الشملان: عملکرد مالی قوی «بیت التمويل» بر چشم‌اندازهای رشد آینده و توانایی آن در مقابله با چالش‌ها تأکید می‌کند
بیت‌التمویل کویت کنفرانس تحلیلی عملکرد و نتایج گروه را برای نیمه اول سال ۲۰۲۶ برگزار کرد، با حضور مدیرعامل گروه، خالد یوسف الشمّان، رئیس امور مالی گروه، عبدالکریم السمّدان، و رئیس استراتژی گروه، رئیس خدمات بانکداری بین‌ا
ترجمهٔ قیاس از الجريدة — منبع اصلی
بیت‌التمویل کویت کنفرانس تحلیلی عملکرد و نتایج گروه را برای نیمه اول سال ۲۰۲۶ برگزار کرد، با حضور مدیرعامل گروه، خالد یوسف الشمّان، رئیس امور مالی گروه، عبدالکریم السمّدان، و رئیس استراتژی گروه، رئیس خدمات بانکداری بین‌المللی گروه به‌صورت مأموریت ویژه، مهندس فهد خالد المخیزیم.
خالد الشمّان، مدیرعامل گروه بیت‌التمویل کویت، نشست را با تأکید بر عملکرد مالی بانک آغاز کرد و گفت: بانک در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به سود خالص ۳۶۳.۱ میلیون دینار دست یافت که نشان‌دهنده رشد ۶.۱ درصدی نسبت به نیمه اول سال ۲۰۲۵ است. سود هر سهم در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۱۸.۸۶ فلس رسید که نشان‌دهنده رشد ۴.۹ درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است.
درآمدهای خالص تأمین مالی در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۶۴۹.۴ میلیون دینار افزایش یافت که نشان‌دهنده رشد ۶.۹ درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است. همچنین، درآمدهای عملیاتی کل با حمایت رشد تمامی فعالیت‌های اصلی به ۹۹۰.۵ میلیون دینار رسید که نشان‌دهنده رشد ۹.۹ درصدی نسبت به همان دوره از سال گذشته است.
نسبت هزینه به درآمد در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۳۰.۶ درصد بهبود یافت که در مقایسه با ۳۴.۳ درصد در دوره مشابه سال قبل، نشان‌دهنده تعهد ما به کارایی و تمایز عملیاتی است.
همچنین، درآمدهای خالص عملیاتی در نیمه اول سال جاری به ۶۸۷.۹ میلیون دینار رسید که نشان‌دهنده رشد ۱۶.۲ درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است.
رشد حاصل‌شده در شاخص‌های مالی ما در نیمه اول امسال، توانایی مستمر گروه برای دستیابی به رشد متعادل را نشان می‌دهد، علی‌رغم تغییرات سریع و چالش‌هایی که محیط عملیاتی در سطوح منطقه‌ای و بین‌المللی با آن‌ها مواجه است.
الشمّان افزود: «بیت‌التمویل تقویت موقعیت مالی خود را ادامه داده است؛ به‌طوری‌که کل دارایی‌ها در پایان نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۴۲.۲ میلیارد دینار رسید که نشان‌دهنده رشد ۹.۷ درصدی نسبت به پایان دوره مشابه سال قبل است. همچنین، مانده تسهیلات تأمین مالی به ۲۲.۸ میلیارد دینار رسید که نشان‌دهنده افزایش ۱۱.۵ درصدی نسبت به پایان نیمه اول سال ۲۰۲۵ است و مانده حساب‌های سپرده‌گذاران به ۲۱.۶ میلیارد دینار رسید که نشان‌دهنده رشد ۹.۴ درصدی نسبت به نیمه اول سال ۲۰۲۵ است. در همین حال، کل حقوق صاحبان سهام تقریباً به ۵.۸ میلیارد دینار رسید که نشان‌دهنده افزایش ۴.۲ درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است. نرخ کفایت سرمایه به ۱۷.۴۷ درصد رسید که از الزامات نظارتی فراتر می‌رود و این امر بر قدرت و استحکام پایه سرمایه‌ای بانک تأکید دارد. و با توجه به تعهد مستمر به تقویت ارزش برای سهامداران، هیئت مدیره توصیه به توزیع سود نقدی مقطعی (نیمه‌سالانه) به میزان ۱۰ فلس برای هر سهم کرده است که این امر با ایجاد بازده‌های پایدار و بلندمدت، اعتماد سهامداران را تثبیت می‌کند.»
الشمّان گفت: «بانک جایگاه پیشرو و حجم عملیات استثنایی خود را تثبیت می‌کند که تمایز گروه را در سطح منطقه‌ای تقویت می‌نماید. این بانک در رتبه اول داخلی و رتبه دوازدهم منطقه‌ای در فهرست «فوربز» از بزرگ‌ترین ۱۰۰ شرکت عمومی از نظر ارزش بازار قرار گرفت. ارزش بازار بیت‌التمویل تا پایان نیمه اول سال ۲۰۲۶ به ۱۴.۱ میلیارد دینار رسید.»
همچنین، ما از شبکه بین‌المللی خود که شامل بیش از ۶۰۰ شعبه در ۱۰ کشور است، برای بهره‌برداری از فرصت‌های فرامرزی، تأمین مالی پروژه‌های زیرساختی استراتژیک و حمایت از شرکت‌های کوچک و متوسط استفاده می‌کنیم که این امر جایگاه بانک را به عنوان شریکی قابل اعتماد در حمایت از رشد اقتصادی در تمامی بازارهای اصلی ما تقویت می‌نماید.
الشملان تأکید کرد که بانک در حال ترجمه برنامه‌های مسئولیت اجتماعی خود به ابتکارات ملی با اثرات ملموس است. مشارکت بانک با وزارت دادگستری، از سال ۲۰۱۹، با اختصاص مبلغی نزدیک به ۶۱ میلیون دینار، به شهروندان در بازپرداخت بدهی‌های معوقه‌شان کمک کرده است. بانک همچنین دامنه مشارکت‌های راهبردی خود را با وزارتخانه‌های مرتبط با بخش‌های آموزش، پرورش جوانان، بهداشت، دادگستری و امور اجتماعی گسترش داده است که این امر نقش آن را به عنوان شریکی ملی در تحقق توسعه پایدار اجتماعی تقویت می‌کند. در تداوم این تلاش‌ها، «بیت التمويل» جایزه «بهترین بانک اسلامی مسئولیت اجتماعی جهان در سال ۲۰۲۶» را از سوی مجله گلوبال فایننس کسب کرد.
الشملان گفت: «تحول دیجیتال ستون اصلی استراتژی رشد بیت التمويل است. در حال حاضر، پلتفرم این بانک سالانه بیش از ۶۰۰ میلیون تراکنش دیجیتال را اجرا می‌کند که به تقویت ارتباط با مشتریان، افزایش کارایی عملیاتی و مدیریت ریسک کمک می‌کند. در همین راستا، بانک بر توانمندسازی و آماده‌سازی نیروی کار ملی برای آینده سرمایه‌گذاری می‌کند؛ امری که در اعطای گواهینامه‌های حرفه‌ای تخصصی به ۱۰۰ کارمند از طریق برنامه ارسالی «انجاز» نمود یافته است.»
با پیشرفت به جلو و علی‌رغم چالش‌های ژئوپلیتیک اخیر، بیت التمويل بر اولویت‌های راهبردی خود متمرکز خواهد ماند که شامل تقویت کیفیت دارایی‌ها، بهبود عملکرد مالی و یکپارچگی فعالیت‌های گروه، توسعه زیرساخت‌های دیجیتال و ارتقای تجربه مشتریان است؛ و این در چارچوبی محکم برای مدیریت ریسک صورت می‌گیرد. ما متعهد به حفظ موقعیت مالی قوی خود هستیم و همزمان از فرصت‌های بازار برای تسریع رشد آتی بهره‌برداری می‌کنیم.
الشملان در پایان گفت: «عملکرد مالی قوی ما در نیمه اول سال ۲۰۲۶، اثربخشی استراتژی‌هایمان و توانایی ما در مدیریت چالش‌ها در میان تحولات سریع صنعت بانکداری و چشم‌انداز منطقه‌ای را نشان می‌دهد.»
عبدالکریم السمطان، رئیس بخش مالی گروه، اعلام کرد که عملکرد مالی گروه بیت التمويل در نیمه اول سال ۲۰۲۶ نشان‌دهنده رشد قوی در فعالیت‌های اصلی بانکی آن است و شاخص‌های کلیدی عملکرد مالی را مورد بررسی قرار داد.
در خصوص مهم‌ترین نتایج مالی نیمه اول سال ۲۰۲۶، السمطان اشاره کرد که درآمدهای عملیاتی با سرعتی بیشتر از سود خالص متعلق به سهامداران رشد کرده است و بخشی از این رشد به ذخایر احتیاطی اختصاص یافته است. همچنین، موقعیت مالی به دلیل بازتخصیص نقدینگی مازاد، بهره‌ورتر شده است.
گسترش جغرافیایی گسترده گروه به عنوان عاملی تقویت‌کننده انعطاف‌پذیری عمل کرده است. پلتفرم عملیاتی گروه اکنون از پایه درآمدی گسترده‌تر و متنوع‌تری برخوردار است که توسط حجم معاملات، کارایی عملیاتی و مشارکت‌های چندین بازار پشتیبانی می‌شود. مدیریت بر حفظ این سطح از بازدهی از طریق رشد منضبط در تأمین مالی، مدیریت مؤثر تأمین مالی و حاشیه سود، افزایش بهره‌وری و تخصیص محتاطانه سرمایه تمرکز دارد.
السمطان اشاره کرد که عملیات بین‌المللی ۳۹.۴ درصد از تأمین‌های مالی و ۴۷.۴ درصد از سپرده‌ها را تشکیل می‌دهند. نکته کلیدی این است که یک بازار جغرافیایی واحد، تنها محرک سودآوری گروه نیست.
او تأکید کرد که این تنوع در منابع درآمد تنها زمانی ارزش پایدار ایجاد می‌کند که با یک پلتفرم عملیاتی با کارایی و بهره‌وری بالا همراه باشد؛ هدفی که گروه از طریق کاهش ۲.۱ درصدی هزینه‌های عملیاتی به ۳۰۲.۷ میلیون دینار به آن دست یافته است.
همچنین السمطان توضیح داد که مانده ذخایر اعتباری به اندازه ذخایر ایجاد شده در دوره جاری اهمیت دارد. بر اساس استاندارد بین‌المللی گزارشگری مالی، مانده زیان‌های اعتباری پیش‌بینی‌شده ۵۲۵.۱ میلیون دینار بوده است. مانده ذخایر بر اساس دستورالعمل‌های بانک مرکزی کویت ۱,۰۲۹.۱ میلیون دینار بوده است که حاشیه‌ای به ارزش ۵۰۴.۰ میلیون دینار را فراهم می‌کند.
نسبت پوشش نقدینگی به ۲۰.۱ درصد، نسبت خالص تأمین مالی پایدار به ۱۲۳.۵ درصد و نسبت تأمین مالی به سپرده‌ها در کویت به ۸۱.۸ درصد رسید که در مقایسه با الزامات فعلی مندرج در لایه اول و به ترتیب ۸۰، ۸۰ و حداکثر ۱۰۰ درصد است.
همچنین نسبت لایه اول سرمایه پایه به ۱۳.۵ درصد، نسبت لایه اول سرمایه به ۱۵.۷ درصد و نسبت کل کفایت سرمایه به ۱۷.۵ درصد رسید که از الزامات فعلی به ترتیب معادل ۱۰.۵، ۱۲.۰ و ۱۴.۰ درصد فراتر رفت.
وی افزود: «مدیریت سرمایه با هدف حمایت از رشد مبتنی بر بازده تعدیل‌شده با ریسک، تقویت توانایی مقابله با فشارها و ارائه سود سهام مناسب انجام می‌شود. گروه دارای حاشیه‌ای معادل حدود ۳۵۰ واحد پایه بالاتر از حداقل فعلی الزامات سرمایه کل است که امکان ادامه رشد سودآور را فراهم می‌کند.»
از سوی دیگر، فهد خالد المخیزیم، رئیس استراتژی گروه و رئیس مأمور خدمات بانکی بین‌المللی گروه، به تشریح برجسته‌ترین ویژگی‌های چشم‌انداز اقتصادی کویت و همچنین پیشرفت‌های استراتژیکی که بانک در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به دست آورده است، پرداخت و گفت: «در میانه سال، اقتصاد جهانی همچنان توانایی مقاومت خود را نشان می‌دهد؛ به طوری که صندوق بین‌المللی پول رشد اقتصاد جهانی را برای سال ۲۰۲۶ معادل ۳.۰ درصد و برای سال ۲۰۲۷ معادل ۳.۴ درصد پیش‌بینی کرده است که با کاهش نرخ تورم در سال ۲۰۲۷ همراه خواهد بود. اگرچه احتمال کاهش سرعت رشد تجارت در سال ۲۰۲۶ وجود دارد، اما چشم‌اندازهای آینده نشان‌دهنده بهبود تدریجی تحت حمایت سیاست‌های مالی و پولی منضبط است.»
در خصوص چشم‌انداز اقتصاد و پروژه‌های کویت، المخیزیم اظهار داشت: «انتظار می‌رود اقتصاد کویت پس از مرحله‌ای از رکود در سه‌ماهه اول، به سمت بهبود تدریجی حرکت کند؛ شاخص‌های صندوق بین‌المللی پول نشان‌دهنده بازیابی رشد به میزان ۲.۸ درصد در سال ۲۰۲۷ است. حرکت پروژه‌ها پس از برنده شدن در قراردادهایی به ارزش ۲ میلیارد دلار در سه‌ماهه دوم و همچنین برنامه‌های پروژه‌های بزرگ پیشرو، به عنوان یک محرک اصلی برای این رشد عمل می‌کند که چرخ فعالیت اقتصادی و فرصت‌های تأمین مالی را به حرکت درمی‌آورد.»
در مورد محیط پولی و بخش بانکی، وی اشاره کرد که بانک مرکزی کویت نرخ تنزیل را در نیمه اول سال ۲۰۲۶ در سطح ۳.۵۰ درصد حفظ کرده است. در حالی که تورم در سطح معتدل ۲.۲ درصد در ماه ژوئن تثبیت شده است، صندوق بین‌المللی پول پیش‌بینی می‌کند میانگین تورم در سال ۲۰۲۶ به ۲.۸ درصد برسد.
المخیزیم افزود: «با توجه به این تحولات جدید، بیت‌التمویل جایگاه مستحکم خود را حفظ کرده است که بر اساس ترازنامه مالی قوی، مدیریت خردمندانه ریسک، تنوع درآمدها و گسترش منطقه‌ای گسترده آن استوار است. با ورود به نیمه دوم سال، گروه بیت‌التمویل انعطاف‌پذیری و توانایی کافی برای حمایت از مشتریان و تأمین مالی اقتصاد واقعی را حفظ کرده است.»
بانک اجرای اولویت‌های استراتژیک خود را در نیمه اول سال ادامه داد و خدمات بانکی خود را از طریق اپلیکیشن «واتساپ» راه‌اندازی کرد، در حالی که اپلیکیشن «KFHOnline» بیش از ۲۰۰ خدمت بانکی را ارائه می‌دهد. همچنین گروه دامنه راه‌حل‌های پس‌انداز ویژه برای آموزش، بازنشستگی، کارآفرینی و مالکیت مسکن را گسترش داد.
وی تأکید کرد که بیت‌التمویل به ترجمه استراتژی دیجیتال خود برای دستیابی به تحولات ملموس در تجربه مشتریان و سرعت و کارایی اجرای خدمات ادامه می‌دهد. قدردانی از این تلاش‌ها، منجر به کسب جایزه «بهترین بانک دیجیتال کویت در سال ۲۰۲۶» از مجله یورومونی شد. همچنین گروه همکاری بین شعب خود در ترکیه، بحرین، مصر و بریتانیا را از طریق اتصال سیستم‌های فنی و یکسان‌سازی سیاست‌های ریسک تقویت کرد که به گسترش تأمین مالی پروژه‌های زیرساختی، انرژی و توسعه املاک کمک کرد. بر اساس این دستاوردها، بانک جایزه «بهترین ارائه‌دهنده تأمین مالی اسلامی پروژه‌ها در جهان در سال ۲۰۲۶» را از مجله گلوبال فایننس کسب کرد.
در خصوص جوایز جهانی، المخیزیم تأکید کرد که بیت‌التمویل در نیمه اول سال جاری، بیش از ۲۵ جایزه و رتبه‌بندی کسب کرده است که نشان‌دهنده تمایز این بانک در تمامی حوزه‌های فعالیت بانکی است؛ از جمله جایزه «بهترین بانک اسلامی جهان» از مجله گلوبال فایننس، «بهترین بانک دیجیتال کویت» از مجله مید، «بهترین بانک خدمات مالی خصوصی» از یورومانی، و «بهترین بانک اسلامی برای خدمات بانکی شرکتی در جهان» از گلوبال فایننس، به همراه تقدیرهای جهانی متعددی که جایگاه پیشرو این بانک را در سطح جهانی تجلی می‌بخشد.
المخیزیم در پایان گفت: نتایج نیمه اول سال ۲۰۲۶ نشان‌دهنده قدرت ترازنامه مالی، تنوع عملیاتی و انضباط در اجرا بوده است. بیت‌التمویل با تکیه بر سرمایه قوی، زیرساخت دیجیتال در حال گسترش، اولویت‌های مشخص و تعهدی راسخ به حمایت از مسیر توسعه کویت و تحقق بیشترین ارزش پایدار بلندمدت برای سهامداران، وارد نیمه دوم سال می‌شود.
