المجد: استحکام سرمایه، نقدینگی و برنامه‌ریزی پیش‌دستانه ستون‌های اصلی برای تقویت تاب‌آوری و ثبات بخش بانکی
عادل الماجد تأکید کرد که تقویت رقابت‌پذیری بخش بانکی کویت به استحکام سرمایه، نقدینگی و برنامه‌ریزی پیش‌دستانه برای مدیریت ریسک‌ها وابسته است.
ترجمهٔ قیاس از الجريدة — منبع اصلی
عادل الماجد، معاون رئیس هیئت مدیره و مدیرعامل گروه بوبیان، تأکید کرد که تقویت رقابت‌پذیری بخش بانکی کویت در سال‌های آینده به توانایی این بخش برای ادامه توسعه مدل‌های کسب‌وکار، تنوع‌بخشی به منابع تأمین مالی و درآمدها، افزایش کارایی عملیاتی و بهره‌گیری از فرصت‌های فراهم‌شده توسط بازارهای سرمایه، فناوری‌های نوین و تأمین مالی پایدار بستگی دارد؛ اقداماتی که نقش این بخش را در حمایت از اقتصاد ملی و تثبیت ثبات مالی در بلندمدت تقویت می‌کند.
وی اشاره کرد که تحولات اقتصادی و ژئوپلیتیک اخیر بر اهمیت حفظ سطوح قوی سرمایه و نقدینگی، تنوع‌بخشی به سبد اعتباری در بخش‌های مختلف، و همچنین تقویت برنامه‌ریزی پیش‌دستانه برای مدیریت ریسک‌ها و آزمایش توانایی منابع تأمین مالی و ثبات سپرده‌ها در برابر سناریوهای مختلف تأکید کرده است؛ اقداماتی که آمادگی بخش بانکی و توانایی آن را برای مدیریت تغییرات با کارایی بالا تقویت می‌کند.
این اظهارات در حین مشارکت الماجد در یک پنل بحث‌محور بانکی بسته‌ای که توسط بانک مرکزی کویت، با همکاری مجله «گلوبال فایننس»، و با حضور باسل هارون، فرماندار بانک مرکزی، و جمعی از رهبران اجرایی برجسته بخش بانکی کویت برگزار شد، مطرح گردید. در این نشست، فرصت‌ها و چالش‌های پیش روی اقتصاد و بخش مالی کویت، مهم‌ترین تحولات مؤثر بر آینده صنعت بانکی، و اولویت‌های لازم برای ادامه تقویت استحکام و انعطاف‌پذیری بخش بانکی در سطوح جهانی، منطقه‌ای و محلی مورد بحث و بررسی قرار گرفت.
در خصوص اولویت‌های ساختاری و عملیاتی بخش بانکی کویت در سه تا پنج سال آینده، الماجد توضیح داد که این مرحله نیازمند بهبود ترکیب تأمین مالی و تنوع‌بخشی به منابع درآمد، همراه با افزایش کارایی مدیریت هزینه‌ها و توسعه ظرفیت‌ها برای بهره‌گیری از ابزارهای بازارهای سرمایه است؛ اقداماتی که توانایی بانک‌ها را برای ادامه رشد در میان تحولات اقتصادی و مالی تقویت می‌کند.
وی افزود که ارتقای کارایی بخش بانکی مستلزم تقویت مستمر انعطاف‌پذیری عملیاتی و سایبری با همکاری بانک مرکزی، تسریع خودکارسازی و گسترش استفاده از هوش مصنوعی در خدمات مشتری‌محور، عملیات داخلی و فرآیندهای تصمیم‌گیری، همزمان با توسعه چارچوب‌های استانداردهای زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیت شرکتی (ESG) و تأمین مالی پایدار است.
در خصوص قانون تأمین مالی و نقدینگی، وی تأکید کرد که توسعه یک بازار داخلی عمیق‌تر و متنوع‌تر برای اوراق قرضه و صکوک حاکمیتی، گامی مهم در حمایت از بازارهای سرمایه و تقویت کارایی مدیریت نقدینگی در بخش بانکی است. این ابزارها به بانک‌ها امکان می‌دهد تا پایه‌ای داخلی از دارایی‌های نقدشونده با کیفیت بالا داشته باشند که به آن‌ها کمک می‌کند تا الزامات نظارتی را برآورده سازند و وابستگی به ابزارهای حاکمیتی خارجی را برای اهداف مدیریت نقدینگی کاهش دهند.
وی همچنین اشاره کرد که تجربه «بوبیان» در بازارهای صکوک و انتشارات تأمین مالی، بر اهمیت وجود یک بازار داخلی کارآمدتر تأکید دارد که به ایجاد یک پایه شفاف و مشخص برای قیمت‌گذاری انتشارات کمک کرده و توانایی بانک‌ها را در تنوع‌بخشی به منابع تأمین مالی و دسترسی به طیف گسترده‌تری از سرمایه‌گذاران در سطح داخلی و منطقه‌ای تقویت می‌کند.
در مورد تأثیر فناوری بر آینده این صنعت، الماجد گفت که هوش مصنوعی به یک دستور کار تجاری تبدیل شده است که تجربه مشتریان، بهره‌وری، رشد و مدیریت ریسک را بازتعریف می‌کند. وی توضیح داد که برجسته‌ترین فرصت‌های پیش روی بانک‌ها، ارائه خدمات آسان‌تر، سریع‌تر و متناسب‌تر با نیازهای هر مشتری، به همراه افزایش بهره‌وری کارکنان، کارایی عملیاتی و وظایف نظارتی است.
وی افزود که حاکمیت شرکتی عاملی اساسی برای توانمندسازی مؤسسات مالی جهت توسعه ایمن در استفاده از هوش مصنوعی است و تأکید کرد که فرصت واقعی برای کویت، فراهم‌سازی بستری است که بتواند در فناوری‌های هوش مصنوعی نوآوری کند، در حالی که اعتماد مشتریان و انعطاف‌پذیری عملیاتی حفظ می‌شود.
در سطح «بوبیان»، الماجد توضیح داد که این بانک یک برنامه تحول یکپارچه در حوزه هوش مصنوعی را با تکیه بر یک نقشه راه چندساله دنبال می‌کند که انتقال آن را از مرحله پیشرویی دیجیتال به سمت ساختن یک مؤسسه مبتنی بر هوش مصنوعی هدایت می‌کند. این برنامه با تمرکز بر تجربه مشتریان، توانمندسازی کارکنان و افزایش کارایی عملیاتی، در چارچوبی شفاف از حاکمیت شرکتی و استفاده مسئولانه اجرا می‌شود.
در زمینه پایداری، وی اشاره کرد که صنعت بانکی کویت شاهد تحول آشکاری در جهت ادغام معیارهای زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیت شرکتی (ESG) و تأمین مالی پایدار در استراتژی‌ها و تصمیمات تأمین مالی و سرمایه‌گذاری خود است. این روند در رشد سرمایه‌گذاری‌ها در دارایی‌ها و پروژه‌های پایدار و همچنین پیشرفت رتبه‌بندی‌هایی که برخی از بانک‌های کویتی در این زمینه کسب کرده‌اند، نمایان است.
وی توضیح داد که کویت دارای فرص‌های امیدوارکننده‌ای برای گسترش دامنه تأمین مالی پایدار است، به‌ویژه در پروژه‌های انرژی‌های تجدیدپذیر، تأمین مالی شرکت‌های کوچک و متوسط، و تأمین مالی مسیرهای کاهش انتشار گازهای گلخانه‌ای در بخش‌های نفت و پتروشیمی، همراه با توسعه یک بازار داخلی برای صکوک که به تنوع‌بخشی به منابع سرمایه و فعال‌سازی بازار ثانویه کمک می‌کند.
وی تأکید کرد که توسعه بخش بانکی در مرحله آینده نیازمند یک چشم‌انداز یکپارچه است که استحکام مالی، کارایی عملیاتی و نوآوری مسئولانه را با هم ترکیب کند و از فرصت‌های موجود در بازارهای سرمایه، هوش مصنوعی و تأمین مالی پایدار بهره ببرد تا به رقابت‌پذیری بخش بانکی کمک کرده و سهم آن را در حمایت از رشد و تنوع‌بخشی اقتصادی در کویت گسترش دهد.
