الشال: رشد ۱.۴ درصدی مجموع داراییهای «الوطني» به ۴۶.۲۳ میلیارد دینار
گزارش «الشال» به اعلام نتایج عملکرد بانک ملی کویت برای نیمه اول سال ۲۰۲۶ پرداخت و نشان داد که سود خالص بانک (پس از کسر مالیات) به حدود ۳۴۷.۴ میلیون دینار رسید که نشاندهنده افزایشی معادل ۱۰ میلیون دینار، یا ۳.۰ درصد، در مقایسه با حدود ۳۳۷.۴ میلیون دینار در نیمه اول سال ۲۰۲۵ است.
بر اساس جزئیات، سود خالص متعلق به سهامداران بانک به حدود ۳۲۴.۸ میلیون دینار رسید که در مقایسه با حدود ۳۱۵.۳ میلیون دینار در دوره مشابه سال گذشته، نشاندهنده افزایشی حدود ۹.۵ میلیون دیناری یا ۳.۰ درصدی است. این افزایش در سودآوری بانک ناشی از رشد سود عملیاتی است که از رشد provisionهای زیان اعتباری و زیانهای کاهش ارزش (مجموع provisionها) بیشتر بوده و همچنین کاهش مبلغ مالیاتها نیز در آن نقش داشته است.
درآمدهای خالص عملیاتی بانک حدود ۳۰.۶ میلیون دینار، یا حدود ۴.۸ درصد، افزایش یافت و به حدود ۶۶۲ میلیون دینار رسید که در مقایسه با حدود ۶۳۱.۴ میلیون دینار در دوره مشابه سال قبل ثبت شده است. سطر درآمدهای سود بانکی (با احتساب درآمدهای ناشی از تأمین مالی اسلامی) حدود ۲۱.۱ میلیون دینار افزایش داشت و هزینههای سود بانکی (با احتساب هزینههای مرابحه) نیز به میزان ۱۴.۸ میلیون دینار افزایش یافت.
بانک به درآمدهای خالص ناشی از تأمین مالی اسلامی به میزان حدود ۱۱۰.۷ میلیون دینار دست یافت که در مقایسه با حدود ۱۰۶.۳ میلیون دینار در دوره مشابه سال گذشته، منجر به افزایش درآمدهای خالص سود بانکی (در هر دو بخش سنتی و اسلامی) به حدود ۵۰۰.۵ میلیون دینار شد که در مقایسه با حدود ۴۸۹.۷ میلیون دینار، نشاندهنده افزایشی حدود ۱۰.۸ میلیون دیناری یا ۲.۲ درصدی است.
مجموع هزینههای عملیاتی بانک به صورت مطلق با افزایشی کمتر از مجموع درآمدهای عملیاتی، حدود ۱۲.۸ میلیون دیناری یا ۵.۳ درصدی، به حدود ۲۵۲.۹ میلیون دینار رسید که در مقایسه با حدود ۲۴۰.۲ میلیون دینار در نیمه اول سال ۲۰۲۵ ثبت شده است. این افزایش عمدتاً به دلیل رشد اکثر بندهای هزینههای عملیاتی رخ داده است.
نسبت مجموع هزینهها به مجموع درآمدها به حدود ۳۸.۲ درصد رسید که در مقایسه با حدود ۳۸.۰ درصد است. بر اساس برآوردهای «الشال» و با فرض حذف اثر تجمیع نتایج بانک بوبیان بر هزینههای عملیاتی، افزایش هزینههای عملیاتی از حدود ۱۷۶.۲ میلیون دینار به حدود ۱۸۶.۳ میلیون دینار، یا ۵.۷ درصد، خواهد بود.
دادههای مالی بانک نشان میدهد که مجموع داراییها با افزایشی حدود ۶۲۰ میلیون دیناری، یا ۱.۴ درصدی، به حدود ۴۶.۲۳ میلیارد دینار رسید که در مقایسه با حدود ۴۵.۶۱۳ میلیارد دینار در پایان سال ۲۰۲۵ است. همچنین داراییها نسبت به پایان نیمه اول سال ۲۰۲۵ که حدود ۴۳.۶۴۸ میلیارد دینار بود، حدود ۲.۵۸۵ میلیارد دینار یا ۵.۹ درصد افزایش داشتهاند. اگر اثر تجمیع نتایج بانک بوبیان را حذف کنیم، این افزایش حدود ۵.۸ درصد خواهد بود.
سهم عمده در داراییهای بانک، سبد وامها و تسهیلات مشتریان شامل تأمین مالی اسلامی، با رشد ۳.۶ درصدی و ارزش ۹۵۲.۶ میلیون دیناری، به مجموع سبدی معادل حدود ۲۷.۷۶۸ میلیارد دینار (۶۰.۱ درصد از کل داراییها) رسید که در مقایسه با ۲۶.۸۱۶ میلیارد دینار (۵۸.۸ درصد از کل داراییها) در پایان سال ۲۰۲۵ است.
این مجموع با افزایشی حدود ۲.۲۷۶ میلیارد دیناری، یا نرخ رشدی حدود ۸.۹ درصدی، در مقایسه با پایان نیمه اول سال ۲۰۲۵ که حدود ۲۵.۴۹۲ میلیارد دینار (۵۸.۴ درصد از کل داراییها) بود، ثبت شده است. اگر اثر تجمیع نتایج بانک بوبیان را در بخش تأمین مالی اسلامی حذف کنیم، نرخ رشد میتواند به حدود ۹.۱ درصد برسد.
الشال افزود: ارقام نشان میدهند که تعهدات بانک (بدون احتساب حقوق مالکیت) با افزایش ۶۴۷.۹ میلیون ریال، معادل ۱.۶ درصد، به حدود ۴۰.۶۱۱ میلیارد ریال رسید که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۵، حدود ۲.۲۴۱ میلیارد ریال افزایش داشته است؛ این افزایش معادل ۵.۸ درصد نسبت به مجموع همان دوره در پایان نیمه اول سال گذشته است. اگر اثر تجمیع نتایج بانک بوبیان را کنار بگذاریم، میزان افزایش حدود ۵.۶ درصد خواهد بود. نسبت کل تعهدات به کل داراییها حدود ۸۷.۸ درصد بود که در مقایسه با ۸۷.۹ درصد در دوره مشابه سال ۲۰۲۵، تغییر چندانی نداشته است.
نتایج تحلیل دادههای مالی محاسبهشده بر اساس سالانه نشان میدهد که بیشتر شاخصهای سودآوری بانک در مقایسه با دوره مشابه سال ۲۰۲۵ کاهش یافته است. بهطور خاص، شاخص بازدهی بر میانگین داراییها (ROA) بهطور جزئی به حدود ۱.۵ درصد کاهش یافته است که در مقایسه با ۱.۶ درصد در دوره مشابه سال ۲۰۲۵، افتی را نشان میدهد. همچنین شاخص بازدهی بر میانگین حقوق صاحبان سهام (ROE) از ۱۵.۱ درصد به حدود ۱۴.۳ درصد کاهش یافته است. شاخص بازدهی بر میانگین سرمایه (ROC) نیز از حدود ۷۹.۱ درصد به حدود ۷۷.۵ درصد کاهش یافته است. در مقابل، سود هر سهم (EPS) افزایش یافته و به حدود ۳۴ فلس رسیده است که در مقایسه با سود هر سهم در پایان دوره مشابه سال ۲۰۲۵، که حدود ۳۳ فلس بود، رشدی را نشان میدهد. شاخص نسبت قیمت به سود هر سهم (P/E) به حدود ۱۱.۹ برابر رسیده است که در مقایسه با ۱۵.۱ برابر در دوره مشابه سال ۲۰۲۵، نشاندهنده بهبودی است. این بهبود ناشی از افزایش سود هر سهم (EPS) به میزان حدود ۳.۰ درصد و کاهش قیمت سهم به میزان حدود ۱۹.۳ درصد در مقایسه با پایان ژوئن ۲۰۲۵ بوده است. شاخص نسبت قیمت به ارزش دفتری (P/B) نیز به حدود ۱.۶ برابر رسیده است که در مقایسه با ۲.۱ برابر در دوره مشابه سال ۲۰۲۵، کاهش را نشان میدهد.
