حالی که بسته پروژه‌های برنامه‌ریزی‌شده و پروژه‌های هنوز برنده‌ایابی‌نشده در کویت با حجم ۱۲۲.۷ میلیارد دلار، فرصت‌های مالی امیدوارکننده‌ای برای بلندمدت ایجاد می‌کند، بخش‌های انرژی و گاز بیش از ۸۰ درصد از قراردادهای پروژه‌ای اعطاشده در سه‌ماهه سوم را به خود اختصاص داده‌اند.
نرخ تورم در کویت در جولای ۲۰۲۶ در سطح ۲.۱۹ درصد ثابت ماند و صندوق بین‌المللی پول پیش‌بینی می‌کند که میانگین تورم در سال ۲۰۲۶ در سطح متعادل ۲.۲ درصد و در سال ۲۰۲۷ به ۲.۴ درصد برسد. همچنین بانک مرکزی کویت در سپتامبر نرخ تنزیل را بدون تغییر در سطح ۳.۵ درصد حفظ کرد.
قانون جدید اسناد دولتی که اخیراً صادر شده است، می‌تواند به ایجاد چارچوبی برای تنوع‌بخشی به منابع تأمین مالی حاکمیتی، گسترش پایگاه سرمایه‌گذاران و فراهم‌سازی ابزارهای سرمایه‌گذاری مطابق با احکام شریعت اسلامی کمک کند.
قانون جدید تأمین مالی مسکن نیز مشارکت بانک‌ها را در تأمین مالی مسکن گسترش داده و به ذی‌نفعان واجد شرایط اجازه می‌دهد تا تأمین مالی یارانه‌دار و غیریارانه‌دار را برای مدت‌های تا ۲۵ سال ترکیب کنند. با پیشرفت در اجرای این قوانین، هر دو چارچوب فرصت‌های امیدوارکننده‌ای را برای بیت‌التموین کویت فراهم خواهند کرد.
در حالی که اقتصاد جهانی انعطاف‌پذیری خود را حفظ کرده است، صندوق بین‌المللی پول در اکتبر پیش‌بینی‌های خود برای رشد تولید ناخالص داخلی جهانی در سال ۲۰۲۶ را به ۳.۱ درصد افزایش داد، در حالی که پیش‌بینی‌های سال ۲۰۲۷ را در سطح ۳.۴ درصد ثابت نگه داشت، که این امر تحت تأثیر سرمایه‌گذاری‌های مرتبط با هوش مصنوعی است.
