«الخليج»: نتایج مالی متمایز با حفظ کیفیت داراییها
بانک خلیج، دیروز، کنفرانس سرمایهگذاران خود را برگزار کرد تا عملکرد مالی بانک را برای نیمه اول سال ۲۰۲۶ مرور و مورد بحث قرار دهد. این کنفرانس توسط ایافجی هرمز (EFG Hermes) سازماندهی شد و توسط سامی محفوظ – رئیساجرایی موقت بانک خلیج، و دیوید چالینور – رئیس مدیران مالی، ارائه گردید. همچنین دلال الدوسری – معاون مدیرکل روابط با سرمایهگذاران در بانک خلیج، میزبان گفتوگو بود.
سامی محفوظ، رئیساجرایی موقت بانک خلیج، در جریان این کنفرانس که بانک برای سرمایهگذاران خود برگزار کرده بود، به برخی نکات مربوط به محیط عملیاتی و مروری کوتاه بر وضعیت کلی بانک خلیج در نیمه اول سال ۲۰۲۶ پرداخت و اظهار داشت: «نیمه اول سال ۲۰۲۶ با تشدید تنشهای ژئوپلیتیک و افزایش عدم قطعیت در سطح منطقهای همراه بود.»
محفوظ اشاره کرد که «با وجود بازتاب این تحولات بر اعتماد سرمایهگذاران در برخی بازارهای منطقه، کویت همچنان استحکام اقتصاد خود را به لطف قدرت موقعیت مالی و ثبات بخش بانکی خود حفظ کرده است. همچنین رتبه اعتباری کشور قوی باقی مانده و دسترسی مستمر آن به منابع تأمین مالی داخلی و بینالمللی به تقویت اعتماد به انعطافپذیری مالی و توانایی آن در برآوردن نیازهای تأمین مالی خود کمک کرده است.»
وی افزود: «از منظر بخش بانکی، شرایط به طور کلی در نیمه اول سال مساعد بود. ثبات نرخهای بهره مرجع به بخش کسبوکار ثبات بیشتری بخشید و به وامگیرندگان دید روشنتری برای اتخاذ تصمیمات تأمین مالی خود داد. همچنین بخش بانکی همچنان از استحکام سطوح سرمایه، فراوانی نقدینگی و چارچوب نظارتی مؤثر بهرهمند شد.»
او ادامه داد: «در این شرایط، بانک خلیج در نیمه اول سال عملکرد قویای از خود نشان داد و هم در سودآوری و هم در سبد وامها رشد را ثبت کرد، در حالی که کیفیت بالای داراییها حفظ شد. این نتایج انعطافپذیری مدل کسبوکار ما، قدرت مدیریت ریسک ما و انضباط در اجرای اولویتهای استراتژیک ما را نشان میدهد. ما همچنان در پروژه تحول به بانکداری اسلامی پیشرفت کردهایم که شامل حاکمیت شرکتی، محصولات، سیستمها، سیاستها و رویهها میشود و این امر آمادگی عملیاتی ما برای تحول را تقویت میکند. این روند همزمان با تکمیل الزامات کسب تأییدیهها از نهادهای نظارتی و سهامداران ادامه دارد.»
دیوید چالینور، رئیس مدیران مالی، در واکنش به رشد سبد وامها اظهار داشت: «ما مجدداً توانستیم نتیجه فصلی خوبی کسب کنیم؛ به طوری که خالص وامها در ربع دوم سال به ۱۱۸ میلیون دینار یا معادل ۱.۹ درصد رسید که این امر به افزایش رشد در نیمه اول به ۷.۶ درصد کمک کرد. یک بار دیگر، بخش بانکداری شرکتی محرک اصلی این رشد بود که از طریق ترکیبی از معاملات با کیفیت داخلی و بینالمللی محقق شد.»
وی افزود: «رشد بازار در بخش اشخاص حقیقی تنها ۱.۶ درصد بود که نشاندهنده ضعف فعالیت محیط اقتصادی و تشدید رقابت بر سر قیمتگذاری است. با این حال، استراتژی ما همچنان بر اتخاذ رویکرد محتاطانه در سیاست اعطای اعتبار تأکید دارد و کیفیت سبد اعتباری را بر دستیابی به رشد ترجیح میدهد. این رویکرد منجر به تشکیل سبد وامهای منظمتر در بانک ما شده است. در آینده نزدیک، انتظار داریم سبد وامها در نیمه دوم با سرعتی ملایمتر رشد کند.»
در مورد هزینههای عملیاتی، چالینور گفت: «رشد هزینههای عملیاتی در نیمه اول سال ۸ درصد بود که معادل افزایش مطلق ۳.۸ میلیون دینار است. بیشتر این افزایش به بند هزینههای دیگر مربوط میشود، در حالی که رشد عمدتاً ناشی از پیشرفت در اجرای پروژههای استراتژیک ما، از جمله تحول به بانک اسلامی و پروژه ادغام، به همراه ذخیرهای برای ریسکهای عملیاتی بوده است.»
او افزود: «اما در خصوص پيشبينيهاي ما، پيشتر اشاره كردم كه رشد هزينهها براي سال مالي ۲۰۲۶ در محدوده ميانتابالاي رده دهگان خواهد بود، اما هماكنن نظر من اين است كه گزينه آخر (يعني رده دهگان بالايي) محتملتر شده است».
در پاسخ به پرسش درباره حاشيه سود، چالينور اعلام كرد: «بانك در سهماهه دوم با افزايش ۸ واحد پايهاي در حاشيه سود مواجه شد كه نسبت به سطح سهماهه اول بود. اين افزايش ناشي از كاهش هزينه تامين مالی، به همراه افزايش درآمدهاي ناشي از سودهاي سپرده و تسهيلات بود. هزينه تامين مالی در سهماهه دوم ۶ واحد پايهاي كاهش يافت، پس از آنكه در سهماهه اول ۵ واحد پايهاي كاهش يافته بود؛ و اين موضوع عمدتاً بازتابدهنده بازتعريف نرخها پس از چندين بار كاهش نرخ بهره در دسامبر است».
او ادامه داد: «با نگاه به آينده، واضح است كه عامل اصلي محرك تغييرات حاشيه سود، تغيير در نرخهاي بهره مرجع است. اجماع عمومي بر اين است كه احتمال كاهش نرخهاي بهره به طور قابل توجهي نسبت به آغاز سال كاهش يافته است، كه اين موضوع پشتيبانيكننده چشمانداز مثبت سطوح حاشيه سود است. همچنين پيشبيني ميكنيم كه سطوح سپردههاي حسابهاي جاري و پسانداز شروع به افزايش كنند، كه اين امر به كاهش هزينه تامين مالی كمك خواهد كرد».
چالينور همچنين در مورد هزينههاي اعتباري اظهار داشت: «تخصيص خالص خسارت اعتباري در سهماهه دوم به ۲.۵ ميليون دينار رسيد، كه معادل هزينه ريسك تنها ۱۶ واحد پايهاي در اين سهماهه بود. جالب اين است كه ما از چند سال گذشته تاكنون، چنين سطح پاييني از هزينه ريسك و هزينه اعتباري فصلی را ثبت نكرده بوديم؛ و اين دستاورد برجستهاي بود و واقعاً عامل اصلي پشتيبان كننده رشد سود خالص محسوب شد. در سهماهه دوم، كاهش در تخصيصهاي خاص را ثبت كرديم، به همراه افزايش سطوح بازپسگيري بدهيها نسبت به آنچه در دورههاي مشابه گذشته عادت داشتيم، كه تحول بسيار مشوقآمزي است».
او افزود: «در بخش شركتها، تعدادي از تخصيصها آزادسازي شد و عمليات متعددي در بازپسگيري تسهيلات انجام گرفت، كه به كاهش بيشتر هزينه اعتباري در بانك كمك كرد. با توجه به نسبت تسهيلات طبقهبندي شده در مرحله دوم، اين رقم هماكنون تنها ۲.۳ درصد است و احتمالاً اين نسبت از پايينترين سطوح در صنعت بانكي كويت است».
او اضافه كرد: «بنابراين، بودجه عمومي ما در مقايسه با رقبا در وضعيتي نسبتاً قوي قرار دارد، به گونهاي كه به بانك امكان ميدهد با هرگونه شوکهاي آيندهاي كه ممكن است ناشي از وضعيت ژئوپolitical فعلي باشد، مقابله كند. در خصوص پيشبينيهاي ما، در آغاز سال پيشبيني كرديم كه هزينه ريسك براي سال مالي ۲۰۲۶ بين ۵۰ تا ۶۰ واحد پايهاي متغير باشد، اما هماكنن دلايلي وجود دارد كه توجيهكننده كاهش اين پيشبيني به كمتر از ۵۰ واحد پايهاي است».
محفوظ در پاسخ به پرسش درباره آخرين تحولات مرتبط با تبديل به بانك اسلامي و پروژه ادغام احتمالي با بنك وربة، تصريح كرد: «در خصوص برنامه تبديل بنك خليج به مؤسسهاي كه بر اساس احكام شريعت اسلامي فعاليت ميكند، ما همچنان پيشرفتهاي ملموسي را مطابق با چارچوبهاي نظارتي، پس از دريافت موافقت اوليه از بنك مركزي كويت، ثبت ميكنيم».
او ذكر كرد: «تلاشها در تمامي مسيرهاي اصلي كاري تشديد شده است و تيمهاي تخصصي نظارت بر فرآيند تبديل را در تمام بخشهاي كسبوكار، عمليات و فناوري بر عهده دارند، و همچنان تمرکز بر اطمينان از آمادگي مطلوب بانك با حفظ همزمان كيفيت خدمات ارائه شده به مشتريان است. در خصوص پروژه ادغام احتمالي با بنك وربة، اين فرآيند نيز به طور منظم پيش ميرود و هرگونه تحولات آينده مطابق با الزامات افشا اعلام خواهد شد».
