«الاهلی»... مرکز سرمایهای قدرتمند و پایگاه مستحکمی برای رشد مستمر
گروه بانک الاهلی کویت کنفرانس تحلیلگران مربوط به نتایج نیمه اول سال ۲۰۲۶ را با حضور جیل جان فان در تول، رئیس اجرایی گروه، شیاماک سوناوالا، رئیس مالی، دکتر عبدالعزیز جواد، رئیس برنامهریزی استراتژیک و پیگیری، و اسامه عزالدین، معاون مدیر کل مدیریت برنامهریزی استراتژیک و پیگیری برگزار کرد تا شاخصهای مالی ثبتشده در نیمه اول ۲۰۲۶ و برنامههای استراتژیک آتی گروه را تشریح کنند.
در این رابطه، فان در تول اظهار داشت: «بانک الاهلی کویت در نیمه اول عملکرد قویای از خود نشان داد و پایههای لازم برای دستیابی به رشد بلندمدت را تقویت کرد، علیرغم تداوم شرایط عدم قطعیت در منطقه؛ این امر نشاندهنده انعطافپذیری، کیفیت سودها و توانایی ما در اجرای منظم برنامههایمان مطابق با اهداف استراتژیک است.»
او افزود: «نتایج ما نشاندهنده شتاب قوی در تمام بخشهاست؛ ما رشد خوبی در سودها کسب کردیم، ترازنامه و کیفیت داراییهایمان را تقویت نمودیم و موقعیت سرمایهای قوی خود را حفظ کردیم. همچنین جایگاه ما در تأمین مالی را تقویت کرده و رویکردی منضبط در مدیریت ریسک اتخاذ کردهایم. این دستاوردها بهطور مشترک باعث استحکام مدل کسبوکار ما شده و بستری قوی برای تحقق رشد در آینده فراهم میکنند.»
وی به افزایش ۱۶.۹ درصدی سود خالص متعلق به سهامداران در مقایسه با سال گذشته اشاره کرد که به ۳۷.۱ میلیون دینار رسید، در حالی که سود هر سهم ۹ درصد افزایش یافت و به ۱۲ فلس رسید. این عملکرد ناشی از رشد قوی درآمدها و مدیریت منضبط هزینهها بود. او همچنین به تقویت ترازنامه از طریق افزایش وامهای اعتباری و سپردهها اشاره کرد و افزود که موقعیت سرمایهای بانک بیشتر تقویت شده است، بهطوری که نسبت طبقه اول سرمایه کافی (CET1) به ۱۲.۶۰ درصد و نسبت وامهای معوق به ۱.۲۵ درصد رسید. فان در تول تأکید کرد که این نتایج بهطور مشترک نشاندهنده قدرت هسته بانکداری گروه و کیفیت سودهای آن است.
او اضافه کرد: «ما همزمان با رشد کسبوکار، ترازنامه خود را تقویت کردهایم؛ نسبت وامهای معوق ما به ۱.۲۵ درصد بهبود یافت که در مقایسه با ۱.۳۵ درصد در ژوئن ۲۰۲۵ بود و این امر نشاندهنده پذیرش منضبط و مدیریت خردمندانه سبد داراییهاست. در عین حال، موقعیت سرمایهای قوی خود را حفظ کردیم، بهطوری که نسبت طبقه اول سرمایه کافی (CET1) به ۱۲.۶۰ درصد و نسبت کل سرمایه کافی به ۱۸.۰۳ درصد رسید که پتانسیل مالی قوی و انعطافپذیری لازم را برای حمایت از جاهطلبیهای رشد آتی ما فراهم میکند.»
فان در تول از دریافت موافقت بانک مرکزی کویت برای افزایش برنامه گواهیهای سپرده بانک از ۵۰۰ میلیون دلار آمریکا به ۱.۵ میلیارد دلار خبر داد. این موافقت یک نقطه عطف استراتژیک مهم محسوب میشود که انعطافپذیری تأمین مالی گروه را بهطور قابلتوجهی تقویت کرده، تنوع منابع تأمین مالی را افزایش میدهد و از مرحله بعدی استراتژی رشد حمایت میکند.
وی اشاره کرد که این اتفاق همزمان با تثبیت مجدد رتبه اعتباری بانک الاهلی کویت توسط آژانس مودیز در سطح «A2» با چشمانداز پایدار، و تغییر نکردن رتبه آژانس فیتش در سطح «A» با چشمانداز پایدار رخ داده است که بر استحکام ترازنامه و ثبات عملکرد مالی بانک تأکید میکند.
او خاطرنشان کرد که استحکام نهادی بانک یک عامل تمایزدهنده اصلی است که توسط تیم رهبری باتجربه و نیروی کار مستعد پشتیبانی میشود. نیروی انسانی ما همچنان یک مزیت رقابتی کلیدی است و ما به تقویت محیط کاری قوی در گروه ادامه میدهیم؛ بهطوری که کویتیها حدود ۷۰ درصد از پستهای مدیریتی را تشکیل میدهند و زنان ۴۱ درصد از کل کارکنان ما را شامل میشوند. این شاخصها تعهد ما به توسعه استعدادهای محلی و ارتقای جامع محیط کاری را منعکس میکنند.
وی با اعلام بهروزرسانی استراتژی گروه، بر توسعه اولویتهای استراتژیک برای بهرهبرداری از فرصتهای جدید در بخشهای مختلف کسبوکار خود بر اساس مدل عملیاتیاش تأکید کرد تا جایگاه رقابتی آن تقویت شود و ارزش افزودهای پایدار و بلندمدت برای سهامداران خلق گردد. وی بیان داشت که بخش بانکی کویت، علیرغم محیط عملیاتی نامشخص منطقهای ناشی از عدم قطعیتهای ژئوپلیتیک و نوسانات بازار، همچنان از نظارت محتاطانه، نقدینگی قوی و سطوح مناسب کفایت سرمایه بهرهمند بوده است.
فان در تول ابراز امیدواری کرد که نیمه دوم سال ۲۰۲۶ رویدادی مثبت باشد؛ چرا که اگرچه تحولات ژئوپلیتیک همچون نیازمند احتیاط است، اما مرکز سرمایهای قوی گروه، سبد تأمین مالی متنوع، کیفیت بالای داراییها و اجرای منضبط برنامهها، پایهای محکم برای رشد مستمر فراهم کرده است.
از سوی دیگر، شیاماک سوناوالا گفت: «نتایج ما برای نیمه اول سال جاری، تداوم قدرت عملکرد مالیمان را نشان داد که با رشد قوی در درآمد، مدیریت منضبط ترازنامه و بهبود مستمر کیفیت داراییها پشتیبانی میشد. این موضوع بهطور کلی نشاندهنده قدرت و استحکام برند بانک الاهلی کویت است؛ ما رشد قوی در شاخصهای کلیدی مالی خود را تجربه کردیم، کیفیت سبد وامهایمان را بیشتر تقویت نمودیم، قدرت سرمایه و نقدینگی را حفظ کردیم و همچنین انعطافپذیری مالی خود را برای غلبه بر شرایط ناپایدار بیشتر افزایش دادیم.»
سوناوالا اشاره کرد که سود خالص قابل تخصیص به سهامداران ۱۷ درصد نسبت به سال گذشته افزایش یافت و به ۳۷.۱ میلیون دینار رسید، در حالی که سود هر سهم ۹ درصد رشد کرد و به ۱۲ فلس رسید. همچنین بازدهی متوسط حقوق صاحبان سهام ۸۱ واحد پایه بهبود یافت و به ۱۰ درصد رسید که نشاندهنده سودآوری بالاتر، تخصیص منضبط سرمایه و انعطافپذیری سود گروه است.
وی افزود: «درآمدهای عملیاتی ۹.۵ درصد نسبت به سال گذشته افزایش یافت و به ۱۱۹.۲ میلیون دینار رسید که عمدتاً ناشی از رشد ۱۴.۶ درصدی در درآمد خالص بهره بود. این موضوع نشاندهنده کاهش هزینههای تأمین مالی و بهبود ترکیب تأمین مالی است که منجر به رشد ۳۴ واحد پایه در حاشیه خالص بهره به ۲.۵۴ درصد شد. این شاخصها به افزایش ۸ درصدی سودهای عملیاتی به ۶۷.۹ میلیون دینار کویتی کمک کردند که بر قدرت عملکرد عملیاتی ما تأکید میکند.»
او خاطرنشان کرد که نسبت هزینه به درآمد در سطح خوبی و در ۴۳.۱ درصد کنترل شده باقی مانده است. «اگرچه این نسبت ۹۰ واحد پایه نسبت به سال گذشته بالاتر است، اما پس از ثبت ۴۳.۸ درصد در پایان سال ۲۰۲۵، روند نزولی خود را ادامه داده است.»
سوناوالا اعلام کرد: «نسبتهای کفایت سرمایه ما قوی باقی ماندهاند؛ بهطوری که نسبت کل کفایت سرمایه ۱۸.۰۳ درصد و سرمایه هسته درجه یک (CET1) برابر با ۱۲.۶۰ درصد بوده که هر دو بهطور قابلتوجهی بالاتر از حداقلهای نظارتی هستند و این امر به ایجاد توانایی برای پشتیبانی از رشد آینده کمک میکند. همچنین نسبت وامهای معوق از ۱.۳۵ درصد در ژوئن ۲۰۲۵ به ۱.۲۵ درصد بهبود یافته که نشاندهنده جذب منضبط، مدیریت محتاطانه سبد و نظارت پیشدستانه بر عملیات اعتباری است.»
وی در پایان گفت: «نسبت پوشش ذخایر در سطح قوی ۳۴۰ درصد باقی مانده است و ذخایر وامها مطابق با دستورالعملهای بانک مرکزی کویت نگهداری شده که ۱۹۶ میلیون دینار فراتر از الزامات استاندارد بینالمللی گزارشگری مالی شماره ۹ (IFRS 9) است و این امر پناهگاه محکمی برای هرگونه تحولات منفی در بخش اعتبارات فراهم میکند.»
وایجاد افزایش مجموع داراییها به میزان ۵ درصد به ۷.۳ میلیارد دینار، همراه با رشد ۷.۸ درصدی تسهیلات و وامهای خالص به ۴.۹ میلیارد دینار، و افزایش ۶.۵ درصدی سپردههای مشتریان به ۴.۳ میلیارد دینار از دسامبر ۲۰۲۵ را آشکار ساخت؛ که این موارد با رویکرد منضبط و تعدیلشده بر اساس ریسک گروه نسبت به رشد، و با تکیه بر قدرت امتیاز تأمین مالی و اعتماد مستمر مشتریان همسو است. وی همچنین اشاره کرد که شاخصهای نقدینگی همچنان قوی باقی ماندهاند، بهطوری که نسبت پوشش نقدینگی ۲۴۷ درصد و نسبت تأمین مالی پایدار خالص ۱۲۰ درصد بوده که هر دو بهطور قابلتوجهی بالاتر از الزامات نظارتی هستند.
از سوی دیگر، دکتر عبدالعزیز جواد اعلام کرد که بانک همچنان بر اجرای منضبط برنامههای راهبردی در بخشهای اصلی کسبوکار خود متمرکز بوده و از طریق مدیریت خدمات بانکی شرکتی، سبد داراییهای خود را از طریق افزایش پایه سپردههای کمهزینه و تمرکز بیشتر بر روابط با مشتریان با بازدهی بالاتر بهبود بخشیده است؛ اقداماتی که به تقویت بازدهی سرمایه کمک کردند.
دکتر جواد افزود: «ما شبکه خدمات بانکداری خرد خود را در کویت از طریق تمرکز بر قشر کارکنان، شامل شهروندان کویتی و مقیمان، تقویت کردهایم که این امر نشاندهنده رویکرد منضبط ما در جذب مشتریان ممتاز همراه با حفظ استانداردهای سختگیرانه اعطای تسهیلات است. علاوه بر این، بر توسعه تواناییهای خود در زمینه هوش مصنوعی، تقویت تعامل با مشتریان، بهبود کارایی عملیاتی و توسعه ظرفیتهای دیجیتال در سطح گروه تمرکز داشتهایم.»
وی ادامه داد: «تیم بانکداری خرد در امارات در زمینه ابتکار «جیوان» که توسط بانک مرکزی امارات متحده عربی تأیید شده است، پیشرفتهایی ثبت کرده است. این ابتکار به منظور ایجاد درگاه پرداخت داخلی همزمان با کارتهای جهانی ویزا و مسترکارد طراحی شده است. ما همچنین آمادگی عملیاتی داخلی خود را برای صدور کارتهای برداشت وجه (جیوان) و پشتیبانی از تراکنشهای پرداخت داخلی از طریق شبکه پرداخت جیوان به پایان رساندهایم.»
وی افزود: «ما از طریق شرکت ABK Wealth Management، پلتفرم سرمایهگذاری خود را از طریق مشارکت راهبردی با شرکت Barings، که یک شرکت پیشرو جهانی در مدیریت داراییهای جایگزین با داراییهای تحت مدیریت حدود ۴۸۱ میلیارد دلار است، تقویت کردهایم. همچنین صندوقی برای بازارهای پول به دلار راهاندازی کردیم.»
وی معتقد بود که این ابتکارات به تقویت شتاب قوی کسبوکار کمک کردهاند؛ بهطوری که پایه مشتریان تقریباً ۵۰ درصد و داراییهای تحت مدیریت بهطور سالانه حدود ۳۰ درصد رشد داشتهاند.
دکتر جواد گفت: «استراتژی ما برای پنج سال آینده بر آغاز مرحله بعدی رشد گروه بانک الاهلی کویت متمرکز است که از طریق تسریع رشد سودآور درونی، و بهصورت اختیاری دنبال کردن فرصتهای خارجی که ارزش افزوده ایجاد میکنند، محقق میشود. تمرکز ما بهطور فزایندهای بر ارائه ارزش پایدار به سهامداران و دستیابی به بازدهی بالاتر بر حقوق صاحبان سهام از طریق رشد متعادل در کویت، امارات و مصر، با تکیه بر توزیع منضبط سرمایه و سرمایهگذاری در تواناییهای راهبردی خود است.»
