الغانم: بخش بانکی شریک اصلی پروژه‌های توسعه‌ای و حمایت‌کننده از چشم‌انداز اقتصادی
شاهین حمد الغانم بر اهمیت انعطاف‌پذیری، هوش مصنوعی و تأمین مالی پایدار برای تقویت بخش بانکی کویت تأکید کرد.
ترجمهٔ قیاس از الجريدة — منبع اصلی
شاهین حمد الغانم، مدیرعامل بانک وربة، تأکید کرد که تحولات ژئوپلیتیک اخیر نشان داده است که انعطاف‌پذیری دیگر یک انتخاب برای بخش بانکی نیست، بلکه به یک جزء اساسی از استراتژی کار بانکی تبدیل شده است. وی بر اهمیت حفظ سطوح قوی سرمایه و نقدینگی، تنوع‌بخشی به منابع درآمد، و سرمایه‌گذاری مستمر در فناوری و زیرساخت‌ها تأکید کرد تا توانایی بانک‌ها را برای پاسخگویی سریع و مؤثر به تحولات اقتصادی و ژئوپلیتیک افزایش دهد.
این اظهارات در جریان مشارکت الغانم در یک نشست گفت‌وگویی که توسط بانک مرکزی کویت و با سازماندهی مؤسسه «گلوبال فایننس» برگزار شد، مطرح شد. در این نشست، او به بررسی برخی از برجسته‌ترین مسائل مرتبط با آینده بخش بانکی کویت پرداخت، از پیامدهای تحولات ژئوپلیتیک آغاز کرده و به تحول دیجیتال، هوش مصنوعی، توسعه بازارهای سرمایه، و در نهایت تأمین مالی پایدار و معیارهای ESG رسید.
الغانم توضیح داد که بحران‌ها نباید صرفاً به عنوان ریسک‌ها دیده شوند؛ بلکه می‌توانند فرصتی برای بازاندیشی در مدل‌های کسب‌وکار و تسریع روند تنوع‌بخشی اقتصادی باشند. وی به نقشی که بانک‌ها می‌توانند در هدایت تأمین مالی به سمت بخش‌های تولیدی و پروژه‌هایی که از رشد بلندمدت حمایت می‌کنند و توانایی اقتصاد کویت را در مقابله با تحولات افزایش می‌دهند، اشاره کرد.
الغانم تأکید کرد که بخش بانکی کویت در چهار حوزه اصلی پیش رو دارد که باید در مرحله بعدی مورد توجه قرار گیرد. در رأس این موارد، تحول دیجیتال و هوش مصنوعی قرار دارد، نه تنها برای ارائه خدمات بانکی سریع‌تر، بلکه برای بازطراحی تجربه مشتری و افزایش کارایی عملیاتی.
وی افزود که اولویت دوم، مدیریت ریسک و تقویت انعطاف‌پذیری عملیاتی است، به ویژه با توجه به افزایش ریسک‌های سایبری و تداوم وضعیت عدم قطعیت اقتصادی و ژئوپلیتیک. اولویت سوم، تقویت تأمین مالی بخش خصوصی و پروژه‌های توسعه‌ای، و حمایت از شرکت‌های کوچک و متوسط و پروژه‌ها و بخش‌های مرتبط با تنوع‌بخشی اقتصادی است.
الغانم تأکید کرد که این اولویت‌ها بر پایه‌ای قوی در بخش بانکی کویت استوار هستند، با توجه به قدرت ترازنامه‌ها، سطوح بالای نقدینگی و نرخ‌های قوی سرمایه، که اساسی محکم را برای مرحله بعدی رشد و توسعه فراهم می‌کند.
در خصوص قانون تأمین مالی و نقدینگی که امکان انتشار اوراق قرضه و صکوک حاکمیتی تا سقف ۹۸ میلیارد دلار را فراهم می‌کند، الغانم این قانون را گامی استراتژیک مهم برای کویت دانست، نه تنها به عنوان ابزاری اضافی برای دولت جهت برآورده ساختن نیازهای تأمین مالی خود، بلکه به دلیل فرصت‌هایی که می‌تواند برای توسعه بازار بدهی داخلی عمیق‌تر و کارآمدتر ایجاد کند.
وی توضیح داد که انتشار منظم و شفاف اوراق قرضه و صکوک حاکمیتی می‌تواند به ایجاد منحنی بازده حاکمیتی شفاف کمک کند که معیاری برای قیمت‌گذاری انتشارات شرکت‌ها و مؤسسات مالی فراهم می‌سازد و مکانیسم‌های کشف قیمت در بازار را تقویت می‌کند.
الغانم بر اهمیت ویژه صکوک برای کویت، با توجه به قدرت بخش تأمین مالی اسلامی در سطح داخلی و منطقه‌ای، تأکید کرد و ابراز داشت که حجم انتشارات تنها عامل تعیین‌کننده نیست، بلکه وجود برنامه انتشار شفاف و منظم و بازار ثانویه فعال، دو عامل اساسی برای تبدیل این قانون از یک مکانیسم صرفاً تأمین مالی دولت به محرکی واقعی برای توسعه بازار سرمایه کویت هستند.
در محور فناوری و هوش مصنوعی، الغانم تأکید کرد که پرسش مطرح امروز دیگر درباره این نیست که آیا بخش بانکی از هوش مصنوعی استفاده خواهد کرد یا خیر، بلکه درباره چگونگی استفاده مسئولانه و ایمن از آن است.
وی گفت که بانک وربة هوش مصنوعی را ابزاری توانمند برای بازتعریف تجربه مشتری و افزایش کارایی عملیاتی می‌بیند، اما اجرای آن باید در چارچوبی مشخص از حکمرانی، مدیریت ریسک، حفاظت از داده‌ها و امنیت سایبری صورت پذیرد.
الغانم فاش کرد که بانک از پیش اجرای هوش مصنوعی را در خدمات بانکی خود آغاز کرده است و به راه‌اندازی «Bdr AI» اشاره کرد که به مشتریان امکان می‌دهد تعدادی از تراکنش‌های بانکی را از طریق تعامل متنی یا صوتی به زبان‌های عربی و انگلیسی انجام دهند.
وی تأکید کرد که مرحله بعدی نیازمند ایجاد محیطی نظارتی در سطح ملی است که نوآوری را تشویق کند، همراه با تعیین معیارهای شفاف برای حکمرانی داده‌ها، حریم خصوصی، امنیت سایبری، آزمون و پایش مدل‌ها، و همچنین شفافیت و پاسخگویی؛ و ابراز داشت که نوآوری واقعی در بخش بانکی، نوآوری‌ای است که مورد اعتماد باشد.
در خصوص پایداری و تأمین مالی پایدار، الغانم توضیح داد که پایداری برای بانک وربة دیگر تنها پاسخی به روندهای جهانی یا الزامات افشا نیست، بلکه به بخشی اساسی از رویکرد بانک در برخورد با رشد، مدیریت ریسک و خلق ارزش بلندمدت تبدیل شده است.
وی اشاره کرد که بانک در حال ادغام اصول زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیت شرکتی (ESG) در استراتژی‌ها، عملیات و تصمیمات سرمایه‌گذاری و تأمین مالی خود است و بر تأمین مالی پروژه‌ها و فعالیت‌هایی تمرکز دارد که آثار اقتصادی، اجتماعی و زیست‌محیطی پایدار ایجاد می‌کنند.
وی خاطرنشان کرد که بانک گام‌های عملیاتی در این زمینه برداشته است که از جمله آن‌ها می‌توان به توسعه چارچوبی برای تأمین مالی پایدار، تقویت ادغام معیارهای ESG در تصمیمات سرمایه‌گذاری و همچنین انتشار نخستین اوراق قرضه پایدار در کویت اشاره کرد.
غانم افزود که مرحله بعدی نیازمند گذار از نگاه به «پایداری به عنوان یک تعهد» به برخورد با آن به عنوان یک فرصت است؛ فرصتی که از طریق به‌کارگیری تأمین مالی پایدار برای توانمندسازی شرکت‌ها و پروژه‌های جدید، حمایت از تحول اقتصادی و ایجاد فرصت‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت محقق می‌شود.
وی در پایان سخنان خود تأکید کرد که بخش بانکی نقش مهمی در ساخت اقتصادی متنوع‌تر، انعطاف‌پذیرتر و پایدارتر در کویت ایفا می‌کند؛ این امر از طریق هدایت تأمین مالی به سمت بخش‌ها و پروژه‌هایی امکان‌پذیر است که قادر به حمایت از رشد و تقویت اقتصاد ملی در بلندمدت باشند.
