باد و میخها: هشدارهایی در مسیر قانون تأمین مالی املاک
بر اساس آنچه اعلام شده است، شهروند متقاضی مسکن دولتی دو وام از بانکها دریافت خواهد کرد؛ وام اولی معادل هفتاد هزار دینار کویتی است که قبلاً بدون بهره از بانک اعتبارات دریافت میشد. در این حالت، شهروند اصل وام را به بانکها بازپرداخت میکند، در حالی که دولت بهره آن را از ذخیره عمومی کشور به بانکها پرداخت میکند. این در واقع وام جدیدی از سوی بانکها به دولت است، علاوه بر وامهای قبلی که از سوی بانکهای داخلی و خارجی، صندوق ذخیره نسلهای آینده، وام لولههای نفتی و در نهایت صکوک اسلامی اعلام شدهاند. همه اینها وامهایی هستند که دولت موظف به بازپرداخت اصل، هزینهها و بهره آنهاست و این امر بارهای جدید و سنگینی را بر عهده مالیاتها و بودجه عمومی تحمیل خواهد کرد.
وام دوم به گونهای است که شهروند اصل و بهره آن را در طول ۲۵ سال بازپرداخت میکند. در اینجا باید بپرسیم: آیا اقساط بازپرداخت این وام طبق دستورالعملهای فعلی بانک مرکزی، حداکثر ۴۰ درصد از حقوق کارمند و ۳۰ درصد از حقوق بازنشسته تعیین خواهد شد، یا از این سقفها فراتر خواهد رفت؟ آیا نرخ بهره ثابت خواهد بود یا متغیر؟ اگر متغیر باشد، انتظار میرود که مشکل وامها که دولتها و مجالس پیشین با آن دستوپنجه نرم میکردند، دوباره سر برآورد. و چه خواهد شد اگر برخی یا بسیاری از شهروندان در بازپرداخت وامهای خود به بانکها دچار مشکل شوند، بهویژه با توجه به رویکرد دولت برای تسریع در بازنشستگی؟ بدون شک، آنها سرزنش را بر دوش دولت خواهند انداخت و ادعا خواهند کرد که دولت آنها را در دام این قانون انداخته و مطالبهگر جبران خسارت خواهند شد، بهویژه آنکه ماده ۱۲ به بانک اعتبارات اجازه داده است تا تأمین مالی را از نهادهای تأمینکننده خریداری کند، یعنی خرید وامها! چرا این ماده خطرناک وضع شده است که قطعاً بار اضافی بر داراییهای عمومی تحمیل میکند؟
همچنین، نگرانی اصلی این است که این بندها ترغیب جدیدی برای شهروندان جهت وامگیری و گسترش ساختوساز ایجاد کنند، که قطعاً منجر به افزایش چشمگیر بار مالی شهروندان، هزینهها و مصرف خدمات خواهد شد، در حالی که دولت باید بهجای این کار، از وامگیری هشدار دهد و به کاهش ساختوساز و هزینهها تشویق کند.
همچنین قابل توجه است که آنچه تاکنون اعلام شده، روش برخورد با بانکهای اسلامی را شفاف نمیکند، بهویژه آنکه برخی از موارد ذکر شده با ماهیت شرعی این بانکها سازگار نیست.
باور دارم - و خداوند داناتر است - که بانکها از این قانون سود خواهند برد، زیرا این قانون منبع جدیدی برای کسب سودهای بزرگ و رو به رشد سالانه برای آنها فراهم میآورد.
امیدوارم این هشدارها برای تصمیمگیران واضح باشد و از هرگونه خطر احتمالی جلوگیری شود، زیرا اگر این موارد درمان نشوند و در طول سالها انباشته شوند، آثار و بارهای سنگینی بر داراییهای عمومی و شهروندان خواهد داشت.
