اتحادیه «صرافی‌ها»: «مبارزه با پنهان‌کاری تجاری» تدابیر مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم را تکمیل می‌کند
عبدالله الملا، رئیس اتحادیه کویت شرکتهای صرافی، بر تمایل این بخش برای تقویت امنیت مالی و مبارزه با کلاهبرداری با همکاری بانک مرکزی کویت تأکید کرد.
ترجمهٔ قیاس از الجريدة — منبع اصلی
عبدالله الملا، رئیس اتحاد شرکتهای صرافی کویت، بر تعهد شرکتهای این بخش برای تقویت امنیت معاملات مالی و مبارزه با کلاهبرداری‌های الکترونیکی تأکید کرد و به همکاری آن‌ها با بانک مرکزی کویت و نهادهای ذی‌ربط برای مقابله با تهدیدات سایبری، حفاظت از مشتریان و تقویت اعتماد در نظام مالی کویت اشاره نمود.
ملا در گفت‌وگویی با خبرگزاری کویت (کونا) روز پنجشنبه اظهار داشت که شرکتهای صرافی تحت نظارت نزدیک و مستمر بانک مرکزی کویت فعالیت می‌کنند؛ نهادی که نقش مهمی در ارتقای استانداردهای نظارتی، حکمرانی خوب و رعایت اصول انطباق در سراسر این بخش ایفا می‌کند. وی همچنین به مشارکت این شرکت‌ها در «پلتفرم مرکزی امان» برای رسیدگی به گزارش‌های کلاهبرداری الکترونیکی اشاره کرد.
او توضیح داد که این اتحاد از طریق گردآوری شرکتهای عضو، تسهیل ارتباط با نهادهای ذی‌ربط و فراهم‌سازی بستری برای بحث درباره تحولات نظارتی و چالش‌های مشترک پیش روی این بخش، نقش حمایتی ایفا می‌کند.
ملا از تلاش‌های پیش‌دستانه بانک مرکزی و نهادهای ملی ذی‌ربط برای ارتقای استانداردهای نظارتی، به‌ویژه در زمینه‌های مبارزه با پولشویی، تأمین مالی تروریسم و تأمین مالی گسترش سلاح‌های کشتار جمعی، قدردانی کرد و تأکید نمود که تداوم همکاری میان نهادهای رسمی و بخش خصوصی به ساختن یک بخش صرافی قوی‌تر، شفاف‌تر و رقابتی‌تر در کویت کمک می‌کند.
وی همچنین از نقش رهبری بانک مرکزی کویت، ابتکارات سازنده آن و همکاری مستمر با نهادهای ملی ذی‌ربط در جهت تقویت بخش مالی، حفظ ثبات و سلامت نظام مالی کویت ستایش کرد.
ملا افزود که تمرکز اصلی شرکتهای صرافی همچنان بر پذیرش فناوری‌های دیجیتال، سرمایه‌گذاری در نیروی انسانی متخصص و تقویت سیستم‌های نظارتی برای مقابله مؤثر با این چالش‌ها، پاسخگویی به انتظارات در حال تحول مشتریان و حفاظت از منافع آن‌ها با اطمینان از ارائه مستمر خدمات مالی ایمن، کارآمد و قابل اعتماد است.
در خصوص تهدیدات سایبری و کلاهبرداری‌های پیشرفته، ملا بیان کرد که شرکتهای صرافی به‌طور نزدیک با «گروه کاری تاب‌آوری سایبری و عملیاتی» که به ابتکار بانک مرکزی کویت تأسیس شده است، همکاری می‌کنند و از طریق یک کانال ارتباطی اختصاصی، به‌طور منظم درباره تهدیدات و حوادث سایبری شناسایی‌شده گزارش می‌دهند.
وی افزود که شرکتهای صرافی در حال برآورده کردن الزامات «چارچوب تاب‌آوری سایبری و عملیاتی» هستند که توسط بانک مرکزی کویت در تاریخ ۳ دسامبر ۲۰۲۵ منتشر شد؛ اقدامی که توانایی آن‌ها را برای پیشگیری از تهدیدات سایبری نوظهور، مقابله با آن‌ها و بازیابی از پیامدهای آن‌ها تقویت می‌کند.
الملا گفت که ظهور فناوری‌های پرداخت جایگزین، چالشی برای شرکت‌ها محسوب می‌شود، زیرا شیوه انتقال وجوه مشتریان و دسترسی آن‌ها به خدمات مالی را تغییر می‌دهد. اگرچه این تحولات رقابت جدیدی را دامن می‌زنند، اما فرصت‌هایی را نیز برای به‌روزرسانی خدمات شرکت‌ها و پاسخگویی به انتظارات در حال تغییر مشتریان فراهم می‌کنند.
او تأکید کرد که بیشتر شرکتهای صرافی دارای تجربه گسترده‌ای در خدمات حواله و درک عمیقی از نیازهای پایگاه مشتریان متنوع خود هستند. با پذیرش فناوری‌های جدید، این شرکت‌ها می‌توانند از این تجربه برای گسترش کانال‌های دیجیتال خود، تسریع تراکنش‌ها، تقویت شفافیت و ارائه سهولت و انعطاف‌پذیری بیشتر به مشتریان بهره‌برداری کنند.
الملا معتقد است که حاشیه سود محدود، افزایش هزینه‌های عملیاتی و دستمزدها، از جمله هزینه‌های اجاره و سایر هزینه‌های اداری، موانعی برای گسترش جغرافیایی محسوب می‌شوند.
وی اشاره کرد که این بخش همچنان به دنبال فرصت‌هایی برای بهبود کارایی عملیاتی از طریق خدمات دیجیتال، استفاده بهینه از فناوری، توسعه کارکنان و مدیریت مؤثر منابع است. همچنین، گسترش خدمات دیجیتال به شرکتهای صرافی امکان دسترسی به پایگاه گسترده‌تری از مشتریان را بدون نیاز ضروری به افتتاح شعب فیزیکی جدید می‌دهد.
او توضیح داد که این تلاش‌ها می‌تواند به شرکت‌ها کمک کند تا هزینه‌ها را مدیریت کرده و همزمان کیفیت خدمات، رعایت مقررات نظارتی و رقابت عادلانه را حفظ کنند.
در مورد رقابت در بازار، الملا گفت که رابطه بین شرکتهای صرافی و شرکتهای فناوری مالی ترکیبی از رقابت و فرصت‌های همکاری است؛ زیرا هر دو بخش دارای نقاط قوت و توانمندی‌های متفاوتی هستند که به توسعه بازار مالی کمک می‌کنند.
وی بیان کرد که شرکتهای فناوری مالی نوآوری فنی و تخصص دیجیتال ارائه می‌دهند، در حالی که شرکتهای صرافی دارای تجربه گسترده در خدمات حواله، روابط پایدار با مشتریان و زیرساخت عملیاتی مستقر هستند.
الملا خاطرنشان کرد که شرکت‌ها می‌توانند به جای نگاه صرفاً رقابتی به تحولات فناوری مالی، با پذیرش فناوری‌های جدید و کاوش در شرکتهای مناسب که تجربه مشتری را بهبود بخشیده و کارایی عملیاتی را افزایش می‌دهند، بهره‌برداری کنند. او تأکید کرد که هرگونه همکاری یا توسعه فنی از این دست باید تحت مقررات نظارتی جاری و دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت باشد.
در پاسخ به پرسش درباره تأثیر اصلاحات و تصمیمات اقتصادی اخیر در کشور بر آینده بخش صرافی، الملا اعلام کرد که اتحادیه، اصلاحات اقتصادی و تحولات نظارتی اخیر را گام‌های مثبتی در جهت تقویت بخش مالی کویت، تثبیت شفافیت، تحول دیجیتال و حکمرانی خوب و همچنین ایجاد فرصت‌های جدید برای رشد می‌داند.
در خصوص بازتاب‌های فرمان قانونی در زمینه مبارزه با پنهان‌کاری تجاری بر روند بخش صرافی، الملا بیان کرد که این فرمان گامی مهم در جهت تقویت شفافیت، پاسخگویی و رقابت عادلانه در محیط کسب‌وکار کویت است که از طریق مقابله با پنهان‌سازی مالکیت واقعی فعالیت‌های تجاری و جلوگیری از سوءاستفاده از آن‌ها محقق می‌شود.
وی توضیح داد که این فرمان، تدابیر موجود در زمینه مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم را تکمیل می‌کند، به‌ویژه اقدامات مربوط به رعایت وظایف شناخت مشتری (KYC)، احراز هویت ذینفع واقعی، نظارت بر تراکنش‌ها و گزارش‌دهی تراکنش‌های مشکوک.
الملا افزود که دستورالعمل‌های شفاف صادر شده از سوی مراجع ذی‌صلاح به تضمین اجرای یکسان هرگونه الزامات اضافی کمک خواهد کرد و بر حمایت اتحادیه از این ابتکارات و تداوم همکاری آن با بانک مرکزی کویت و نهادهای ملی مرتبط تأکید نمود تا از این طریق از مشتریان محافظت شود، اعتماد تقویت گردد و یکپارچگی نظام مالی کویت حفظ شود.
وی تأکید کرد که اتحادیه نقشی مهم در گرد هم آوردن شرکتهای صرافی عضو و حفظ کانال ارتباطی باز با بانک مرکزی کویت ایفا می‌کند و همچنین بستری مشترک برای اعضا فراهم می‌آورد تا چالش‌های بخش را مورد بحث قرار داده، بهترین شیوه‌ها را به اشتراک بگذارند و به مسائل دارای اهمیت مشترک بپردازند؛ در حالی که هر شرکت به‌طور مستقل مسئول رعایت دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت و اصول رقابت عادلانه باقی می‌ماند.
